Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин опд. Ф. 07. Для студентов очной формы обучения по специальности 030501. 65 «юриспруденция» кемерово 2005
| Вид материала | Учебно-методический комплекс |
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин опд. Ф. 23 для студентов очной формы, 441.02kb.
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин опд. Н-р. 01 для студентов очной, 1693.75kb.
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин опд. Ф. 07. Для студентов очной формы, 1016.14kb.
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин опд. Ф. 03 Для студентов очной формы, 560.05kb.
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин опд. Ф. 08 для студентов очной и заочной, 904.8kb.
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин опд. Н-р 04 для студентов очной формы, 657.54kb.
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин дс. 03 для студентов очной формы обучения, 248.01kb.
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин дс. 04 Для студентов очной формы обучения, 1010.42kb.
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин ен. Ф. 02 Для студентов очной и заочной, 269.31kb.
- Учебно-методический комплекс по циклу дисциплин гсэ. Н-р. 04 Для студентов очной, 211.12kb.
Дополнительная литература
- Беляева. О. Чековые книжки для российских бизнесменов. // Бизнес-адвокат. 2001. № 19.
- Буркова А. Договор факторинга и его существенные условия // Банковское право. 2004. № 4;
- Ершов Ю.Л. Об обязанностях клиента по передаче прав требования в договоре факторинга // Журнал российского права. 2002. № 3;
- Ефимова. Л.Г. Безналичные деньги – законное средство платежа. // Закон. 2000. № 3.
- Ефимова. Л.Г. Ответственность банков при осуществлении ими инкассовых операций. // Хозяйство и право. 1995. № 12.
- Новоселова. Л.А. Расчеты (глава 46) // В кн. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М. 1996.
- Новоселова. Л.А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов. // Законодательство. 1999. № 1.
6. Плехов С.В. Лицензирование факторинговой деятельности // Современное право. 2005. № 2;
7. Тараканов С. Информационная природа безналичных денег.// Хозяйство и право. 1998. № 8.Трофимов. К. Безналичные деньги. Есть ли они в природе? // Хозяйство и право. 1997. № 3.
9.Флейшиц Е.А. Расчётные и кредитные правоотношения. М., 1956.
10. Шевченко Е.Е. Права, обязанности и ответственность сторон по договору финансирования под уступку денежного требования // Бюллетень нотариальной практики. 2004. № 1;
11. Эрделевский. А. О расчетах по аккредитиву. // Хозяйство и право. 1997. № 3.
12. Эрделевский. А. Договор факторинга // РЮ. 1999. № 1;
Задачи
Занятие 1.
1. Предприниматель Катков занимается оптовой куплей-продажей женской обуви иностранного производства. Испытывая денежные затруднения, он взял кредит в коммерческом банке «Елецкий кредит» под уступку ему своего права требования на получение денег от предпринимателя Волкова, занимающегося розничной продажей обуви. Право денежного требования коммерческого банка к Волкову возникнет через один месяц, в момент передачи последнему Катковым обуви. После получения обуви от Каткова Волков оплатил коммерческому банку денежное требование. При этом оказалось, что уплаченная им сумма превысила сумму долга Каткова банку «Елецкий кредит», обеспеченного уступкой требования. В процессе продажи выяснилось, что обувь, полученная Волковым от Каткова, имеет небольшие дефекты. В связи с этим цену на нее пришлось снизить. Волков потерпел убытки и потребовал от коммерческого банка «Елецкий кредит» вернуть ему сумму, превышающую сумму его долга, обеспеченную уступкой требования.
Решите спор.
2. Предприниматель Плюшкин, с целью погашения задолженности по кредитному договору перед коммерческим банком «Мегамани», продал последнему денежное требование к предпринимателю Климову, срок платежа которого уже наступил. Банк предложил Климову погасить денежное требование немедленно. Чтобы оплатить его, Климов вынужден был срочно продать по пониженной цене товар, полученный от Плюшкина. После этого Климов потребовал от Плюшкина возмещения убытков, вызванных нарушением последним договора, заключенного между ними при совершении сделки по купле-продаже товара, о запрете уступки требования.
