Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2010 год

Вид материала

Содержание

Социально-экономическое развитие Российской Федерации
Развитие банковского сектора Российской Федерации
Перспективы развития и стратегия банка
Отчет совета директоров банка о результатах развития банка по приоритетным направлениям деятельности банка за 2010 год
Корпоративный бизнес
Средства на счетах физических лиц всего (тыс. руб.)
Бизнес банковских карт
Межбанковский бизнес
Программа по сотрудничеству с банками Западной Европы и Америки
Программа по сотрудничеству с банками Японии и Азии
Программа по сотрудничеству с банками стран СНГ
Программа по сотрудничеству с крупнейшими российскими банками
Операции с векселями
Операции с ценными бумагами, операции на фондовом рынке
Внешнеэкономическая деятельность
Эмиссия ценных бумаг Банка
Спонсорская и благотворительная деятельность
Выполнение требований законодательства
Работа по проектам
Оптимизация затрат
...
Полное содержание

Подобный материал:

1 2 3 4 5 6 7 8

Социально-экономическое развитие Российской Федерации

В 2010 году продолжился восстановительный рост, начавшийся во второй половине 2009 года. Несмотря на то, что в третьем квартале 2010 года из-за засухи и падения сельскохозяйственного производства было замедление экономического роста, рост ВВП в целом за год составил 4%.

Восстановлению роста в 2010 году способствовало улучшение ситуации в мировой экономике, оживление внешнего спроса и рост цен на сырьевые товары российского экспорта, восстановление фондовых индексов и укрепление позиций платежного баланса. Наряду с внешним спросом, на рост экономики положительно повлияло восстановление внутреннего спроса, как инвестиционного, так и потребительского, стимулируемого антикризисными мерами, а также восстановление запасов.

Индекс промышленного производства вырос в 2010 году на 8,2% к 2009 году. Наиболее высокими темпами росли производство транспортных средств и оборудования, электронного и оптического оборудования, прочих неметаллических минеральных продуктов, металлургическое производство и производство готовых металлических изделий, химическое производство, производство резиновых и пластмассовых изделий.

Возобновившийся рост экономики и обрабатывающих производств во многом обусловлен ростом инвестиционного спроса. Прирост инвестиций в основной капитал составил в 2010 году 6% по сравнению с 2009 годом.

Рост реальных денежных доходов населения по итогам 2010 года составил 4,3%, реальная заработная плата увеличилась на 4,2%. По состоянию на 1 января 2011 года по сравнению с 1 января 2010 года по сведениям организаций (не относящихся к субъектам малого предпринимательства) на 32,7% снизилась задолженность по заработной плате.

На рынке труда в 2010 году численность безработных снизилась на 0,7 млн. человек и составила в среднем за год 5,6 млн. человек, или 7,5% экономически активного населения.

Ввод жилья в 2010 году составил 58,1 млн. кв.м. что на 3% ниже, чем в 2009 году. За год построено 714,1 тыс. новых квартир, что на 1,8% больше, чем в 2009 году. Снижение объема работ по виду деятельности «Строительство» к предыдущему году составило 0,6%.

В 2010 году инфляция составила 8,8%, также как и годом ранее. С августа инфляция стала ускоряться из-за засухи и неурожая, которые повлекли за собой рост цен на сельскохозяйственные товары и продовольствие, как на мировых рынках, так и на внутреннем рынке.

Развитие банковского сектора Российской Федерации

По итогам декабря 2010 года отмечен рост всех основных показателей банковской системы РФ. Максимальный прирост за декабрь продемонстрировали показатели привлекаемых банками средств физических и юридических лиц.

Активы банковской системы РФ в декабре увеличились на 3,5% (+763,9 млрд. рублей), в основном за счет традиционного для конца финансового года роста средств, размещаемых на корреспондентских счетах и депозитах в Банке России. По итогам 2010 года совокупные активы российских кредитных организаций выросли на 14,9% (+4,4 трлн. рублей).

В декабре капитал банков увеличился на 1,5% (+70,4 млрд. рублей). По итогам 2010 года увеличение банковского капитала составило 111,7 млрд. рублей или +2,4%. Показатель достаточности капитала в декабре также увеличился на 0,1% до уровня 18,1%.

По итогам 2010 года суммарные резервы на возможные потери российских банков увеличились на 6,9%, в декабре произошло резкое сокращение объема резервов на 3,9%.

Наибольшую долю в сформированных резервах занимают резервы на возможные потери по кредитам, депозитам и прочим размещенным средствам – 86,9%, что составляет 8,6% от общего кредитного портфеля и в 1,8 раза превышают объем просроченной задолженности.

Совокупный кредитный портфель банков в декабре незначительно сократился на 0,4% (-88,1 млрд. рублей). Прирост кредитов по итогам 2010 года составил 11,6% (+2,4 трлн. рублей).

