Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2005 год
| Вид материала | Документы |
- Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2010 год, 1368.86kb.
- Положение о порядке оценки банковских рисков в ОАО ханты-мансийский банк; Положение, 161.13kb.
- Годовой отчет ОАО «Пермский мясокомбинат» за 2005 г. Уважаемые акционеры!, 525.85kb.
- Открытое акционерное общество «Альфа-Банк-Башкортостан», 725.9kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «югорский лесопромышленный холдинг», 516.49kb.
- Годовой отчет ОАО «нико-банк» за 2011 год, 801.79kb.
- Маринина Вера Ивановна Никонов Сергей Алексеевич председательствующий Никурова Наталия, 245.58kb.
- Маринина Вера Ивановна Никонов Сергей Алексеевич председательствующий Никурова Наталия, 251.83kb.
- Маринина Вера Ивановна Никонов Сергей Алексеевич председательствующий Никурова Наталия, 328.94kb.
- Экономическая оценка финансового состояния предприятия ОАО «рыбокомбинат ханты-мансийский», 97.04kb.
Приложение № 1 к протоколу годового общего собрания акционеров Банка от 25.05.2006 № 38
ГОДОВОЙ ОТЧЁТ
ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК
ЗА 2005 ГОД
- Положение Банка в отрасли.
ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК (далее – Банк) - универсальная кредитная организация федерального значения, имеющая диверсифицированную ресурсную базу и осуществляющая весь спектр операций на финансовом рынке. Действуют 16 филиалов, а так же более 50 дополнительных офисов и операционных касс. Функционируют представительства в г. Прага (Чешская Республика) и Екатеринбург.
Уставный капитал Банка по состоянию на 01.01.2006 сформирован в сумме 2704967400 (Два миллиарда семьсот четыре миллиона девятьсот шестьдесят семь тысяч четыреста) рублей.
Основной акционер Банка: Ханты-Мансийский автономный округ-Югра в лице Департамента государственной собственности Ханты-Мансийского автономного округа-Югры. На сегодняшний день его доля в уставном капитале Банка составляет 86,5%.
Банк является крупнейшим банковским образованием в Ханты-Мансийском автономном округе-Югре, одним из крупнейших в России, осуществляет все основные виды банковской деятельности и имеет все необходимые для осуществления деятельности лицензии.
Банк участвует в следующих профессиональных организациях:
- Член Ассоциации Российских банков.
- Член Ассоциации региональных банков России.
- Член Ассоциации кредитных организаций Тюменской области.
- Член Ассоциации банков Северо-Запада.
- Участник системы обязательного страхования вкладов (номер в реестре 322).
- Член торгово-промышленной палаты ХМАО-Югры.
- Член торгово-промышленной палаты Тюменской области.
- Член национальной валютной ассоциации.
- Член Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T.
- Член общероссийской саморегулируемой организации «Национальная фондовая ассоциация».
- Участник Московской Межбанковской Валютной биржи.
- Участник Сибирской Межбанковской Валютной биржи.
- Депонент Национального Депозитарного Центра.
- Principal Member международных платежных систем VISA и MasterCard.
- Участник российской платежной системы UNION CARD.
Положение Банка в банковской системе России.
Развитие Банка в 2005 году осуществлялось в рамках общих изменений происходящих в банковской системе. Так, в отчетном периоде Банк:
- активно наращивал масштабы финансовой деятельности, продолжая расширение географии бизнеса и увеличивая финансовые показатели созданной региональной сети;
- на фоне усиления конкуренции в банковском секторе уделял особое внимание внедрению новых банковских продуктов (технологий) и дальнейшему развитию клиентской базы;
- развивал ритейловый бизнес;
- последовательно активизировал бизнес на международных рынках, привлекая международных инвесторов;
- увеличивал объемы операций, приносящих непроцентный доход;
-упрочил лидирующие положение на рынке ценных бумаг.
С 16 декабря 2004 года Банк включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов.
Международные рейтинги Банка.
Динамичное развитие Банка отразилось в высоких рейтингах и позитивной репутации Банка на международном рынке, что обусловило возможность осуществления значительных заимствований, характеризующихся меньшей стоимостью и большей срочностью.
1 июля 2005 года международное рейтинговое агентство Standard&Poor's объявило о повышении рейтингов Банка:
- долгосрочный кредитный - сразу на две ступени - с «В-» до «В+»,
- краткосрочный - с «С» до «В»,
- по национальной шкале -с «ruBBB» до «ruA», прогноз – «Стабильный».
Российские рейтинги и рэнкинги Банка.