Правомерно ли требование Плюшкина?
3. Акционерное общество «Вега» поставило обществу с ограниченной ответственностью «Алекс» товары детского ассортимента на значительную сумму. Покупатель не оплатил товары в срок, предусмотренный договором, сославшись на временные финансовые затруднения. В целях получения финансирования АО уступило свое денежное требование к ООО финансовому агенту фирме «Эльф» со скидкой 30% от суммы долга. Условиями заключенного договора о факторинге предусматривалось, что кредитор будет отвечать перед финансовым агентом за выплаты, совершаемые должником.
К моменту предъявления переданного агенту требования ООО «Алекс» объявило себя банкротом. Имущества, на которое можно было бы обратить взыскание, у должника не оказалось. В связи с неисполнением должником требования, переданного агенту, последний предъявил претензию кредитору. В своей претензии фирма «Эльф» предложила АО «Вега» возвратить переданные ему ранее денежные средства с учетом процентов, исчисленных по ставке рефинансирования Центрального банка России, а также уплатить штраф за неисполнение должником своих обязательств по уступленному требованию. АО «Вега» отказалось от всех платежей, сославшись на банкротство должника.
Какова природа договора финансирования под уступку денежного требования, как он соотносится с общегражданской цессией? Кто прав в этом споре?
4. Между Сбербанком и АО «Астра» был заключен договор банковского счета. В соответствии сданным договором АО направило банку платежное поручение о перечислении средств на расчетный счет ООО «Наяда» в коммерческом банке «Липа». Со счета плательщика и корреспондентского счета Сбербанка денежные средства были списаны в тот же день, однако на расчетный счет получателя зачислены не были.
АО «Астра» обратилось в Арбитражный суд с иском к Сбербанку о взыскании средств, не поступивших на счет получателя.
Подлежит ли иск удовлетворению? С какого момента считается исполненным обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению?
5. ЗАО «Био-Т» обратилось с иском к СБ РФ в лице Сокольнического отделения № 76 о взыскании 3 750 000 рублей, не поступивших на счет получателя во исполнение платежного поручения.
Банк возражал против иска, указывая, что со счета истца и своего корреспондентского
счета денежные средства в указанной выше сумме были списаны в день получения платежного поручения. Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед клиентом по договору банковского счета. В не зачислении денег на расчетный счет получателя виноват банк получателя, к которому истец и должен предъявлять требования.
Какие требования и к кому может предъявить ЗАО «Био-Т»?
Занятие 2.
6. При рассмотрении дела арбитражный суд пришел к выводу, что не может рассматриваться в качестве заявления на аккредитив документ, оформленный плательщиком на бланке платежного поручения с указанием об открытии аккредитива и о выплатах по нему по представлении товарно-транспортных документов. Свою позицию суд мотивировал тем, что в данном заявлении отсутствуют точное наименование документов, на основании которых должны производиться выплаты, указание на вид аккредитива и способ его исполнения.
Правильна ли позиция арбитражного суда? Каковы реквизиты аккредитивного заявления? Какими нормативными актами регулируются расчеты по аккредитиву?
7. ООО «Дом» намерен обратиться с иском к АКБ «Инбанк» - исполняющему банку о взыскание убытков (суммы аккредитива и упущенной выгоды из-за разницы в ценах на неполученный по договору товар), а также процентов по ст. 395 ГК РФ за неправомерную выдачу суммы покрытого и депонированного аккредитива получателю ЗАО «Алтайзлак» в нарушение условий аккредитива. По условиям аккредитива предусмотрены: поставка сухого молока; грузополучатель – ООО «Дом-2»; платеж при представлении ж/д накладных, сертификата качества, удостоверения качества, счета - фактуры, ветеринарного свидетельства. Дополнительные условия: представитель покупателя присутствует при отгрузке продукции.
