380236 ат «Дельта Банк»
| Вид материала | Документы |
- 380236 ат «Дельта Банк», 3167.59kb.
- Ассоциация российских банков, 55.19kb.
- План выставки при IV международной конференции «металлургия-интехэко-2011» холл конференц-зала, 60.11kb.
- Стандарт медицинской помощи больным хроническим вирусным гепатитом, 555.82kb.
- Власов Сергей Геннадьевич. Банк является участником системы страхования вкладов., 127.48kb.
- Коммерческий банк «независимый строительный банк», 265.71kb.
- Оплатить за услуги byfly могут пользователи системы дистанционного банковского обслуживания, 28.81kb.
- Пояснительная записка к годовому отчету ОАО акб «стелла-банк» за 2011 год, 439.91kb.
- Пао «Банк Первый», 80.92kb.
- Пояснительная записка к годовому отчету коммерческого банка Межрегиональный Клиринговый, 290.06kb.
Основні внутрішні документи, якими регламентується дії щодо управління ризиками та встановлення лімітів:
- Положення про систему управління ризиками;
- Методика здійснення оцінки фінансового стану та встановлення класу позичальника-фізичної особи в Банку;
- Положення про порядок кредитування фізичних осіб в системі Банку;
- Методологічні рекомендації щодо проведення стрес-тестування;
- Процедура антикризового управління ліквідністю;
- Політика управління ризиком ліквідності;
- Положення з управління операційним ризиком;
- Положення про управління процентним ризиком;
- Процедура про взаємодію між підрозділами Банку при здійсненні контролю за дотриманням економічних нормативів та спеціальних вимог;
- Положення про порядок кредитування юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців в системі Банку;
- Положення про проведення оцінки фінансового стану Позичальника Банку – юридичної особи та фізичної особи-підприємців;
- Положення про Кредитний комітет та Малий кредитний комітет;
- Положення про здійснення контролю за станом валютної позиції в іноземної валюті у відділеннях Банку та її перерозподіл у межах Банку;
- Положення про порядок акредитації страхових компаній-партнерів;
- Положення про розрахунок та встановлення лімітів на здійснення міжбанківських операцій з Банками-контрагентами;
- Положення по роботі з операційними ризиками по платіжних картках у системі Банку;
- Порядок проведення оцінки фінансового стану та результатів роботи емітентів
цінних паперів (визначення класу емітентів);
- Процедура кредитування клієнтів малого та середнього бізнесу;
- Положенні про порядок акредитації суб’єктів оціночної діяльності та вимоги до звітів оцінки майна, що передається в заставу;
- Положення про кредитування фізичних осіб на інвестування в житлове будівництво;
- Положення про інвестиційну політику;
- Положення про кредитну політику;
- Положення про політику управління активами та пасивами.
інші внутрішні положення та методики Банку.
Станом на 01.01.2012 р. АТ «Дельта Банк» є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Платоспроможність
Платоспроможність відображає здатність банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов’язаннями, які виникли в процесі банківської діяльності.
Платоспроможність може погіршуватись під впливом таких основних факторів:
– зменшення регулятивного капіталу;
– розміщення коштів у більш ризикові активи, та погіршення якості активів;
– виникнення та збільшення невідповідності строків розміщення коштів (активів) строкам залучення коштів (пасивів);
– збільшення валютного ризику, що приймає на себе Банк в процесі здійснення операцій з валютними коштами.
Контроль платоспроможності Банк здійснює за допомогою введеного Національним банком України економічного нормативу адекватності регулятивного капіталу. Значення цього нормативу повинно бути не менше 10%.
Станом на 01.01.2011 року цей показник (норматив Н2) становив 12,84%. На 01.01.2012 року адекватність регулятивного капіталу була на рівні 11,48%. Це характеризує банк як платоспроможний та такий, що має достатньо капіталу для покриття кредитного ризику та ризику неповернення розміщених активів.
Однією з головних складових, що впливає на стан платоспроможності Банку є регулятивний капітал. Станом на кінець дня 31 грудня 2010 року він дорівнював 1 478 772,01 тис. грн., за 2011 рік він виріс майже у 1,5 рази та становить 2 362 741,68 тис. грн. Складовими регулятивного капіталу є основний (капітал першого рівня) та додатковий капітал (капітал другого рівня). Основний капітал вважається більш стабільним, він не може передаватись та перерозподілятись.
Станом на 01.01.2011 року капітал першого рівня дорівнював 752 869,57 тис. грн., а на 01.01.2012 року дорівнював 1 724 251,30 тис. грн. Ці зміни відбулись за рахунок збільшення внесків за незареєстрованим статутним капіталом (508 млн. грн.) та зростання статутного капіталу (на 317 млн.грн.). Одночасно відбулось збільшення резервних фондів на 14 935,33 тис. грн. за рахунок щорічного відрахування певної частки нерозподіленого прибутку (згідно із законодавством України), а також переформування розрахункового збитку в розрахунковий прибуток.
Капітал другого рівня протягом звітного року зменшився на 87 412,07 тис. грн. (з 725 902,45 тис. грн. за 2010 рік до 638 490,38 тис. грн. за 2011рік). На дану зміну вплинуло зменшення кошів, залучених на умовах субординованого боргу.
Другою складовою, що впливає на платоспроможність, є об’єм активів банку, які зважуються на ступінь ризику. Даний показник збільшився протягом звітного року майже в 2 рази. Відповідно до договору між АТ «Дельта Банк» та АТ «УкрСиббанк» про передачу права вимоги за кредитними договорами, Банком на 20.12.2011 були відображені на балансі активи та зобов’язання від АТ «УкрСиббанк», що пояснює значне зростання загального обсягу активів Банку.
