Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2005 год
| Вид материала | Документы |
- Годовой отчёт ОАО ханты-мансийский банк за 2010 год, 1368.86kb.
- Положение о порядке оценки банковских рисков в ОАО ханты-мансийский банк; Положение, 161.13kb.
- Годовой отчет ОАО «Пермский мясокомбинат» за 2005 г. Уважаемые акционеры!, 525.85kb.
- Открытое акционерное общество «Альфа-Банк-Башкортостан», 725.9kb.
- Годовой отчет открытого акционерного общества «югорский лесопромышленный холдинг», 516.49kb.
- Годовой отчет ОАО «нико-банк» за 2011 год, 801.79kb.
- Маринина Вера Ивановна Никонов Сергей Алексеевич председательствующий Никурова Наталия, 245.58kb.
- Маринина Вера Ивановна Никонов Сергей Алексеевич председательствующий Никурова Наталия, 251.83kb.
- Маринина Вера Ивановна Никонов Сергей Алексеевич председательствующий Никурова Наталия, 328.94kb.
- Экономическая оценка финансового состояния предприятия ОАО «рыбокомбинат ханты-мансийский», 97.04kb.
Межбанковский бизнес.
Банк успешно продолжал осуществлять операции по размещению и привлечению денежных средств в рублях и иностранной валюте на межбанковских рынках. Наибольший оборот по сделкам МБК и ДЕПО совершен со следующими контрагентами: Банк России, Газпромбанк, Ситибанк, ИНГ Банк, Кредит Свисс Ферст, Deutsche Bank, Райффайзенбанк, Внешэкономбанк, Стандарт банк, ВЕСТ ЛБ Восток, Промстройбанк СПб, Джи Пи Морган и др.
В 2005 года Банк принял участие в 2 синдицированных кредитах (для банка «Русский стандарт» в объеме 350 млн. руб. на 1,5 года и для банка «Центр-Инвест» в объеме 100 млн. руб. на 6 месяцев). Доход от данных сделок превышает 50 млн. руб.
Одним из значимых аспектов деятельности Банка на межбанковском рынке являлись конверсионные операции и операции SWAP и FORWARD со свободно конвертируемыми валютами.
Лимит нетто-операций в размере 70 млн. долларов США, установленный ММВБ, позволяет Банку быть активным членом валютной секции ММВБ.
Банк регулярно проводил операции USD/RUB на торгах фьючерсными контрактами в Отделе стандартных контрактов ЗАО «Санкт-Петербургская Валютная Биржа».
В сентябре 2005 года заключена первая фьючерсная сделка по доллару США на ММВБ.
В ноябре 2005 года была заключена первая сделка на покупку опциона с ООО «Дойче Банк» на сумму 1 200 000 евро.
В рамках дополнительного соглашения к Генеральному кредитному договору на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, установлен лимит кредитования по внутридневному кредиту и кредиту «овернайт» по головному Банку – 700 млн. руб., по филиалу Банка в г. Москва - 1,5 млрд. руб.
В 2005 году был подписан ряд соглашений с основным корреспондентом по расчетам в долларах – JP MORGAN CHASE BANK NY, в результате которых Банк получил лимит на овердрафт, а также возможность автоматического инвестирования в «овернайт» по ставке LIBOR-0,5%.
В 2005 году продолжалась активная работа по привлечению банков на расчетное обслуживание. Новые тарифы за обслуживание банков-корреспондентов позволили Банку активно бороться с конкурирующими кредитными организациями на рынке расчетов. В 2005 году для ЛОРО банков-корреспондентов было продлено время предоставления платежных поручений в рублях и иностранной валюте до 20-00 часов московского времени, что позволяет осуществлять платежи в режиме реального времени; введено бесплатное открытие корреспондентского счета, бесплатное предоставление выписок и авизующих документов; стоимость переводов снижена (до $4 за платеж). По состоянию на 01.01.2006 в Банке открыто 134 корреспондентских счета ЛОРО и 54 счета НОСТРО в российских рублях и иностранной валюте.
