Положение о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства открытом акционерном обществе «Гарантийный фонд Республики Коми»

Вид материала

Содержание

Ii. формирование, размещение и использование
Iii. порядок отбора банков.
Iv. лимит поручительств, уровень выплат по договорам поручительства
V. условия предоставления поручительств
Vi. порядок предоставления поручительства фондом
Vii. размер ответственности фонда и порядок выполнения фондом обязательств по договору поручительства
Viii. информационное взаимодействие между банком и фондом в период действия соглашения о сотрудничестве
X. порядок перехода прав к фонду после исполнения обязательств по выданному поручительству

Подобный материал:

ПОЛОЖЕНИЕ

о гарантийном фонде кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства открытом акционерном обществе «Гарантийный фонд Республики Коми»

I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящее Положение о порядке предоставления открытым акционерным обществом «Гарантийный фонд Республики Коми» поручительств в качестве обеспечения по кредитным договорам (далее – Положение) определяет общие условия, принципы и порядок обеспечения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, не располагающих достаточным объёмом собственного имущества, к кредитным ресурсам кредитных организаций и предоставления поручительств ОАО «Гарантийный фонд Республики Коми» в качестве обеспечения по кредитным договорам с банками.
В целях настоящего Положения используются следующие основные понятия:

Фонд – ОАО «Гарантийный фонд Республики Коми», созданное в соответствии с постановлением Правительства Республики Коми от 04.10.2010 г. №334 и осуществляющее управление средствами гарантийного фонда;

Субъекты малого и среднего предпринимательства - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и средним предприятиям;

Организации инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства - коммерческие и некоммерческие организации, в том числе центры и агентства по развитию предпринимательства, государственные и муниципальные фонды поддержки предпринимательства, фонды содействия кредитованию (гарантийные фонды, фонды поручительств), акционерные инвестиционные фонды и закрытые паевые инвестиционные фонды, технопарки, научные парки, инновационно-технологические центры, бизнес-инкубаторы, палаты и центры ремесел, центры поддержки субподряда, маркетинговые и учебно-деловые центры, агентства по поддержке экспорта товаров, лизинговые компании, потребительские кооперативы граждан, консультационные центры и иные организации, привлекающие кредитные средства Банка в целях дальнейшей их передачи субъектам малого и среднего предпринимательства либо приобретения за счёт этих средств имущества, передаваемого последним.

Заёмщик – субъект малого и среднего предпринимательства, организация инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, заключившие или намеревающиеся заключить кредитный договор с Банком, по обязательствам которого Фонд предоставляет поручительство за Заёмщика;

Поручительство Фонда – оформленный в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации договор поручительства, по которому Фонд обязуется на условиях субсидиарной ответственности отвечать перед Банком за неисполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, в части уплаты невозвращённой в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита (основного долга). В отдельных случаях по решению Совета директоров Фонда поручительство Фонда может также обеспечивать выплату процентов по фактически полученной сумме кредита (займа).

Соглашение о порядке сотрудничества по программе предоставления поручительств - соглашение, заключаемое между Банком и Фондом по результатам проведённого Фондом отбора (далее – Соглашение о сотрудничестве);

Объём поручительств – сумма поручительств, предоставленных Фондом, рассчитываемая как величина требований Банка к Заёмщикам в части уплаты основного долга по кредитам (а в случаях, оговорённых настоящим Положением и в части уплаты процентов по ним), выданным в рамках заключённых Соглашений о сотрудничестве, на отчётную дату;

Общий лимит поручительств – максимальный объем поручительств, предоставляемый Фондом по всем заключённым Соглашениям о сотрудничестве;

Лимит поручительств на Банк - максимальный объем поручительств, предоставляемый Фондом по заключённому Соглашению о сотрудничестве с конкретным Банком;

Банк – кредитная организация, которая на основании выданной ей лицензии имеет право осуществлять банковские операции, заключившая или намеривающаяся заключить с Фондом Соглашение о сотрудничестве;

Средства Фонда — активы ОАО «Гарантийный фонд Республики Коми»;

Отчётная дата – первое число каждого календарного квартала.

Порядок предоставления Поручительства Фонда определяется законодательством Российской Федерации и настоящим Положением.
Поручительство Фонда выдается на условиях платности и срочности.

