Конспект лекций бурлачков в. К., д э. н., проф. Москва
| Вид материала | Конспект |
- Темы дня : сохранить репродуктивный потенциал. Проблемы контрацепции в россии время, 788.29kb.
- И научные учреждения второе переработанное и дополненное издание, 8298.18kb.
- Конспект лекций Курс лекций Ответственный редактор проф. Павликов К. Ф. Москва 1999, 4612.59kb.
- Конспект лекций москва Издательство Российского университета дружбы народов 2008, 1192.83kb.
- Программа курса Конспект лекций > Тесты Задачи > Вопросы к экзамену Методические рекомендации, 1693.2kb.
- Конспект лекций 2008 г. Батычко В. Т. Административное право. Конспект лекций. 2008, 1389.57kb.
- Конспект лекций 2010 г. Батычко Вл. Т. Муниципальное право. Конспект лекций. 2010, 2365.6kb.
- Конспект лекций 2011 г. Батычко В. Т. Семейное право. Конспект лекций. 2011, 1718.16kb.
- Конспект лекций 2011 г. Батычко Вл. Т. Конституционное право зарубежных стран. Конспект, 2667.54kb.
- Конспект лекций 2010 г. Батычко В. Т. Уголовное право. Общая часть. Конспект лекций., 3144.81kb.
2. Структура платежной системы.
Платежная система – система институтов, инструментов, процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для перевода денежных средств между хозяйствующими субъектами при выполнении ими платежных обязательств.
Элементы платежной системы: участники платежной системы; расчетный агент; платежные инструменты; процедуры расчетов в системе.
Участники платежной системы – финансовые институты, оказывающие друг другу и своей клиентуре платежно-расчетные услуги.
Расчетным агентом в системе может быть Центральный банк, клиринговый центр, коммерческий банк и другие финансовые учреждения, в которых участники расчетов открывают свои счета.
Расчетный агент несет ответственность за обеспечение системы расчетов ликвидностью.
Платежные инструменты:
бумажные, пластиковые, электронные и прочие средства передачи информации о платеже между участниками платежно-расчетных отношений.
Критерии классификации платежных систем:
– охват рынка;
– тип организации;
– размеры сумм платежей;
– способ осуществления расчетов;
– время завершения расчетов в системе;
– форма собственности.
По размерам сумм платежей различают:
– локальные системы, осуществляющие клиентские платежи по мелкооптовым сделкам; платежи по розничным сделкам.
– крупные системы, осуществляющие платежи в общенациональном масштабе.
По способу организации расчетов выделяют системы с расчетами:
– на нетто-основе;
– на валовой основе.
По времени завершения расчетов различают платежные системы, работающие:
– в режиме реального времени;
– в режиме дискретного времени.
По форме собственности различают платежные системы:
– государственные;
– частные;
– смешанные.
При осуществлении межбанковских переводов передача информации о платеже принимает форму платежного поручения.
Платежное поручение может быть дебетовым или кредитовым.
Сейчас на практике используются кредитовые платежные поручения. Это означает, что информация о платеже и денежные средства движутся в одном направлении – от банка-плательщика к банку-получателю.
По способу осуществления расчетов важно различать системы на нетто-основе и на валовой основе.
Неттинг (от англ. net - чистый) – взаимозачет встречных платежных поручений, производимый (1) в клиринговом центре, (2) между парами участников (двусторонний неттинг), (3) между всеми участниками системы (многосторонний неттинг).
По результатам неттинга для каждого клиента определяется чистое сальдо.
В системе на валовой основе с каждым платежным поручением проводится отдельная операция.
К определенному моменту времени для каждого из банков-участников определяется сальдо баланса платежей – чистая расчетная позиция.
Она может быть как кредитовой (положительное сальдо), так и дебетовой (отрицательное сальдо).
Системно значимые платежные системы обеспечивают стабильность экономической системы в целом и финансовых рынков, в частности.
Системно значимая платежная система:
– основная система по объему платежей;
– обрабатывает в основном крупные суммы платежей;
– используется для расчетов на финансовых рынках.
Целями государственной политики в области развития платежных систем
являются: эффективность и безопасность платежных систем; предупреждение преступлений; защита прав пользователей.
Риски платежных систем:
– риск нехватки ликвидности – риск недостаточности средств у контрагента системы для выполнения финансовых обязательств в системе в полном объеме и в установленный срок;
– операционный риск – это риск технических неисправностей, способных вызвать нехватку ликвидности;
– системный риск - риск неспособности одних участников выполнить свои обязательства, приводящий к неспособности других участников выполнить свои обязательства.
3. SWIFT (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunications) – Сообщество всемирных межбанковских
финансовых телекоммуникаций - СВИФТ) – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.
Основана в 1973 г. Соучредители - 239 банков из 15 стран.
SWIFT - акционерное общество. Головной офис расположен в г. Брюсселе.
Высший орган SWIFT – общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея).
Все решения принимаются большинством голосов по принципу: одна акция – один голос.
Наибольшее количество акций имеют: США, Германия, Франция, Швейцария.
Каждый банк, включённый в систему, имеет свой SWIFT код.
Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд платежных поручений.
SWIFT является ведущей международной организацией в сфере
финансовых телекоммуникаций.
Основными направлениями деятельности SWIFT являются:
– предоставление оперативного, конфиденциального, защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков;
– проведение работ по стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией.
Распределение трафика сообщений SWIFT
(в целом по миру):
– платежи - 52,9%;
– операции с ценными бумагами - 39,1%;
– форексные сделки, денежные рынки и производные инструменты - 6,2%;
– документарные операции - 1,4%;
– системные сообщения 0,4%.
Каждый код BIC представляет собой комбинацию вида BBBB CC LL (bbb), где
BBBB -
код финансовой организации — уникальный четырехсимвольный буквенный код, однозначно идентифицирующий участника расчетов.
CC -
код страны — двухсимвольный буквенный код.
LL -
код местонахождения — двухсимвольный буквенно-цифровой код. Состоит из Кода региона (один буквенно-цифровой символ, кроме цифр 0 и 1) и Дополнительного кода (один буквенно-цифровой символ, кроме буквы O).
bbb -
код филиала (необязательный реквизит) — трехсимвольный буквенно-цифровой код. По умолчанию, в случае отсутствия зарегистрированных филиалов, имеет значение XXX.
Важной особенностью SWIFT является отсутствие в этой системе расчетного агента, ответственного за наличие ликвидности в системе.
На этом основании иногда, что SWIFT является межбанковской системой электронных сообщений, но не представляет собой платежную систему.