Ббк 65. 011. 3я73 о-28 Всероссийский заочный финансово-экономический институт
| Вид материала | Учебник |
СодержаниеГлава 3 Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций Небанковские кредитные организации Общая теория денег и кредита |
- Ббк 63. 3(0)я 73 в 84 Всероссийский заочный финансово-экономический институт, 6017.54kb.
- Ббк 63. 3(0)я 73 в 84 Всероссийский заочный финансово-экономический институт, 5965.39kb.
- Организационно-экономический механизм влияния маркетинга на эффективность промышленного, 318.42kb.
- С. И. Сметанин Экономическая история Учебник, 6087.62kb.
- Всероссийский заочный финансово-экономический институт Кафедра права, 421.63kb.
- Всероссийский заочный финансово-экономический институт Кафедра права, 425.08kb.
- Всероссийский Заочный Финансово-Экономический Институт курсовая, 440.94kb.
- Всероссийский заочный финансово-экономический институт Кафедра права, 219.6kb.
- Всероссийский заочный финансово-экономический институт Кафедра права, 189.78kb.
- Компьютерные информационные системы бухгалтерского учета, 118.17kb.
Глава 3 Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций
Коммерческие банки — это кредитные организации, осуществляющие универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей. Они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества, в некоторой степени генерируют околобанковское рыночное пространство, т.е. частично осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций.
Коммерческим банкам предоставлено право привлекать денежные средства от юридических и физических лиц, от своего имени осуществлять кредитование, а также кассовое обслуживание клиентов, покупать и продавать ценные бумаги, осуществлять межбанковское обслуживание и другие операции.
В соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 3 февраля 1996 г. № 17)* банк определяется как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Кроме этого, к банковским операциям относятся:
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий.
* Собрание законодательства Российской Федерации: 1996. — № 6. — Ст. 492.
Кредитная организация, помимо перечисленных функций, в праве осуществлять следующие сделки:
• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение право требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять и другие сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Коммерческие банки России функционируют на основании лицензий, выдаваемых Центральным банком РФ и имеют право участвовать на рынке фондовых ценностей. Кроме того, Банк России выдает коммерческим банкам валютные лицензии четырех видов: простые, расширенные, генеральные и на осуществление операций с драгоценными металлами.
Таким образом, можно сделать вывод, что коммерческие банки являются основным рабочим элементом современной двухуровневой денежно—кредитной системы Российской Федерации.
Небанковские кредитные организации, или специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, к которым относятся: страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды, кредитно-финансовые центры (компании), финансово-строительные компании, ломбарды и пр. имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Все сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным банком РФ.
Особую роль в кредитной системе каждой страны, экономика которой ориентированна на рыночные отношения играют эмиссионные банки. Эмиссионные банки — это банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форме наличных банкнот и записей на счетах и служащие для совершения кредитных операций. Эмиссионные банки выступают в роли банкиров государства, а их заемщиками являются коммерческие банки и государство. Поэтому основная функция центральных банков — эмиссия кредитных денег — банкнот — и регулирование денежного обращения.
СОДЕРЖАНИЕ
ПРЕДИСЛОВИЕ 2
Раздел I РЫНОК ССУДНЫХ КАПИТАЛОВ 3
Глава 1 Функции, структура и инструментарий рынка ссудных капиталов 3
§ 1. Структура современного рынка ссудных капиталов 3
§2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов 4
§3. Функции рынка ссудных капиталов 6
§4. Национальные особенности развития рынка ссудных капиталов 7
§5. Формирование рынка капиталов в Российской Федерации 8
Глава 2 Современная кредитная система 10
§1. Структура современной кредитной системы стран Запада 10
§2. Механизм функционирования кредитной системы 11
§3. Ценовая и неценовая конкуренция 14
§4. Государственное регулирование 16
§5. Кредитная система Российской Федерации 18
Глава 3 Рынок ценных бумаг 23
§ 1. Структура, функции, операционный механизм 23
§2. Организационная структура и эволюция фондовой биржи 28
§3. Операционный механизм фондовой биржи 29
§4. Национальные особенности фондовых бирж 31