Для того, щоб досягти високого рівня платоспроможності, Банк постійно виконує вимоги нормативно-правових документів та слідкує за якістю своїх активів.
Поряд з показником адекватності регулятивного капіталу, для досягнення високого рівня платоспроможності Банк повинен виконувати нормативи ліквідності. Ліквідність забезпечується здатністю банку своєчасно виконувати свої зобов’язання, що визначається збалансованістю між строками та сумами погашення розміщених активів та строками та сумами виконання взятих на себе зобов’язань. З цією метою Банк повинен здійснювати контроль миттєвої, поточної та короткострокової здатності виконувати власні зобов’язання.
Миттєва ліквідність забезпечується здатністю покрити грошові зобов’язання, за рахунок високоліквідних активів Банку. Національний банк України визначив мінімально допустиме значення нормативу миттєвої ліквідності на рівні 20%. На початок 2011 року цей норматив становив 135,92%, станом на 01.01.2012 року він складав 36,4%.
Рівень поточної ліквідності свідчить про збалансованість строків та сум ліквідних активів та зобов’язань Банку. При мінімально необхідному значенні 40%, Банк має достатню поточну ліквідність, оскільки станом на 01.01.2011 року даний показник складав 99,57%, а на 01.01.2012 року – 61,87%.
Короткострокова ліквідність забезпечується здатністю банку своєчасно виконати короткострокові зобов’язання за рахунок ліквідних активів. Банк повинен зберігати даний норматив на рівні не менше 60%. Норматив короткострокової ліквідності станом на 01.01.2011 року склав 105,38%, що досягнуто за рахунок наявності достатнього рівня ліквідних активів з кінцевим строком погашення до 1-го року (7 126 626,85 тис. грн.). Станом на 01.01.2012 року норматив короткострокової ліквідності складав 94,85%, а обсяг ліквідних активів з кінцевим строком погашення до 1-го року складав 11 255 145,87 тис. грн.
За вищенаведеними показниками Банк можна характеризувати як платоспроможний банк та такий, що виконує нормативи капіталу та ліквідності, які встановлені Національним банком України.
Припинення окремих видів Банківських операцій та обмеження щодо володіння активами
Протягом 2006 - 2011 років припинення окремих видів банківських операцій та обмеження щодо володіння активами не було.
Корпоративне управління Банком
Управління Банком здійснюється на підставі Статті 6 Статуту АТ «Дельта Банк» відповідно до якої його органами управління є:
- Загальні збори акціонерів;
- Спостережна рада (Наглядова рада в розумінні Закону України «Про акціонерні товариства», далі за текстом – Спостережна рада);
- Рада Директорів.
Загальні збори акціонерів є вищим органом управління Банку і можуть вирішувати будь-які питання діяльності Банку.
До виключної компетенції Загальних зборів акціонерів належить прийняття рішень про:
- визначення основних напрямів діяльності Банку та затвердження звітів про їх виконання;
- внесення змін та доповнень до Статуту Банку;
- зміна розміру статутного капіталу Банку (рішення про збільшення статутного капіталу Банку, рішення про зменшення статутного капіталу Банку);
- обрання та припинення повноважень голів та членів Спостережної ради Банку, Ревізійної комісії Банку, за винятком випадків, встановлених законодавством України;
- затвердження умов договорів (контрактів), трудових договорів, що укладатимуться з головою та членами Спостережної ради Банку та з головою і членами Ревізійної комісії Банку, встановлення розміру їх винагороди, обрання особи, яка уповноважується на підписання договорів (контрактів) з членами Спостережної ради Банку та Ревізійної комісії Банку;
- затвердження річних результатів діяльності Банку, включаючи його дочірні підприємства, затвердження звітів та висновків Ревізійної комісії, Спостережної ради та зовнішнього аудитора;
- розподіл прибутку і збитків Банку з урахуванням вимог, передбачених законодавством України;
- припинення діяльності Банку, ліквідацію Банку, обрання членів лічильної комісії, обрання членів ліквідаційної комісії, затвердження порядку та строків ліквідації, порядку розподілу між акціонерами майна, що залишається після задоволення вимог кредиторів, і затвердження ліквідаційного балансу;
- обрання комісії з припинення Банку;
- затвердження розміру річних дивідендів;
- розміщення, деномінацію, дроблення або консолідацію акцій Банку, про форму існування акцій Банку;
- розміщення акцій та затвердження результатів такого розміщення;
- анулювання викуплених акцій;
- викуп розміщених Банком акцій крім випадків, передбачених законодавством України;
- затвердження положень про Загальні збори акціонерів, про Спостережну раду, про Раду Директорів, про Ревізійну комісію, про акції та дивідендну політику, а також внесення змін до них. Інші акти внутрішнього регулювання Банку затверджуються Спостережною радою та Радою Директорів в межах їх компетенції;
- затвердження принципів (кодексу) корпоративного управління Банку;
- зміну Банком типу акціонерного товариства;
- притягнення до майнової відповідальності членів Спостережної ради, Ради Директорів та Ревізійної комісії Банку;
- прийняття рішення за наслідками розгляду звіту Спостережної ради, звіту Ради Директорів, звіту Ревізійної комісії;
- вчинення значного правочину, якщо ринкова вартість майна або послуг, що є предметом такого правочину, перевищує 25 відсотків вартості активів за даними останньої річної фінансової звітності Банку.
- прийняття рішень з питань порядку проведення Загальних зборів акціонерів Банку.