Исполняющий банк произвел выплату по аккредитиву против копий ж/д накладных, в которых указан получателем ООО «Ленкор». При этом не представлен сертификат качества, представленные удостоверения качества и ветеринарные свидетельства не указаны ни в одной накладной, не были представлены документальные свидетельства присутствия представителя покупателя при отгрузке продукции.
В ответ на претензию банк указал, что требования ООО «Дом» необоснованны, т.к. условия аккредитива неправомерно содержали дополнительные условия по сравнению с основным договором поставки между ООО «Дом» и ЗАО «Алтайзлак». Таким образом, ООО «Дом» фактически в одностороннем порядке изменил условия основного договора в части оплаты, что противоречит ст. 450 ГК РФ.
Оцените доводы сторон и судебные перспективы требований ООО «Дом».
8. Полное товарищество «Терентьев и компания» (получатель средств) обратился с иском к исполняющему банку, подтвердившему безотзывный аккредитив, о взыскании средств, от выплаты которых банк неосновательно отказался, и процентов по ст. 395 ГК РФ на эту сумму со дня, следующего за днем получения от банка отказа выплатить средства.
Исполняющий банк согласился с тем, что представленные документы соответствовали условиям аккредитива, но ссылался на его досрочный отзыв банком – эмитентом без согласия исполняющего банка. Кроме того, исполняющий банк считает, что не имеет самостоятельного денежного обязательства перед получателем средств. Досрочный отзыв аккредитива свидетельствует о нарушении своих обязательств по оплате непосредственным контрагентом получателя средств.
Каким должно быть решение суда? Изменится ли решение, если был открыт неподтвержденный аккредитив?
9. Государственное предприятие «Марс» выступило в качестве поручителя по обязательству ООО «Фирма Гудзон», возникшему из кредитного договора ООО с коммерческим банком «Профсоюзный». В договоре поручительства предусматривалось право банка на безакцептное списание задолженности со счета поручителя в случае невозврата кредита заемщиком.
Поскольку в обусловленный кредитным договором срок заемщик не возвратил сумму кредита, банк выставил в акционерный коммерческий банк «Новь», обслуживающий ГУП «Марс», надлежаще оформленное платежное требование на безакцептное списание со счета поручителя задолженности по кредитному договору. Однако платежное требование было возвращено без исполнения в связи с тем, что сделка поручительства противоречила, по мнению директора АКБ «Новь», уставным целям и задачам ГУП «Марс».
КБ «Профсоюзный» обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с АКБ «Новь» суммы убытков, связанных с неисполнением платежных требований, а также об обязании ответчика принять к исполнению платежное требование на сумму поручительств. Решением суда исковые требования удовлетворены.
Оцените законность решения суда. Имеются ли основания для обжалования решения?
10. Между банком и клиентом при согласовании условий договора на расчетно-кассовое обслуживание возник спор о разумном сроке при проведении расчетов по инкассо. Клиент считал, что этот вопрос императивно урегулирован в действующем законодательстве и такой срок не может превышать 5 дней при расчетах по РФ.
Банк предлагал в качестве разумного срока 10 операционных или 15 обычных дней при расчетах в пределах РФ. При этом банк ссылался на необходимость учета сроков на пробег документов, сроки для их акцепта плательщиком.
Чей подход больше соответствует законодательству? Какими платежными документами оформляются расчеты по инкассо?
Контрольная работа по теме «Банковские сделки»
ТЕМА 20. СТРАХОВАНИЕ
Время - 6 часов
1. Понятие и сущность страхования. Формы и виды страхования.
2 Правовое регулирование страховые правоотношений. Правила страхования.
3. Участники страховых правоотношений.
4. Понятие, общая характеристика договора страхования.
5. Предмет договора страхования. Страховой интерес.
6. Форма договора. Страховой полис.
7. Существенные условия договора страхования. Страховые тарифы, страховая премия, страховой взнос.
