Условия кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в кредитных организациях, действующих на территории Республики Башкортостан, по состоянию на 01. 04. 2010
| Вид материала | Документы |
- Правительство республики башкортостан постановление от 3 марта 2010 г. N 64 о республиканской, 1122.51kb.
- Об утверждении Программы развития субъектов малого и среднего предпринимательства, 382.28kb.
- Муниципальная программа развития субъектов малого и среднего предпринимательства муниципального, 435.97kb.
- Республиканская программа развития субъектов малого и среднего предпринимательства, 1835.24kb.
- Республиканская программа развития субъектов малого и среднего предпринимательства, 652.56kb.
- Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, 355.86kb.
- Йской Федерации и Республики Башкортостан, актов органов местного самоуправления, регламентирующего, 32.79kb.
- Программа развития и поддержки малого и среднего предпринимательства в муниципальном, 337.68kb.
- Информация по развитию субъектов малого и среднего предпринимательства за I полугодие, 62.68kb.
- Доклад о результатах мониторинга деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства, 268.14kb.
| Не более срока по действующему/ закрытому кредиту | Аналогичная действующему/ закрытому кредиту | Минимальная ежемесячная комиссия не менее 0,35 % от первоначальной суммы кредита. Комиссия за обслуживание счета не менее 5% от первоначальной суммы кредита | Соответствует обеспечению по действующему/закрытому кредиту; поручительство | До 5 дней | | Выдача кредита осуществляется на расчетный счет юридического лица, индивидуального предпринимателя | |||
| Кредит «Депозит плюс»/ для юридического лица или индивидуального предпринимателя Сумма кредита от 300 тыс. руб. | Не более срока депозитного договора | Рассчитывается в соответствии с методикой ценообразования кредитных продуктов под залог депозита | | Залог прав по депозитному договору/договору вклада, поручительство, возможно оформление дополнительного залога | До 5 дней | | Единовременный кредит, кредитная линия c лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности | ||
| Филиал "Уфимский" АКБ "Форштадт" (ЗАО) | 450015 г.Уфа ул.К.Маркса, 44 (347) 295-98-90, 295-98-92 | Инвестиционное кредитование | До 3 лет | От 17% до 21% годовых в рублях | Комиссия за открытие ссудного счета: до 100 тыс. руб. - 1 тыс. руб., свыше 100 до 500 тыс. руб. – 0,3% от суммы кредита, минимально 1 тыс. руб., свыше 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. – 0,25% от суммы кредита, свыше 1 млн. руб. до 10 млн. руб. – 0,2% от суммы кредита, свыше 10 млн. руб. – 0,12% от суммы кредита; Комиссия за ведение ссудного счета по договорам кредитной линии: до 500 тыс. руб. – 500 руб., свыше 500 тыс. руб. – 0,07% от суммы кредита, минимально – 500 руб., свыше 1 млн. руб., максимально – 3 тыс. руб.; Комиссия за изменение существенных условий договора: 0,01% от суммы кредита, минимально – 100 руб., максимально – 10 тыс. руб. | Наличие ликвидного обеспечения | От 7 дней | Не менее 6 месяцев | Заемщик является клиентом банка. Отсутствие убытков по бухгалтерскому балансу, просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными обязательными фондами |
| Кредитование на пополнение оборотных средств в рублях и иностранной валюте Сумма кредита зависит от оборотов по расчетному счету и размера кредиторской задолженности. Кредиты и кредитные линии до 3 лет | До 3 лет | От 17% до 21% годовых в рублях | Наличие ликвидного обеспечения | От 5 дней | Не менее 6 месяцев | Заемщик является клиентом банка. Отсутствие убытков по бухгалтерскому балансу | |||