В течение 2005 года Банк уверенно укреплял позиции в числе крупнейших российских банков и на данный момент Банк стабильно занимает высокие позиции в рейтингах и ренкингах российских деловых изданий.
Позиции Банка по состоянию на 1 января 2006 года:
- В рэнкинге политико-экономического журнала «Профиль» (№8 от 06.03.2006):
- 19 место по надежности среди крупных банков;
- 21 место среди самых прибыльных банков;
- 26 место по объему депозитов физических лиц.
В рэнкинге журнала «Эксперт» (№11 от 20.03.2006):
- 23 место по величине активов;
- 36 место по величине собственного капитала.
По данным агентства РБК.рейтинг:
- 14-е место по размеру ликвидных активов;
- 17-е место по объему депозитов и объему вложений в ценные бумаги;
- 23-е место по размеру чистых активов;
- 34-е место по размеру собственного капитала.
По данным Информационного агентства Cbonds (в рейтингах профессиональных участников рынка ценных бумаг по мнению российских экспертов):
- 23-е место в рейтинге организаторов публичных вексельных программ корпоративных эмитентов;
- 25-е место в рейтинге андеррайтеров корпоративных облигаций (внутренний рынок);
- 28-е место в сводном рейтинге андеррайтеров (внутренний рынок);
- 28-е место в рейтинге андеррайтеров муниципальных облигаций (внутренний рынок).
По рейтинговым данным сайта профессиональных финансистов - Банкир.ру Банк занимает 25 место среди крупнейших российских кредитных организаций.
Награды Банка.
В феврале 2005 года Банк признан победителем IV Всероссийского конкурса «Российская организация высокой социальной эффективности» в номинации «Банки». Организатор конкурса - Министерство экономического развития и торговли Российской Федерации.
В марте 2005 года Банк получил Диплом надежного партнера в реализации основных направлений государственной молодежной политики в Ханты-Мансийском автономном округе - Югре на заседании постоянно действующего совещания территориальных органов федеральных органов исполнительной власти социально-экономического блока при полномочном представителе Президента Российской Федерации в Уральском Федеральном округе.
В апреле 2005 года Банк получил Диплом «Звезда Отечества» за организацию работы по чествованию героев войны и труда, оказание социальной и благотворительной помощи ветеранам, проведение культурно-массовых мероприятий, посвященных 60-летию Победы в Великой Отечественной войне.
23 июня 2005 года Банк получил Диплом 10-ой Всероссийской выставки-ярмарки «Регионы России-2005» за укрепление и расширение торгово-экономического, культурного, гуманитарного и научно-технического межрегионального сотрудничества, а президент Банка, Дмитрий Мизгулин, удостоен медали «Лауреат Всероссийского Выставочного Центра». Организаторами выступили - Минэкономразвития и МИД России, Ассоциация участников приграничного сотрудничества, Выставочная компания «ВДНХ – ЭКСПО».
В июне в честь своего 12-летия секция рынка государственных ценных бумаг Московской межбанковской валютной биржы (ММВБ) вручила премии наиболее активным участникам секции и Банк был отмечен в номинациях «Лидер первичного рынка» (самый большой объем на размещениях) и «Дилер, взявшийся за ум» (наибольший прирост оборотов).
В декабре Банк стал обладателем Национальной Банковской Премии в номинации «Наиболее динамично развивающийся банк по итогам 2005 года». Президент Банка Д.А. Мизгулин вошел в число лауреатов в номинации «За эффективное управление».
В середине декабря 2005 года Банк стал победителем второго окружного конкурса «Лидер бизнеса Югры 2005» в номинации «Финансы».
Президент Банка Д.А. Мизгулин является:
- членом Совета Ассоциации Российских банков;
- членом Совета Ассоциации региональных банков России;
- членом Совета Ассоциации кредитных организаций Тюменской области;
- председателем Подкомитета по банковской деятельности Комитета Торгово-промышленной палаты Российской Федерации по финансовым рынкам и кредитным организациям;
- членом Межрегионального банковского совета при Совете Федерации;
- членом Экспертного совета по банковскому законодательству Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Государственной Думы Российской Федерации;
- председателем Комиссии по бюджету, финансам и экономической политике Думы Ханты-Мансийского автономного округа – Югры;
- членом Совета банковского сектора Уральского федерального округа;
- членом Правления Торгово - промышленной палаты Ханты - Мансийского автономного округа.
- О приоритетных направлениях деятельности Банка в 2005 году.
В 2005 году основными целями развития Банка являлись:
1. Расширение и укрепление клиентской базы, развитие филиальной сети на территории округа.
2. Активизация работы на рынке банковских карт и рынке драгоценных металлов.
3. Позиционирование Банка на федеральном уровне.
