Geum.ru

Областная целевая программа «Оказание содействия добровольному переселению в Воронежскую область соотечественников, проживающих за рубежом (2009-2012 годы)»

Вид материалаПрограмма

Содержание


10.3. Условия участия участника Программы в ипотечном кредитовании
Процентные ставки
Процентные ставки
Подобный материал:
1   ...   65   66   67   68   69   70   71   72   ...   77


10.3. Условия участия участника Программы в ипотечном кредитовании



1) Предоставление долгосрочных ипотечных жилищных кредитов основано на законности и обеспечении возвратности долгосрочных ипотечных жилищных кредитов.

Кредит или целевой заем предоставляется на срок до 20 лет соответственно кредитной организацией (банком) или не кредитной организацией – юридическим лицом физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог недвижимости в качестве обеспечения обязательства (далее – кредит или целевой заем).

2) Основные требования:

- кредит или целевой заем и проценты по нему выплачиваются в форме ежемесячного платежа, рассчитанного равными частями по основной задолженности;

- приобретенное в кредит жилье служит обеспечением по возврату кредита и, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, осуществляется обращение взыскания на жилье с последующей реализацией для погашения долга перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой обращения взыскания и продажи жилья, возвращается бывшему заемщику;

- переданное в ипотеку жилье не должно быть обременено предшествующими обязательствами;

- приобретенное за счет средств кредита или целевого займа жилье должно быть использовано исключительно для проживания заемщика и его семьи.

3) Подтверждение платежеспособности приобретателя жилья обеспечивается следующим:

- оплатой первоначального взноса денежными средствами;

- залогом имущества заемщиками или третьими лицами в интересах заемщиков, которое находится под залогом до выплаты заемщиком полной его стоимости;

- поручительство не менее двух физических лиц, имеющих постоянный и достаточный для погашения займа источник дохода;

- поручительство предприятия - работодателя заемщика;

- величина среднемесячного платежа по кредиту не должна превышать 35 - 40 процентов в месяц совокупного семейного дохода заемщика за предыдущие 12 месяцев.

При определении платежеспособности приобретателя жилья исполнителями Программы в обязательном порядке учитываются стоимость имущества, переданного в залог, доходы поручителей.

В процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор использует официально подтвержденную информацию о текущих доходах приобретателя жилого помещения и членов его семьи.

4) Приобретатели жилья заключают договоры с исполнителями Программы на приобретение жилья из предлагаемых ими квартир на следующих условиях:

а) на общих основаниях:

30% - первоначальный взнос заемщика;

70% - целевой заем до 20 лет;

б) для работников бюджетной сферы, молодых семей (семьи, в которых обоим супругам менее 30 лет):

30% - единовременный взнос при выделении средств на приобретение жилья из бюджета (местный, областной) на безвозвратной основе;

25% - первоначальный взнос заемщика;

45% - целевой заем до 20 лет, при этом погашение процентной ставки обслуживания ипотечного кредита осуществляется в порядке: 50% за счет средств бюджета (местный, областной) на безвозвратной основе в порядке, определяемом администрацией области, 50% – собственные средства заемщика;

в) жилье для малоимущих граждан и других льготных категорий населения:

45% - единовременный взнос при выделении средств на приобретение жилья из бюджета (местный, областной) на безвозвратной основе;

45% - средства внебюджетных источников либо целевой заем до 20 лет, при этом погашение процентной ставки обслуживания ипотечного кредита осуществляется в порядке: 50% - за счет средств бюджета (местный, областной) на безвозвратной основе в порядке, определяемом администрацией области, 50% - собственные средства заемщика;

10% - первоначальный взнос заемщика.

Участники Программы могут воспользоваться услугами Сберегательного банка России, который предоставляет различные виды кредитования на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости.

«Кредит на недвижимость» – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию объекта недвижимости под различные виды обеспечения.

«Ипотечный кредит» – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию объекта недвижимости под залог кредитуемого объекта недвижимости.