Повноваження з вирішення питань, що належать до виключної компетенції Загальних зборів, не можуть бути передані іншим органам Банку. Повноваження, які не входять до виключної компетенції Загальних зборів акціонерів, можуть бути передані до компетенції Спостережної ради або Ради Директорів Банку.
Банк зобов’язаний щороку проводити Загальні збори (річні Загальні збори). Річні Загальні збори проводяться не пізніше 30 квітня наступного за звітним року. Конкретну дату проведення Загальних зборів визначає Спостережна рада.
До порядку денного річних Загальних зборів обов’язково вносяться питання, вказані у пунктах 6.3.2.6., 6.3.2.7. та 6.3.2.19. Статуту. До порядку денного річних Загальних зборів можуть бути внесені й інші питання. Не рідше ніж раз на три роки до порядку денного Загальних зборів обов’язково вноситься питання, вказані у пунктах 6.3.2.4. та 6.3.2.5. Статуту.
Усі інші Загальні збори, крім річних, вважаються позачерговими. Рішення про проведення позачергових Загальних зборів приймається Спостережною радою (простою більшістю голосів членів Спостережної ради, які беруть участь у засіданні):
- з власної ініціативи;
- на вимогу Ради Директорів – в разі порушення провадження про визнання БАНКУ Банкрутом або необхідності вчинення значного правочину;
- на вимогу Ревізійної комісії;
- на вимогу акціонерів (акціонера), які на день подання вимоги сукупно є власниками 10 і більше відсотків простих акцій Банку;
- в інших випадках, встановлених законом.
- Вимога про проведення позачергових Загальних зборів подається в письмовій формі Раді Директорів на адресу за місцезнаходженням Банку із зазначенням органу або прізвищ (найменувань) акціонерів, які вимагають проведення позачергових Загальних зборів, підстав для проведення та переліку питань, що потребують вирішення. У разі проведення позачергових Загальних зборів з ініціативи акціонерів вимога повинна також містити інформацію про кількість, тип і клас належних акціонерам акцій та бути підписаною всіма акціонерами, які її подають.
- Рада Директорів протягом одного робочого дня з дати одержання вимоги про проведення позачергових Загальних зборів зобов’язана передати цю вимогу Спостережній раді, яка приймає рішення про проведення або про відмову в такому проведенні протягом 10 днів з моменту отримання вимоги. У разі, якщо протягом встановленого строку Спостережна рада не прийняла рішення про проведення позачергових Загальних зборів, такі збори можуть бути проведені акціонерами, які цього вимагають.
- Банк надсилає повідомлення про проведення Загальних зборів та перелік питань, що потребують розгляду, фондовій біржі (біржам), на якій (яких) Банк пройшов процедуру лістингу, у випадку, якщо це вимагається законодавством України.
- Прийняття рішень Загальними зборами акціонерів Банку проводиться шляхом заочного голосування методом опитування. Проект рішення або питання для голосування надсилається акціонерам-власникам голосуючих акцій, які повинні протягом п'яти календарних днів з дати одержання відповідного проекту рішення або питання для голосування у письмовій формі сповістити щодо нього свою думку. Протягом 10 календарних днів з дати одержання повідомлення від останнього акціонера-власника голосуючих акцій всі акціонери-власники голосуючих акцій повинні бути в письмовій формі проінформовані головою зборів про прийняте рішення. Рішення вважається прийнятим у разі, якщо за нього проголосували всі акціонери-власники голосуючих акцій. У разі неприйняття рішення в порядку, встановленому цим пунктом Статуту, проведення Загальних зборів акціонерів та прийняття такими зборами рішення здійснюється на умовах та відповідно до порядку, встановленому законодавством України.
- Протокол Загальних зборів акціонерів складається протягом 10 днів з дати одержання повідомлення від останнього акціонера – власника голосуючих акцій та підписується головуючим та секретарем зборів. Протокол Загальних зборів акціонерів, підписаний головою та секретарем Загальних зборів акціонерів, підшивається, скріплюється печаткою БАНКУ та підписом Голови Ради Директорів Банку. Вимоги до змісту та форми протоколу Загальних зборів акціонерів визначаються Положенням про Загальні збори акціонерів та законодавством України.
Спостережна рада є колегіальним органом управління. Члени Спостережної ради Банку обираються Загальними зборами акціонерів з числа акціонерів Банку або їх представників (при цьому, акціонер може мати необмежену кількість представників у Спостережній раді) у кількості не менше 3 (трьох) та не більше 5 (п’яти) осіб. Повноваження члена Спостережної ради дійсні з моменту його затвердження рішенням Загальних зборів акціонерів.