II. ФОРМИРОВАНИЕ, РАЗМЕЩЕНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ

СРЕДСТВ ФОНДА

Средства Фонда формируются за счет:

субсидий, предоставленных бюджету Республики Коми по результатам конкурсного отбора субъектов Российской Федерации, бюджетам которых предоставляются субсидии для финансирования мероприятий, осуществляемых в рамках оказания государственной поддержки малого и среднего предпринимательства;
средств Республиканского бюджета Республики Коми;
доходов, полученных от размещения средств Фонда;
доходов, поступивших от Заёмщиков по договорам поручительства;
денежных средств и иного имущества, взысканных Фондом с Заёмщиков в порядке регресса за неисполнение его обязательств перед Банком по кредитным договорам;
добровольных взносов (в том числе в виде акций, движимого и недвижимого имущества) юридических и физических лиц и иных не противоречащих законодательству источников после уплаты соответствующих налогов.
прочих источников, не запрещённых законодательством.

Средства Фонда размещаются на принципах диверсификации, возвратности, ликвидности и доходности.

Фонд разрабатывает и утверждает инвестиционную декларацию, иные внутренние документы, в которых в том числе должно быть установлено:

размер средств, размещаемых на расчетном счете;
размер и способы размещения денежных средств, предназначенных для предоставления поручительств по обязательствам малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки таких предприятий;
порядок и условия проведения конкурсов на размещение Средств Фонда во вклады (депозиты) Банков, заключения договоров с Банками, передачи в доверительное управление средств Фонда управляющим компаниям и паевыми фондами;
перечень и структура активов, в которые допускается размещение Средств Фонда;
лимиты размещения средств на одного контрагента.

Средства Фонда служат обеспечением исполнений обязательств Заёмщика и могут быть использованы исключительно в целях:

исполнения обязательств Заёмщика по кредитному договору;
покрытия расходов Фонда, связанных с возмещением неисполненных обязательств Заёмщика по кредитному договору;
покрытия расходов Фонда, связанных с ведением его хозяйственной деятельности, осуществляемой в рамках реализации настоящего Положения.

Фонд обеспечивает ведение раздельного бухгалтерского учета по собственным средствам и размещает их на отдельных счетах, в том числе банковских.

III. ПОРЯДОК ОТБОРА БАНКОВ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ СОГЛАШЕНИЙ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ

Отбор потенциальных банков-партнёров (далее – Отбор Банков) производится Фондом на основании проведения закрытого конкурса в соответствии c правилами, установленными настоящим разделом Положения.

Предметом закрытого конкурса является предоставление Банку права на заключение Соглашение о сотрудничестве с Фондом.

Общие условия Отбора Банков определены пунктом 12.2.1.2. Приказа Минэкономразвития Российской Федерации от 16.02.2010 № 59.

Для Отбора Банков Фонд создаёт комиссию по Отбору Банков в количественном составе не менее 5-ти человек (далее - Комиссия). В состав Комиссии входят работники Фонда, а так же могут быть включены представители малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, Министерства экономического развития Республики Коми и иных исполнительных органов государственной власти Республики Коми.

Комиссия осуществляет работу в соответствии с регламентом, утверждаемым исполнительным органом Фонда.

Информация о сроках и условиях Отбора Банков доводится до сведения Банков исполнительным органом Фонда, путём направления письменных предложений об участии в Отборе Банков на право заключения Соглашения о сотрудничестве.

Перечень Банков, которым направляется предложение об участии в Отборе Банков на право заключения Соглашений о сотрудничестве (далее по тексту Предложение), определятся Комиссией и оформляется протоколом. При этом такое Предложение должно быть направлено не менее чем 2 (двум) Банкам и не менее чем за тридцать дней до проведения Отбора Банков.

К направляемому Предложению прикладываются настоящее Положение, проект Соглашения о сотрудничестве и иные документы. В самом Предложении Фонд обязан указать:

общие условия Отбора Банков, предусмотренные пунктом 12.2.1.2. Приказа Минэкономразвития Российской Федерации от 16.02.2010 № 59;
сведения о времени, месте и форме конкурса, предмете и порядке его проведения, в том числе об оформлении участия в конкурсе, определении лица, выигравшего конкурса;
срок в течение, которого должно быть подписано Соглашение о сотрудничестве.