| Кредитование счета в форме овердрафта в рублях Размер лимита овердрафта зависит от оборотов по расчетному счету | До 6 месяцев | От 9% до 15% годовых в рублях | Наличие ликвидного обеспечения | От 5 дней | Не менее 6 месяцев | Заемщик является клиентом банка. Отсутствие убытков по бухгалтерскому балансу | |||
| В рамках открытой кредитной линии ОАО "Российский банк развития" | |||||||||
| Стартовый капитал Создание материально-технической базы нового предприятия, приобретение оборудования и транспортных средств, коммерческой недвижимости. Сумма до 50000 тыс. руб. | От 2 до 3 лет (не должен превышать срок действия договора) | Индивидуальный тариф | Комиссия за открытие ссудного счета: до 100 тыс. руб. - 1 тыс. руб., свыше 100 до 500 тыс. руб. – 0,3% от суммы кредита, минимально 1 тыс. руб., свыше 100 тыс. руб. до 1 млн. руб. – 0,25% от суммы кредита, свыше 1 млн. руб. до 10 млн. руб. – 0,2% от суммы кредита, свыше 10 млн. руб. – 0,12% от суммы кредита; Комиссия за ведение ссудного счета по договорам кредитной линии: до 500 тыс. руб. – 500 руб., свыше 500 тыс. руб. – 0,07% от суммы кредита, минимально – 500 руб., свыше 1 млн. руб., максимально – 3 тыс. руб.; Комиссия за изменение существенных условий договора: 0,01% от суммы кредита, минимально – 100 руб., максимально – 10 тыс. руб. | Приобретаемое в процессе деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства имущество | От 5 дней | Не менее 6 месяцев | Банк предоставляет средства в размере не более 75% от стоимости проекта субъекта малого и среднего предпринимательства, 25% - собственные средства субъекта малого и среднего предпринимательства | ||
| Капитал для роста: цель 1: приобретение, ремонт, модернизация основных средств цель 2: расширение действующего производства, внедрение новых технологий, развитие научно-технической и инновационной деятельности, развитие экспортных операций и импортозамещения. Сумма до 150000 тыс. руб. | на цель 1: от 2 до 3 лет; на цель 2: от 2 до 3 лет | Индивидуальный тариф | Залог недвижимости, автотранспорта, иного ликвидного имущества, банковские гарантии, поручительство третьих лиц | От 5 дней | Не менее 6 месяцев | | |||
| Оборотный капитал: Приобретение товарно-материальных ценностей Размер кредита до 30000 тыс. руб. | От 2 до 3 лет | Индивидуальный тариф | Залог недвижимости, автотранспорта, иного ликвидного имущества, банковские гарантии, поручительство третьих лиц | От 5 дней | Не менее 6 месяцев | Размер кредита не должен превышать размера среднемесячной выручки за последние 6 месяцев/12 месяцев при сезонном характере бизнеса | |||
| ФКБ «Юниаструм Банк» в г.Уфа | 450076 г. Уфа ул. Коммунистическая д.19/1 (347) 272-59-12 | Кредит «На развитие бизнеса» (кредит; кредитные линии: невозобновляемая, возобновляемая) Сумма кредита от 500 до 20000 тыс. руб. | На пополнение оборотных средств до 3 лет, на инвестиционные цели до 7 лет | От 17% годовых в рублях | Единовременная комиссия 2-2,2% от суммы кредита | Транспортные средства; оборудование; товарно-материальные ценности; объекты недвижимости; личное имущество (залог принимается как от заемщиков, так и от 3-их лиц); поручительство учредителей (для организаций), членов семьи (для индивидуальных предпринимателей) | До 10 дней | Не менее 12 месяцев | Виды погашения: - аннуитет; - гибкий график; - отсрочка по погашению основного долга до 6-ти месяцев |
| Кредит «U-Prime» (кредит; кредитные линии: невозобновляемая, возобновляемая) Сумма кредита от 5000 до 20000 тыс. руб. | На пополнение оборотных средств до 3 лет, на инвестиционные цели до 5 лет | От 15% годовых в рублях | Единовременная комиссия - 2-2,2% от суммы кредита | Коммерческая и некоммерческая недвижимость | |||||