До виключної компетенції Спостережної ради Банку належить:
- затвердження положень про службу внутрішнього аудиту Банку;
- затвердження, в межах своєї компетенції положень, якими регулюються питання, пов’язані з діяльністю Банку;
- прийняття рішення щодо покриття збитків;
- прийняття рішень щодо використання фондів Банку;
- затвердження ринкової вартості майна (у тому числі акцій Банку) у випадках, передбачених чинним законодавством;
- прийняття рішення про вчинення значних правочинів та правочинів, щодо яких є заінтересованість, у випадках, передбачених законодавством;
- визначення ймовірності визнання Банку неплатоспроможним внаслідок прийняття ним на себе зобов'язань або їх виконання, у тому числі внаслідок виплати дивідендів або викупу акцій;
- прийняття рішення щодо створення, реорганізації та ліквідації дочірніх підприємств, філій і представництв Банку, затвердження їх статутів і положень;
- призначення та звільнення Голови та членів Ради Директорів;
- прийняття рішення про відсторонення Голови Ради Директорів від виконання його повноважень та про обрання особи, яка тимчасово здійснюватиме повноваження Голови Ради Директорів Банку в цьому випадку;
- контроль за діяльністю Ради Директорів Банку;
- визначення умов оплати праці та матеріального стимулювання Голови Ради Директорів та членів Ради Директорів Банку шляхом затвердження умов договорів (контрактів), трудових договорів, які укладатимуться з членами Ради Директорів, встановлення розміру їх винагороди;
- прийняття рішень щодо притягнення до відповідальності Голови Ради Директорів та членів Ради Директорів Банку;
- оцінка роботи Голови Ради Директорів та Ради Директорів Банку як колегіального органу;
- визначення організаційної структури Банку;
- прийняття рішень про участь Банку у створенні Банківських об’єднань, заснування інших юридичних осіб з дотриманням вимог законодавства України;
- прийняття рішення за результатами розгляду пропозицій, викладених у зверненні відповідального працівника Банку, який очолює внутрішньоБанківську систему запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, у разі відхилення зазначених пропозицій Радою Директорів Банку;
- забезпечення функціонування належної системи внутрішнього та зовнішнього контролю за фінансово-господарською діяльністю Банку, що включає (але не обмежується) виявлення недоліків системи контролю, розробку пропозицій та рекомендацій щодо їх вдосконалення, здійснення контролю за ефективністю зовнішнього аудиту, об’єктивністю та незалежністю аудитора, здійснення контролю за усуненням недоліків, які були виявлені під час проведення перевірок Ревізійною комісією Банку, службою внутрішнього аудиту та зовнішнім аудитором;
- визначення зовнішнього аудитора та умов договору, що укладається з аудитором, в тому числі погодження розміру оплати його послуг;
- погодження призначення на посаду та звільнення працівників служби внутрішнього аудиту Банку;
- ініціювання проведення аудиторських перевірок фінансово-господарської діяльності Банку внутрішнім аудитом та /або зовнішнім аудитором;
- підготовка порядку денного Загальних зборів акціонерів, прийняття рішення про дату їх проведення та про включення пропозицій до порядку денного, крім скликання акціонерами позачергових Загальних зборів акціонерів;
- прийняття рішення про проведення чергових та позачергових Загальних зборів акціонерів на вимогу акціонерів або за пропозицією Ради Директорів;
- визначення дати складення переліку (реєстру) акціонерів, які мають бути повідомлені про проведення Загальних зборів акціонерів та мають право на учать у цих зборах відповідно до законодавства України;
- прийняття рішення про обрання (заміну) реєстратора власників іменних цінних паперів Банку та затвердження умов договору, що укладатиметься з ним, встановлення розміру оплати його послуг;
- прийняття рішення про анулювання акцій чи продаж раніше викуплених Банком акцій;
- прийняття рішення про розміщення Банком цінних паперів (крім акцій);
- прийняття рішення про викуп розміщених Банком цінних паперів (крім акцій);
- визначення дати складення переліку осіб, які мають право на отримання дивідендів, порядку та строків виплати дивідендів у межах граничного строку, визначеного законодавством України;
- прийняття рішення про обрання оцінювача майна Банку та затвердження умов договору, що укладатиметься з ним, встановлення розміру оплати його послуг;
- надсилання акціонерам пропозицій про придбання особою (особами, що діють спільно) значного пакета акцій Банку відповідно до законодавства України;
- підготовка пропозиції щодо питань, які виносяться на Загальні збори акціонерів;
- надання згоди на укладання Банком правочинів з одним контрагентом на суму, що перевищує 25 (Двадцять п’ять) відсотків регулятивного капіталу Банку.
Спостережна рада Банку здійснює інші повноваження та приймає рішення з усіх питань, що делеговані їй Загальними зборами акціонерів Банку.
Порядок обрання, організації роботи, виплати винагороди та відповідальність членів Спостережної ради визначається цим Статутом, Положенням про Загальні збори акціонерів Банку, Положенням про Спостережну раду Банку, а також договорами, що укладаються з членами Спостережної ради. Такі договори від імені Банку підписуються Головою Ради Директорів Банку чи іншою уповноваженою Загальними зборами акціонерів особою на умовах, затверджених рішенням Загальних зборів акціонерів. Такі цивільно-правові договори можуть бути або оплатними, або безоплатними. Члени Спостережної ради мають право на оплату своєї діяльності за рахунок Банку. Визначення умов оплати покладається на Загальні збори акціонерів за затвердженим зборами кошторисом.
Право висувати кандидатів для обрання до складу Спостережної ради мають акціонери Банку. Акціонер має право висувати власну кандидатуру. Кількість кандидатів, запропонованих одним акціонером, не може перевищувати кількісний склад Спостережної ради, встановлений Загальними зборами акціонерів. Пропозиція акціонера про висування кандидатів для обрання до складу Спостережної ради подається безпосередньо до Ради Директорів Банку не пізніше, як за 15 календарних днів до дати проведення Загальних зборів акціонерів, на яких розглядатиметься питання про обрання членів Спостережної ради.
Членами Спостережної ради можуть бути фізичні особи, які мають повну дієздатність. Акціонер може мати необмежену кількість представників у Спостережній раді. Порядок діяльності представника акціонера у Спостережній раді визначається самим акціонером.
Члени Спостережної ради обираються не рідше ніж один раз на три роки Загальними зборами акціонерів. Обрання членів Спостережної ради здійснюється виключно шляхом кумулятивного голосування в порядку, передбаченому Положенням про Загальні збори акціонерів та Положення про Спостережну раду.