Банк, получивший Предложение и желающий принять участие в Отборе Банков, в срок, установленный в Предложении, направляет Фонду заявление, в котором указывается:

согласие Банка с условиями настоящего Положения и условиями, содержащимися в Предложении;
предполагаемый срок действия Соглашения о сотрудничестве;
согласие Банка на заключение договора о субсидиарной ответственности Фонда по кредитным договорам, обеспеченным поручительствами Фонда, или субсидиарной ответственности с отложенным сроком предъявления требований к Фонду.
максимальный размер кредитного портфеля, который Банк обязуется сформировать в рамках Соглашения о сотрудничестве;
поэтапный график формирования Банком кредитного портфеля до максимального размера (с разбивкой на каждую отчетную дату);
информация об установленных (утвержденных) сроках рассмотрения заявок, подаваемых Заёмщиками в Банк с целью получения кредитов;
информация о нахождении Банка в стадии ликвидации, реорганизации или о введении процедуры несостоятельности (банкротства).

К Заявлению Банк прилагает следующие документы:

заверенные Банком копии лицензий на осуществление банковских операций;
заверенную Банком копию аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также заверенную копию аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по Банку или банковской группе, при вхождении потенциального Банка-партнера в банковскую группу;
справку Банка об отсутствии в отношении Банка санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России. В справку не включаются сведения связанные с отзывом/приостановлением лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;
информацию о кредитном портфеле Банка по всем кредитам, выданным юридическим лицам в филиалах, отделениях и офисах, находящихся на территории Республики Коми по состоянию на последнюю отчётную дату;
технологию (программу) работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;
утвержденную Банком (в форме письменного документа) стратегию (программу) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства или отдельный раздел по вопросу кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в общей стратегии банка;
утвержденные Банком методики оценки финансового состояния Заемщика, в том числе и методики экспресс-анализа кредитных заявок субъектов малого и среднего предпринимательства;
Методику и порядок работы с заемщиками, не обеспечившими своевременное и полное исполнение кредитного договора, обеспеченного поручительством Фонда (для банков, имеющих филиальную сеть, необходимо подтвердить наличие процедуры уведомления "головного офиса" о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченном поручительством Фонда). Допускается применение общих методик работы с указанными заемщиками при условии возможности ее применения для работы с Фондом;
перечень подразделений Банка, осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Республики Коми;

Заявления Банков об участии в отборе на право заключения Соглашения о сотрудничестве рассматриваются Комиссией в течение 10 (десяти) рабочих дней, начиная с даты, устанавливающей окончательный срок предоставления Заявлений Фонду указанной в Предложении.
Основаниями для отказа в рассмотрении Комиссией Заявлений Банков являются:

несогласие Банка с условиями настоящего Положения и условиями, содержащимися в Предложении;
предоставление Банком неполного пакета документов;
предоставление Банком недостоверной информации;
нахождение Банка в стадии ликвидации, реорганизации или в отношении которого введена процедура несостоятельности (банкротства);
наличие в отношении Банка санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, наличие неисполненных предписаний Банка России;
заявление на право участия в отборе подано с нарушением срока, установленного в Предложении.

Решение об отказе в рассмотрении Заявления доводится Комиссией до соответствующего Банка в письменной форме с указанием причины.

По окончании срока рассмотрения Заявлений Комиссия подводит итоги проведённого Отбора Банков, принимает решение о заключении (либо отказе в заключении) Соглашения о сотрудничестве с указанием (раздельно по каждому Банку):

наименования Банков, прошедших отбор на право заключения Соглашения о сотрудничестве;
наименования Банков, не прошедшие отбор на право заключения Соглашения о сотрудничестве.

Комиссия оформляет указанное решение в письменной форме и доводит его до сведения Банков, прошедших отбор, с приложением подписанного Фондом и скреплённого печатью Соглашения о сотрудничестве в течение 10 (десяти) рабочих дней после подведения итогов отбора.

Банк, получивший решение и Соглашение о сотрудничестве, обязан не позднее 5 (пяти) рабочих дней, с момента получения, подписать экземпляры договора, скрепить печатью и возвратить один экземпляр Фонду.

