Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2010 год
| Вид материала | Документы |
- Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2005 год, 695.87kb.
- Положение о порядке оценки банковских рисков в ОАО ханты-мансийский банк; Положение, 161.13kb.
- Маринина Вера Ивановна Никонов Сергей Алексеевич председательствующий Никурова Наталия, 251.83kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «югорский лесопромышленный холдинг», 516.49kb.
- Годовой отчет ОАО «отп банк» за 2010 год, 867.65kb.
- Годовой отчет ОАО «Банк «Санкт-Петербург» за 2010 год, 920.24kb.
- Годовой отчет ОАО «нико-банк» за 2011 год, 801.79kb.
- Маринина Вера Ивановна Никонов Сергей Алексеевич председательствующий Никурова Наталия, 245.58kb.
- Маринина Вера Ивановна Никонов Сергей Алексеевич председательствующий Никурова Наталия, 328.94kb.
- Экономическая оценка финансового состояния предприятия ОАО «рыбокомбинат ханты-мансийский», 97.04kb.
Анализ административно-хозяйственных расходов (АХР) Банка за 2010 год.
Анализ исполнения сметы АХР Банка
Тыс. руб.
| Показатель | План на 2010 год | Факт 2010 года | Отклонение факта к плану | |
| Абс. +/- | Относит. % | |||
| Административно-хозяйственные расходы (АХР), всего в том числе | 4 447 267 | 4 068 478 | -378 789 | 91,5% |
| 1. Текущие расходы, | 3 447 267 | 3 436 551 | -10 716 | 99,7% |
| в том числе: | | | | |
| 1.1. Расходы на персонал | 2 665 786 | 2 676 150 | 10 364 | 100,4% |
| 1.2. Хозяйственные расходы | 248 293 | 236 600 | -11 693 | 95,3% |
| 1.3. Офисные расходы | 271 698 | 268 353 | -3 345 | 98,8% |
| 1.4. Административные расходы | 261 490 | 255 448 | -6 042 | 97,7% |
| 2. Капитальные расходы | 1 000 000 | 631 927 | -368 073 | 63,2% |
Как следует из таблицы, фактическое исполнение сметы АХР за 2010 год по отношению к плану составило 91,5% или в абсолютном значении (-378,8) млн. рублей, в том числе по текущим расходам исполнение на 99,7%, снижение расходов на (-10,7) млн. рублей, по капитальным расходам на 63,2% или (-368,1) млн. рублей.
По статье «Капитальные расходы» в 2010 г. не осуществлены расходы на приобретение недвижимого имущества на сумму 158,5 млн. рублей, программных продуктов на сумму 90,8 млн. рублей, оборудования на сумму 93,3 млн. рублей.
Значительных изменений в структуре статей текущих расходов не отмечено. В то же время, по сравнению с 2009 годом отмечена тенденция незначительного снижения доли расходов на персонал на 3,4% и увеличения доли капитальных расходов на 2,4%.
Удельные значения состава расходов сметы АХР, %
| Наименование | 2010 г. | |
| План | Факт | |
| АХР, всего | 100,0% | 100,0% |
| 1. Текущие расходы всего, | 77,5% | 84,5% |
| в том числе: | | |
| 1.1. Расходы на персонал | 59,9% | 65,8% |
| 1.2. Хозяйственные расходы | 5,6% | 5,8% |
| 1.3. Офисные расходы | 6,1% | 6,6% |
| 1.4. Административные расходы | 5,9% | 6,3% |
| 2. Капитальные расходы | 22,5% | 15,5% |
Среднемесячные расходы АХР на одного работника составили при плане 112,6 тыс. рублей, фактически – 102,6 тыс. рублей.
Динамика изменений расходов АХР за 2009-2010 гг.
