Geum.ru

Сценарий социально-экономического развития Сибири

Вид материалаСценарий

Содержание


Образ будущего
Текущее состояние, проблемы. Стартовые условия
Целевые индикаторы развития финансового сектора Сибирского федерального округа на период до 2020г.
Подобный материал:
1   ...   4   5   6   7   8   9   10   11   ...   14



2.4. Финансовая инфраструктура

Образ будущего

Система мероприятий «Стратегии Сибири 2020» в области совершенствования финансовой инфраструктуры конечной целью своей реализации ставит обеспечение высокого уровня инвестиционной активности в экономике, финансовую поддержку инновационной деятельности, доступности финансовых услуг, соответствующих мировым стандартам, на всей территории округа, содействие экономической интеграции регионов, входящих в Сибирский федеральный округ. На развитие финансовой инфраструктуры определяющее влияние будут оказывать состояние и тенденции развития реального сектора экономики и социальной сферы, темпы прироста ВРП, инвестиционная активность хозяйствующих субъектов, динамика реальных доходов населения, уровень инфляции. К 2020 году завершится оптимизация сети финансовых институтов (кредитных и страховых организаций, ПИФов, НПФ) Сибирского федерального округа.

Основу сети финансовых институтов, обслуживающих действующие и новые крупные предприятия, составят филиалы банков, страховых компаний и фондов, головные офисы которых зарегистрированы в европейской части Российской Федерации. Региональные финансовые институты возьмут на себя обеспечение функционирования малого и среднего предпринимательства в городских и сельских поселениях округа.

В г. Новосибирске сформируется межрегиональный финансовый центр, обеспечивающий полноценное включение регионов Сибири в систему внешнеэкономических связей и способные аккумулировать финансовые ресурсы для инновационной экономики. Во всех столицах субъектов РФ Сибири будут функционировать региональные финансовые системы, ориентированные на обслуживание малого и среднего предпринимательства регионов округа.

Основу финансовой системы Сибирского федерального округа составят филиалы крупных банков и небанковских финансовых организаций (государственных и с иностранным участием). Сохранятся самостоятельные региональные финансовые институты, ориентированные на обслуживание населения и малого и среднего бизнеса. Развитие банковского сектора Сибирского федерального округа в условиях кризиса показало, что региональные банки обладают значительным (и во многом недооцененным) запасом устойчивости. Главным источником ресурсов региональных банков, как и прежде, будет привлечение средств населения и межбанковские кредиты. Число региональных банков сократится до 30-40 единиц. В то же время число их институциональных единиц (филиалов, представительств) возрастет в 3-4 раза. Таким образом, на территории всех субъектов Федерации будет создана филиальная сеть финансовых институтов, предоставляющих полный спектр услуг, в том числе для населения и малого бизнеса.

Важным блоком эффективного функционирования региональной финансовой системы явится разработка комплекса организационно-экономических мер по сокращению системных кредитных рисков, включающего обеспечение гибкой системы контроля за деятельностью финансовых организаций; развитие рыночных механизмов управления рисками, в том числе с использованием страховых продуктов; разработку и реализацию системы мер по совершенствованию залогового обеспечения через механизм государственных и муниципальных гарантий; развитие земельной ипотеки как важнейшего условия обеспечения доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к кредитным ресурсам.

Для повышения эффективности оказания государственной помощи посредством предоставления государственных и муниципальных гарантий необходимо создание нового института – Фонда государственных и муниципальных гарантий для сельскохозяйственных предприятий и малых форм хозяйствования. Он должен создаваться с участием региональных и местных органов власти. Фонд принимает часть рисков по банковским кредитам, предоставляя гарантии по их возврату.

Предстоит дальнейшее развитие системы страхования, направленное на укрепление ее роли и места в финансовой системе округа как механизма защиты интересов государства, граждан и хозяйствующих субъектов, повышение качества страховых услуг.

Страховая защита должна стать эффективным инструментом для рационального использования бюджетов всех уровней и укрепления социально – экономической стабильности.

Реформирование инфраструктуры и увеличение емкости регионального страхового рынка будет направлено на укрепление роли страхования как механизма защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов, повышение инвестиционного потенциала страховых организаций и использование его в качестве источника долгосрочных инвестиций для развития отечественной экономики.

Дальнейшее развитее страхового сектора, как и банковского, будет сопровождаться укрупнением региональных страховых организаций.