Повноваження члена Спостережної ради дійсні з моменту набуття чинності рішення Загальних зборів акціонерів про обрання члена Спостережної ради. Одна й та сама особа може обиратися до складу Спостережної ради неодноразово. Член Спостережної ради Банку не може бути одночасно членом Ради Директорів Банку та/або членом Ревізійної комісії Банку. Член Спостережної ради не має права передавати свої повноваження іншій особі і має виконувати свої обов’язки особисто.
Загальні збори акціонерів можуть прийняти рішення про дострокове припинення повноважень членів Спостережної ради. Повноваження члена Спостережної ради можуть бути достроково припинені Загальними зборами акціонерів з одночасним припиненням договору у разі:
- незадовільної оцінки його діяльності Загальними зборами акціонерів за підсумками роботи за рік;
- систематичного невиконання членом Спостережної ради обов’язків, покладених на нього згідно договору. Під систематичним невиконанням обов’язків мається на увазі, зокрема (але не обмежуючись) відсутність у більш ніж 50 % засідань Спостережної ради Банку протягом одного календарного року;
- втрати членом Спостережної ради (або особою, представником якої він є) статусу акціонера Банку. Положення про Спостережну раду Банку може передбачати й інші випадки, коли на розгляд Загальних зборів акціонерів може виноситись питання про припинення повноважень членів Спостережної ради.
Без рішення Загальних зборів акціонерів повноваження члена Спостережної ради з одночасним припиненням договору припиняються:
- за його бажанням за умови письмового повідомлення про це Банк за два тижні – повноваження припиняються після перебігу двотижневого терміну з дати одержання Банком відповідної письмової заяви;
- у разі неможливості виконання обов'язків члена Спостережної ради за станом здоров'я – повноваження припиняються з дати одержання Банком письмової заяви члена Спостережної ради або, у разі неможливості підписання членом Спостережної ради такої заяви, документа від медичної установи;
- у разі набрання законної сили вироку чи рішення суду, яким його засуджено до покарання, що виключає можливість виконання обов'язків члена Спостережної ради – повноваження припиняються з дати набрання законної сили вироку чи рішення суду;
- у разі смерті, визнання його недієздатним, обмежено дієздатним, безвісно відсутнім, померлим – повноваження припиняються з дати встановлення такого факту у відповідності до чинного законодавства.
У разі, якщо внаслідок припинення повноважень члена (членів) Спостережної ради з наведених вище причин кількість членів Спостережної ради становитиме менше двох третин її кількісного складу, Банк протягом трьох місяців скликає позачергові Загальні збори акціонерів для обрання решти членів Спостережної ради.
Голова Спостережної ради Банку обирається та відкликається Загальними зборами акціонерів Банку. За рішенням Загальних зборів акціонерів повноваження Голови Спостережної ради припиняються. Голова Спостережної ради організовує її роботу, скликає засідання Спостережної ради та головує на них, відкриває Загальні збори акціонерів, організовує обрання секретаря Загальних зборів акціонерів, здійснює інші повноваження, передбачені Статутом та Положенням про Спостережну раду. У разі неможливості виконання Головою Спостережної ради своїх повноважень його повноваження здійснює один із членів Спостережної ради за її рішенням.
Засідання Спостережної ради скликаються за ініціативою Голови Спостережної ради або на вимогу члена Спостережної ради. Засідання Спостережної ради також скликаються на вимогу Ревізійної комісії, Ради Директорів або Голови Ради Директорів Банку, зовнішнього або внутрішнього аудитора Банку. На вимогу або за запрошенням Спостережної ради в її засіданні або в розгляді окремих питань порядку денного засідання беруть участь Голова Ради Директорів, члени Ради Директорів, інші визначені Спостережною радою особи в порядку, встановленому Положенням про Спостережну раду. Засідання Спостережної ради проводяться в міру необхідності, але не рідше одного разу на квартал. Засідання Спостережної ради може проводитися у формі спільної присутності членів Спостережної ради у визначеному місці для обговорення питань порядку денного та голосування або шляхом заочного голосування (опитування), у порядку, встановленому Положенням про Спостережну раду. Спостережна рада повноважна приймати рішення з усіх питань, що винесені на її розгляд, якщо в засіданні приймає участь не менше 3/5 загальної кількості її членів. Рішення Спостережної ради Банку приймаються простою більшістю голосів. Кожний член Спостережної ради при голосуванні володіє одним голосом. При рівній кількості голосів «за» і «проти» приймається рішення, за яке проголосував Голова Спостережної ради. Рішення Спостережної ради оформлюються протоколами засідань Спостережної ради, які мають оформлюватись не пізніше ніж протягом п’яти днів після проведення засідання. У протоколі засідання Спостережної ради зазначаються: місце, дата і час проведення засідання; особи, які брали участь у засіданні; порядок денний засідання; питання, винесені на голосування, та підсумки голосування із зазначенням прізвищ членів наглядової ради, які голосували "за", "проти" (або утрималися від голосування) з кожного питання; зміст прийнятих рішень. Протокол засідання Спостережної ради підписує Голова Спостережної ради або – в разі його відсутності – головуючий на засіданні. Голова Спостережної ради організує ведення протоколів засідань.
Рада Директорів є виконавчим органом Банку. Рада Директорів здійснює управління поточною діяльністю Банку, формування фондів, необхідних для статутної діяльності Банку та несе відповідальність за результати фінансово-господарської діяльності Банку згідно з принципами та порядком, встановленими Статутом Банку, рішеннями Загальних зборів акціонерів і Спостережної ради Банку.