Тыс. руб.
| Показатель | Факт 2009 год | Факт 2010 год | Отклонение факта 2010 г. к факту 2009 г. | |
| Абс. +/- | Относит. % | |||
| АХР, всего | 3 502 537 | 4 068 478 | 565 941 | 116,1% |
| 1. Текущие расходы, | 3 043 654 | 3 436 551 | 392 897 | 112,9% |
| в том числе: | | | | |
| 1.1. Расходы на персонал | 2 427 455 | 2 676 150 | 248 695 | 110,2% |
| 1.2. Хозяйственные расходы | 212 300 | 236 600 | 24 300 | 111,4% |
| 1.3. Офисные расходы | 219 597 | 268 353 | 48 756 | 122,20% |
| 1.4. Административные расходы | 184 302 | 255 448 | 71 146 | 138,6% |
| 2. Капитальные расходы | 458 619 | 631 927 | 173 308 | 137,8% |
По сравнению с предыдущим периодом (2009 г.) в отчетном году расходы по смете увеличились на 565,9 млн. рублей или 116,1%. Увеличение наблюдается по всем статьям: по текущим расходам на 392,9 млн. руб. или 112,9% и капитальным расходам на 173,3 млн. руб. или 137,8%.
В разрезе статей текущих расходов увеличение наблюдается: по статье «Расходы на персонал» на 248,7млн. руб. или 112,9%, по статье «Хозяйственные расходы» на 24,3 млн. руб. или 111,4%, по статье «Офисные расходы» на 48,8 млн. руб. или 122,2%, по статье «Административные расходы» на 71,1 млн. руб. или 138,6%.
- Динамика развития Банка в сравнении с банковской отраслью
Динамика доли Банка по основным показателям деятельности
в банковском секторе РФ по итогам 2010 года (%)*
| | 01.01.2010 | 01.01.2011 | прирост доли |
| Кредиты клиентам | 0,47 | 0,5 | + 0,03 |
| Кредиты физ. лицам | 0,57 | 0,59 | + 0,02 |
| Кредиты юр. лицам | 0,44 | 0,47 | + 0,03 |
| Средства клиентов | 0,41 | 0,47 | + 0,06 |
| Средства физ. лиц | 0,5 | 0,48 | - 0,02 |
| Средства юр. лиц | 0,35 | 0,46 | + 0,11 |
| Депозиты юр. лиц | 0,39 | 0,61 | + 0,22 |
| Остатки на расчетных счетах | 0,29 | 0,28 | - 0,01 |
*расчеты на основании данных «Эксперт»
Доля Банка на рынке банковских услуг выросла по большинству показателей деятельности.
Темпы прироста основных показателей деятельности Банка в сравнении
с конкурентами
Корпоративный блок
| Прирост за 12 месяцев 2010 года, % | Кредиты юр. лицам | Просроченная задолженность, % | Средства юр. лиц | Депозиты юр. лиц | Остатки на расчетных счетах юр. лиц |
| Банк | +18,7 | 2,5 | +56,1 | +74,2 | +21,7 |
| Тор-10 | +12,2 | 4,8 | +19,7 | +16,7 | +26,8 |
| Тор-30 | +13,7 | 5,3 | +20,7 | +14 | +34,9 |
Розничный блок
| Прирост за 12 месяцев 2010 года, % | Кредиты физ. лицам | Просроченная задолженность, % | Средства физ. лиц | Срочные вклады физ. лиц | Средства физ. лиц на счетах до востребования и картсчетах |
| Банк | +19,2 | 1,5 | +26,8 | +24,8 | +31,6 |
| Тор-10 | +14,5 | 8,2 | +29,8 | +26,1 | +41,8 |
| Тор-30 | +10,2 | 8,3 | +35,3 | +33,2 | +42,1 |
Показатели Банка по кредитованию, превысили среднерыночные значения, темпы прироста показателей Банка по привлечению средств физических лиц немного ниже среднерыночных значений.