Для установления высокого уровня управления рисками при обеспечении эффективного функционирования экономического и социального секторов развития Сибири к 2020 году в структуре совокупной страховой премии региональных страховых организаций должно преобладать страхование имущества и финансовых рисков.

В целом вклад финансового сектора в ВРП регионов Сибири к 2020 году достигнет 3%. Целевые индикаторы развития финансового сектора Сибирского федерального округа в рамках реализации «Стратегии Сибири 2020» представлены в таблице 4.1.

Текущее состояние, проблемы. Стартовые условия

На территории Сибирского федерального округа действует 68 кредитных организаций и 437 филиалов, в том числе 47 филиалов банков, зарегистрированных в Сибирском федеральном округе. Деятельность кредитных организаций ориентируется на потребности реальной экономики.

В то же время доля банковского сектора Сибирского федерального округа в активах банковской системы России составляет менее 6%, доля кредитных организаций, зарегистрированных в округе, менее 2%. Это значительно ниже доли округа в численности населения и ВРП регионов России. Основные показатели региональной банковской системы Сибири ниже среднероссийских в 1,5-2 раза и в 2-3 раза ниже, чем в странах Восточной Европы. Вклад финансового сектора в макроэкономические показатели регионов Сибири незначителен (за исключением Новосибирской области).

На протяжении последних лет число региональных страховых организаций сокращалось при одновременном значительном увеличении числа филиалов иногородних страховых организаций. В 2009 году на территории регионов, входящих в Сибирский Федеральный округ, осуществляли свою деятельность 89 региональных страховых организации и 533 филиалов иногородних страховых организаций. Распределение страховых компаний и филиалов по округу не равномерно.

По итогам 2008 года страховщики Сибирского федерального округа собрали 52,4 млрд. рублей страховой премии и произвели страховых выплат в объёме 49,2 млрд. рублей. Средняя по округу страховая премия на одного жителя составила 2 680 рубля в то время, как в среднем по России - 6 723 рублей.

Основными проблемами развития страховой отрасли являются:

- неразвитость рынка страхования жизни и других видов личного страхования, обусловленная в т.ч. недоверием со стороны потенциальных страхователей к институту страхования;

- недостаточное внимание большинства страховых организаций к повышению капитализации (повышение капитализации осуществляется только в рамках требований страхового законодательства);

- недостаток у страховщиков собственных средств, что не позволяет в полной мере развить новые виды страхования и способствует оттоку финансовых средств из страны за рубеж через перестрахование.

Анализ текущего состояния и важнейших тенденций развития финансовой системы свидетельствует о необходимости качественного повышения ее роли в социально-экономической системе государства, либерализации национального законодательства с учетом современных интеграционных процессов, форм организации государственного регулирования и надзора отрасли, повышения финансовой грамотности участников рынка, в том числе населения.

Системными недостатками финансового сектора Сибири являются низкая капитализация банков и других финансовых институтов, недостаточный уровень институционального развития. Неспособность реинвестировать экспортные доходы, низкая норма накопления и отсутствие долгосрочных инвестиционных инструментов для вложения средств страховых резервов являются основными причинами, сдерживающими инвестиционную активность и мешающими проводить массовое обновление производственного аппарата, структурную перестройку экономики, изменение тенденций в пространственном развитии Сибири, а также повышать качество жизни населения.

Использование традиционных схем развития финансовой инфраструктуры затрудняет специфическая структура сибирской экономики, в которой преобладают крупные предприятия капиталоемких отраслей с длительным инвестиционным циклом. Масштабы реализуемых и планируемых проектов не соответствуют возможностям региональной банковской системы.


Таблица 4.1


Целевые индикаторы развития финансового
сектора Сибирского федерального округа на период до 2020г.


Показатель
2008
2011
2015
2020

Отношение активов региональной финансовой системы к ВРП, %
39
40
70
80

Вклад региональной банковской системы в ВРП, %
менее1,0
1,5
2
3

Вклады населения к капиталу банков, %
14
15
20
25

Институциональное развитие региональной финансовой системы. Количество офисов на 1000 чел.

0,08


0,09

0,1

0,11

Доля кредитов нефинансовым предприятиям в ВРП, %
20
20
35
50

Доля инвестиций за счет рыночных заимствований, %
3,8
4
7
12