Голова та Члени Ради Директорів призначаються Спостережною радою Банку в кількості не менше 3 (трьох) осіб.
До складу Ради Директорів Банку входять:
- Голова Ради Директорів Банку;
- Перший Заступник Голови Ради Директорів Банку;
- Члени Ради Директорів Банку.
Відповідальний працівник Банку, який очолює внутрішньоБанківську систему запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, є Членом Ради Директорів Банку за посадою.
Повноваження Голови та Членів Ради Директорів припиняються за рішенням Спостережної ради. Підстави припинення повноважень Голови та Членів Ради Директорів встановлюються законодавством, Статутом та договорами з ними.
У межах своєї компетенції Рада Директорів діє від імені Банку, підзвітна Загальним зборам акціонерів та Спостережній раді Банку. Ради Директорів діє на підставі Положення про Раду Директорів Банку, що затверджується Загальними зборами акціонерів Банку. Права та обов'язки членів Ради Директорів визначаються чинним законодавством, Статутом Банку та Положенням про Раду Директорів Банку, а також трудовим договором, що укладається з кожним членом Ради Директорів. Від імені Банку трудовий договір підписує Голова Спостережної ради чи особа, уповноважена на те Спостережною радою.
Рада Директорів вирішує всі питання діяльності Банку, крім питань, віднесених до компетенції Загальних зборів акціонерів та Спостережної ради Банку. Повноваження, що не є виключною компетенцією Загальних зборів акціонерів та/або Спостережної ради Банку, можуть бути передані Загальними зборами акціонерів та/або Спостережною радою Банку до компетенції Ради Директорів Банку.
Рада Директорів Банку:
- вирішує всі питання діяльності Банку, за винятком тих, що відносяться до компетенції Загальних зборів акціонерів Банку та/або Спостережної ради Банку, а також виконує передані їй Загальними зборами акціонерів та/або Спостережною радою Банку функції, що належать до компетенції цих органів, крім питань що відносяться до виключної компетенції;
- організовує виконання рішень Загальних зборів акціонерів та Спостережної ради Банку, попередньо розглядає всі питання, що виносяться на розгляд Загальних зборів акціонерів та Спостережної ради Банку, готує у зв'язку з цим необхідні документи;
- в межах своєї компетенції затверджує положення, правила, процедури, інші внутрішні документи Банку;
- приймає рішення щодо створення та ліквідації відділень Банку, затвердження їх положень, визначення їх організаційної структури та кількісного складу;
- вирішує питання підготовки та підвищення кваліфікації персоналу Банку;
- розглядає питання організації роботи Банку по різних напрямках його діяльності, в тому числі повноваження щодо розгляду яких передані Раді Директорів Загальними зборами акціонерів або Спостережною радою Банку;
- встановлює основні планові показники діяльності Банку та їх розподіл за філіями;
- забезпечує організацію обліку розповсюдження випуску цінних паперів відповідно до порядку, затвердженого Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку;
- в порядку та в строки, визначені законодавством України, надає Національному Банку України інформацію, необхідну для цілей Банківського нагляду;
- визначає організаційну структуру, кількісний склад, систему оплати праці та матеріального заохочення працівників філій, відділень та представництв Банку;
- визначає час, місце проведення Загальних зборів акціонерів та їх порядок денний, якщо інше не передбачено рішенням Загальних зборів акціонерів або Спостережної ради Банку;
- затверджує положення про самостійні структурні підрозділи Банку, регламенти роботи комітетів Банку щодо окремих питань його діяльності;
- приймає рішення щодо списання за рахунок спеціальних резервів, активів Банку, визнаних безнадійними відповідно до чинного законодавства України та в порядку, визначеному внутрішніми документами Банку.
Рада Директорів повноважна приймати рішення з усіх питань, що винесені на її розгляд, якщо в засіданні приймає участь не менше 2/3 загальної кількості її членів. Рішення Ради Директорів Банку приймаються простою більшістю голосів, якщо інший порядок прийняття рішень не встановлений Статутом та/або Положенням про Раду Директорів БАНКУ. Кожний член Ради Директорів при голосуванні володіє одним голосом. При рівній кількості голосів «за» і «проти» приймається рішення, за яке проголосував Голова Ради Директорів. Засідання Ради Директорів Банку у будь-якому разі буде вважатися неправомочним, якщо на ньому одночасно відсутні Голова Ради Директорів Банку та його Перший Заступник, навіть у тому разі, якщо вони були належним чином повідомлені про проведення засідання. Члени Ради Директорів Банку зобов’язані брати участь у засіданні Ради Директорів Банку особисто.
Голова Ради Директорів організовує роботу Ради Директорів, скликає засідання, забезпечує ведення протоколів засідань Ради Директорів.
Голова Ради Директорів має право без доручення (довіреності) діяти від імені Банку відповідно до рішень Ради Директорів, в тому числі представляти інтереси Банку, вчиняти правочини від імені Банку, видавати накази та давати розпорядження, обов’язкові до виконання всіма працівниками Банку.