В случае если Банк, которому было направлено решение и Соглашение о сотрудничестве, не подписал и не возвратил подписанное и скреплённое печатью Соглашение, Фонд вправе отказаться в дальнейшем от заключения с данным Банком Соглашения о сотрудничестве.

Банкам, которые не прошли отбор, Комиссия направляет письменное уведомление об этом без объяснения причин, по которым Банк не прошёл отбор.

Критериями принятия решения, указанного в пункте 15 настоящего Положения, являются в порядке убывания значимости:

наличие утвержденной Банком (в форме письменного документа) стратегии (программы) кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства;
наличие утвержденной Банком технологии (программы) работы с субъектами малого и среднего предпринимательства;
наличие опыта кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в подразделениях Банка, находящихся на территории Республики Коми, в том числе объём выданных кредитов, размер кредитного портфеля на последнюю отчётную дату;
доля просроченной задолженности по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства в общем объёме таких кредитов;
диапазон процентных ставок по кредитам, выдача которых предполагается Заёмщикам в рамках Соглашения о сотрудничестве;
максимальный размер кредитного портфеля, который Банк обязуется сформировать в рамках Соглашения о сотрудничестве;
сроки достижения Банком максимального размера кредитного портфеля согласно предоставленного графика;
наличие подразделений Банка, осуществляющих деятельность по кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства в Республике Коми.

Фонд должен заключить с разными Банками не менее двух Соглашений о сотрудничестве.

В случае, если по окончании срока подачи заявлений на участие в Отборе Банков подано только одно заявление или не подано ни одного заявления на участие в Отборе Банков, или же по результатам рассмотрения заявлений к участию в Отборе Банков допущен один участник, то Отбор Банков признается несостоявшимся.

В случае наличия одного заявления соответствующего требованиям Отбора Банков, Соглашение о сотрудничестве заключается с таким Банком на условиях имеющегося заявления.

В случае если по результатам первого Отбора Банков не заключено ни одного или заключено одно Соглашение о сотрудничестве, Фонд должен провести ещё один Отбор Банков и заключить в общей сложности два Соглашения о сотрудничестве. В случае, если по результатам второго Отбора общее количество заключённых Соглашений менее двух, Фонд должен провести дополнительные отборы с целью заключения не менее двух Соглашений о сотрудничестве. Максимальное количество Банков, с которыми могут быть заключены Соглашения о сотрудничестве, не устанавливается.

Банк и Фонд вправе в одностороннем порядке прекратить Соглашение о сотрудничестве.

Соглашение о сотрудничестве с Банком может быть прекращено досрочно по инициативе Фонда (в соответствии с принятым высшим органом управления Фонда решением) в случае, если указанный Банк на протяжении 2 (двух) кварталов подряд будет иметь самый высокий (по сравнению с другими Банками) уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным Фондом поручительствам, которые были удовлетворены Фондом. Данные уровни предъявленных требований рассчитываются для каждого Банка к общей сумме кредитов, обеспеченных Поручительством Фонда и выданных данным Банком.

В случае, если Банк на протяжении 3 месяцев подряд будет иметь уровень предъявленных им к Фонду требований по выданным им поручительствам, которые были удовлетворены Фондом, в размере, превышающем уровень просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка в соответствующих месяцах, исполнительный орган Фонда обязан в течение 2-х рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление в Минэкономразвития России и учредителю Фонда для принятия решения о расторжении Соглашения о сотрудничестве.

Банк вправе принять решение о расторжении Соглашения о сотрудничестве независимо от каких-либо причин.

При досрочном прекращении Соглашения о сотрудничестве сторона, инициирующая его прекращение, обязана в письменной форме уведомить об этом другую сторону. Соглашение о сотрудничестве считается досрочно расторгнутым по истечению 30 календарных дней с момента получения такого уведомления.
Прекращение Соглашения о сотрудничестве не влечёт за собой досрочного расторжения (прекращения) ранее заключенных кредитных договоров между Банком и Заёмщиком, договоров поручительства и отказ со стороны Банка или Фонда от исполнения обязательств по ним.
С момента получения Фондом уведомления Банка о досрочном прекращении Соглашения о сотрудничестве или с момента принятия Фондом решения о досрочном прекращении Соглашения, Фонд прекращает выдачу поручительств Заёмщикам данного Банка.