Процентные ставки

Срок кредитования
Процентная ставка, % годовых:

до регистрации ипотеки

(рубли/валюта)
Процентная ставка, % годовых:

после регистрации ипотеки*

(рубли/валюта)



Свыше 5 до 10 лет


12% /12,5%

В зависимости от первоначального взноса

от 30% - 11%/ 11,5%

от 20 до 30 % - 11,25% /11,75%

от 5 до 20 % - 11,5%/ 12%



Свыше 10 до 20 лет


12,25% /12,75%
В зависимости от первоначального взноса

от 30% - 11,25%/ 11,75%

от 20 до 30 % - 11,5% /12%

от 5 до 20 % - 11,75%/ 12,25%

Свыше 20 до 30 лет
12,5%/13%
В зависимости от первоначального взноса

от 30% - 11,5%/ 12%

от 20 до 30 % - 11,75% /12,25%

от 5 до 20 % - 12%/ 12,5%


«Кредит ипотечный +» – кредит на приобретение, строительство объекта недвижимости, строящегося (построенного) с участием кредитных средств Сбербанка России.

Процентные ставки

Срок кредитования
Процентная ставка, % годовых:

до регистрации ипотеки

(рубли/валюта)
Процентная ставка, % годовых:

после регистрации ипотеки*

(рубли/валюта)



Свыше 5 до 10 лет


11,5% /12%

В зависимости от первоначального взноса

от 30% - 10,75%/ 11,25%

от 20 до 30 % - 11% /11,5%

от 5 до 20 % - 11,25%/ 11,75%



Свыше 10 до 20 лет


11,75% /12,25%
В зависимости от первоначального взноса

от 30% - 11%/ 11,5%

от 20 до 30 % - 11,25% /11,75%

от 5 до 20 % - 11,5%/ 12%

Свыше 20 до 30 лет
12,5%/13%
В зависимости от первоначального взноса

от 30% - 11,25%/ 11,75%

от 20 до 30 % - 11,5% /12%

от 5 до 20 % - 11,75%/ 12,25%


Объекты недвижимости – квартира, жилой дом; часть квартиры или жилого дома; садовый дом; гараж; другие строения потребительского назначения; не завершенные строительством вышеуказанные объекты; земельный участок.

Получить кредит могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие официально подтвержденный ежемесячный доход. Обязательным условием является погашение кредита до исполнения заемщику/созаемщикам 75 лет. При этом стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

Срок кредитования ­ до 30 лет под 10,5%–12% годовых (по состоянию на 2007 год).

Максимальная сумма кредита для каждого заемщика (созаемщиков) ограничена его (их) платежеспособностью и не может превышать 90% стоимости объекта недвижимости (его части) либо стоимости работ по его реконструкции, ремонту, отделке.

По ипотечному кредиту принимается в залог кредитуемый объект недвижимости (оформляется ипотекой в силу закона либо ипотекой в силу договора).

По ипотечному кредиту «Ипотечный +» кроме указанного выше условия принимается залог имущественных прав на возводимый объект недвижимости на период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости.

Кредит «Молодая семья» предоставляется семье, в которой хотя бы один из супругов не достиг 30 летнего возраста; неполная семья (семья с одним родителем и ребенком (детьми)), в которой мать (отец) не достигла 30 возраста. Срок кредитования до 30 лет.

Сумма кредита для молодой семьи с ребенком (детьми) не может превышать 95% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости, а для молодой семьи, не имеющей детей – 90%. В случае недостаточности доходов супругов(а) для получения необходимой суммы кредита, дополнительно к доходам супругов(а) банк вправе принимать доходы родителей супругов(а).

Кроме жилищных кредитов существуют ряд кредитов и на другие цели.


Вид кредита
Срок кредитования
Процентная ставка,

% годовых (рубли/валюта)

«Автокредит» на покупку нового ТС
До 5 лет
11% / 11,5%

«Автокредит» на покупку подержанного

автомобиля

До 5 лет

11,5% / 12%

На неотложные нужды
до 1,5 лет

от 1,5 до 3 лет

от 3 до 5 лет

необесп. до 1,5 лет
15% /15,5%

16% / 16,5%

17% / 17,5%

17% / 17,5%

Пенсионный
до 1,5 лет

от 1,5 до 3 лет

от 3 до 5 лет

необесп. до 1,5 лет
15% /-

16% / -

17% / -

17% / -

Доверительный
до 1 года
15% /-

«Образовательный кредит»
до 11 лет
12% / -

Кредит «Под залог ценных бумаг»
до 6 месяцев
15% / -

Кредит «Под залог мерных слитков драгоценных металлов»
до 6 месяцев
15% / -

Кредит «На цели развития ЛПХ»
до 5 лет
14% / -


Подробную информацию об условиях предоставления жилищных кредитов можно получить в подразделении Центрально-Черноземного банка Сбербанка России на территории вселения.

