Geum.ru

Итоги и перспективы энциклопедических исследований сборник статей итоговой научно-практической конференции 26-27 февраля 2009 г

Вид материалаСборник статей
Организация банковского кредита в Татарстане в 1920-е гОДЫ
Подобный материал:
1   ...   12   13   14   15   16   17   18   19   ...   36

Организация банковского кредита в Татарстане в 1920-е гОДЫ



В условиях новой экономической политики кредитные учреждения страны оказались перед лицом особых трудностей. Это и понятно, поскольку для их развития в первую очередь нужна была устойчивая денежная система и нормально существующая сеть государственных и коммерческих банковских учреждений. Этих возможностей тогда не было: государственные финансы, кредит и товарооборот находились в расстроенном состоянии. В силу этих обстоятельств кредитные учреждения страны позднее всех развернули свою деятельность.

Объяснялось это не только колоссальными трудностями послевоенного времени, но и некоторыми особенностями исторического развития кредитных учреждений. Надо иметь в виду, что они и до революции, несмотря на свою многочисленность, не смогли по-настоящему развернуть свои кредитные функции. В годы Первой мировой войны кредитные учреждения вынуждены были встать на путь посреднических операций между промышленностью и сельским хозяйством и тем самым в значительной мере слились с различными финансово-промышленными структурами. Во время революции и гражданской войны они тем более не смогли развернуть свою кредитную деятельность, занимаясь лишь мелким посредничеством.

Положение кредитных учреждений и их задачи в новых условиях были определены декретом ВЦИК «О кустарной и мелкой промышленности» от 7 июля 1921 г. Этим декретом советское правительство за каждым гражданином признавало право свободно организовать мелкое товарное производство с числом наемных рабочих до 20 человек, предварительно зарегистрировав его в местном Совнархозе. Устанавливалось право свободно распоряжаться продуктами и изделиями своего производства. Все мелкие предприятия не подлежали муниципализации и национализации. Задача заключалась в том, чтобы не стеснять предпринимателей в свободном распоряжении товарами своего производства, избегать излишней регламентации, ограничивающей почин отдельных лиц и групп населения. Этот законодательный акт положил также начало использованию коммерческого кредита.

Таким образом, переход к новой экономической политике, в корне изменивший основное содержание хозяйственной политики в стране, стала поворотным моментом пересмотра старых механизмов кредитования промышленности, сельского хозяйства и торговли. В частности, образование в 1921-1922 гг. новых хозяйственных единиц в форме трестов, синдикатов и комбинатов, обособление их от общегосударственного бюджета и ряд других изменений, внесенных новой экономической политикой в хозяйственную деятельность промышленных предприятий, вызвали острую необходимость в банковском коммерческом кредите1.

В этой ситуации советское правительство, руководствуясь интересами быстрейшего восстановления и развития промышленности и сельского хозяйства, пошло на отчаянный шаг, разрешив коммерческий кредит и участие в нем, кроме государственных и кооперативных финансово-кредитных учреждений, частных физических и юридических лиц. Первым шагом в этом направлении было разрешение создавать общегосударственные и отраслевые банковско-кредитные структуры. Так, 4 октября 1921 г. постановлением ВЦИК организуется Государственный банк РСФСР, первостепенной задачей которого являлось обеспечение коммерческими кредитами промышленности, сельского хозяйства и торговли. Основные организационные принципы деятельности этого банковского учреждения нашли законодательное оформление в решениях 4-й сессии ВЦИК от 13 октября 1921 г. Заметим, что, в отличие от бюджетного финансирования периода политики «военного коммунизма», носившего главным образом дотационный безвозмездный характер, новая форма банковского кредитования была сугубо коммерческой сделкой между банком и его клиентами. В случае нарушения условий этой сделки (неуплата долга или процентов по нему) клиентов могли привлечь к административной или судебной ответ­ственности по всей строгости так называемого «револю­ционного закона».

На местах, вслед за Центром, начали создаваться его отделения. С декабря 1921 г. в Казани начинает работать Казанская областная контора Государственного банка РСФСР (Госбанк), образованного на базе Казанского отделения Народного банка РСФСР. Казанская контора Госбанка имела 6 филиалов в кантонах республики, ее капитал составлял 66% всего бюджетного баланса республики1.

Создание Казанской конторы Госбанка и ее филиалов в кантональных городах Татарстана, быстрое укрепление их финансово-кредитных позиций способствовали открытию отделений ряда российских отраслевых государственных и кооперативных коммерческих банков в республике. В 1922-1923 гг. в Татарстане начинают функционировать Татарская республиканская контора Торгово-промышленного банка (Промбанк), Татарская республиканская контора Сельскохо­зяйственного банка (Сельхозбанк), Казанское отделение Всероссийского кооперативного банка (Всекобанк), а также такие банки, как Татарский коммерческий банк (Татбанк) и Общество взаимного кредита (частный банк).