К основным областям рынка, оказавшим наибольшее влияние на финансовый результат Банка в отчетном году можно отнести:
- рынок ценных бумаг;
- рынок межбанковских кредитов;
- кредитный рынок;
- валютный рынок.
Основные факторы, повлиявшие на достижение Банком высоких положительных финансовых результатов за последние 5 лет:
- экономический рост в Российской Федерации в последние годы;
- динамичное экономическое развитие Ханты-Мансийского автономного округа – Югры на протяжении последних 5 лет опережающее темпы развития экономики России в целом;
- совершенствование системы управления и корпоративной культуры Банка;
- постоянное развитие бизнес-технологий, направленное на повышение эффективности деятельности Банка;
- расширение филиальной сети, сети дополнительных офисов, касс и обменных пунктов, делающих услуги Банка более доступными для клиентов.
Сохранение дальнейшего роста экономики и развитие бизнеса в России и Ханты-Мансийском автономном округе – Югре и в перспективе позволит Банку наращивать эффективность деятельности.
- Отчёт совета директоров о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности.
В период 2001-2005 гг. Банк продолжал динамичное развитие, показывая положительные финансовые результаты и рост основных балансовых показателей.
Общий объем доходов Банка за 2005 год превысил объем доходов 2004 года более чем в 2 раза и составил 14 653,9 млн. руб., в том числе:
| Вид доходов | Доля доходов | Прирост доли за год |
| Доходы по ценным бумагам | 17,1% | 43,1% |
| Доходы по размещению средств в сторонних банках | 4,7% | 116% |
| Доходы по кредитным операциям | 8,4 % | 42,9% |
| Доходы по операциям с иностранной валютой составили | 5,2 % | 134,9% |
| Доходы от операций с драгоценными металлами | 24,7 % | 104178,8% |
| Доходы по восстановлению резервов на возможные потери и возможное обесценение активов | 23,1% | 50,8% |
| Доходы от расчетно- кассового обслуживая, работе с банковскими картами и прочие доходы | 16,8% | 34,3% |
Общий объем расходов Банка в 2005 году составил 13 146,03 млн. руб., в том числе:
| Вид расходов | Доля расходов | Прирост доли |
| Административно -управленческие расходы | 9,6 % | 39% |
| Расходы по процентам, выплаченным клиентам – юридическим и физическим лицам | 5,7% | 16,8% |
| Расходы по процентам, уплаченным по средствам банков | 0,7% | 5,3% |
| Расходы по операциям с ценными бумагами | 4,2 % | - 47,3% |
| Расходы по операциям с иностранной валютой | 5,8 % | 164,5% |
| Расходы по операциям с драгоценными металлами | 25,7% | 39661,9% |
| Расходы по созданию резервов на возможные потери | 30,0% | 83,4% |
| Налоги, расходы по расчетно-кассовому обслуживанию, амортизационные отчисления, расходы по работе с банковскими картами | 3,6% | 51,2% |
| Прочие расходы | 14,7% | 34,9% |
Чистая прибыль за 2005 год составила 1 107,9 млн. руб., что на 396 % выше этого показателя по результатам 2004 года (223,2 млн. руб.).
Изменения, внесенные в Учетную политику Банка, не повлияли на сопоставимость отдельных показателей деятельности в отчетном году.
За последние 5 лет собственный капитал Банка увеличивался, опережая темпы прироста капитала банковской системы России в целом (см. таблицу).
| Показатель | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 |
| Собственные средства (капитал), тыс. руб. | 326 272 | 1 631 480 | 2 717 266 | 2 921 141 | 3 030 142 | 5 204 906 |
| Темп прироста | 86% | 400% | 67% | 8% | 4% | 72% |
Темпы прироста активов Банка также показывали положительную динамику, значительно опережали темпы прироста активов банковской системы России в целом (см. таблицу).
| Показатель | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 |
| Активы, тыс. руб. | 9 174 111 | 8 690 807 | 12 758 108 | 20 415 457 | 42 460 563 | 53 314 597 |
| Темп прироста | 122% | -5% | 47% | 60% | 108% | 26% |
Наращивая объемы основных балансовых показателей, Банк поддерживал эффективность деятельности на высоком уровне, о чем свидетельствует прибыльная деятельность Банка за последние 5 лет (см.таблицу).
| Показатель | 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 |
| Чистая прибыль, тыс. руб. | 219 556 | 707 347 | 323 742 | 204 272 | 223 233 | 1 107 909 |
| Темп прироста | 1199% | 222% | -54% | -37% | 9% | 396% |
По результатам деятельности Банка за 2005 год размер активов увеличился на 10,9 млрд. руб. и составил 53,3 млрд. руб., прибыль до налогообложения составила 1,629 млрд. руб.