Голова Ради Директорів керує роботою Ради Директорів та:
- без довіреності представляє Банк в усіх підприємствах, установах та організаціях як в Україні, так і за її межами, укладає договори, угоди та здійснює інші дії в межах своїх повноважень;
- відповідно до законодавства України на власний розсуд розпоряджається майном та коштами Банку на суму, що не перевищує 25 (Двадцять п’ять) відсотків регулятивного капіталу Банку. Розпорядження майном та коштами Банку на суму, що перевищує 25 (Двадцять п’ять) відсотків регулятивного капіталу Банку, здійснюється з урахуванням положень п.6.4.2.33 цього Статуту ;
- для вирішення окремих питань, що входять до його компетенції, видає довіреності на право представництва інтересів Банку, підписання договорів, угод та зобов'язань від імені Банку;
- видає дозволи на здійснення відділеннями окремих Банківських та інших операцій;
- готує подання на Спостережну раду Банку стосовно кількісного складу Ради Директорів, призначення на посаду заступників Голови Ради Директорів та членів Ради Директорів Банку;
- має право внести подання на Спостережну раду Банку щодо заохочення, притягнення до матеріальної, дисциплінарної відповідальності заступників Голови Ради Директорів, членів Ради Директорів Банку, а також звільнення з посад заступників Голови Ради Директорів та членів Ради Директорів Банку;
- в установленому порядку видає накази про призначення та звільнення з посад працівників Банку, а також про їх заохочення, притягнення до матеріальної та дисциплінарної відповідальності;
- затверджує штатний розпис Банку;
- видає обов'язкові для виконання всіма працівниками Банку накази та розпорядження з питань діяльності Банку;
- для виконання покладених на Банк функцій створює комісії та комітети;
- вживає заходів по досудовому врегулюванню спорів, підписує позови та скарги, підписує всі документи, що стосуються судових розглядів позовів та скарг, представляє інтереси Банку в судах з усіма правами, наданими законом позивачу, відповідачу, третій особі в судовому процесі, в тому числі повністю або частково відмовлятися від позовних вимог, визнавати позов, змінювати предмет та підстави позову, укладати мирову угоду, оскаржувати рішення суду, подавати виконавчий документ до стягнення, або видавати довіреність на вчинення відповідних дій іншій особі;
- здійснює інші функції за дорученням Загальних зборів акціонерів, Спостережної ради або Ради Директорів Банку.
У разі тимчасової відсутності Голови Ради Директорів Банку на період відпустки, відрядження, хвороби його обов’язки виконує Перший Заступник Голови Ради Директорів. Виконання обов’язків здійснюється на підставі наказу Голови Ради Директорів. Перший Заступник Голови Ради Директорів Банку, на якого тимчасово покладаються обов’язки Голови Ради Директорів Банку за його відсутності, має всі повноваження Голови Ради Директорів Банку, передбачені Статутом, Положенням про Раду Директорів Банку та чинним законодавством України. У разі одночасної тимчасової відсутності Голови Ради Директорів і Першого Заступника Голови Ради на період відпустки, відрядження, хвороби Голови Ради Директорів його обов’язки виконує Заступник Голови Ради Директорів на підставі наказу Голови Ради Директорів або виконуючого обов’язки Голови Ради Директорів.
Корпоративна культура - це система загальних для нашого персоналу принципів, цінностей, уявлень про успіх у бізнесі. Це основні принципи керівництва в тих чи інших ситуаціях, правила, писані і неписані, по яких живе АТ «Дельта Банк».
Наші цінності:
- фокус на клієнта - ми повністю усвідомлюємо, що заставою розвитку нашого бізнесу являється максимальне задоволення потрібностей клієнта(пропонувати клієнтові лише те, що потрібне клієнтові з тим рівнем сервісу, який він чекає) і його лояльність(частота користування нашими продуктами і рекомендації іншим клієнтам);
- швидкість – ми визначаємо як мінімально-можливе(з точки зору технології і стосунків до ризик-менеджменту) час обслуговування клієнта, так і рух усереднені Банку(швидке ухвалення рішень, реакція на події, застосування нових продуктів);
- доступність – ми знаходитимемося в тих місцях, де ми більш всього необхідні нашим клієнтам(в точках роздрібних продажів) і де нас легко знайти(розміщення відділень в місцях транспортних розв'язок, розпізнавані покажчики). Наші клієнти зможу зв'язатися з нами зручним для них способом(телефонна підтримка, Інтернет, особисті контакти, поштові розсилки). У доступному місці ми будемо доступні для будь-якого клієнта, який відповідає нашій системі ризик-менеджменту;
- повага – ми поважаємо і вітаємо всіх тих, що звернулися до нас за кредитами, незалежно від того чи стали вони нашими клієнтами чи ні. В разі виникнення у нашого клієнта проблем, ми з повагою і з розумінням відносимося до його ситуації, намагаємося знайти найбільш прийнятні для Банку і клієнта шляху вирішення. В Банку ми з повагою відносимося до всіх співробітників, їх ініціатив і проблем;
- командний дух – ми розуміємо, що реальна цінність для клієнта створюється в кожному підрозділі і на кожній ділянці в Банку, тому лише погоджена і злагоджена робота всього колективу веде до досягнення поставленнях цілей.
Частка керівництва в акціях Банку, перелік акціонерів, що мають істотну участь в Банку на кінець дня 31 грудня 2011 року
| Посада | Акціонер | Сума, тис. грн. | % від статутного капіталу |
| Голова Спостережної Ради Банку | Лагун Микола Іванович | 578 000 | 69,89 |
| | Cargill Financial Services International, Inc. | 249 000 | 30,11 |
Станом на кінець дня 31 грудня 2011 року істотну участь у Банку має громадянин України Лагун Микола Іванович, вклад якого складає 578 000 (п’ятсот сімдесят вісім тисяч) тис. грн., що відповідно становить 69,89 (шістдесят дев’ять цілих та вісімдесят дев’ять сотих) відсотків Статутного капіталу Банку та, відповідно – 115 600 (Сто п'ятнадцять тисяч шістсот) простих іменних акцій Банку.