Здесь уместно указать на одну очень важную деталь: предусматривалось открытие банковских учреждений разных видов, т.е. по типу дореволюционных финансово-кредитных учреждений. Так, например, Татарский коммерческий банк и Казанское отделение Всекобанка являлись акционерными банками с участием частных капиталов. Татарский коммерческий банк по своей структурной принадлежности являлся коммунальным банком, основным учредителем которого было правительство (совнарком) Татарской АССР, ему принадлежал основной пакет акций — 51% капитала. На втором месте после него по сумме капиталов, вложенных в банк, были частные физические и юридические лица (55,25%) и на третьем — государственные и кооперативные организация (33,25%)1. Среди его акционеров были Казанский биржевой комитет, акционерное общество «Киоск Детворы», Сельскохозяй­ственный кредитно-промысловый союз, Татторг, Совхозтрест, Таттсоюз, частные лица и товарищества. В отличие от других коммерческих банков Татарстана, Татбанк находился под непосредственным контролем республиканского правительства, его кредиты в основном направлялись на развитие предприятий и организаций местной экономики, находящихся главным образом в государственной собственности.

Разумеется, развитие банковских кредитных учреждений имело не только хозяйственное, но и политическое значение, ибо через льготный и социальнонаправленный кредит создавались условия для контроля над хозяйствующими физическими и юридическими лицами. Поэтому среди мер, проводимых советскими властями по укреплению хозяйственной и политической связи между городом и деревней, сельскохозяйственный кредит, предоставляемый по классовой принадлежности, занимал ведущее место2. В этом отношении наибольший интерес представляет деятельность респуб­ликанской акционерной конторы Сельхозбанка, призванной кредитовать бедняцко-середняцкие слои деревни. Его основной капитал состоял из учредительских и крестьянских паев. 96,5% учредительских паев принадлежали Наркомату земледелия и Госбанку ТАССР, Всекобанку и 4,4% крестьянам, а также другим физическим и юридическим лицам3. Судя по составу учредителей, это банковское учреждение находилось в основном в сфере влияния государственных политических и экономических интересов.

Говоря об Обществе взаимного кредита, следует заметить, что оно являлось частным акционерным банком и имело отделения в Агрызе, Елабуге, Тетюшах и Чистополе. Его основными пайщиками были частные торговцы, крупные и средние предприниматели. Кустари и ремесленники в его капиталах занимали ничтожно малое место. Банк общества с первых дней своего открытия в Татарстане начал активно аккумулировать в себе капиталы частных лиц. Так, по данным на 1 октября 1923 г., среди акционерных банков республики самый большой прирост капиталов был у Общества взаимного кредита, который составил 320%. В тот период по темпам роста заемных и заработанных капиталов он уступал лишь Казанской конторе Госбанка, у которой они выросли на 758%1.

Сфера деятельности казанских банков не ограничивалась только границами Татарской Республики. Так, например, Казанская областная контора Госбанка имела свои агентства в гг. Алатырь и Краснококшайск, Казанское отделение Всеко­банка обслуживало Марийскую, Чувашскую, Вятскую автоном­ные области, Алатырский уезд Ульяновской губернии и Сара­пульский округ Уральской области2.

При этом заметим, что в сфере банковского кредитования республиканским правительством была установлена жесткая регламентация объектов и субъектов финансирования. Отделение Госбанка осуществляло в основном долгосрочное, отчасти и краткосрочное, кредитование крупнейших госу­дарственных промышленных и кооперативных пред­приятий, торговых организаций союзного и республиканского значения, железнодорожного и водного транспорта, а также коммерческих операций по заготовке зерна и сельскохо­зяйственного сырья растительного и животного происхождения. Его средства по активам операций распределялись так: 60% - между предприятиями и хозяйственными структурами, находящимися в государственной собственности, 15% - между коопера­тивными организациями, 10% - между частными физическими и юридическими лицами1.

Совершенно иное положение было в сфере кредитования республиканской конторы Промбанка. 15% его активов составлял капитал Казанского отделения Госбанка. Промбанк осуществлял в основном краткосрочное кредитование предприятий местной промышленности Татарского Совета Народного хозяйства и других ведомств, не охваченных Госбанком. В кредитной сфере он тесно сотрудничал также с предприятиями кантональных промышленных объединений и представителями центральных и республиканских трестов и синдикатов. Промбанк, как и Госбанк, преимущественно кредитовал государственные предприятия. Из его капиталов до 5% средств затрачивалось на кредитования кооперации и до 10% — частных предприятий. При этом следует заметить одну особенность кредитных операций Промбанка в сфере кооперации и частного сектора: он кредитовал в основном смежников и посредников государственных предприятий и хозяйственных структур, участвовавших в совместном производстве этими структурами какой-либо продукции.