IV. ЛИМИТ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ, УРОВЕНЬ ВЫПЛАТ ПО ДОГОВОРАМ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

Общий лимит поручительств Фонда и лимиты на Банки, подписавшие Соглашение о сотрудничестве, устанавливаются Советом директоров Фонда, либо, если это предусмотрено Уставом Общества, - исполнительным органом Фонда.

Сумма общего лимита поручительств определяется как произведение суммы средств Фонда на размер мультипликатора.

Размер мультипликатора устанавливается Советом директоров Фонда и может изменяться указанным органом не чаще одного раза в квартал.

Лимит поручительств на конкретный Банк устанавливается Советом директоров (либо исполнительным органом) Фонда на основании результатов Отбора Банков, но в любом случае не может превышать следующих значений, установленных в зависимости от суммы денежных средств, поступивших Фонду из бюджетов различных уровней и предназначенных для предоставления Поручительств:

при сумме свыше 500 млн. рублей – 20%;
при сумме более 150 млн. рублей, но не свыше 500 млн. рублей – 34%;
при сумме не свыше 150 млн. рублей – 50%.

Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может уменьшаться в случае:

Выдачи Банком кредитов, обеспеченных поручительством Фонда, в размере 50% и менее от Лимита поручительств на данный Банк на конец квартала (за исключением первой квартальной даты с момента заключения Соглашения о сотрудничестве с данным Банком). В данном случае сумма Лимита поручительств на Банк может быть уменьшена до фактической величины требований Банка к Заёмщикам в части уплаты основного долга по кредитам (а в случаях оговорённых настоящим Положением и в части уплаты процентов по ним), выданным в рамках заключённых Соглашений о сотрудничестве, по состоянию на отчётную дату;
По заявлению Банка;
Уменьшения Общего лимита поручительств, установленного Фондом на Банки. При этом Лимит поручительств на конкретный Банк уменьшается пропорционально уменьшению Общего Лимита поручительств;
В случае, если объем требований Банка к Фонду по просроченным и неисполненным обязательствам по кредитным договорам превысил 8% от объема кредитов, выданных Банком под Поручительства Фонда. В данном случае уменьшение Лимита поручительств на Банк происходит по методике установленной абзацем вторым настоящего пункта Положения.

Лимит поручительств, установленный на конкретный Банк, может быть увеличен в случае:

Увеличения Общего лимита поручительств, установленного Фондом на Банки. Увеличение Лимита поручительств на конкретный банк в этом случае происходит пропорционально увеличению Общего лимита поручительств;
В пределах установленного общего лимита поручительств, при условии выбора Банком своего лимита поручительств в размере не менее 80%, в случае, когда другому Банку уменьшается установленный для него лимит на сумму такого уменьшения. Указанная сумма распределяется между банками, участвующими в таком распределении, пропорционально доле Банка в Общем лимите поручительств.

Уровень платежей Фонда по исполнению обязательств клиентов перед Банками (далее - Уровень выплат по договорам поручительства) в первые два года предоставления поручительств устанавливается в размере не менее уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка на последнюю отчетную дату.

Уровень выплат по договорам поручительства по исполнению обязательств клиентов перед Банками в последующие годы может устанавливаться, исходя из фактически сложившегося уровня.

В случае превышения значения уровня выплат по договорам поручительства уровня просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору по данным Центрального Банка на последнюю отчетную дату, руководитель Фонда обязан в течение 2-х рабочих дней с момента осуществления выплаты, приведшей к указанному превышению, направить соответствующее уведомление Минэкономразвития России и учредителю Гарантийного фонда для принятия решений о порядке дальнейшей деятельности Гарантийного фонда.

V. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ

Поручительство Фонда предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства:

зарегистрированным и осуществляющему свою деятельность на территории Республики Коми;
имеющим адрес места нахождения или проживания на территории Республики Коми;
осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Фонда сроком не менее 3 (трех) месяцев;
по кредитному договору, заключенному на срок не менее 1 года и не более 5 (пяти) лет;
по кредитам, выдаваемым в валюте Российской Федерации;
по кредитным договорам одного Заемщика на общую сумму основного долга не менее 1 (одного) миллиона рублей;
не имеющим за 3 (три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;
не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензий (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
обязующемуся уплатить Фонду вознаграждение за полученное поручительство в установленном договором поручительства порядке.