В 2005 году было подписано 105 генеральных соглашений об общих условиях и принципах совершения операций на внутреннем валютном и денежном рынках Российской Федерации.
Была продолжена работа по установлению и увеличению бланковых линий на Банк, и их объем составил 320 млн. долларов США, в т.ч. впервые были получены линии от банков-нерезидентов (Donaubank, JP Morgan Chase Bank, Standard Bank, CSFB, Dresdner), и их общий объем составил 18,8 млн. долларов США.
В 2005 году была разработана схема и начата работа по кредитованию под залог ценных бумаг, и по состоянию на 01.01.2006 г. общая сумма залогового лимита составила 3,5 млрд. руб.
Рынок ценных бумаг.
За 2005 год суммарный оборот по рублевым облигациям составил 177 млрд. рублей. Объём вложений в облигации на конец года составил 4,2 млрд. рублей.
Суммарный оборот по валютным облигациям составил 1 млрд. долларов США. Объём вложений в облигации на конец года составил 20 млн. долларов США.
Суммарный оборот по операциям РЕПО с рублевыми облигациями и акциями составил 184 млрд. рублей. Объём вложений в операции РЕПО на конец года составил 4,2 млрд. рублей.
Суммарная прибыль от операций с облигациями и операций РЕПО составила за 2005 год 1,5 млрд. рублей.
Банк принял участие в первичном размещении 29 эмитентами 32 выпусков ценных бумаг, в том числе в 4 выпусках облигаций Правительства Москвы. Общий объём размещения составил 80 млрд. рублей. Доход от первичного размещения составил 5,65 млн. рублей.
Для повышения эффективности работы на рынке ценных бумаг, а также с целью привлечения клиентов на брокерское и дилерское обслуживание специалисты Управления ценных бумаг Банка начали проводить открытые аналитические исследования. Продолжается работа по отладке и внедрению услуги Интернет- трейдинга для клиентов, по размещению облигаций и векселей организаций округа.
В 2005 году успешно продолжалась работа на рынке векселей. Суммарный оборот по векселям составил 198 млрд. рублей. Объём вложений в векселя на 30.12.2005 составил 6,129 млрд. рублей.
Суммарный оборот по операциям РЕПО с векселями за 2005 год составил 133 млрд. рублей. Объём вложений в операции РЕПО на 30.12.2005 составил 2,078 млрд. рублей.
Суммарная прибыль от операций с векселями за 2005 год составила 678 млн. рублей.
Банк принял участие в первичном размещении 3 вексельных выпусков (Банк Тураналем, ПГ МАИР и Кора-ТК).
Выпущено собственных векселей Банка на 10,3 млрд. руб., погашено – на 9,5 млрд. руб.
Рынок драгоценных металлов.
В начале 2005 года было создано Управление по работе с драгоценными металлами Банка, которое работает в рамках:
- установленного совокупного лимита по оплате стоимости металлургического передела, аффинажной переработки драгоценных металлов, и по частичной предоплате, за поставляемые Продавцом в адрес Банка драгоценные металлы, в размере 45 млн. долларов США;
- установленных лимитов на контрагентов (резидентов и нерезидентов).
В 2005 году Управлением по работе с драгоценными металлами Банка:
1. Открыты обезличенные металлические счета ОАО «Тюменьэнергобанк», АКБ «Союз», УБРиР.
2. Заключено Генеральное соглашение с ОАО Русь-Банк об общих условиях совершения сделок с драгоценными металлами на внутреннем рынке.
3. Выданы займы в драгоценных металлах:
- ООО ЭКСПОБАНК - 5 млн. долларов США.
- ОАО УБРиР – 6,7 млн. долларов США.
Портфель предоплат Управления по работе с драгоценными металлами Банка поддерживается ежемесячно на уровне 35 млн. долларов США.
4. Предоставлены кредиты золотодобывающим предприятиям:
- 10 млн. долларов США - ЗАО «Корякгеолдобыча»;
- 600 млн. рублей - ЗАО «КМЭЗ».