Татбанк, как и Промбанк, занимался краткосрочным креди­тованием предприятий коммунального хозяйства и трестиро­ванной промышленности республики, торговых организаций, жилищного строительства, а также частных физических и юри­дических лиц. 46% его кредитов приходится на частный сектор, 41% — на государственный и на 7% — на кооперативный.

Казанское отделение Всекобанка, как и Госбанк, активно участвовало в кредитовании коммерческих операций копе­ративных и государственных организаций по заготовке зерна и сельскохозяйственного сырья растительного и животного происхождения и сбыту промышленной продукции. Почти 100% его капиталов уходили на эти операции, из них 79,4% приходилось на долю кооперативной системы, 20% — на долю государственного сектора и 0,3 % - на долю частных лиц. Большая часть средств направлялась на кредитование крупных кооперативных организаций, таких как Татсоюз, Сельскохо­зяйственный кредитно-промысловый союз и областных кооперативных союзов. В то же время мизерные средства направлялись на кредитование мелких кантональных союзов, особенно их первичной сети. К тому же эти кредиты имели перманентный и краткосрочный характер. Это обстоятельство объясняется экономической нестабильностью большинства мелких кооперативов, возможным риском потери вложенных в них кредитов в случае их банкротства или роспуска, а также большой отдаленностью многих сельских союзов от ближайших контор Всекобанка.

В отличие от других акционерных коммерческих банков. Татарская республиканская контора Сельхозбанка кредитовала главным образом работу сельских потребительских, кредитных и кустарно-промысловых союзов, совхозов Совхозтреста, а также по остаточному принципу индивидуальные крестьянские хозяйства. Так, из его средств 85% направлялось на кредито­вание кооперации, 13,5% — государственных организаций и только 1,5% — индивидуальных крестьянских хозяйств. Крупными заемщиками кредитов у Сельхозбанка были Совхозтрест, Сельскохозяйственный кредитно-промыс­ловый союз, Кустарно-промысловый союз. К тому же сельско­хозяйственный кредит был очень привлекательным для заемщиков, поскольку он имел более долгосрочный характер и очень низкие годовые процентные отчисления.

Одновременно с ними в Татарстане действовал также частный акционерный банк Общества взаимного кредита, капитал которого главным образом направлялся на кредитование частной клиентуры (98%). Из всех его средств на кредитовании кооперативной и государственной торговли отводилось всего лишь 2%1.

Таким образом, все банки, кроме Общества взаимного кредита, занимались главным образом кредитованием государственного и кооперативного секторов. Среди всех банковских учреждений республики Казанская контора Госбанка занимала ведущее положение в кредитовании народного хозяйства республики. Другие банковские учреж­дения, судя по объемам кредитования экономики Татарстана, располагались в следующей очередности: Промбанк, Татбанк, Всекобанк, Сельхозбанк. Судя по хозяйственной направ­ленности кредитных операций банковских учреждений республики, наибольший процент кредитов приходится на кооперацию, затем на государственную промышленность, после них – на государственную торговлю и частные предприятия, кредитные учреждения и транспорт. Казанская контора Госбанка, в сравнении с другими банковскими учреждениями республики, большую часть своих средств направляла на развитие государственной промышленности, затем — государственной и кооперативной торговли и по остаточному принципу - на сельское хозяйство. Из 6 кредитных учреждений Казани Промбанк предоставлял 20% кредитных средств на развитие местной промышленности и других объектов хозяйствования, по объему кредитов в эту сферу занимал второе место после Госбанка.

Несмотря на тяжелейшие экономические условия в промышленности и сельском хозяйстве Татарстана, в начале 1920-х гг. местная банковская система благодаря базовым рыночным отношениям, привнесенным новой экономической политикой, за короткое время смогла встать на ноги и обеспечить финансовыми средствами народное хозяйство республики. О стабильной работе банковской финансовой системы Татарстана свидетельствовал неуклонный рост в ней капиталов, которые за 1923-1925 гг. увеличились в 5 раз1.

Однако на протяжении всего этого периода развития финансово-кредитной системы Татарстана и России в целом в банковской сфере сохранялась ненормальная обстановка, вызванная искусственным делением банков и их клиентов на своих и не на своих. Как и следовало ожидать, деление по социальному и классовому признакам заемщиков банков и экономическая и административная борьба с так называемыми классово - чуждыми элементами привели к самым тяжелым последствиям. Прежде всего, это отразилось на развитии товарного рынка республики, где постоянно наблюдались большие скачки цен на сельскохозяйственные и промышленные товары. Скачкообразный рост цен на рынке, в определенной мере спровоцированны банковскими учреждениями и их частной клиентурой, заставил правительство выпускать бумажные деньги. Но такая мера дала обратные результаты. Наводнение бумажных денег вело к еще более интенсивному повышению цен на промышленные и сельскохозяйственные товары, направляя банковскую систему страны к неизбежному финансовому краху. А правительственные органы оказались совершенно не приспособленными к организации финансово-кредитного дела в условиях неблагоприятной рыночной конъюнктуры на товарном рынке.