| Уфимский филиал ОАО «Банк Москвы» | 450077, г. Уфа, ул. Цюрупы, 79 тел. 276-46-46 292-75-00 | Кредит на развитие индивидуального предпринимательства Сумма от 150 до 2000 тыс. руб. Сумма от 150 до 400 тыс. руб. | От 6 до 24 месяцев | От 14% годовых в рублях | Комиссия за выдачу - 1% от суммы кредита, минимально 5 тыс.руб., максимально 30 тыс.руб. | Поручительство, залог ликвидных активов | От 2 до 5 рабочих дней | Не менее 12 месяцев | |
| От 6 до 12 месяцев | От 14% годовых в рублях | Без залога имущества (для качественного Заемщика). Поручительство | |||||||
| Микрокредит Сумма от 150 до 3000 тыс. руб. | От 6 до 36 месяцев | От 14% годовых в рублях | Поручительство, залог ликвидных активов | От 3 до 5 рабочих дней | |||||
| Сумма от 150 до 600 тыс. руб. | От 6 до 24 месяцев | От 14% годовых в рублях | Без залога имущества (для качественного Заемщика). Поручительство | ||||||
| Кредит на развитие малого бизнеса Сумма от 1000 до 25000 тыс. руб. | От 3 до 36 месяцев | От 12% годовых в рублях | Комиссия за выдачу - 1% от суммы кредита, минимально 5 тыс.руб., максимально 30 тыс.руб. | Поручительство, залог ликвидных активов | До 8 рабочих дней | Страхование обязательно | |||
| Кредит на развитие предпринимательской деятельности Сумма от 1000 тыс. руб. | От 6 до 36 месяцев | От 12% годовых в рублях | Поручительство, залог ликвидных активов | ||||||
| Экспресс-овердрафт для малого предприятия/ индивидуальных предпринима-телей Сумма от 150 до 3 000 тыс. руб. | 12 месяцев со сроком непрерывной задолженности 30 дней | 11% годовых в рублях | Комиссия за выдачу - при сумме максимального лимита до 1 млн. руб. включительно - 1% от суммы максимального лимита, но не менее 4 тыс. руб. При сумме максимального лимита свыше 1 млн. руб. - 0,7% от суммы максимального лимита | Поручительство, залог ликвидных активов Без залога имущества (для качественного Заемщика) | От 3 до 5 рабочих дней | | |||
| Экспресс-кредит индивидуальным предпринимателям Сумма от 150 до 1000 тыс. руб. | От 6 месяцев до 5 лет | От 14% годовых в рублях | Комиссия за выдачу - 2,5 тыс. руб. | Поручительство двух физических лиц, залог ликвидных активов | В течение 3 рабочих дней | Страхование жизни обязательно | |||
| ООО КБ «Кольцо Урала» филиал в г.Учалы | 453700, г.Учалы, ул.Ленина, 28, доп.пом.1 (34791) 2-02-22 2-04-04 | Программа Овердрафт «Быстрее» Сумма от 100 тыс. руб. до 10000 тыс. руб. | до 12 месяцев | От 17% до 20% годовых в рублях в зависимости от суммы, срока и наличия залога | Единовременная комиссия от суммы лимита овердрафта: 2,5% от суммы кредита с обеспечением 3% под поручительство | Овердрафт без обнуления:- недвижимость, автотранспорт, спецтехника, товары в обороте, основные средства, ценные бумаги. Овердрафт с обнулением (транш 30 дней): - залоговое обеспечение не требуется | от 5 до 7 рабочих дней | не менее 6 месяцев | Заключение договора банковского счета. Поручительство: по юридическим лицам – учредителей предприятия при доле участия более 10% и руководителя предприятия; по ПБЮЛ- супруги (если супруги нет, то поручительство не требуется). Комиссия за предоставление овердрафта, кредитной линии, разового кредита при залоге недвижимости до государственной регистрации договора залога 17 700 рублей |
| Программа Кредитная линия «Выше» Сумма от 500 тыс. руб. до 10000 тыс. руб. | 6, 12, 24, 36 месяцев (при кредитной линии без залога – транш 60 дней) | От 19,5% до 23,5% годовых в рублях в зависимости от суммы, срока и наличия залога | Единовременная комиссия от суммы лимита от 3% до 5,9% от суммы кредита, в зависимости от суммы, срока и наличия залога | Кредитная линия непрерывная: - недвижимость, автотранспорт, спецтехника, товары в обороте, основные средства, ценные бумаги. Кредитная линия с траншем 60 дней: - залоговое обеспечение не требуется | От 5 до 14 рабочих дней | ||||