Предоставление долгосрочных ипотечных жилищных кредитов, осуществляется в рамках областных целевых программ «Развитие системы жилищного ипотечного кредитования населения Воронежской области на 2005-2010 годы», «Обеспечение жильем молодых семей», «Социальное развитие села на 2005-2010 годы».

Условия участия граждан в областной целевой программе «Развитие системы жилищного ипотечного кредитования населения Воронежской области на 2005-2010 годы», утвержденной постановлением Воронежской областной Думы от 8 июля 2004 г. № 902-III-ОД (в ред. постановлений Воронежской областной Думы от 15.12.2005 № 274-IV-ОД, от 14.06.2007 № 945-IV-ОД).

Государственная поддержка оказывается следующим категориям граждан, приобретающим жилье в системе ипотечного жилищного кредитования, постоянно проживающим на территории Воронежской области и нуждающимся в жилых помещениях:

а) многодетным семьям (число несовершеннолетних детей, а также детей старше 18 лет, обучающихся с отрывом от производства в образовательных учреждениях, до окончания обучения, но не более чем до достижения ими 23-летнего возраста составляет три и более ребенка);

б) молодым семьям, в том числе неполным молодым семьям, состоящим из одного молодого родителя и одного и более детей, в которых возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье на день принятия уполномоченным органом решения о включении молодой семьи в список претендентов на получение государственной областной поддержки в планируемом году не превышает 30 лет;

в) работникам областных государственных и муниципальных учреждений Воронежской области, государственным гражданским служащим Воронежской области и работникам, замещающим должности, не отнесенные к государственным должностям государственной службы Воронежской области, и осуществляющим техническое обеспечение деятельности органов государственной власти Воронежской области, муниципальным служащим и служащим, замещающим должности, не отнесенные к муниципальным должностям муниципальной службы, в органах местного самоуправления муниципальных образований в Воронежской области (далее - работники бюджетной сферы);

г) иным категориям граждан, имеющим право на получение мер социальной поддержки по обеспечению жилыми помещениями в соответствии с действующим законодательством.

Граждане признаются нуждающимися в жилых помещениях на основаниях статьи 51 Жилищного кодекса Российской Федерации.

Государственная поддержка отдельных категорий граждан в рамках настоящего Положения (далее - Заемщики) осуществляется по заявительному принципу. Заявление на предоставление государственной поддержки может быть подано Заемщиком как при заключении договора об ипотеке, так и в ходе его исполнения. Государственная поддержка может предоставляться в формах:

1. Возмещения части затрат на уплату Заемщиком процентов по ипотечному жилищному кредиту (по заявлениям Заемщиков на предоставление мер государственной поддержки, поданным до 1 июля 2007 года).

2. Возмещения первоначального взноса (или части первоначального взноса) за приобретаемое жилье, уплаченного Заемщиком за счет собственных средств.

Размер положенного Заемщику возмещения первоначального взноса (или части первоначального взноса) определяется исходя из:

- нормы предоставления общей площади жилья: 33 кв. метра на одиноко проживающего человека, 42 кв. метра на семью из двух человек, 18 кв. метров на одного члена семьи, состоящей из трех и более человек;

- размера средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья по Воронежской области, устанавливаемой федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством Российской Федерации.

При определении суммы возмещения в расчет принимается размер средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья для расчета, установленный на дату заключения кредитного договора на условиях жилищной ипотеки.

3. Возмещения Заемщику части суммы получаемого ипотечного жилищного кредита (по заявлениям Заемщиков на предоставление мер государственной поддержки, поданным после 1 июля 2007 года).

Возмещение части затрат на уплату процентов по ипотечным жилищным кредитам производится ежемесячно в размере 1/2 от суммы уплаченных процентов, но не более 1/2 ставки рефинансирования Центрального банка России, действующей на 1-е число месяца, за который осуществляется уплата процентов.

Возмещение части затрат на уплату процентов по ипотечным жилищным кредитам производится работникам бюджетной сферы при условии, что бюджетное учреждение является основным местом работы Заемщика, при этом он должен работать в нем не менее чем на 1 ставку.

Меры государственной поддержки Заемщикам предоставляются после оформления в установленном порядке договора об ипотеке в обеспечение обязательства по кредитному договору (договору займа), основанному на купле-продаже жилого помещения или долевом участии в финансировании строительства многоквартирных жилых домов, при условии его заключения с кредитной банковской и небанковской организацией - участницей областной целевой программы «Развитие системы жилищного ипотечного кредитования населения Воронежской области на 2005 - 2010 годы». При этом предметом ипотеки должно являться приобретаемое Заемщиком жилое помещение или право требования Заемщика - участника долевого строительства, вытекающее из договора участия в долевом финансировании строительства многоквартирных жилых домов.