- Анализ основных тенденций развития рынка банковских услуг в Российской Федерации
В первом квартале 2010 года наблюдалась отрицательная динамика основных показателей развития банковского сектора: снизился уровень активов банковской системы РФ, сократился портфель кредитования населения и предприятий, при этом уровень просроченной задолженности продолжает постепенно расти, снизились объемы депозитов юридических лиц. Динамика привлечения вкладов населения по банковской системе РФ по итогам первого квартала была положительной.
С целью стимулирования доступности кредитных ресурсов для реального сектора и населения, в т.ч. в связи со снижением темпов инфляции и укреплением рубля, в первом квартале 2010 года ЦБ РФ дважды снижал ставку рефинансирования, установив ее к началу второго квартала 2010 года на исторически минимальном уровне 8,25%.
В первом квартале многие банки возобновили реализацию кредитных программ, в т.ч. ипотечных, условия некоторых кредитных продуктов приблизились к докризисным.
Во втором квартале 2010 года тенденция отрицательной динамики развития банковского сектора РФ сменилась на противоположную – большинство основных показателей банковской системы перешли в положительную зону: уверенно росли активы, увеличились объемы корпоративного и розничного кредитования, высокие темпы роста показали вклады населения и средства юридических лиц. Несмотря на увеличение кредитного портфеля, умеренно росла просроченная задолженность.
В условиях снижающейся инфляции, а также с целью дальнейшего стимулирования развития кредитования реального сектора и населения во втором квартале 2010 года ЦБ РФ дважды снижал ставку рефинансирования, установив ее на исторически минимальном уровне 7,75%.
В третьем квартале 2010 года тенденция положительной динамики развития банковского сектора РФ была продолжена – большинство основных показателей деятельности банковской системы росли, в т.ч. наибольшие темпы роста сохранили вклады населения, а также заметно активизировалось кредитование физических и юридических лиц, совокупный общероссийский портфель по которым значительно превысил уровень начала года.
Положительной тенденцией стала стабилизация уровня просроченной задолженности в секторе розничного и корпоративного кредитования.
В четвертом квартале 2010 г. сохранилась тенденция устойчивого развития банковского сектора РФ, практически по всем основным показателям наблюдалась положительная динамика: высокие темпы прироста вкладов населения, активное развитие сектора потребительского и корпоративного кредитования, совокупный общероссийский кредитный портфель банков значительно превысил уровень начала 2010 года. Наиболее стабильные темпы роста демонстрировал розничный сектор. Продолжалось снижение доли просроченной задолженности в секторе розничного и корпоративного кредитования.
В четвертом квартале банки продолжили активное кредитование физических лиц, условия и процентные ставки некоторых кредитных продуктов достигли докризисного уровня. Клиентам вновь предлагались практически все кредитные программы, временно «замороженные» банками в период кризиса — кредиты без первоначального взноса, без поручителей и залогов, программы, направленные на привлечение заемщиков других банков, увеличены сроки кредитования, снижены требования к заемщикам.
Доходность банковского сектора в четвертом квартале увеличилась, некоторые банки значительно увеличили уровень маржи за счет снижения стоимости привлекаемых ресурсов, восстанавливающегося спроса на кредитование и действия программ оптимизации затрат, реализованных в период кризиса.
В условиях постепенного ускорения инфляции и отсутствия проблем с ликвидностью в банковском секторе ЦБ РФ не производил дальнейшего снижения ставки рефинансирования, сохранив ее на уровне 7,75%.
Доходность банковского сектора показывает положительный результат, некоторые банки значительно увеличили уровень маржи за счет снижения стоимости привлекаемых ресурсов, восстанавливающегося спроса на кредитование и продолжающегося действия программ оптимизации затрат, запущенных в период кризиса.
- Исполнение финансового плана
Выводы по исполнению финансового плана за 2010 год:
- Финансовый результат за 2010 год выше результата за 2009 год на 42,3%, при этом чистые расходы по созданию резервов составили 2 920 млн. рублей, что выше аналогичного показателя за 2009 год на 526,7 млн. рублей.