Поручительство Фонда предоставляется организациям инфраструктуры поддержки малого предпринимательства:

включенным Министерством экономического развития Республики Коми в установленном порядке в реестр организаций инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства;
по кредитному договору, заключенному на срок не менее 1 года и не более 3 (трех) лет;
по кредитным договорам одного Заемщика на общую сумму основного долга не менее 1 (одного) миллиона рублей;
не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга, государственных контрактов и т.п.;
не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее;
обязующемуся уплатить Фонду вознаграждение за полученное поручительство в установленном договором поручительства порядке.

Поручительство Фонда не выдается Заёмщику:

в случае отрицательного заключения о кредитоспособности Заёмщика, полученного в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка;
в случае отрицательного заключения о кредитоспособности Заёмщика, полученного в соответствии с методикой, утверждённой Фондом;
зарегистрированному не на территории Республики Коми;
по кредитным договорам, получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осуществлением Заёмщиком основной деятельности;
занимающемуся игорным бизнесом, производством подакцизных товаров, осуществляющему торговлю ювелирными изделиями, деятельность ломбардов, добычу и реализацию полезных ископаемых (за исключением общераспространенных);
оказывающему финансовые услуги (в том числе операции с ценными бумагами, страхование, риэлтерская деятельность). За исключением случаев, когда такая деятельность направлена на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства;
оказывающему консалтинговые и юридические услуги. За исключением случаев, когда привлечение кредитных ресурсов направлено на иные, не перечисленные в настоящем пункте виды деятельности.
являющемуся участником соглашений о разделе продукции;
не предоставившему или не обязавшемуся предоставить Банку обеспечение по кредитному договору в размере не менее 30% от суммы своих обязательств по кредитному договору;
не принявшему обязательств уплатить Фонду вознаграждение за полученное поручительство в установленном договором поручительства порядке;
по иным основаниям, в случае если Заёмщик не отвечает требованиям установленным пунктами 26 и 27 настоящего Положения.

Фонд получает от Заёмщиков вознаграждение за предоставление поручительства по ставке, установленной исполнительным органом Фонда в зависимости от срока и размера поручительства. Максимальный размер вознаграждения за предоставление поручительства составляет не более одной третьей ставки рефинансирования (учетной ставки) Центрального банка Российской Федерации, действовавшей на дату заключения договора поручительства.

Сумма вознаграждения по договору поручительства уплачивается Заёмщиком Фонду не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты заключения договора поручительства.

VI. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДОМ

Заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита.
Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутренними нормативными документами Банка, рассматривает заявку Заёмщика, анализирует представленные им документы, кредитоспособность Заёмщика и принимает решение о возможности кредитования (с определением необходимого обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору) или отказе в предоставлении кредита.
В случае если предоставляемого Заёмщиком и (или) третьими лицами за него обеспечения недостаточно для принятия решения о выдаче кредита, Банк информирует Заёмщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заёмщика по кредитному договору поручительства Фонда, за вознаграждение последнему.

Одновременно Банк информирует Заемщика о возможности возмещения части затрат Заемщика возникающих из кредитного договора, а также затрат на получение (оплату) поручительства Фонда с указанием органа, уполномоченного принимать подобные решения, и порядка компенсации указанных затрат.

Банк до информирования Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору поручительства Фонда проверяет соответствие Заемщика обязательным требованиям, установленным в пунктах 26 и 27 настоящего Положения.
При согласии Заёмщика получить поручительство Фонда (заключить договор поручительства), Банк в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет Фонду подписанную Заемщиком и согласованную Банком заявку на получение поручительства Фонда (далее по тексту Заявка), составленную по типовой форме.

Одновременно с указанной выше Заявкой Банк направляет Фонду следующие документы:

перечень документов полученных от Заёмщика;
выписку из решения уполномоченного органа Банка о предоставлении Заёмщику кредита при условии получения поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита со стороны Заёмщика и (или) третьих лиц в размере не менее 30%;
копию заключения Банка о кредитоспособности Заёмщика или решения Банка об отнесении кредита к группе однородных кредитов;

Копии документов должны быть удостоверены оттиском печати (штампа) Банка и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка.