В декабре доля общей просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле банков снизилась еще на 0,2%. Снижение просроченной задолженности наблюдается в течение всего 2 полугодия 2010 года (-0,4% с начала года).

По итогам 2010 года прирост кредитов корпоративным клиентам составил 12,1% (+1,5 трлн. рублей). В декабре объемы корпоративного кредитования увеличились на 1,1% (+158,9 млрд. рублей), а доля просроченной задолженности организаций снизилась на 0,3%. Снижение просроченной задолженности наблюдается в течение всего второго полугодия 2010 года (-0,8% с начала года).

Прирост объемов розничного кредитования в декабре составил 2,2% (+87,1 млрд. рублей), доля просроченной задолженности за указанный месяц снизилась на 0,4% и практически достигла уровня начала 2010 года.

Прирост кредитов, выданных физическим лицам, по итогам 2010 года составил 14,3% (+511млрд. рублей), что практически соответствует темпу приросту корпоративного кредитования (+12,1%) за аналогичный период.

С начала года наблюдалось последовательное снижение востребованности у банков заемных средств от Центрального банка Российской Федерации. Объемы привлеченных банками средств от ЦБ РФ по итогам 2010 года снизились на 1,1 трлн. рублей или на 77,1%.

Объемы привлеченных срочных депозитов юридических лиц в декабре значительно увеличились на 7,4% (+415,6 млрд. рублей). По итогам 2010 года данный показатель вырос на 10,4% (+569 млрд. рублей).

В декабре отмечен значительный прирост привлеченных банками вкладов населения на 6,1% (+567,6 млрд. рублей). Несмотря на значительное снижение процентных ставок, прирост объемов привлеченных вкладов населения с начала года составил рекордные 31,2% (+2,3 трлн. рублей).

По итогам декабря доля вкладов физических лиц в иностранной валюте продолжила снижаться (-1,4%). С начала года доля вкладов в иностранной валюте сократилась с 26,4 до 19,3%.

До декабря на протяжении большей части 2010 года количество убыточных банков стабильно варьировалось в пределах 150 кредитных организаций, однако в декабре 2010 года произошло резкое сокращение их количества со 155 до 81 банка. В целом по банковской системе прибыль с начала года составила 573,4 млрд. рублей.

По итогам 2010 года банковская система РФ показала устойчивое развитие, по всем основным показателям отмечена положительная динамика: выросли показатели привлечения и размещения средств, сохранилась тенденция снижения просроченной задолженности в розничном и корпоративном секторе, сократилось количество убыточных банков.

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ И СТРАТЕГИЯ БАНКА

Перспективы развития Банка представлены Стратегией деятельности Банка до 2016 года. В соответствии со Стратегией на показатели Банка влияют сценарии развития российской и мировой экономики, тенденции развития банковской сферы.

Восстановлению роста в 2010 году способствовало улучшение ситуации в мировой экономике, оживляющийся внешний спрос и рост цен на сырьевые товары российского экспорта, восстановление фондовых индексов и укрепление позиций платежного баланса. Наряду с внешним спросом, положительный вклад вносило восстановление внутреннего спроса, как инвестиционного, так и потребительского, стимулируемого антикризисными мерами, а также восстановление запасов, что в целом намного улучшило рынок кредитования посредством увеличения числа платежеспособных клиентов, снижения объема просроченных кредитов, снижения у банков уровня резервов на возможные потери, соответственно, восстановление ранее созданных резервов и роста объема прибыли.

Для оценки перспектив развития Банка, принят реалистичный сценарий, предусматривающий умеренный Рост показателя чистой прибыли и других показателей эффективности. При реалистичном сценарии развития банковской отрасли, помимо прочего, прогнозируется и наращивание конкуренции на рынке кредитования, что, вероятно, не позволит значительно увеличить маржу и, как следствие, приведет к меньшим темпам роста показателей эффективности деятельности. При этом значения показателей прибыльности активов и капитала прогнозируются на уровне, соответствующем требованиям Банка России и общеотраслевой динамике.

При тенденциях, предусмотренных реалистичным сценарием развития, Банком не планируется дальнейшее наращивание акционерного капитала и сдерживание запаса прочности достаточности капитала, благодаря снижения уровня кредитных рисков, а напротив, планируется наращивание доли заемного капитала и снижения запаса прочности достаточности собственных средств (Н1), что позволит поддерживать эффективность деятельности на необходимом уровне. При планировании и прогнозировании на основе реалистичного сценария развития Банк придерживается консервативного подхода к росту показателей.