| Программа Разовый кредит «Сильнее» Сумма от 100 тыс. руб. до 10000 тыс. руб. | 6, 12, 24, 36 месяцев | От 15% до 23,5% годовых в рублях в зависимости от суммы, срока и наличия залога | Единовременная комиссия от суммы лимита от 3% до 5,9% от суммы кредита, в зависимости от суммы, срока и наличия залога | Недвижимость, автотранспорт, спецтехника, товары в обороте, основные средства, ценные бумаги. Возможно беззалоговое кредитование | от 5 до 14 рабочих дней | ||||
| ОАО «Альфа-Банк» Филиал «Башкортостан» ОАО «Альфа-Банк» | 450000, г.Уфа, ул. Ленина, 32/1 Тел. (347) 273-90-98 | «Универсальный кредит» Сумма до 75 000 тыс. руб. | До 3 лет | Индивидуально в зависимости от финансового состояния, динамики развития бизнеса, качества обеспечения | Не предусмотрены. Возможна комиссия за досрочное погашение | Товары в обороте, автотранспорт, недвижимость, производственное и торговое оборудование. Обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса | До 14 рабочих дней при условии предоставления клиентом полного комплекта документов | От 3 месяцев с даты регистрации компании | Страхование залога. Возможна отсрочка платежа по погашению суммы основного долга до 6 месяцев |
| «Овердрафт», «Расчетный овердрафт», «Залоговый овердрафт» Сумма до 50 000 тыс. рублей (но не более 50% от среднего оборота заемщика и поручителей в Банке по «Овердрафту», не более 30% по «Расчетному овердрафту», по «Залоговому овердрафту» - индивидуально) | До 60 дней, до 12 месяцев (срок непрерывной задолженности) | Индивидуально в зависимости от финансового состояния, динамики развития бизнеса, качества обеспечения | Не предусмотрены | Предоставляется без обеспечения «Овердрафт» и «Расчетный овердрафт» (в отдельных случаях возможно представление обеспечения). «Залоговый овердрафт» предоставляется с обеспечением. Обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса | До 14 рабочих дней при условии предоставления клиентом полного комплекта документов | От 3 месяцев с даты регистрации компании | Требование к размеру проведения кредитовых оборотов по счетам заемщика и поручителей в Банке | ||
| «Гарантия» Сумма до 75 000 тыс. руб. | До 3 лет | Индивидуально в зависимости от финансового состояния, динамики развития бизнеса, качества обеспечения | За предоставление гарантии вознаграждение составляет не менее 15 тыс. рублей. Других комиссий не предусмотрено | Товары в обороте, автотранспорт, недвижимость, производственное и торговое оборудование, простые векселя ОАО «Альфа-Банка». Обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса | До 14 рабочих дней при условии предоставления клиентом полного комплекта документов | От 3 месяцев с даты регистрации компании | Страхование залога | ||
| «Непокрытый аккредитив» Сумма до 75 000 тыс. руб. | До 3 лет | Индивидуально в зависимости от финансового состояния, динамики развития бизнеса, качества обеспечения | За предоставление гарантии вознаграждение составляет не менее 15 тыс. рублей. Другие комиссии по тарифам Банка | Товары в обороте, автотранспорт, недвижимость, производственное и торговое оборудование. Обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса | До 14 рабочих дней при условии предоставления клиентом полного комплекта документов | от 3х месяцев с даты регистрации компании | Страхование залога | ||
| «Факторинг» Сумма до 75 000 тыс. руб. | До 120 календарных дней + 42 календарных и 3 следующих за ними рабочих дня | Индивидуально в зависимости от финансового состояния, динамики развития бизнеса | Не предусмотрены | Без обеспечения. Обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса | До 14 рабочих дней при условии предоставления клиентом полного комплекта документов | От 3 месяцев с даты регистрации компании | | ||
