Geum.ru

Учебное пособие включает в себя краткий курс лекций для студентов, сдающих экзамены без выезда в академию, и является основой для выполнения контрольных тестов по дисциплине «Страхование» издательства двгаэу, 2001. Рецензенты

Вид материалаУчебное пособие

Содержание


4.2. Содержание и функции государственного страхового надзора
4.3. Государственное регулирование страховой деятельности
Подобный материал:
1   ...   6   7   8   9   10   11   12   13   ...   48

4.2. Содержание и функции государственного страхового надзора



Высокая доля ответственности страховщика за социальные последствия его деятельности требует организации государственного страхового надзора.

Отсутствие средств у страховщика для расчетов по принятым обязательствам подрывает доверие к идее страхования и воплощает в претензиях населения к государству.

Регулирующая роль государственного органа по страховому надзору должна предусматривать выполнение 3-х основных функций, с помощью которых обеспечивается надежная защита страхователей:

  1. Регистрация страховщиков (определяется профессиональная пригодность, его финансовое положение).
  2. Обеспечение гласности (проверка достоверности информации о финансовом положении).
  3. Поддержание правопорядка в отрасли (контроль за нарушением закона о обязательствах перед страхователями).

В России Департамент страхового надзора Министерства финансов осуществляет контроль и лицензирование страховой деятельности.

Задачи и обязанности Департамента страхового надзора Министерства финансов:

  1. разработка нормативных документов;
  2. обобщение практики применения страхового законодательства;
  3. защита интересов страхователей в случае банкротства страховых организаций или их ликвидации по другим причинам.

Необходимым условием для получения Лицензии является наличие оплаченного уставного капитала до начала деятельности общества (Закон "О страховой деятельности в Российской Федерации" от 31.12.97).

4.3. Государственное регулирование страховой деятельности



Целью государственного регулирования является обеспечение формирования и развития эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создание необходимых условий для деятельности страховщиков различных организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.

Государственное регулирование должно содействовать утверждению на страховом рынке обществ, имеющих прочную финансовую и правовую основу, и вместе с тем не допускать на рынок спекулятивные и фиктивные компании, которые могут нанести ущерб и страховому делу и страхователям.

Государственное регулирование важно для проведения последовательной политики в отношении форм, методов и масштабов участия иностранного капитала в страховом бизнесе на территории Российской Федерации.

В систему мер государственного регулирования входит регистрация страховых организаций, выдача им лицензий на проведение определенных видов страхования, осуществление контроля за деятельностью всех страховых обществ (компаний) и их объединений.

Регистрация страховых организаций осуществляется Государственным страховым надзором Российской Федерации (Росстрахнадзор). Она производится на основании подаваемого страховой организацией заявления по установленной форме с приложением заверенной копии документа о государственной регистрации, соответствующей организационно-правовой форме организации; заверенной копии устава и другого учредительного документа в соответствии с организационно-правовой формой организации; справки банка или иного кредитного учреждения о размере оплаченного уставного фонда, наличии страховых резервов (фондов).

Регистрация страховых организаций включает: присвоение регистрационного номера, занесение страховой организации в официально публикуемый реестр, выдачу свидетельства о регистрации.

Регистрация страховых организаций осуществляется одновременно с лицензированием после получения Росстрахнадзором предусмотренных документов. Отказ в регистрации страховой организации может последовать по мотивам несоответствия создания организации законодательным актам Российской Федерации, неполноты представленных сведений. Отказ в регистрации и задержка в выдаче свидетельства о регистрации могут быть обжалованы в установленном законом порядке.

Лицензирование страховой деятельности является одним из главных методов регулирования процесса формирования страхового рынка. Назначение лицензирования заключается в проверке подготовленности страховой организации к проведению страховой деятельности и в определении сферы этой деятельности.

Лицензии (разрешения) на проведение страховых операций выдаются на основании соответствующего заявления страховой организации с приложением к нему необходимых документов. В заявлении указываются тип страховой организации, ее полное и сокращенное название, юридический адрес (с индексом), координаты технической связи (телефон, телефакс, телетайп, телекс).

В числе прилагаемых документов:

  1. устав страховой организации;
  2. программа развития страховых операций на три года, включающая виды и объем намечаемых операций, максимальную ответственность по индивидуальному риску;
  3. условия организации перестраховочной защиты;
  4. правила (условия) страхования;
  5. экономическое обоснование образования резервов, системы тарифов, актуарные расчеты по накопительным (долгосрочным) видам страхования;
  6. справки кредитных учреждений, подтверждающие наличие уставного, резервного и иных страховых фондов.

Для того чтобы не допустить банкротства страховой организации, гарантировать выплату возмещение страхователям при крупных убытках, должно использоваться перестрахование определенной части риска (стоимости объекта). Размер риска, передаваемого в перестрахование и оставляемого на собственном удержании, определяется страховщиком. Они выбирает метод перестрахования (квотный, эксцедентный и т.д.) с учетом размера собственных фондов, видов страхования и других факторов. Выбор перестраховщика, метода перестрахования и размера передаваемого риска составляет главное содержание перестраховочной защиты. Исходя из этого определяются расходы по перестрахованию. При выдаче лицензии может быть выдвинуто требование повышения степени надежности перестраховочной защиты.

Нередко перестрахование строится на принципах взаимности, когда передача перестраховщику осуществляется при одновременном предоставлении им перестраховочного дела перестрахователю. В этих случаях в плане отражаются и расходы и доходы по перестрахованию.

Конечно, расчет доходов и расходов, составляемый для получения лицензии, носит ориентировочный характер. Тем не менее, он показывает степень подготовленности страховой организации к началу деятельности. Кроме того, в дальнейшем он может быть использован для оценки фактических результатов финансовой деятельности.

Лицензии выдаются на проведение определенных видов страхования. Поэтому важное значение имеет предоставление соответствующих правил (условий) страхования для проверки обоснованности заложенных в них экономических и правовых взаимоотношений страховщика и страхователей.

Разрешение на проведение тех или иных видов страхования предоставляется не только наличием правил, но и размером имеющегося уставного и других фондов страховой организации. Минимальный уставный капитал для создания акционерных обществ открытого и закрытого типа должен быть достаточен для проведения ограниченного числа видов страхования, где объектом выступают относительно недорогостоящие материальные ценности. Для проведения большинства видов имущественного страхования, страхования ответственности и особенно страхования жизни требуется значительно бόльший начальный капитал.

Ходатайства страховщиков о выдаче им лицензии на проведение страховых операций рассматриваются в срок, не превышающий 60 дней с момента получения всех необходимых документов.

Росстрахнадзору предоставлено право устанавливать особые условия деятельности на территории Российской Федерации страховых организаций с иностранными инвестициями.

За выдачу лицензий взимается плата в установленном размере, которая поступает в бюджет.

При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций Росстрахнадзор вправе приостанавливать или ограничивать действие лицензии либо принимать решение о ее отзыве. Отказ в выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничение действия могут быть обжалованы в суде.