Перший форум агенцій регіонального розвитку україни
| Вид материала | Документы |
- Міністерство регіонального розвитку та будівництва україни, 416.75kb.
- Оголошення про збір ідей проектів до Плану реалізації Стратегії регіонального розвитку, 1352.28kb.
- Філософія, політика, суспільство, 1405.51kb.
- Ладених на нього завдань: вживає заходів щодо створення та розвитку інфраструктури, 57.55kb.
- Жителів області (юридичних та фізичних осіб) ідей проектів, які дозволять сформувати, 1476.4kb.
- Жителів області (юридичних та фізичних осіб) ідей проектів, які дозволять сформувати, 608.39kb.
- Про затвердження Програми економічного І соціального розвитку м. Молодгвардійська, 90.18kb.
- 1. Затвердити Стратегію регіонального розвитку Вінницької області на період до 2015, 1035.56kb.
- Романенко (Нестеренко) Лариса Федорівна – доктор економічних наук, професор, Заслужений, 32.58kb.
- Кабінету Міністрів України відповідно до закон, 307.11kb.
1.3 Програма FUNDES
У 1984 році було розроблено пілотний проект створення гарантійного фонду у Панамі. Програмою передбачалось гарантування позик та безкоштовне навчання і супровід проекту за умов підвищення конкуренції між банками щодо обслуговування коштів і надання кредитів.
До створення фондів був залучений і приватний капітал сфери малого бізнесу та банків Панами. Впродовж реалізації програми стимулювалось створення консультативних фірм та розробка і реалізація навчальних програм через проведення семінарів і тренінгів.
Фонди створені у рамках програми FUNDES
| Країна | Рік створення | Початок роботи | Капітал (дол. США) |
| Панама | 1984 | 1985 | 1300 |
| Костаріка | 1986 | 1987 | 900 |
| Гватемала | 1987 | 1988 | 400 |
| Колумбія | 1988 | 1989 | 1650 |
| Болівія | 1989 | 1990 | 750 |
| Чілі | 1991 | 1993 | 900 |
| Аргентина | 1993 | 1994 | 1200 |
| Венесуела | 1993 | 1994 | 1300 |
| Мексика | 1993 | 1994 | 1000 |
Всього у цих країнах було мобілізовано для створення гарантійних фондів понад 9 млрд. доларів США.
Клієнти програми. Програми були направлені на активізацію діяльності малих фірм з кількістю працюючих від 5 до 50 працівників і оборотом капіталу 150000 дол. США. Середня величина кредиту складала від 150 до 10000 дол. США.
Мета програми. Створення додаткових фінансово-кредитних механізмів для стимулювання економічного розвитку та доходів мешканців. Програма стимулювала внутрішню інвестиційну активність і конкуренцію між банками.
Створення фондів. Доля приватного капіталу у створюваних фондах становила від 30 до 70%. Інша частина коштів покривалась за рахунок Швейцарських фінансових корпорацій. Таким чином був реалізований принцип: “Допомагай іншим щоб допомогти собі”
Співпраця з банками. Співпраця з банками була організована на взаємовигідних засадах. Банки надавали кредити за програмою під гарантію та забезпеченні супроводу проектів фондами.
С
труктура програми| Кредит | | Супровід | ||
| Вид діяльності | Виконавець | | Вид діяльності | Виконавець |
| Оформлення гарантії | ГФ | | Промоція (просування) | ГФ+ФІ |
| О  формлення кредиту | ФІ | | Аудит підприємства | ГФ+ПМБ |
| Визначення умов | ГФ+ФІ+ПМБ | | Аналіз інвестиційної заявки | ГФ+ФІ+ПМБ |
| Виплата кредиту | ФІ | | Послуги Гарантійного фонду | |
| Контроль | ГФ+ІФ | | Посередництво | ГФ |
| Стягнення боргів | ІФ | | Консалтинг і навчання | ГФ |
| | | | Супровід проекту | ГФ |
Примітки: ГФ- гарантійний фонд; ФІ – фінансова інституція; ПМБ – підприємство малого бізнесу
Як видно з малюнка, основну роль у підготовці кредиту та його супроводі відігравали гарантійні фонди. Така система допомагає сформувати більш сприятливі умови і спрощену схему для отримання кредитів.
Розгляд заявок
| Показники | Кількість | % |
| Загальна кількість заявок | 2100 | 100% |
| Прийнято до розгляду | 700 | 33% |
| Розглянуто | 490 | 23% |
| Видано кредитів | 465 | 22% |
| Відмовлено | 1635 | 78% |
| Причини відмови: | | |
| - дуже мала фірма | 608 | 38% |
| - комерційна фірма | 249 | 15% |
| - недостатня привабливість | 599 | 36% |
| - інші причини | 179 | 11% |
Як видно з таблиці, кількість задоволених заявок є досить невеликою. Значна кількість заявок потребувала додаткового опрацювання, 3% збору додаткової інформації за вимогами банків. Формування сприятливих умов відноситься до фізичних та юридичних осіб, що значно розширило поле діяльності банків і сприяло зростанню клієнтів. У процесі роботи відфільтровуються сумнівні клієнти, що зменшує ризик для банку.
Рівень гарантування кредитів
У випадку країн Латинської Америки величина гарантування кредиту складала 50% і була незмінною до кінця повного повернення кредиту. Інші 50% солідарно розподілялись між банком та кредитором.
Вигода для позичальника. Позичальник отримує мінімум три види послуг:
- допомогу у оформленні кредиту;
- зменшення застави та ризику банкрутства;
- супровід у процесі реалізації проекту.
Вигода для гарантійного фонду:
- фонд отримує комісійні до 1,3% вартості кредиту;
- за підготовку і супровід – 3,1% від величини кредиту
Вигода для банку.
- зростання кількості клієнтів;
- зростання розміщеного капіталу з низьким ризиком;
- оптимізація адміністративних витрат на підготовку і супровід кредитів.
Оплата гарантії. Фонд сплачує гарантовану суму не виплачену кредитором у встановлені термін не більше 180 днів після останнього внеску сплаченого позичальником. Банк зобов'язується реалізувати майно, внесене як застава позичальником і зменшити суму заборгованості на величину солідарної відповідальності визначеної договором.
Втрати гарантійних фондів у Латинській Америці становили від 0,7% до 2,7%. Оптимальна величина втрат складає 0,8% від гарантійних сум у рік.ii
Навчання та супровід. Банки мало цікавляться якістю управління у малих і середніх фірмах, тому цю прогалину заповнює гарантійний фонд, який організовує процес навчання за спеціальними програмами для менеджерів і власників фірм. У процесі реалізації кредиту надаються і інші послуги, до яких відносяться інформаційні та консалтингові.
Результати діяльності фондів у країнах Латинської Америки. На протязі неповних шести років діяльності програми було надано кредитів на суму 12,5 млн. доларів, залучено капіталу через гарантійні фонди 35 млн. доларів. Мобілізована сума разом складала понад 47 млн. доларів. Кредити було надано 4,3 тисячам фірм. Звичайний кредитний портфель складав 34 млн. доларів при величині гарантійного фонду 13 млн. дол. США.