8. Права и обязанности сторон по договору. Страховой случай, страховая сумма. Основания освобождения страховщика от выплаты возмещения. Суброгация.
9. Ответственность сторон. Прекращение договора.
ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ И
СУДЕБНО-АРБИТРАЖНАЯ ПРАКТИКА
1. ГК РФ. Гл. 48 и комментарий к ней;
2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп. от 31 декабря 1997 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г.) // Ведомости СНД И ВС РФ. 1993. № . 56; 1998. № 1; 1999. № 47; 2002. № 12; 18; 2003. № 50; 2004. № 26; 30;
3. Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изм. и доп. от 24 декабря 2002 г., 23 июня 2003 г., 29 декабря 2004 г., 31 мая 2005г.) // СЗ РФ. 2002. № 18. ст. 1720; 52 (часть 1); 2003. № 26; 2005. № 1 (часть 1);
4. ФЗ «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ГОСУДАРСТВЕННОМ СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ, ГРАЖДАН, ПРИЗВАННЫХ НА ВОЕННЫЕ СБОРЫ, ЛИЦ РЯДОВОГО И НАЧАЛЬСТВУЮЩЕГО СОСТАВА ОРГАНОВ ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПРОТИВОПОЖАРНОЙ СЛУЖБЫ, ОРГАНОВ ПО КОНТРОЛЮ ЗА ОБОРОТОМ НАРКОТИЧЕСКИХ СРЕДСТВ И ПСИХОТРОПНЫХ ВЕЩЕСТВ, СОТРУДНИКОВ УЧРЕЖДЕНИЙ И ОРГАНОВ УГОЛОВНО-ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ СИСТЕМЫ И СОТРУДНИКОВ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОРГАНОВ НАЛОГОВОЙ ПОЛИЦИИ» // СЗ РФ. 1998. № 22.
5. ФЗ «Об адвокатуре и адвокатской деятельности» от 31.05.2002г. в ред. от 24.12. 2004г. // СЗ РФ. 2002. № 23. ст. 2102; 2004. № 52 (часть 1);
6. Закон РФ «О статусе судей» от 26.06.1992г. в ред. от 22.08.2004г. // РЮ. 1995. № 11.
7. Закон РФ «О медицинском страховании граждан РФ» от 28.06.1991. в ред. от 23.12.2003г. // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991. № 27.
8. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 30 апреля 1999 г. N 81-ФЗ (с изм. и доп. от 26 мая 2001 г., 30 июня 2003 г., 2 ноября 2004 г.) // СЗ РФ. 1999. № 18; 2001. № 22; 2003. № 27; 2004. № 45;
9. Федеральный закон от 24 июля 1998 г. N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" (с изм. и доп. от 17 июля 1999 г., 2 января 2000 г., 25 октября, 30 декабря 2001 г., 11 февраля, 26 ноября 2002 г., 8 февраля, 22 апреля, 7 июля, 23 октября, 8, 23 декабря 2003 г., 22 августа, 1, 2 декабря 2004 г.) // СЗ РФ. 1998. № 31; 1999. № 20; 2000. № 2; 2001. № 44; 2002. № 1; 7; 2002. № 48; 2003. № 6; 28; 43; 50; 52; 2004. № 35; 49; 2005. № 1 (часть 1;
10. Федеральный закон от 20 апреля 1995 г. N 45-ФЗ "О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов" (с изм. и доп. от 21 июля 1998 г., 6 января 1999 г., 29 февраля 2000 г., 18 июня, 29 ноября 2001 г., 11 декабря 2002 г., 30 июня 2003 г., 29 июня, 22 августа 2004 г.) // СЗ РФ. 1995. № 17; 1998. № 30; 1999. № 2; 2000. № 10; 2001. № 26; 2002. № 50; 2004. № 27; 35;
11. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "Об обязательном личном страховании пассажиров" (с изм. и доп. от 6 апреля 1994 г., 22 июля 1998 г.) // САПП РФ. 1992. № 2; 1994. № 15; СЗ РФ. 1998. № 30;