- План по чистым комиссионным доходам выполнен на 99%, в сравнении с прошлым годом показатель выше на 23%, чистые процентные доходы в отчетном периоде ниже запланированных на 834 млн. рублей (-13%) ввиду более резкого, чем планировалось снижения процентных ставок.
- Для сглаживания негативного влияния на показатели Банка отрицательных тенденций на рынке кредитования Банк нарастил присутствие на финансовых рынках, получив от данных операций доход, превышающий запланированный на 479 млн. рублей.
- Финансовый результат до начисления резервов составил 3 721 млн. рублей, что выше аналогичного показателя за 2009 год на 765 млн. рублей (25%).
Таким образом, в отчетном периоде показатели Банка соответствовали сложившимся рыночным условиям, которые для Банка трансформировались в более низкие показатели процентной маржи. В тоже время наблюдалась активизация деятельности на финансовых рынках. В целом за 2010 год Банк показал лучшие результаты по сравнению с прошлым годом как по совокупному финансовому результату, так и по отдельным показателям.
Исполнение финансового плана за 2010 год указано в Приложении 1 к настоящему годовому отчету.
- КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ
- Совет директоров
В соответствии с уставом Банка общее руководство деятельностью Банка осуществляет совет директоров Банка. К компетенции совета директоров Банка относятся вопросы определения приоритетных направлений деятельности Банка, утверждения стратегии развития деятельности Банка, контроля за финансово-хозяйственной деятельностью, создания и функционирования эффективной системы внутреннего контроля, обеспечения реализации прав акционеров, контроля за деятельностью исполнительных органов и др.
По итогам 2010 года проведено 49 заседаний совета директоров Банка, из них 2 заседания в форме совместного присутствия членов совета директоров и 47 заседаний в форме заочного голосования. Количество вопросов, рассмотренных на заседаниях совета директоров Банка – 162.
Среди основных вопросов, которые рассматривались на заседаниях: отчеты об организации и эффективности функционирования системы управления банковскими рисками, отчеты о выполнении плана проверок Управлением внутреннего контроля, утверждение решения о размещении процентных неконвертируемых документарных облигаций серии 03, размещение биржевых облигаций, одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность и др.
Количественный состав совета директоров Банка определен в количестве 11 человек.
| Состав совета директоров Банка, избранный 07.04.2009 | Состав совета директоров Банка, избранный 22.04.2010 |
|
|
На основании решения годового общего собрания акционеров Банка, состоявшегося 22 апреля 2010 г., произошли следующие изменения:
- из состава совета директоров Банка выбыл Филипенко Александр Васильевич;
- в состав совета директоров Банка вошел Волков Владимир Владимирович.
В соответствии с поступившем от акционера Банка Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, представляемого Департаментом государственной собственности Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, требованием на внеочередном общем собрании акционеров Банка, состоявшемся 30 июня 2010 г., были приняты решения досрочно прекратить полномочия членов совета директоров, избранных годовым общим собранием акционеров Банка, и избрать совет директоров Банка в новом составе.
| Состав совета директоров Банка, избранный 30.06.2010 |
|
На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка, состоявшегося 30 июня 2010 г., произошли следующие изменения:
- из состава совета директоров Банка выбыли: Амиров Гаджи Амирович, Бец Виктор Александрович, Бойко Надежда Владимировна, Кондырев Александр Иванович, Морозов Кирилл Львович;
- в состав совета директоров Банка вошли: Бузмаков Василий Витальевич, Дюдина Вера Аркадьевна, Ким Александр Михайлович, Мастерских Андрей Николаевич, Сидоров Павел Петрович.
Также, в рамках осуществления комплекса мероприятий необходимых для реализации рекомендаций по совершенствованию корпоративного управления Банка, в совет директоров Банка были избраны независимые директора в количестве четырех человек.