5. Отработаны три лицензии на экспорт золота общим объемом 20 тонн и три лицензии на экспорт серебра общим объемом 100 тонн. Оформлены документы на получение четвертой лицензии на 10 тонн золота (экспорт по этой лицензии начнется с января 2006 года).
Фактически поставлено металла с начала 2005 года:
- Золото - 32,2 тонны, из них на экспорт 20 тонн;
- Серебро – 133,3 тонны, из них на экспорт 100 тонн.
Прибыль Банка от работы с драгоценными металлами за 2005 год составила более 230 млн. рублей.
Внешнеэкономическая деятельность.
Доход от внешнеэкономической деятельности Банка за 2005 год составил 642 000 долларов США, за 2004 год – 538 000 долл. США (увеличение на 19,5 %).
На 01.01.2005 в Банке действовало 913 паспортов сделок клиентов, на 01.01.2006 их число выросло до 1230. В 2005 году было открыто 575 новых паспортов сделок.
За 2005 год проведено 1850 контактов с клиентами по предложению услуг в области внешнеэкономической деятельности, открыто 116 текущих валютных счетов. Основная работа проводилась в филиалах Банка в г.г. Новосибирск, Санкт-Петербург.
В 2004 году доход получен от 42 операций, в 2005 году - от 211 операций (рост в 5 раз).
Привлечен синдицированный кредит на срок 1 год в размере 43 млн. долларов, ставка LIBOR+2,65 % годовых. Уполномоченными ведущими организаторами кредита являются Commerzbank AG (Германия) и Standard Bank London Plc (Великобритания) Участие в синдикате приняли 17 первоклассных банков.
Снижена маржа западных банков при финансировании наших долгосрочных проектов (до 7 лет) с 1,2 до 0,95 процентов годовых, что позволяет Банку получать дополнительный доход при совершении операций торгового финансирования.
Снижена маржа западных банков при финансировании на срок до 1 года с 3,5 до 2,75 % годовых, а в ряде случаев – до 2,5 % годовых, что также позволяет Банку получать дополнительный доход.
В 2005 году Банку открыли лимиты такие банки, как АКА (Германия), Дрезднер банк (Германия), Джи-Пи Морган Чейз (США), ЮБС (Швейцария), Банк Австрии (Австрия), Нордея банк (Финляндия), ВЭБ, ММБ, Казкоммерцбанк и др. В рамках привлечения синдицированного займа были открыты лимиты по межбанковским кредитам на сумму 43 млн. долл.
Достигнута договоренность о продаже векселей банка Коммерцбанку, Лондон Форфейтинг Кампани в сумме 2 млн. долларов для фондирования импортно-экспортных операций клиентов.
Ведется работа по структурированию сделок с целью привлечения средств до 3 лет с крупнейшими западными компаниями GSTS, Cargill, Bunge, что позволит привлекать ресурсы в иностранной валюте, как на баланс Банка, так и под операции клиентов.
Подписаны базовые соглашения с Дрезднер Банком и АКА-Финанс Банком (Германия), которые позволят привлекать ресурсы на срок до 7,5 лет в общем объеме более 100 млн. долларов не только для финансирования импорта капитальных товаров из Германии, но и по всей Европе.
Подписано рамочное протокольное соглашение с Чешским Экспортным Банком в области сотрудничества по финансированию экспорта чешских товаров в Российскую Федерацию.
Клиентский бизнес.
В 2005 году Банк расширял деятельность по привлечению на обслуживание новых клиентов, увеличению перечня предлагаемых банковских услуг строил работу с юридическими лицами на принципах оптимизации и повышения эффективности взаимодействия с корпоративными клиентами на основе взаимовыгодных партнерских отношений.