Фонд вправе проверить результат оценки кредитоспособности Заёмщика, выполненной Банком, а так же на основании решения исполнительного органа оценить кредитоспособность Заемщика по утвержденной Фондом методике, и на основе этого принять решение о предоставлении или отказе в предоставлении поручительства.
До момента принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства Заёмщик вправе самостоятельно предоставить Фонду дополнительные документы помимо документов, указанных в пункте 34 настоящего Положения.
Фонд вправе запросить Банк о предоставлении дополнительных документов (из числа имеющихся в Банке) для решения вопроса о предоставлении поручительства.

В частности при принятии решения исполнительного органа Фонда оценить кредитоспособность Заемщика по утвержденной Фондом методике, Фонд вправе запросить у Банка:

копии бухгалтерских документов (балансы, отчёты о прибылях и убытках);
копии иных документов, предоставленных Заемщиком в Банк.

Запрос Фонда о предоставлении дополнительных документов должен быть направлен в Банк не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения Заявки на получение поручительства Фонда.

Ответ на запрос с предоставлением необходимых документов должен быть направлен Банком Фонду не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения запроса Фонда.

Фонд в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения Заявки Банка на получение поручительства Гарантийного фонда и необходимого пакета документов (заключение Банка о финансовом состоянии Заемщика, его бизнесе и др.), или получения дополнительных документов от Банка (Заемщика) на основании направленного Гарантийным фондом запроса, обязан подтвердить предоставление поручительства Гарантийного фонда или сообщить об отказе в таковом.

Положительное решение Фонда о предоставлении поручительства принимается в случае:

положительного решения уполномоченного органа Банка о предоставлении Заёмщику кредита,
соответствия условиям предоставления поручительств Фонда, указанным в разделе V настоящего Положения;
положительного заключения о кредитоспособности Заёмщика, полученного в соответствии с методикой утверждённой Фондом (в случае принятия исполнительным органом Фонда решения об оценке кредитоспособности Заёмщика по собственной методике);

Кроме того на принятие решения о предоставлении поручительства Заемщику может повлиять:

самостоятельно полученная Фондом информация о Заёмщике и его проекте, подлежащем финансированию за счет полученного кредита;
иная информация и документы, имеющие значение для принятия решения о предоставлении поручительства.

Решения Фонда, указанные в пункте 38 настоящего Положения, в письменной форме доводится до сведения Банка. При этом решения могут не содержать мотивировочную часть.
В случае принятия решения о предоставлении поручительства, Фонд, Банк и Заёмщик в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента принятия такого решения подписывают трёхсторонний договор поручительства.

Одновременно с этим, но в любом случае не позднее подписания договора поручительства, Заёмщик и Банк подписывают кредитный договор.

После заключения кредитного договора с Заемщиком и фактического получения им денежных (кредитных) средств (в том числе неполной суммы кредита), Банк в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней направляет Фонду:

копию кредитного договора, в обеспечение обязательств по которому было выдано поручительство Фонда;
копию договора и (или) иных документов, подтверждающего наличие обеспечения суммы выдаваемого кредита и процентов на нее в размере не менее 30%, по кредитному договору, по которому было выдано поручительство Фонда;
копию документов, подтверждающих фактическое получение денежных (кредитных) средств (в том числе части) Заёмщиком от Банка.

Фонд обеспечивает учет и хранение договоров поручительства, прилагаемых к ним документов, включая документы, послужившие основанием к принятию решения о предоставлении (отказе в предоставлении) поручительства Фонда, а также заявок Заёмщиков о предоставлении поручительства Фонда, с прилагаемыми к ним документами, по которым в выдаче поручительства Фонда было отказано.

VII. РАЗМЕР ОТВЕТСТВЕННОСТИ ФОНДА И ПОРЯДОК ВЫПОЛНЕНИЯ ФОНДОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

Размер одного поручительства Фонда не может превышать 70% (Семидесяти процентов) от суммы обязательств Заёмщика в части возврата фактически полученной суммы кредита (займа), по кредитному договору, по которому предоставляется поручительство Фонда.

При этом Фонд несёт субсидиарную ответственность по договору поручительства, которая ограничена 70% от суммы неисполненных Заёмщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита) на момент возникновения просроченной задолженности по кредиту, обеспеченному поручительством Фонда.

