Технический университет

Вид материала

Документы

Содержание 2. Особенности реализации электронных средств платежа в факб "абсолют-банк" (зао) Пластиковая карта Visa Electron Visa Classic Visa Platinum Тип карты

Подобный материал:

• Московский государственный технический университет, 2934.92kb.
• Осрб 1-36 04 02-2008, 702.53kb.
• Уважаемый коллега!, 100.29kb.
• «Астраханский государственный технический университет», 377.57kb.
• Дорожный Технический Университет (мади) г. Москва, Ленинградский проспект, д. 64, программа, 39.53kb.
• Самарский государственный технический университет научно техническая библиотека, 378.58kb.
• Технический Университет «мами», 19.15kb.
• Культурные репрезентации в структуре этнической идентификации, 255.68kb.
• -, 1043.2kb.
• На главную министерство общего и профессионального образования российской федерации, 1520.3kb.

2. ОСОБЕННОСТИ РЕАЛИЗАЦИИ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В ФАКБ "АБСОЛЮТ-БАНК" (ЗАО)

2.1. Сравнительный анализ реализуемых электронных средств платежа в ФАКБ "Абсолют-Банк" (ЗАО)

Пластиковая карта - это платежный инструмент, посредством которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги или получать наличные денежные средства в банкоматах (АТМ) либо пунктах выдачи наличных (ПВН).

На сегодняшний день наиболее распространенными и используемыми платежными системами являются:

• VISA International;
  
• MasterCard;
  
• American Express;
  
• Diners Club International и т.д.
  

ФАКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в Санкт-Петербурге является ассоциированным членом международной платежной системы VISA International (далее – VISA), что дает ему право осуществлять эмиссию и выдачу клиентам международных банковских карт VISA.

Visa - это электронная платежная система, которая, являясь некоммерческой ассоциацией, объединяет более 22000 банков-членов по всему миру. Visa выполняет посредническую роль между банками и занимается организацией расчетов и обеспечивает техническое взаимодействие между участниками системы. Непосредственно выпуском и приемом карт Visa занимаются банки-члены Ассоциации.

На сегодняшний день можно выделить четыре типа пластиковых карт (Табл.2).

Таблица 2.Классификация пластиковых карт.

Тип карты	Visa
1-й уровень (демократичный класс)	VISA Electron
2-й уровень (бизнес-класс)	VISA Classic
3-й уровень (класс элита)	VISA Gold
4-й уровень (класс премиум)	VISA Platinum

К перечислениям не хватает вводной фразы:

• чем выше уровень карты, тем больше лимиты по снятию наличных и покупкам;
  
• чем выше уровень карты, тем больше сумма наличных, которую клиент может получить при утере карты за границей;
  
• чем выше уровень карты, тем больше привилегий получает ее владелец в гостиницах, при бронировании авто и т.д.;
  
• чем выше уровень карты, тем больше дополнительных сервисных услуг получает клиент от платежной системы: страховой пакет, служба поддержки во время путешествий, скидки и привилегии (Visa International).
  

Visa Electron - самая популярная карта в России. Visa Electron можно использовать в более чем 9 миллионах торгово-сервисных предприятий, оснащенных электронными терминалами и в более чем 760 000 банкоматов с логотипом Visa по всему миру.

Все торговые операции проходят электронную авторизацию банка-эмитента, который подтверждает наличие достаточных денежных средств на счете держателя карты.

Данные меры безопасности означают, что карты Visa Electron могут выдаваться клиентам с ограниченной или нулевой банковской историей, а также клиентам, не имеющим опыта использования карт. Программы по продвижению Visa Electron зачастую ориентированы на определенные социальные категории граждан, например, на студентов и молодежь, на клиентов с ограниченным доходом и потребителей, впервые приобретающих платежную карту.

Карты Visa Electron малопривлекательны для мошенников; статистика случаев мошенничества по ним практически равна нулю.

Visa Classic - это универсальный платежный инструмент, который принимается во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом Visa, включая банкоматы, реальные и виртуальные магазины, а также магазины, предлагающие товары и услуги по почте и телефону. Эта карта предназначена для тех, у кого уже есть опыт использования банковских карт. Она также пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку гарантирует удобство, выбор и финансовую гибкость.

Visa Gold - карта рассматривается во всем мире как символ престижа и признак состоятельности ее держателя, подчеркивающая его повышенную платежеспособность и гарантирующая своим владельцам высочайшее качество обслуживания. Карту Visa Gold можно использовать для снятия наличных и совершения покупок в любой из 25 миллионов торговых точек с логотипом Visa по всему миру. По картам Visa Gold держатель карты может получить скидки и выгодные предложения по международной программе специальных предложений Visa (Visa World’s Best Offers).