По заявлениям Заемщиков на предоставление мер государственной поддержки, поданным после 1 июля 2007 года, поддержка оказывается в виде возмещения части фактически произведенных расходов Заемщика на приобретение жилого помещения: первоначальный взнос и платежи по исполнению кредитного обязательства, исключая суммы, направленные на погашение процентов по ипотечному кредиту.

Поддержка оказывается на основании документов, оформленных в установленном порядке и подтверждающих факт уплаты Заемщиком денежных средств по произведенным расходам, в размере:

а) молодым семьям, не имеющим детей, - 20 процентов расчетной стоимости жилья, определяемой в порядке, установленном п. 4.2 настоящего Положения (далее - расчетная стоимость жилья).

Молодым семьям при рождении первого ребенка осуществляется дополнительное возмещение произведенных расходов на приобретение жилого помещения в размере 10 процентов расчетной стоимости жилья;

б) молодым семьям, имеющим одного ребенка, - в размере 30 процентов расчетной стоимости жилья.

Молодым семьям при рождении второго ребенка осуществляется дополнительное возмещение произведенных расходов на приобретение жилого помещения в размере 10 процентов расчетной стоимости жилья;

в) многодетным семьям, молодым семьям, имеющим двоих детей, - в размере 40 процентов расчетной стоимости жилья;

г) работникам бюджетной сферы - в размере 20 процентов расчетной стоимости жилья;

д) иным категориям граждан, имеющим право на получение мер социальной поддержки по обеспечению жилыми помещениями в соответствии с действующим законодательством, - в размере 20 процентов расчетной стоимости жилья.

Решение о предоставлении (отказе в предоставлении) Заемщикам мер государственной областной поддержки принимается межведомственной комиссией при губернаторе Воронежской области. Положение о работе межведомственной комиссии и ее состав утверждаются губернатором Воронежской области.

Лица, претендующие на государственную поддержку, обращаются с заявлением к Исполнителю программы с предъявлением следующих документов:

- паспорта супругов и их копии (все страницы);

- свидетельство о заключении (расторжении) брака и его копия;

- свидетельства о рождении детей и их копии;

- справка о составе семьи;

- справка с места работы заявителя (для работников бюджетной сферы);

- выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации заявителя и членов его семьи;

- правоустанавливающие документы на жилые помещения по месту постоянной регистрации заявителя и членов его семьи и их копии;

- выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о существующих правах заявителя и членов его семьи на объекты недвижимого имущества (жилые помещения), расположенные на территории Воронежской области (на дату обращения);

- справка органов технической инвентаризации о наличии у заявителя и членов его семьи жилых помещений на территории Воронежской области на праве личной собственности (по правам, зарегистрированным до 01.02.1998);

- кредитный договор или договор займа и его копия;

- договор купли-продажи жилого помещения или договор участия в долевом финансировании строительства многоквартирного жилого дома (уступки права требования жилого помещения), зарегистрированные в соответствии с законодательством о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

- свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное жилое помещение с обременением (ипотека в силу закона) или договор об ипотеке, зарегистрированный в соответствии с законодательством о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ипотека в силу договора) и их копии (при приобретении жилого помещения по договору купли-продажи);

- договор залога прав требования (договор залога имущественных прав) участника долевого строительства многоквартирных жилых домов, вытекающих из договора участия в долевом финансировании строительства многоквартирных жилых домов, зарегистрированный в соответствии с законодательством о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Исполнитель программы:

- в месячный срок с момента подачи заявления Заемщиком осуществляет проверку представленных документов, подтверждающих право заявителя на государственную поддержку, и направляет представленные документы на рассмотрение межведомственной комиссии для вынесения решения об оказании поддержки;

- официально уведомляет Заемщика о принятом в отношении его решении;

- включает Заемщиков, в отношении которых принято положительное решение об оказании государственной (областной) поддержки, в сводный реестр лиц, приобретших жилье в системе ипотечного жилищного кредитования, для возмещения части затрат за счет средств областного бюджета.

Для проведения расчетов Заемщик, включенный в реестр граждан, имеющих право на государственную поддержку в сфере ипотечного жилищного кредитования, открывает счет в банке с уведомлением Исполнителя программы о реквизитах счета.