При стратегическом планировании предусмотрен и пессимистичный сценарий развития, при котором оздоровление мировой и отечественной экономики в 2011 году будет проходить медленными темпами, что, в свою очередь, приведет к относительной стагнации уровня активов, увеличению уровня резервов на возможные потери, что может привести к снижению темпов роста чистой прибыли в 2011 году.. Выход на докризисный уровень, по данному сценарию, ожидается в 2012-13 гг. При таком развитии событий показатели эффективности за 2011 год, прибыльность активов и прибыльность капитала также не будут претерпевать значительного прироста. Уровень достаточности, при этом, Банк будет поддерживать на безопасном, повышенном, уровне, что обеспечит надежность Банку и удержание его рейтинговых позиций.

ОТЧЕТ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ БАНКА О РЕЗУЛЬТАТАХ РАЗВИТИЯ БАНКА ПО ПРИОРИТЕТНЫМ НАПРАВЛЕНИЯМ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ЗА 2010 ГОД

Основные финансовые показатели деятельности Банка в 2010 году

По итогам деятельности Банка за 2010 год финансовый результат составил 801 млн. рублей, что выше финансового результата 2009 года на 238 млн. рублей (42,3%).

Финансовый план 2010 года (1,4 млрд. рублей) исполнен на 57,2%.

Процентные доходы ниже планового показателя на 1 632 млн. рублей (-10,4%). Основная доля неисполнения плана (95%) приходится на процентные доходы по кредитным операциям, что обусловлено более интенсивным снижением ставок на рынке кредитования в начале года, нежели предполагалось при формировании бюджета, в результате чего доходность кредитного портфеля ниже запланированной на 2,7%. Тенденции снижения ставок на рынке кредитования являются следствием неоднократного уменьшения ставки рефинансирования Банком России в течение 2010 года.

Процентные расходы не достигли уровня планового показателя на 798 млн. рублей (-8,5%), что обусловлено снижением стоимости ресурсов по тем же причинам. Но стоимость ресурсов снижалась более низкими темпами по сравнению с активами. Итоговая стоимость ресурсов ниже запланированного уровня на 1,7% годовых.

В результате вышеописанных факторов чистый процентный доход Банка за отчетный период составил 5 446 млн. рублей, что на 834 млн. рублей (-13%) ниже запланированного показателя.

Чистые комиссионные доходы (сальдо между комиссионными доходами и расходами) за 2010 год составили 1 621 млн. рублей, что выше аналогичного показателя за 2009 год на 304 млн. рублей (23%) и на 23 млн. рублей (-1%) ниже плана на 2010 год.

Чистые доходы по валютообменным операциям и операциям на финансовых рынках (операции с ценными бумагами, валютные операции, операции с драгметаллами, а так же доходы от переоценки балансовой валютной позиции, в том числе позиции в драгметаллах) составили 854 млн. рублей, превысив план на 479 млн. рублей (128%), что обусловлено концентрацией усилий Банка на данном направлении в целях снижения негативного влияния на бизнес Банка процентных ставок на рынке кредитования.

Чистые расходы по прочим операциям (сальдо прочих доходов/расходов) выше запланированного значения на 0,6 млн. рублей и выше фактического показателя за 2009 год на 17 млн. рублей.

Расходы по обеспечению деятельности Банка по итогам отчетного периода составили 4 113 млн. рублей, что выше запланированного показателя на 95 млн. рублей (2%), в том числе на 62,8 млн. рублей за счет превышения административно-хозяйственных расходов и расходов на рекламу и на 32,3 млн. рублей за счет налоговых отчислений.

Чистые расходы по созданию резервов за отчетный период составили 2 920 млн. рублей, что выше запланированного показателя на 125 млн. рублей (4%) и выше показателя за аналогичный период прошлого года на 527 млн. рублей (22%).

Результаты выполнения показателей стратегии Банка приведены в приложении 5 к настоящему годовому отчету.

Корпоративный бизнес

Объемный показатель	План на 2010, млн. руб.	Факт на 01.01.2011, млн. руб.	% выполнения плана
Всего средств клиентов	36 399	46 230	127%
Срочные средства	23 251	34 313	148%
Текущие средства	13 148	11 916	91%
Непроцентные доходы по корпоративному бизнесу	781	736	94%

Розничный бизнес

показатель	план на 2010	факт на 01.01.2011	процент исполнения плана на 2010
Средства на счетах физических лиц всего (тыс. руб.)	42 900	46 987	109,5%
В том числе:
Срочные вклады	32 470	32 625	100,3%
Вклады до востребования	10 430	1 665	136,3%
Остатки на ТС БК	12 555

показатель	план на 2010	факт на 2010	процент исполнения плана на 2010
Количество реализованных монет из драгоценных металлов, шт.	10 822	9 443	87,3%
Прибыль Банка от реализации, тыс. руб.	6 269	8 619	137,5%
Сумма реализации, тыс. руб.	39 150	45 735	116,8%