На постоянной основе велась работа с получателями средств бюджета автономного округа и муниципальных образований, обслуживались бюджеты муниципальных образований округа. В январе 2005 года выигран конкурс на обслуживание муниципальных учреждений, финансируемых из средств бюджета Муниципального образования город окружного значения Радужный, в июне 2005 года конкурс на обслуживание счетов бюджета Муниципального образования Нефтеюганский район. В начале июля Банк стал одним из победителей конкурса на размещение средств бюджета Тюменской области на банковских депозитах. В сентябре и декабре Банк признан победителем в конкурсах на осуществление операций со средствами бюджета в муниципальных образованиях город окружного значения Нефтеюганск и город окружного значения Лангепас. В декабре был проведен конкурс Правительством Ханты-Мансийского автономного округа - Югры на обслуживание счетов бюджета, депозитов и «карточных» счетов, в котором Банк также признан победителем.
Остатки на расчетных счетах клиентов – юридических лиц по состоянию на 01.01.2006 составляют 11,6 млрд. рублей, в том числе остатки на счетах бюджета – 1,8 млрд. рублей или 15,7 % от общего объема. С начала 2005 года объем средств на расчетных счетах юридических лиц снизился на 17,46 млрд. рублей, в первую очередь за счёт оттока бюджетных средств (-16,7 млрд. руб.). В тоже время была проведена активная работа по привлечению денежных средств юридических лиц на депозитные счета в Банке и сумма остатков на 01.01.2006 составляет 22,12 млрд. руб., что на 20,6 млрд. руб. больше чем в начале года.
Количество расчетных счетов клиентов, обслуживаемых Банком, по состоянию на 01.01.2006 составляет более 16 тысяч, по сравнению с началом года их количество увеличилось на 25 %.
Банк активно развивает сотрудничество с корпоративными клиентами, предлагая им новые банковские продукты по кредитованию сотрудников, дополнительные услуги с использованием банковских карт. Также привлекаются новые крупные клиенты. Проведена работа по переводу на комплексное обслуживание подразделений ФГУП "Почта России", ОАО "ТНК-Нягань".
За IV квартал 2005 года Банком было привлечено вкладов населения на общую сумму 1,7 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2006 остатки на счетах клиентов – физических лиц составили 9,2 млрд. рублей, в том числе на срочных вкладах населения – 5,94 млрд. рублей. Количество физических лиц - вкладчиков Банка на 01.01.2006 составило 226 тысяч человек.
С начала 2005 года были осуществлены следующие сезонные предложения и маркетинговые акции:
1. Вклады:
- "Рождественский", приуроченный к Новому году и Рождеству.
- "День Победы", в честь 60-летия Победы для пенсионеров, ветеранов войны и труда. Все вкладчики по данному виду вклада получили бесплатную подписку на газету "Город".
- "Отпускной", в целях накопления клиентами денежных средств для отпуска.
2. Маркетинговые акции, приуроченные к празднованию Нового года и Рождества, 8 марта, Дня молодежи, направленные на стимулирование расчетов с помощью банковских карт. Для привлечения внимания клиентов к банковским продуктам - кредиту "Отпускной" и вкладу "Отпускной". Проведена маркетинговая акция "Пора в отпуск!", в ходе которой клиенты могли воспользоваться предложениями от компаний – партнеров (скидки, льготные тарифы). С целью популяризации социальных карт Банка - была проведена акция "Социальная карта Ханты-Мансийского Банка – карта для жизни".
В настоящее время действуют дисконтные программы для держателей банковских карт, как в г. Ханты-Мансийске, так и в городах присутствия филиалов Банка.
В конце 2005 года начали действовать следующие маркетинговые акции:
- Акция «Нам по пути!». Цель акции - продвижение кредита на приобретение автотранспорта по льготным условиям (отмена первоначального взноса).
- Акция «С картой за подарками». Цель акции - стимулирование физических лиц к расчетам с помощью банковских карт. Держатели карт получают возможность участвовать в розыгрыше праздничных призов от партнеров акции.