Основное влияние на рост активов в 2005 году оказали:
- прирост средств населения на 3,2 млрд. руб.;
- прирост средств государственных предприятий и организаций на 1,9 млрд. руб.;
- прирост депозитов юридических лиц и бюджетных организаций на 20,7 млрд. руб.
Несмотря на закрытие бюджетных счетов и связанное с этим снижение остатков на бюджетных счетах на 16,7 млрд. руб., Банк продемонстрировал положительную динамику развития. Привлеченные средства были размещены как в высоколиквидные активы – межбанковские кредиты и депозиты, ликвидные ценные бумаги, так и в кредиты физическим и юридическим лицам.
Прирост кредитного портфеля Банка составил 7,7 млрд. руб.
Полученный за 2005 год финансовый результат (1 107,9 млн. руб.) в 3,5 раза превысил прогнозное значение (314,8 млн. руб.). Основное влияние на финансовый результат оказал рост доходов по ценным бумагам, операциям с драгоценными металлами, операциям на рынке МБК, а также непроцентных доходов.
В 2005 году Банк продолжил динамичное развитие по всем направлениям банковского бизнеса:
Кредитование.
Общая сумма кредитного портфеля Банка по состоянию на 01.01.2006 составила 13,2 млрд. руб. (на 01.01.2005 – 5,4 млрд. руб.), увеличившись с начала 2005 года на 144%. Совокупная доля кредитных портфелей филиалов Банка в отчетный период составила более половины – 72,3 % всего объема кредитного портфеля Банка.
Следует отметить, что кредитный портфель Банка планомерно рос в течение всего анализируемого периода, однако наиболее динамичный рост наблюдался с мая по ноябрь 2005 года.
Кредитный портфель по филиалам Банка в абсолютном выражении составил 9 565,74 млн. руб., что в 2,4 раза больше чем на 01.01.2005.
Наибольший рост кредитного портфеля за 2005 год в абсолютном выражении достигнут в филиале Банка в г. Санкт-Петербург – 2 287 млн. руб.
Наиболее динамично кредитный портфель рос в филиалах Банка, расположенных в городах:
- Москва (в 3,1 раза или на 513 млн. руб.)
- Мегион (в 7,4 раза или на 165 млн. руб.)
- Березово (в 6,7 раза или на 70 млн. руб.)
- Нижневартовск (в 4,8 раза или на 703 млн. руб.)
- Белоярский (в 3,2 раза или на 99 млн. руб.).
Менее динамично, по отношению к другим филиалам, прирастал кредитный портфель в филиалах Банка, расположенных в городах
- Лангепас (прирост 44% или на 99 млн. руб.)
- Нягань (прирост 46% или на 101 млн. руб.)
- Советский (прирост 52% или на 144 млн. руб.)
- Югорск (прирост 52,6% или на 186 млн. руб.)
В филиале Банка в г. Новосибирск объем кредитного портфеля снизился на 29% или на 261 млн. руб.
По состоянию на 01.01.2006 размер ссудной задолженности классифицированной по 1 категории качества составил 56,5%, по 2 категории качества – 14,8%, что в сумме составляет – 71,3% от совокупного кредитного портфеля. Ссуды, классифицированные в 3-5 категорию качества, составляют долю всего 6,7% от совокупного кредитного портфеля. Ссуды, классифицированные в портфели однородных ссуд, т.е. предоставленные физическим лицам, составляют 22% от совокупного кредитного портфеля и фактически могут быть отнесены к ссудам 1-2 категории качества. Таким образом, приведенные показатели говорят о высоком качестве кредитного портфеля Банка.
В целом по Банку на 01.01.2006 величина сформированных резервов на возможные потери по ссудам показывает, что общий уровень рисков, взятых на себя Банком и оцененных в соответствии с требованиями Банка России, по сравнению с началом 2005 года увеличился всего на 81% (119 млн. руб.), это при том, что кредитный портфель Банка за 2005 год вырос в 2,4 раза (7 704 млн. руб.).
Уровень кредитного риска составляет – 2,0% от общего объема кредитных вложений Банка и снизился по сравнению с началом 2005 года на 0,7% (на 01.01.2005 – 2,7%), т.е. находится на приемлемом уровне риска.
Объем просроченной задолженности по основному долгу на 01.01.2006 составил 102 762 тыс. руб. или 0,8% от общего кредитного портфеля Банка. По состоянию на 01.01.2005 доля просроченной задолженности по основному долгу составляла 1,8%, в абсолютном выражении – 101 703 тыс. руб.