Бизнес банковских карт

показатель	план на 2010 г.	факт на 01.01.2011	процент исполнения плана на 2010 г.
Количество эмитированных карт всего (шт.)	850 000	759 245	89,3%
Количество эмитированных кредитных карт (шт.)	85 000	40 045	47,1%
Установленные по кредитным картам лимиты (руб.)	4 060 000 000	2 814 945 000	69,3%
Использованные кредиты (руб.)	1 530 000 000	871 982 592	57%

показатель	план на 2010	факт на 01.01.2011	процент исполнения плана
Количество установленных банкоматов (шт.)	668	659	98.7%
Количество установленных инфокиосков (шт.)	98	82	83.7%
Количество установленных POS-терминалов (шт.), в т.ч.:	-	4 804	-
- в ПВН Банка	-	335	-
- в торгово-сервисной сети	4 005	4 469	109,5%
Общее количество терминального оборудования (шт.)	-	5 545	-

Оборот по зачислению денежных средств на карточные счета через POS-терминалы в ПВН и банкоматы с функцией приема наличных за 2010 год составил 9,7 млрд. рублей (увеличение за отчетный период по сравнению с аналогичным периодом 2009 года – 49%).

Оборот по снятию наличных денежных средств по сравнению с аналогичным периодом 2009 года увеличился на 22,6% и составил 116 млрд. рублей, в т.ч. 18 млрд. рублей в пунктах выдачи наличных.

Ипотечное и потребительское кредитование

По состоянию на 01.01.2011 планы по кредитованию физических лиц выполнены на 99 %

Наименование	Факт на 01.01.2011, млн. руб.	План на 01.01.2011, млн. руб.	% выполнения
Всего, в т.ч.	23 368	23 600	99%
Потребительское кредитование	7 900	8 000	99%
Автокредитование	1 880	2 500	75%
Ипотека	13 588	13 100	104%

В течение 2010 года в рамках сотрудничества с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – АИЖК) в соответствии с Соглашением о сотрудничестве с поставщиком проведено 15 сделок по рефинансированию 196 кредитов, предоставленных по стандартам АИЖК, на сумму 259,5 млн. рублей, в том числе погашен остаток ссудной задолженности физических лиц в размере 257,3 млн. рублей.

Корпоративное кредитование

По состоянию на 01.01.2011 план по кредитному портфелю юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выполнен на 99,9 %.

Наименование	План на 2010, млн. руб.	Факт на 01.01.2011, млн. руб.	% выполнения плана
Всего кредитный портфель юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в т.ч.:	66 592	66 536	99,9
портфель малого бизнеса	6 637	7 564	113,9
портфель крупного бизнеса	59 955	58 971	98,4

План по кредитному портфелю малого бизнеса Банка выполнен на 113,9 %, по крупному бизнесу – на 98,4 %.

Межбанковский бизнес

В 2010 году на межбанковском рынке сформировался стабильный позитивный тренд роста деловой активности, что способствовало увеличению объемов проводимых операций, расширению сотрудничества с контрагентами, внедрению новых продуктов и выходу на новые рынки.

Основное внимание в 2010 году было сосредоточено на поддержание ликвидности Банка, эффективному размещению свободных денежных средств, проведению конверсионных и срочных операций с зарубежными и российскими контрагентами.

Общие объемы сделок на денежном и валютном рынках в 2010 году составили:

объем сделок межбанковского кредитования - 1780,9 млрд. рублей (2009 г. – 1579,1 млрд. рублей), количество сделок – 5274 (2009 г. – 5376);
объем конверсионных сделок (FOREX) - 371,5 млрд. долларов США (2009 г. – 421,3 млрд. долларов США), количество сделок – 35391 (2009 г.- 33509);
объем срочных сделок (FORWARD) - 9,6 млрд. долларов США, (2009 г. – 12,5 млрд. долларов США), количество сделок – 552 (2009 г. - 466).

Наряду с поддержанием ликвидности и увеличением доходности проводимых операций значительное место в работе на межбанковском рынке уделялось выполнению планов по реализации стратегических программ развития Банка.

Программа по сотрудничеству с банками Западной Европы и Америки:

Для работы с производными финансовыми инструментами подписаны соглашение по торговле свопами и деривативами (ISDA) с ведущими западными банками - HSBC Bank Plc, Credit Agricole CIB, Bank Julius Baer & Co. Ltd., Deutsche Bank AG.

Программа по сотрудничеству с банками Японии и Азии:

В первом квартале 2010 года Банк начал проведение конверсионных операций по японской йене и австралийскому доллару. В этой связи были открыты корреспондентские счета в японских йенах в Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd и в австралийских долларах в JPMorgan Chase Bank NA.