49 800 (cорок дев’ять тисяч вісімсот) простих іменних акцій Банку має Cargill Financial Services International, Inc., що становить 30,11(тридцять цілих та одинадцять сотих) відсотків Статутного капіталу Банку, а у грошовому еквіваленті вклад складає 249 000 (двісті сорок дев’ять) тис. грн.
«_ 20_» _березня__ 2012 р.
Голова Ради Директорів О. Ю. Попова
Головний бухгалтер Н. К. Шевчук
Баланс
АТ «Дельта Банк»
за станом на кінець дня 31 грудня 2011 року
(тис. грн.)
| Рядок | Найменування статті | Примітки | 2011 рік | 2010 рік |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| | АКТИВИ | |||
| 1 | Грошові кошти та їх еквіваленти | 4 | 2 166 601 | 2 388 748 |
| 2 | Інші фінансові активи, що обліковуються за справедливою вартістю з визначенням результату переоцінки у фінансових результатах | | 850 019 | |
| 3 | Кошти в інших банках | 5 | 1 720 698 | 472 441 |
| 4 | Кредити та заборгованість клієнтів | 6 | 13 822 618 | 8 970 679 |
| 5 | Цінні папери в портфелі банку на продаж | 7 | 2 411 926 | 159 669 |
| 6 | Інвестиційна нерухомість | 8 | 1 149 982 | 190 741 |
| 7 | Основні засоби та нематеріальні активи | 9 | 287 591 | 195 309 |
| 8 | Інші фінансові активи | 10 | 699 976 | 1 408 466 |
| 9 | Інші активи | 11 | 105 465 | 11 919 |
| 10 | Довгострокові активи, призначені для продажу, та активи групи вибуття | 12 | 1 540 | |
| 11 | Усього активів | | 23 216 416 | 13 797 972 |
| | ЗОБОВ’ЯЗАННЯ | |||
| 12 | Кошти банків | 13 | 8 288 316 | 4 515 797 |
| 13 | Кошти клієнтів | 14 | 10 353 231 | 6 728 479 |
| 14 | Боргові цінні папери, емітовані банком | 15 | 1 154 483 | 0 |
| 15 | Інші залучені кошти | 16 | 0 | 76 |
| 16 | Відстрочені податкові зобов’язання | 27 | 230 000 | 8 509 |
| 17 | Резерви за зобов’язаннями | 17 | 19 957 | 1 084 |
| 18 | Інші фінансові зобов’язання | 18 | 584 837 | 908 211 |
| 19 | Інші зобов’язання | 19 | 850 064 | 318 836 |
| 20 | Субординований борг | 20 | 285 992 | 709 497 |
| 21 | Усього зобов’язань | | 21 766 880 | 13 190 489 |
| | ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ | |||
| 22 | Статутний капітал | 21 | 827 000 | 510 000 |
| 23 | Нерозподілений прибуток (непокритий збиток) | | 469 338 | 14 935 |
| 24 | Резервні та інші фонди банку | 22 | 153 198 | 82 548 |
| 25 | Усього власного капіталу | | 1 449 536 | 607 483 |
| 26 | Усього пасивів | | 23 216 416 | 13 797 972 |
«_20_» __березня___ 2012 р.
Голова Ради Директорів О. Ю. Попова
Головний бухгалтер Н. К. Шевчук
Виконавець: Гринюк О. В.
Тел.: (044) 496-36-86
Звіт про фінансові результати
АТ «Дельта Банк»
за 2011 рік
(тис. грн.)
| Рядок | Найменування статті | Примітки | 2011 рік | 2010 рік |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | Чистий процентний дохід/(Чисті процентні витрати) | 23 | 2 635 190 | 2 939 168 |
| 1.1 | Процентні доходи | 23 | 4 185 248 | 3 951 301 |
| 1.2 | Процентні витрати | 23 | (1 550 058) | (1 012 133) |
| 2 | Чисті комісійні доходи | 24 | 696 026 | 522 282 |
| 2.1 | Комісійні доходи | 24 | 725 546 | 552 116 |
| 2.2 | Комісійні витрати | 24 | (29 520) | (29 834) |
| 3 | Результат від переоцінки іноземної валюти | | 2 103 | 28 980 |
| 4 | Резерв під заборгованість за кредитами | | (1 102 953) | (3 089 440) |
| 5 | Знецінення цінних паперів у портфелі банку на продаж | | 0 | (8 621) |
| 6 | Результат від продажу цінних паперів у портфелі банку на продаж | | 3 496 | (266) |
| 7 | Резерви за зобов’язаннями | 17 | (18 981) | (929) |
| 8 | Інші операційні доходи | 25 | 113 870 | 51 673 |
| 9 | Адміністративні та інші операційні витрати | 26 | (3 148 032) | (420 017) |
| 10 | Прибуток до оподаткування | | 693 702 | 22 830 |
| 11 | Витрати на податок на прибуток | 27 | (224 364) | (7 895) |
| 12 | Прибуток після оподаткування | | 469 338 | 14 935 |
| 13 | Чистий прибуток | | 469 338 | 14 935 |
| 14 | Чистий прибуток /(збиток) на одну просту акцію | 28 | 3,38 | 0,27 |
«_20_» __березня__ 2012 р.
Голова Ради Директорів О. Ю. Попова
Головний бухгалтер Н. К. Шевчук
Виконавець: Гринюк О. В.
Тел.: (044) 496-36-86