| Филиал "Уфимский" ООО "БТА Банк" | 450071, г. Уфа, ул. 50 лет СССР 48/1 | «Универсальный» (SMALL) (кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия) Сумма от 200 тыс. руб. до 5000 тыс. руб. (либо эквивалент в валюте EUR, USD) | От 6 до 12 месяцев - возобновляемая кредитная линия От 6 до 24 месяцев - кредит, невозобновляемая кредитная линия | От 19,5% до 23,5% годовых - для кредитов на срок до 1 года От 22% до 26% годовых - для кредитов на срок от 1 года до 2 лет В случае ликвидного обеспечения и отличного финансового состояния возможно снижение ставки на 2% | Разовая комиссия в день выдачи кредитных средств 1,5% от суммы кредита | Поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса (при наличии соглашения о сотрудничестве) Обязательно: - личное поручительство руководителя и учредителей бизнеса, доля которых в уставном капитале более 20%; - поручительство третьих лиц (фактических владельцев бизнеса), компаний-залогодателей. Залог: - товары в обороте; - залог имущества, в том числе приобретаемого на кредитные средства (автотранспорт, спецтехника); - недвижимость (жилой и нежилой фонд); - оборудование Страхование залога: Обеспечение страхуется только в том случае, если его невозможно заменить равнозначным по стоимости и ликвидности. Обязательное страхование недвижимого имущества | От 5 дней | Финансирование предоставляется юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – резидентам Российской Федерации, ведущим хозяйственную деятельность в течение не менее 6 месяцев | Наличие расчетного счета клиента в Банке на момент предоставления кредита. Проведение оборотов по расчетному счету в банке |
| «Универсальный» (MEDIUM) (кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия) Сумма от 5 000 001 руб. до 100 000 000 руб. (либо эквивалент в валюте EUR, USD) | От 6 до 12 месяцев - возобновляемая кредитная линия От 6 до 24 месяцев - кредит, невозобновляемая кредитная линия | От 5 дней | |||||||
| «Банковская гарантия» Сумма от 200 до 100 000 тыс. руб. - безналичное финансирование | До 24 месяцев | От 3% до 7% годовых для гарантии на срок до 1 года От 4% до 8% годовых для гарантии на срок до 2 лет (единовременно, поквартально, ежемесячно) | За оформление гарантии 0,2-0,5% от суммы единовременно | От 5 дней | Предоставляется гарантия: - в пользу таможенных органов РФ - в пользу налоговых органов РФ - Тендерная (конкурсная) Гарантия исполнения обязательств по договору (контракту) - возврата авансового платежа (денежных средств) - встречного обеспечения - прочие гарантии - контргарантия; Наличие расчетного счета клиента в Банке на момент предоставления кредита; Проведение оборотов по расчетному счету в Банке | ||||
| Финансирование под 100% денежное обеспечение (по всем продуктам) | До 2 лет | +3% годовых к стоимости обеспечения для Банка | Разовая комиссия в день выдачи кредитных средств 1,5% от суммы кредита | Залог: - Гарантийный депозит; - Вексель ООО «АМТ БАНК» | От 5 дней | Наличие расчетного счета клиента в Банке на момент предоставления кредита; Проведение оборотов по расчетному счету в Банке | |||
| Овердрафт от 200 000 рублей до 25 000 000 рублей (либо эквивалент в валюте EUR, USD) Максимум лимита: не более 50% от суммы среднемесячных поступлений на расчетный счет, открытый в Банке | От 3 до 12 месяцев (при залоге товаров в обороте – 3-6 месяцев), овердрафтный период – до 30 дней) | 18% годовых в рублях (ин.валюте) | Разовая комиссия 1% от суммы кредита | Залог: - товары в обороте; - автотранспорт; - недвижимость (жилой и нежилой фонд); - оборудование | От 5 дней | При залоге – товары в обороте – срок овердрафта не более 6-ти месяцев; При залоге – оборудование, недвижимость – срок овердрафта не более 1 года; Проведение оборотов по расчетному счету в банке. Страхование залога не обязательно | |||