Программа по сотрудничеству с банками стран СНГ:

В 2010 году по соглашению с Национальным банком Белоруссии Банк осуществил ряд сделок по привлечению золота под залог прав требования по кредитным договорам Банка. Общий объем привлеченного у Национального банка Белоруссии золота составил 4,7 тонн.

Проведены сделки по долгосрочному кредитованию банков Белоруссии:

в рамках субординированного кредита организованного VTB Bank и VTB Bank (Deutschland) AG для Белинвестбанка Банк выдал кредит в размере 5 млн. долларов США;
Банк выдал кредит ОАО Белагропромбанком в размере 10 млн. долларов США.

Программа по сотрудничеству с крупнейшими российскими банками:

Банк успешно сотрудничает со всеми крупнейшими российскими Банками – Сбербанк, Внешэкономбанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и другими.

В 2010 году Банк принял участие в аукционах Внешэкономбанка по размещению пенсионных средств. По результатам аукционов Банк привлек 2,5 млрд. рублей на сроки 11 и 6 месяцев.

Подписано дополнительное соглашение с ВЭБ о снижение процентной ставки по субординированному кредиту для Банка с 8 до 6,5%.

Одновременно в течение 2010 года Банк проводил работу по оптимизации корреспондентской сети и круга партнеров, закрывая неработающие счета и расторгая генеральные соглашения с контрагентами не отвечающим банковским нормам комплайнс-контроля. Особое внимание при заключении договоров с новыми контрагентами Банк уделял мерам контроля, направленным на поддержание безупречной репутации и укрепление имиджа прозрачного и надежного партнера.

Операции с векселями

В работе на вексельном рынке Банк традиционно придерживается принципов оптимального соотношения доходности и приемлемого уровня риска.

На 01 января 2011 года объём вложений в векселя сторонних эмитентов составил 14,2 млрд. рублей (на 01.01.2010 – 4,5 млрд. рублей). Выпущено собственных векселей Банка на 6,0 млрд. рублей (на 01.01.2010 – 7,2 млрд. рублей).

Общий объем сделок с векселями в 2010 году составил 430,5 млрд. рублей (в 2009 г. – 211,2 млрд. рублей).

Управление портфелем векселей давало возможность поддержания необходимого уровня ликвидности и эффективного использования свободных денежных средств.

Операции с ценными бумагами, операции на фондовом рынке

В 2010 году Банк продолжил активно развивать свою деятельность на рынке ценных бумаг, значительно увеличив практически все показатели. Традиционно, основной упор в работе Банка делался на операции с долговыми инструментами.

Суммарный торговый оборот по рублевым облигациям и акциям составил 1’420 млрд. рублей. Собственный портфель рублевых облигаций и акций на конец года составил 16 млрд. рублей.

Суммарный торговый оборот по валютным операциям составил 17,4 млрд. долларов США. Собственный портфель валютных облигаций на конец года составил 185 млн. долларов США.

Высокая эффективность операций, обусловленная четкой выверенной стратегией развития этого бизнеса и профессионализмом команды, привела к стабильно высоким доходам по данному направлению.

Банк традиционно входит в десятку наиболее активных операторов фондового рынка по данным ММВБ.

Суммарный оборот по операциям обратного РЕПО с рублевыми облигациями и акциями составил 87,6 млрд. рублей. Объём вложений по операциям обратного РЕПО с рублевыми облигациями и акциями на конец года составил – 2,5 млрд. рублей.

Суммарный оборот по операциям обратного РЕПО с валютными облигациями составил 4,8 млрд. долларов США. Объём вложений в операции РЕПО с валютными ценными бумагами на конец года составил – 116 млн. долларов США.

Суммарный оборот по операциям прямого РЕПО с рублевыми облигациями составил 648 млрд. рублей. Объём привлеченных средств по операциям РЕПО с рублевыми облигациями и акциями на конец года составил – 2,5 млрд. рублей.

Суммарный оборот по операциям прямого РЕПО с валютными облигациями составил 5,5 млрд. долларов США. Объём привлеченных средств по операциям прямого РЕПО с валютными облигациями на конец года составил – 82 млн. долларов США.

В 2010 году Банк продолжил активно развивать свои операции в сфере финансовых услуг для клиентов и достиг заметных результатов. Высокие стандарты обслуживания клиентов, комплексный подход к предоставлению банковских услуг, максимальный учет потребностей и интересов каждого клиента привели к расширению клиентской базы Банка по брокерскому обслуживанию, наряду с предоставлением своим клиентам высокотехнологических услуг Интернет-трейдинга. Суммарный оборот по счетам брокерского обслуживания увеличился в полтора раза и составил более 1 098 млрд. рублей.