Visa Platinum - Наиболее престижная карта VISA из класса Premium для состоятельных и значительных клиентов, которая является признаком особого уважения Банка к клиенту. Карта VISA Platinum - это эксклюзивный уровень сервиса, широкий спектр дополнительных услуг и соответствующее внимание. Идеальная карта для тех, кто ценит престиж и международное признание лидирующего карточного продукта. Его поддерживает сеть избранных партнеров по всему миру, которые предоставляют преимущества и вознаграждения лучшим клиентам

На основании данных таблицы 3 видно, что карты Visa Classic и Visa Electron пользуются среди клиентов большим спросом. Следовательно, у банка основная масса пользователей банковских карт клиенты со средним уровнем дохода. Таким образом, основная эмиссия пластиковых карт и привлекательные предложения по карточным продуктам должны быть направлены именно на эту часть клиентской базы.

Таблица 3. Количество выпущенных пластиковых карт за 2007- 2008 гг. в ФАКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) в Санкт-Петербурге

Тип карты		Visa Electron	Visa Classic	Visa Gold	Visa Platinum
Период		Количество выпущенных карт, шт.
2007 год	I квартал	188	277	57	0
	II квартал	1113	356	165	1
	III квартал	1198	349	276	4
	IV квартал	1385	487	420	5
2008 год	I квартал	652	417	229	1
	II квартал	527	351	182	4
	III квартал	676	203	179	2
	IV квартал	538	106	69	1
Итого:		6277	2546	1577	18

По виду проводимых расчетов пластиковые карты можно разделить на расчетные (дебетовые) и кредитные (Рис.3). Это теоретический материал! Он должен быть в первой главе. А во второй главе должен быть только анализ по банку!!!!!!!!!!!!




Рис.3. Классификация пластиковых карт по виду проводимых расчетов.


При использовании расчетной (дебетовой) карты клиенту необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете, размер которых определяет лимит средств, доступных при осуществлении расчетов. При совершении операции с использованием карточки уменьшается и сумма средств на счете. Если все средства на счете расходовались, то для возобновления осуществления операций клиенту необходимо вновь обеспечить пополнение своего счета.

Используя кредитную карту, клиент имеет возможность, при недостаточности собственных средств на счете, воспользоваться средствами банка, в пределах лимита предоставленного кредита.

ФАКБ «Абсолют Банк» выпускает карты Visa в рублях, долларах США и евро.

Что касается документов для получения карт, то по расчетным картам банк является менее требовательным, необходимо предоставить только паспорт и заполненную анкету. А для получения кредитной карты потенциальному заемщику придется предоставить еще пакет документов, среди которых справка о доходах, копия второго документа, подтверждающего личность (загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство о получении ИНН)

Для получения того или иного вида карты банком предъявляются следующие требования к клиенту (Табл.4).

Резкий переход.

Расчетные пластиковые карты. Составьте план анализа. У Вас очень резкие переходы, логика прослеживается очень плохо.

Таблицы 5-7 (оформлены без соответствия требованиям) не являются анализом. Это просто тарифы. Их хотя бы надо сравнить с тарифами других банков и проанализировать конкурентоспособность Вашего банка по картам по сравнению с другими банками Санкт-Петербурга.

Также в этом разделе Вы не провели сравнительный анализ ЭСП, а пункт так и называется. Вы просто рассмотрели один из видов СЭП, а как же быть с остальными? Надо что-то с чем-то сравнить!!!!! Надо сравнить использование всех видов: процессинговых центров электронных платежей (эквайринг, интернет-эквайринг), электронных платежных систем, системы интернет-банкинга.

А результаты этого сравнительного анализа должны быть представлены в структурно-логической схеме.

В Таблице 5 представлены тарифы на выпуск и обслуживание расчетных пластиковых карт ФАКБ «Абсолют Банк». Банк целенаправленно продвигает зарплатные карты, устанавливая по ним более низкие комиссии. Зарплатные проекты - один из основных источников расширения клиентской базы. Реализация зарплатного проекта подразумевает оформление договора между банком и организацией, при этом держателями карточек являются ее сотрудники в качестве частных лиц.

Таблица 4. Общие требования, предъявляемые банком к клиенту.

Расчетная пластиковая карта	Кредитная пластиковая карта
Visa Electron возраст от 14 лет; постоянная/ временная регистрация в Санкт-Петербурге, Ленинградской области или регионах присутствия банка	Visa Classic/Gold/Platinum возраст от 25 лет; постоянная регистрация в Санкт-Петербурге, Ленинградской области; стаж работы на последнем месте более года; ежемесячный доход от 700 долларов США
Visa Classic/ Gold/ Platinum возраст от 18 лет; постоянная регистрация в Санкт-Петербурге, Ленинградской области или регионах присутствия банка; постоянное место работы.