Глава 4 Теории кредита, капитала и ценных бумаг 35
§ 1. Натуралистическая теория кредита 35
§2. Капиталотворческая теория кредита 35
Раздел II Деньги, денежное обращение н денежная система 37
Глава 1 Эволюция, сущность, функция и роль денег 37
§1. Происхождение, сущность и виды денег 37
§2. Функции и роль денег в рыночной экономике 41
Глава 2 Денежное обращение 47
§ 1. Понятие денежного обращения 47
§2. Безналичные расчеты 48
§3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации 49
§4. Прогнозы баланса денежных доходов н расходов населения и кассовых оборотов банков в Российской Федерации 52
Глава 3 Законы денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег 55
§ 1. Характеристика законов денежного обращения 55
§2. Денежная масса и скорость обращения денег 56
Глава 4 Денежные системы 58
§1. Типы денежных систем 58
§2. Современная денежная система промышленно развитых стран 60
§3. Денежная система Российской Федерации 61
Глава 5 Современная инфляция и ее национальные особенности 62
§ 1. Сущность современной инфляции 62
§2. Виды современной инфляции и ее классификация по странам 65
§3. Формы и методы антиинфляционной политики 66
Глава 6 Теории денег и инфляции 70
§ 1. Металлистическая теория денег 71
§2. Номиналистическая теория денег 71
§3. Количественная теория денег 72
§4. Современный монетаризм 73
§5. Теории инфляции 74
Раздел III Банки и банковское дело 75
Глава 1 Центральные банки 75
§ 1. Формы организации и функции центральных банков 75
§2. Пассивные операции центральных банков 77
§3. Активные операции центральных банков 78
§4. Денежно-кредитная политика центрального банка 79
Глава 2 Коммерческие банки 81
§ 1. Функции коммерческих банков, их организационная и управленческая структура 81
§2. Пассивные операции коммерческих банков 83
§3. Активные операции коммерческих банков 86
§4. Организация банковского кредитования 91
§5. Финансовые услуги коммерческих банков 97
§6. Международные операции коммерческих банков 100
§7. Ликвидность коммерческого банка 106
Глава 3 Сберегательные банки 113
§1. Сберегательные банки промышленно развитых стран 113
§2. Организационная структура и капитал Сберегательного банка России 116
§4. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка 118
§5. Виды вкладов и ценных бумаг Сберегательного банка 119
§6. Межбанковские расчеты с участием Сберегательного банка 121
Глава 4 Инвестиционные банки 122
§ 1. Функции инвестиционных банков 122
§2. Пассивные и активные операции инвестиционных банков 124
§3. Создание и развитие инвестиционных банков на территории Российской Федерации 125
§4. Источники и организация финансирования инвестиции в Российской Федерации 126
Глава 5 Ипотечные банки 127
§1. Формирование современной системы ипотечных банков 127
§2. Пассивные и активные операции ипотечных банков 128
Раздел IV Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты 129
Глава 1 Роль специализированных небанковских институтов в накоплении и мобилизации капитала 129
§ 1. Страховые компании 130
§2. Пенсионные фонды 133
§3. Инвестиционные компании 134
§4. Ссудо-сберегательные ассоциации 135
§5. Финансовые компании 137
§6. Благотворительные фонды 137
§7. Кредитные союзы 138
Раздел V Валютная система России 139
Глава 1 Валютная система 139
§ 1. Мировая валютная система и ее эволюция 140
§2. Региональные валютные системы 141
§3. Балансы международных расчетов 143
Глава 2 Валютные отношения и валютная политика 148
Раздел VI Международные кредитные отношения 152
Глава 1 Мировой рынок ссудных капиталов 152
§1. Понятие и эволюция мирового рынка ссудных капиталов 152
§2. Структура мирового рынка ссудных капиталов 153
Глава 2 Международный кредит 156
§1. Классификация международного кредита 156
§2. Кредитование внешней торговли 156
§3. Международный долгосрочный кредит 159
§4. Международные валютно-кредитные организации 161
Раздел VII Основы банковского законодательства 164
Глава 1 Понятие «банковское право» и условия его возникновения 164
Глава 2 Правовое положение Центрального банка РФ 165
Глава 3 Правовое положение коммерческих банков и небанковских кредитных организаций 167
Учебник
ОБЩАЯ ТЕОРИЯ ДЕНЕГ И КРЕДИТА
Под редакцией профессора Евгения Федоровича Жукова
Редактор Л.И. Булычева
Корректор В. Г. Коржилова
Оформление художника А. В. Лебедева
Оригинал-макет изготовлен в издательском объединении «ЮНИТИ» Э.Р. Вахитовым
Лицензия № 071252 от 04.01.96
Подписано в печать 16.06.98. Формат 60х88 1/16
Усл. печ. л. 22,5. Тираж 5000 экз. Заказ 1359
Издательство «Банки и биржи»
Издательское объединение «ЮНИТИ»
Генеральный директор В.Н. Закаидзе
123298, Москва, Тепличный пер., 6
Тел. (095) 194-00-15. Тел./факс (095) 194-00-14
E-mail: unity@orc.ru
Отпечатано в ГУП ИПК «Ульяновский Дом печати» 432601.
г. Ульяновск. ул. Гончарова. 14