Банк также продолжал продажи паев ПИФов в 2010 году, совершенствуя услуги трастового обслуживания. Банк предлагает паи под управлением крупнейших Управляющих компаний: УК «Ренессанс Управление Инвестициям» и УК КИТ Фортис Инвестментс, УК «Альфа-Капитал», УК «Паллада Эссет Менеджмент», таким образом, предоставлена возможность приобрести паи 33 Фонда, ориентированных на три инвестиционных стратегии – «консервативную», «сбалансированную» и «рискованную». В настоящий момент для обеспечения максимального удобства данной услуги зарегистрировано 35 пункта приема заявок для покупки, продажи и обмена паев ПИФов.

Внешнеэкономическая деятельность

Объем сделок, заключенных по внешнеэкономической деятельности Банка на 1 января 2011 г., превысил в 2,8 данный показатель на 1 января 2010 г.

Указанный объем операций был достигнут как за счет привлечения Банком новых контрагентов, так и за счет расширения круга операций с существующими клиентами.

В 2010 г. Банк продолжил проводить политику «открытости» в отношениях с западными контрагентами, что позволило обеспечить в полном объеме потребности клиентов в чистых кредитных линиях по операциям торгового финансирования в условиях кризиса, а также снизить ставки комиссионного вознаграждения по документарным операциям.

За двенадцать месяцев 2010 г. было привлечено около 180 млн. долларов США на срок 1 год на цели торгового финансирования операций клиентов. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед контрагентами нерезидентами в сумме 87 млн. долларов США по двусторонним сделкам.

Развитие филиальной сети Банка

С целью развития и оптимизации инфраструктуры обслуживания клиентов Банка в 2010 году были открыты:

операционный офис в г. Омске;
7 дополнительных офисов в г.г. Ханты-Мансийске, Тюмени, Сургуте, Югорске, п. Зайцева Речка Нижневартовского района и с. Угут Сургутского района;
консультационные пункты в п. Луговской Ханты-Мансийского района, п.г.т. Междуреченский Кондинского района, п. Верхнеказымский Белоярского района, г. Ноябрьске и Губкинском на территории Ямало-Ненецкого автономного округа, а также в г. Шадринске Курганской области и Тихвин Ленинградской области, основной функционал которых заключается в консультировании клиентов по финансовым услугам, оказываемым Банком и привлечении клиентов в Банк на обслуживание с применением технологий удаленного доступа.

Две операционные кассы вне кассового узла в Нижневартовске получили статус дополнительных офисов.

Закрыты операционные кассы вне кассового узла филиалов Банка в г. Советский и Югорске, а также один дополнительный офис в г. Сургут.

Эмиссия ценных бумаг Банка

В отчетном году дополнительная эмиссия акций Банка не осуществлялась.

В 2010 году Банк продолжил обслуживать размещенный в 2008 году первый выпуск рублевых облигаций. Своевременно и в полном объёме осуществлены выплаты по третьему и четвертому купонам. В ноябре 2010 года успешно пройдена вторая оферта по первому выпуску. Определены купонные ставки по пятому и шестому купонам в размере 7,00% годовых.

В июне 2010 года успешно проведено размещение второго выпуска рублевых облигаций Банка в размере 3,0 миллиарда рублей, сроком на 3 года. Установлены ставки первого и второго купонов в размере 7,85% годовых, определена оферта. Своевременно и в полном объёме осуществлена выплата по первому купону.

Спонсорская и благотворительная деятельность

В 2010 году Банком выделено на благотворительные и спонсорские цели 109 997 946,16 рублей.

Средства направлялись в основном на финансирование социально-значимых проектов в сфере образования, спорта, науки и искусства, а также социальную поддержку малообеспеченных граждан, в том числе детей - сирот, ветеранов ВОВ и инвалидов.

Реклама услуг и продвижение бренда Банка. PR-акции

В 2010 году Банк проводил активные рекламные мероприятия по продвижению услуг Банка и укреплению имиджа:

имиджевая реклама;
кредиты для физических лиц, в т.ч. ипотека, потребительские кредиты, автокредиты;
кредитные карты;
кредитование бизнеса;
вклады;
VIP-обслуживание;
«Мобильный банкинг», Web-банкинг;
банковские карты и платежи;
социальные карты и вклады для пенсионеров;
«Монета лучший подарок» и «Инвестиции в звонкую монету»;
банковские сейфы;
услуги для юридических лиц и др.

В 2010 году разработаны более 270 рекламных материалов для рекламы услуг для физических и юридических лиц:

более 20 видеороликов для телевидения;
более 25 радиороликов;
более 200 макетов для печатных СМИ, наружной рекламы, полиграфической продукции;
35 вариантов рекламы - для сети Интернет.

Проведён ряд маркетинговых акций, направленных на продвижение услуг Банка:

«Пенсия с выгодой!» - акция среди держателей социальных карт;
«Сибирское богатство» - конкурс детских рисунков;
«Лето вашей удачи!» - стимулирующая лотерея среди держателей банковских карт;
«Прибавка к пенсии!» - акция среди держателей социальных карт;
«Новый год с кредитной картой!» - конкурс среди держателей кредитных карт;
«Мобильный банкинг – будь первым!» - конкурс среди держателей банковских карт.