В этих условиях ничего не оставалось делать, как прибег­нуть к чрезвычайным мерам, что советское правительство и сделало. С 1925 г. на основании директивных решений цент­ральной власти Казанская контора Госбанка и республиканские акционерные банки прекратили кредитование частной хлебоза­готовки и хлеботорговли, затем последовало ограничение кредитов частных заготовок животного, в первую очередь кожевенного сырья и т.п. В 1926-1927 гг. почти полностью было прекращено предоставление кредитов частной клиентуре под залог дефицитных товаров, а также кредитование предпри­нимателей-оптовиков. К тому же был значительно ограничен учет векселей и других ценных бумаг, выданных частными лицами государственным и кооперативным организациям.

При этом надо подчеркнуть, что колоссальные трудности, возникшие в системе организации заготовки хлеба и продовольственного снабжения населения, вызывались не только и не столько экономическими факторами, сколько узкоклассовой политикой советского режима. Классовый характер экономической политики правительства с особой силой проявился в плане кредитования частной клиентуры. В результате в 1925-1926 гг. кредитование мануфактурной торговли сократилось на 50%1. Директивное свертывание банковских кредитных операций с частными лицами привело к увеличению задолженности последних к банкам. Так, на 1 декабря 1926 г. по всем кредитным учреждениям она составила в среднем около 10%, в том числе по Обществу взаимного кредита и Татбанку - приблизительно 40%1.

В целях устранения частных предпринимателей из торгово-промышленной сферы в период обострившейся экономической междоусобицы на товарно-финансовом рынке правительство значительно ограничило коммерческие функции Госбанка. Прямым следствием этого стало жесткое ограничение финансирования частных физических и юридических лиц: банку разрешалось предоставлять кредиты лишь той части частников, которая была способна производить товары, нужные населению и народному хозяйству. При этом Госбанк за предоставляемые кредиты требовал от частных лиц жестких финансовых и товарных гарантий.

В результате этих чрезвычайных мер, подобно цепной реакции начался огромной разрушительной силы распад финансово-кредитной системы Татарстана. Звено за звеном разваливался целостный хозяйственный организм банковских учреждений, возникших в период новой экономической политики. В 1926-1927 гг. большинство частных акционерных банков республики вступает в полосу застоя. Так, например, у банка Общества взаимного кредита из четырех филиалов к 1928 г. на плаву остается только один, его активы за эти годы сократились на 55%. Это стало результатом общего упадка операционной деятельности и массового сокращения торгово-промышленных капиталов членов Общества взаимного кредита. В этой ситуации, чтобы как-то остаться на плаву, казанский филиал банка вынужден был снизить в убыток себе процентные ставки и активизировать свою деятельность в сфере реализации государственных займов. Однако этот отчаянный шаг значительных результатов в плане увеличения количественного и качественного состава частной клиентуры банку не дал: среди его клиентов числилось 10,4% частных торговцев и 59,6% промышленников2.

Таким образом, дни этого банка, так и других акционерных коммерческих банков, являвшихся предвестниками рыночных механизмов хозяйствования, были уже сочтены. От закрытия банка Общества взаимного кредита властей тогда, скорее всего, удерживали их утилитарные политические и экономические цели: контроль над частными торгово-предпринимательскими слоями и оборотом их капиталов, так нужных для индустриали­зации страны. Возможно, в продлении деятельности частных и коммерческих банков определенную роль сыграл внешнеэко­номический фактор, поскольку зарубежные бизнесмены были заинтересованы в их сохранении. Советское правительство до 1930 г. в определенном смысле слова реагировало на это.

Итак, мы рассмотрели отдельные стороны деятельности банковских учреждений в условиях новой экономической политики. Как видим, банковская система в первой половине 1920-х гг. была поставлена для решения сложных задач по восстановлению промышленности, сельского хозяйства и торговли. Конечно, мы далеки от мысли, чтобы придать банковской сфере какое-то самодовлеющее значение. Известно, что развитие банковской системы есть лишь следствие роста производства. Однако это не означает, что всегда и при всех обстоятельствах банковские кредиты играют лишь подчи­ненную роль. На примере Татарстана можно наглядно увидеть, какую огромную роль сыграли банковские капиталы в восстановлении экономики республики. В то же время на его примере можно увидеть и другое, как, например, нарушение рыночных (коммерческих) отношений в банковской сфере и преследование узкоклассовых интересов правящей верхушки привело к экономическому кризису во всех отраслях народного хозяйства, в том числе в финансовой сфере.

С.А.Файзуллин