- Рождественское предложение Банка по вкладу «Югорский» предоставляет в округе клиентам – физическим лицам возможность оформить вклад «Югорский» (в российских рублях) с повышенными процентными ставками на 0,2%. Клиентам, оформившим вклад «Югорский» в период с 01.11.2005 по 31.12.2005, предоставляется возможность участвовать в розыгрыше призов от Банка и партнеров.
4. «Клиент года» - поощрение активных клиентов Банка - физических и юридических лиц.
В 2005 году Банк активно развивал «социальный» проект и проводил работу по внедрению проекта во всех муниципальных образованиях автономного округа. На настоящий момент подписаны соглашения и идет реализация данного проекта на территории 14 муниципальных образований. Заключены соглашения с отделениями Пенсионного Фонда и Управлениями труда и социальной защиты в г.г. Югорск, Советский, Радужный, Пыть-Ях, Нягань, Нефтеюганск, Мегион, Лангепас, Ханты-Мансийск, Белоярский, Нижневартовск, р.п. Березово. Заключены соглашения о выплатах стипендии студентам практически со всеми крупными учебными заведениями Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Традиционным стало участие Банка в поощрении выпускников – медалистов школ автономного округа. Каждому выпускнику была бесплатно изготовлена и вручена банковская карта, зачислена премия на текущий счет.
Новым направлением в реализации «социального проекта» стало сотрудничество с Ханты-Мансийским негосударственным пенсионным фондом, в рамках которого были заключены соглашения о зачислении дополнительных пенсий на банковские карты и во вклады, открытые в Банке.
Количество "социальных" банковских карт с начала 2005 года увеличилось на 46 000 штук и на 01.01.2006 составило 143 879 карт. Остатки на счетах указанных карт с начала года выросли на 200 процентов и на 01.01.2006 составили 430 342 897 рубля.
В течение года Банк активно привлекал клиентов на эквайринговое обслуживание. По состоянию на 01.01.2006 количество POS-терминалов, установленных в торговых организациях и в отделениях Банка, составляло 697 штук. С начала года количество POS-терминалов увеличилось на 80,56 %.
Развитие филиальной сети Банка.
По состоянию на 01.01.2006 Банк имеет 16 филиалов (12 на территории автономного округа и 4 вне округа), 54 отделения (43 на территории округа и 11 вне округа) и 2 представительства
За 2005 год Банком открыто 16 новых отделений. В 1-ом полугодии открыто 5 отделений: дополнительный офис в г. Москва, операционная касса в г. Пыть-Ях, 3 дополнительных офиса в г. Сургут, п. Федоровский, г. Лянтор. Во 2-ом полугодии открыто 11 отделений: дополнительный офис в г. Ханты-Мансийск, дополнительный офис в р.п. Новоаганск, 8 дополнительных офисов в Нижневартовске и Нижневартовском районе, дополнительный офис в пгт. Игрим.
- Перспективы развития Банка.
- Миссия на рынке (цель).
Банк создан для объединения и аккумулирования денежных ресурсов организаций Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, а также населения с целью их наиболее эффективного использования на значимые для развития Ханты-Мансийского автономного округа – Югры социально-экономические, производственные программы, а также инвестиционные проекты регионального и федерального уровней.
Главная цель – увеличение стоимости бизнеса, подразумевающая под собой рыночную стоимость Банка, его капитала.
4.2. Основные задачи.
Главной задачей развития Банка является укрепление позиций многофункционального банка федерального значения с развитой сетью точек продаж услуг клиентам, способной удовлетворить спрос на банковские услуги среди населения и юридических лиц как в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре, так и за его пределами.
Основным приоритетом 2006 года является развитие сети продаж, а также совершенствование технологий предоставления банковских услуг в области розничного бизнеса, в частности развитие ипотечного кредитования.
4.3. Основные направления развития.
Развитие бизнеса в 2006 году планируется проводить в рамках следующих программ:
1. "Главное финансовое учреждение округа".