Реализован ряд проектов по привлечению VIP-клиентов:

концептуальный имиджевый электронный CD-диск «Сибирское богатство. Надежный сибирский банк»;
свиток в виде царской грамоты «VIP-обслуживание по-царски».

Для укрепления имиджа Банка были продолжены имиджевые рекламные кампании - «Надежный сибирский банк» и «Сибирское богатство» (в т.ч. разработаны новые рекламные материалы), а также локальная кампания «Вместе с Югрой!».

В 2010 году были реализованы несколько промопроектов:

календари 2011 г. «Сибирское богатство» и «Первооткрыватели Урала и Сибири»;
альбомы для рисования в качестве подарка к 1 сентября для первоклассников Западной Сибири;
поздравительные открытки к праздничным датам - 23 февраля, 8 марта, 9 мая, Новый год и др. праздникам и событиям;
поздравления молодоженов в ЗАГСах Югры;
конкурс детского рисунка «Сибирское богатство»;
промосувенирная продукция, одежда и флаги с символикой Банка для промо-мероприятий;
локальные мероприятия, посвящённые различным всероссийским праздникам и событиям, дням городов и открытию офисов Банка.

Реализованы проекты размещения рекламы Банка совместно с:

хоккейным клубом «Югра» Континентальной хоккейной лиги;
с Шахматной федерацией Югры.

В 2010 году реклама Банка размещалась:

в СМИ: более чем 90 печатных СМИ, на 9 радиостанциях, 9 телевизионных каналах;
на носителях наружной рекламы, в виде плакатов в отделениях почтовой связи и др.;
реализованы все возможности рекламы в офисах Банка;
проводились активные промомероприятия и использование малобюджетных рекламных инструментов.

Автоматизация банковских процессов

Задачи, поставленные перед Банком в прошедшем году, были направлены на выполнение требований развития бизнеса, развитие инфраструктуры, исполнения законодательства, повышения надежности и безопасности систем, оптимизации расходов.

Выполнение требований законодательства:

проведено внедрение системы электронного документооборота получения от ФНС извещений о приостановлении работ по счетам и отправки по филиалам Банка в соответствии с Положением Банка России № 322-П от 09.10.2008;
обеспечена установка новых версий АБС Диасофт5NT и Диасофт 5NT Retail для поддержки новых нормативных актов ЦБ РФ;
разработан в автоматизированной банковской системе Диасофт5NT функционал по учету сделок с векселями, облигациями, МБК в филиалах Банка для последующей их загрузки в Хранилище Банка;
для предоставления отчетности по МСФО и приведения к единому стандарту выполнен переход на MS OFFICE 2007;
разработан и внедрен функционал для расчета ПСК (полной стоимости кредита);
разработан и внедрен функционал в АБС Диасофт5NT «Обезличенные металлические счета».

Развитие программных систем:

проводились работы по согласованию и дальнейшей настройке в АБС Диасофт 5NT функционала для формирования в хранилище SAP BI портфелей Банка;
получила развитие система рассылки СМС сообщений – реализован функционал по отправке клиентам информации по операциям со вкладами, а также кредитной задолженности;
производилась настройка новых условий по вкладам физических лиц в целом по Банку на основании решения уполномоченных органов;
разработан информационный ресурс «Котировки драгоценных металлов» для филиалов Банка в рамках проекта «Обезличенные металлические счета»;
в рамках унификации программных продуктов и линейки вкладов в Новосибирском филиале Банка, проведена работа по переводу функционала вкладов из АБС ЦФТ в АБС Диасофт 5NT;
разработана и запущена в эксплуатацию online-загрузка котировок драгоценных металлов в АБС Диасофт 5NT;
настроен функционал «Автоматическая обработка отказов при обмене платежными документами с филиалами и РКЦ», решение растиражировано в филиалы;
разработан функционал «Загрузка реестров ЕСП» (единая система платежей) для отдела эквайринга;
разработаны отчеты СККД по кредитам для Хранилища Данных, решение растиражировано в филиалы;
разработано программное обеспечение для проверки, учета реестров компенсации процентной ставки и формирования отчетности при расчете свободных мобилизованных ресурсов, предоставленных филиалам;
разработан и внедрен функционал по работе с предодобренными кредитами «Простое решение», растиражирован в филиалы;
выполнены доработки в модуле «Кредиты и Займы на сопровождении Банка», добавлена возможность ведения договоров рефинансированных в АИЖК;
проведено внедрение доработок функционала «электронного кассира» в части «отката» операций;
для обеспечения большей доступности сайта Банка, произведены настройки русскоязычных имен на web- и dns- серверах Банка;
введен в эксплуатацию модуль оценки персонала системы дистанционного обучения;
в системе «Банк-Клиент» для юридических лиц настроен и введен в эксплуатацию функционал по зарплатному проекту (передача ведомостей) и «новостная лента», в ряде филиалов внедрены подсистемы Интернет-Клиент и выписка онлайн. В целом система «Банк-Клиент» пользуется популярностью у клиентов, активно используется ими, о чем свидетельствуют данные по приобретенным за прошедший год лицензиям:

	Дирекция	Москва	Советский	Тюмень	Новосибирск	Сургут	Югорск	Нефтеюганск	Санкт-Петербург	Пыть-Ях	Нижневартовск	Радужный	Березово	Белоярский	Нягань	Курган	Ноябрьск
01.01.2010	744	542	75	959	175	307	111	142	825	79	710	108	51	48	96	45	50
31.12.2010	935	794	86	1347	302	363	161	209	1014	115	1150	133	72	69	183	141	105
Прирост	191	252	11	388	127	56	50	67	189	36	440	25	21	21	87	96	55

Прирост за год составил 2112 клиентов, общее количество клиентов, подключенных к системе дистанционного обслуживания, на конец 2010 года составило 7179.

Работа по проектам:

для централизации учета хозяйственной деятельности Банка проводится проект внедрения платформы 1С. Проведены работы по внедрению модуля кадрового учета в головном Банке, в стадии завершения внедрение модуля заработной платы – проведены работы по конвертации данных в систему, проведено обучение персонала, сделаны пробные расчеты и осуществлен ввод в опытно-промышленную эксплуатацию;
в целях резервирования информационных систем Банка проведены работы по созданию РВЦ в филиале г. Нижневартовск. Проведена модернизация РВЦ в г. Ханты-Мансийск для обеспечения резервирования центра платежных карт;
в части оптимизации информационно технической инфраструктуры проведены работы по модернизации системы хранения данных (SAN), часть сервисов переведены на Blade System, проведена работа по созданию системы архивирования данных, модернизированы дисковые массивы, изменена структура Active Directory;
для обеспечения работы центра обработки клиентских вызовов (ЦОКВ) в части оповещения клиентов и записи разговоров проведена модернизация и доработка IVR.

Оптимизация затрат:

в целях уменьшения расходов на связь, завершены работы по переводу существующих каналов связи на новую технологию «IP/VPN», оптимизированы схемы доступа в Интернет, в частности, осуществлено переключение на оператора связи «Синтерра» в филиале Банка в г. Сургут. При этом, учитывая рост трафика за счет внедрения новых сервисов, использующих в качестве транспортной среды МКС, в качестве средства взаимодействия разнородных систем интеграционную шину IBM WebSphere (загрузки филиальных данных для Хранилища), развитие сети дополнительных офисов, произведено расширение каналов связи по некоторым направлениям от 2-х до 4-х раз. Также организовано резервное подключение филиала Банка в г. Нижневартовск к сети IP/VPN оператора «Ростелеком»;
организована видеоконференцсвязь между офисами головного Банка и ОАО Новосибирский муниципальный банк, головного Банка и «НОМОС-БАНК» (ОАО).

Безопасность и надежность систем

В соответствии с требованиями нормативных документов Банка:

произведены системные обновления сайта Банка в части требования к информационной безопасности;
реорганизована сеть резервных каналов связи для обеспечения функционирования критичных бизнес-приложений, с использованием технологии спутниковой связи; организован сегмент резервной корпоративной сети Банка для филиалов в гг. Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Курган;
проведены работы по настройке системы удаленного доступа к серверу электронной почты Банка по защищенному протоколу SSL;
завершены работы по оптимизации настроек оборудования и систем МКС Банка согласно рекомендациям, выданным компанией «Микротест» на основе проведенного аудита МКС Банка;
установлена новая версия системы фильтрации интернет-контента UCFP;
в целях обеспечения надежности работы информационных систем, проведено тестирование плана обеспечения непрерывной работы и восстановления работоспособности в кризисных ситуациях;
большое внимание уделялось обеспечению безопасности систем Банк-Клиент. В частности, были приобретены и внедрены по Банку в целом подсистемы Token Security и начат переход на отторгаемые защищенные ключевые носители. В целях повышения защищенности подсистем Интернет-Клиент, разработана схема размещения операционного сайта в ДМЗ (демилитаризованной зоне), схема реализована на базе головного Банка, в нее включен ряд филиалов;
в целях обеспечения непрерывности работы сервисов, размещенных на территории филиала Банка в г. Москва, проработана схема резервирования на площадях ЦОД компании Крок.

Оптимизация и минимизация расходов

Blog

Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2010 год

Содержание