За 2005 год портфель потребительских кредитов увеличился с 1 052,1 млн. рублей (на 01.01.05) до 3 244,6 млн. рублей (на 01.01.2006), т.е. практически в 3 раза.
При этом ежемесячный прирост (в среднем за квартал) составил:
- в 1 кв. - 35 млн. руб.;
- во 2 кв. - 143 млн. руб.;
- в 3 кв. - 252 млн. руб.;
- в 4 кв. - 297 млн. руб.
На 01.01.2006 был установлен план в размере 2 266 млн. рублей, который по итогам 2005 года перевыполнен почти на 1 млрд. рублей (на 43 %), при этом все филиалы Банка выполнили плановые задания.
Наибольший прирост наблюдался по следующим продуктам:
- Потребительские кредиты физическим лицам под поручительство физических лиц (67 % прироста). Основная причина роста - утверждение условий, обеспечивающих конкурентные преимущества Банка;
- Потребительские кредиты работникам органов государственной власти, местного самоуправления, бюджетных учреждений, предприятий Ханты-Мансийского автономного округа-Югры или расположенных на его территории муниципальных образований (17 % прироста);
- Потребительские кредиты физическим лицам на приобретение транспортных средств (5 % прироста). Основная причина роста - утверждение условий, обеспечивающих конкурентные преимущества Банка.
- Прирост по другим направлениям менее значителен (менее 3 %).
За отчетный год структура кредитного портфеля изменилась с учетом поставленных задач и эффективной организацией процессов кредитования:
- уменьшилась доля кредитов, не сгруппированная в портфели однородных ссуд с 20 % до 10 % от общего объема задолженности на начало и конец отчетного периода;
- увеличилась доля кредитов, предоставленных физическим лицам под поручительство физических лиц, с 55 % до 64 % от общего объема задолженности на начало и конец отчетного периода;
- в структуре кредитного портфеля появились кредиты, предоставленные работникам органов государственной власти, местного самоуправления, бюджетных учреждений округа, программа начала функционировать с апреля 2005 года и на 01.01.2006 доля этих кредитов достигла 12 % от общего объема ссудной задолженности физических лиц;
- в структуре кредитного портфеля появились ипотечные кредиты, предоставленные физическим лицам, общий объем которых составляет на 01.01.2006 30 905 тыс. рублей или 1 % от общего объема ссудной задолженности физических лиц. Ипотечные кредиты уже предоставляются в 7 муниципальных образованиях автономного округа.
В течение 2005 года список кредитных продуктов пополнился следующими услугами:
- Ипотечный кредит физическим лицам на приобретение готового жилья (под залог приобретаемого жилья).
- Потребительский кредит работникам органов государственной власти, местного самоуправления, бюджетных учреждений, предприятий Ханты-Мансийского автономного округа-Югры и расположенных на его территории муниципальных образований.
- Потребительский кредит работникам корпоративных клиентов Банка.
В течение года путем изменения условий повышена привлекательность предоставления следующих продуктов:
- Потребительский кредит физическим лицам на приобретение транспортных средств.
- Потребительский кредит физическим лицам под залог прав по договору банковского вклада (в иностранной валюте) в Банке.
- Ипотечный кредит физическим лицам на приобретение жилья.
Готовятся к предоставлению следующие продукты:
- Кредит физическим лицам на приобретение товаров через розничную сеть.
- Кредит в форме «Овердрафт» физическим лицам, имеющим специальный карточный счет в Банке (вне зарплатных проектов).
- Ипотечный кредит физическим лицам (под залог недвижимого имущества).
Основными задачами на 2006 года в области кредитования физических лиц являются:
1. Формирование суммарного кредитного портфеля объемом не менее 6 млрд. руб.
2. Обеспечение высокого качества портфеля с уровнем просроченной задолженности не более 1%.
3. Эффективная работа Банка в качестве уполномоченного банка по Программе улучшения жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа-Югры:
- ипотечное кредитование граждан за счет собственных средств (в т.ч. с компенсацией части процентной ставки);
- льготное ипотечное кредитование граждан на основе субагентского договора с Ипотечным агентством Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.
4. Проведение переговоров, согласование схем и документов с генеральным застройщиком (по выбору Банка) по финансированию долевого строительства (с привлечением и участием служб Банка) с тем, чтобы, начиная с 2006 года полностью освоить лимиты выделенных Банком долгосрочных ресурсов по этому направлению.
5. Активизация работы по кредитованию работников корпоративных клиентов Банка. (Аналогичный кредитный продукт для работников бюджетных организаций уже составляет 10% в объеме кредитного портфеля, и имеются существенные резервы для работы).