а) Завершение процесса перевода бюджетополучателей окружного бюджета, организаций, учрежденных Ханты-Мансийским автономным округом – Югрой, а также муниципальных организаций на комплексное расчетно-кассовое обслуживание в Банке (Предполагается увеличить количество счетов клиентов – юридических лиц с 15 864 по состоянию на 01.01.2006, до 18 000 по состоянию на 01.01.2007).
б) Завершение формирования филиальной сети на территории Ханты-Мансийского автономного округа – Югры с целью создания единого операционного пространства. Предполагается открытие дополнительных офисов в г.г. Сургут, Нижневартовск, Урай, Когалым, гп.гп.: Междуреченский, Приобье.
в) Активизация работы с предприятиями малого и среднего бизнеса.
(В частности, подготовка и внедрение программы по кредитованию данной категории предприятий. Развитие и укрепление сотрудничества в этой области с Европейским Банком Реконструкции и Развития и Всемирным Банком).
г) Продолжение обслуживания внебюджетных счетов Ханты-Мансийского автономного округа – Югры и муниципальных образований на его территории.
2. "Розничный бизнес".
а) Создание системы качественного комплексного обслуживания физических лиц, индивидуальных предпринимателей с целью масштабного привлечения денежных средств во вклады, опорным звеном которой станут центры обслуживания, где будут предоставляться все виды услуг – вкладные операции, выплата пенсий, социальных пособий, прием коммунальных платежей, денежных переводов и т.д..
б) Активное развитие потребительского кредитования на территории автономного округа. (Предполагается увеличить объем потребительского кредитования с 3 млрд. рублей (на 01.01.2006) до 6 млрд. рублей (на 01.01.2007), в том числе - объем выданных ипотечных кредитов до 0,5 млрд. руб.
в) Активное внедрение проекта "социальная карта" – стержневой системы розничного бизнеса, емкость рынка которой составляет около 240 тыс. человек – получателей пособий и пенсий, 300 тыс. человек – работников бюджетной сферы, коммунальных служб и муниципальных предприятий.
г) Увеличение количества эмитированных «социальных» банковских карт с 130 000 штук (по состоянию на 01.01.2006) до 160 000 штук (на 01.01.2007).
д) Активное развитие "пластикового" бизнеса Банка:
- расширение сети банкоматов со 235 штук (на 01.01.2006) до 290 штук (на 01.01.2007) и POS – терминалов с 693 до 1000 штук (соответственно),
- увеличение количества эмитированных карт Банка с 426 000 штук (на 01.01.2006) до 550 000 штук (01.01.2007).
3. "Банк федерального значения".
а) Укрепление позиций Банка на финансовых рынках г.г. Тюмени, Москвы, Санкт-Петербурга и Новосибирска.
В 2005 году в указанных регионах Банком было подписано 105 генеральных соглашений по работе на валютном и денежном рынках, открыт - 61 ЛОРО-счет в рублях и иностранной валюте. (В 2006 г. планируется подписать 110 генеральных соглашений и открыть 70 ЛОРО-счетов, а также усилить направления деятельности по финансовым институтам дальнего зарубежья, СНГ и Балтии).
б) Завершение перевода межрегиональных финансовых потоков.
в) Сохранение и развитие статуса присутствия на фондовом рынке в качестве «соорганизатора, соандеррайтера и андеррайтера».
г) Активизация внешнеэкономической деятельности (гарантии, международные кредитные линии и расчеты). В частности планируется усилить работу в Ханты-Мансийском автономном округе - Югре по привлечению клиентов-участников внешнеэкономической деятельности, продолжить сотрудничество с Международной Финансовой Корпорацией, Европейским Банком Реконструкции и Развития, международными рейтинговыми агентствами и партнерские отношения с ведущими банками России с повышением качества работы на межбанковском и фондовом рынках; привлечь от западных финансовых институтов дополнительные краткосрочные (до 2 лет) ресурсы для фондирования кредитных операций Банка. В 2005 году был значительно расширен круг контрагентов среди крупных российских и иностранных банков, в результате чего объем установленных и увеличенных лимитов Банку со стороны ведущих банков составил 320 млн. долларов США.