Фонд не несёт ответственность по другим обязательствам Заёмщика, в том числе за неисполнение Заёмщиком обязательств по кредитному договору в части:

уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации);
неустойки (штрафа, пени);
уплаты комиссий по кредитному договору;
возмещения судебных издержек по взысканию долга;
других убытков, вызванных неисполнением (ненадлежащим исполнением) Заёмщиком своих обязательств перед Банком.

В соответствии с решением Совета директоров Фонда поручительство Фонда может также обеспечивать выплату процентов по фактически полученной сумме кредита (займа).
В срок не более 5 (пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита) Банк в письменном виде уведомляет Гарантийный фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обязательств и расчета задолженности Заемщика перед Банком;
В сроки, установленные Банком, но не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заёмщиком обязательств по кредитному договору в части возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов по нему Банк предъявляет письменное требование (претензию) к Заёмщику, в котором указываются:

сумма требований;
номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства;
срок исполнения требования Банка с приложением копий подтверждающих задолженность Заёмщика документов.

Указанное выше требование (претензия) составляется в двух экземплярах, второй экземпляр в тот же срок направляется Банком Фонду.

Заёмщик принимает все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры к надлежащему исполнению своих обязательств в срок, указанный в требовании Банка.

Заёмщик обязан в срок, указанный в требовании (претензии) как срок его исполнения, в письменной форме уведомить Банк и Фонд о полном или частичном исполнении требования (претензии) Банка, а также о полной или частичной невозможности удовлетворить заявленное Банком требование (претензию) (с указанием причин)

В течение не менее 90 (Девяноста) календарных дней с даты неисполнения Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору Банк обязан принять все необходимые, разумные и доступные в сложившейся ситуации, меры в целях получения от Заёмщика невозвращенной суммы основного долга, уплаты процентов по нему и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором, в том числе:

безакцептное списание денежных средств со счета Заемщика
обращение взыскания на предмет залога;
предъявление требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Фонда) лиц.

По истечении 90 (девяноста) календарных дней с даты неисполнения Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, в случае, если в порядке, установленном кредитным договором, сумма основного долга не была возвращена Банку и (или) не были уплачены проценты на нее (в случае если Советом директоров Фонда было принято решение о предоставлении поручительства с учётом процентов по кредиту), Банк предъявляет требование (претензию) к Фонду, в котором указывается:

реквизиты договора поручительства;
реквизиты кредитного договора;
наименование Заёмщика;
сумма требований к Заемщику с разбивкой на сумму основного долга (сумму кредита, займа) и (или) сумму процентов по нему;
расчет ответственности Фонда по договору поручительства, исходя из фактического объема ответственности Фонда от суммы неисполненных Заемщиком обязательств по кредитному договору (не возвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита и (или) процентов по нему);
номера счетов Банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа(ей) по каждой истребуемой сумме;
срок удовлетворения требования Банка, который должен составлять не менее 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения Фондом указанного требования.

Требование (претензия) должно быть подписано уполномоченным лицом и скреплено печатью Банка.

К упомянутому выше требованию, прикладываются:

копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание требования (претензии);
расчет задолженности Заемщика и расчет ответственности Гарантийного фонда;
копии документов, подтверждающих задолженность Заемщика перед Банком (кредитный договор, платежные документы на перечисление Заемщику суммы кредита (в том числе части), документы, подтверждающие исполнение (частичное исполнение) Заёмщиком своих обязательств перед Банком и другие);
копия требования (претензии) Банка, направленная Заемщику;
справка о проделанной работе (дневник мероприятий) с копиями документов, подтверждающих принятые меры и проведенную работу Банком в отношении Заемщика (путем безакцептного списания денежных средств со счета Заемщика, взыскания залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением Гарантийного фонда) лиц и иные мероприятия), в целях получения от Заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

В случае субсидиарной ответственности Гарантийного фонда с отложенным сроком предъявления Банком требований дополнительно прикладываются:

копия решения суда о взыскании задолженности;
копии исполнительных листов;
удостоверенная Банком копия постановления судебного пристава - исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти заемщика либо невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика).

Документы указанные выше передаются Фонду в подлинниках, либо в виде нотариально удостоверенных копий, платежные документы в виде копий, удостоверенных оттиском печати (штампа) Банка и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка.

Передача документов от Банка Фонду осуществляется с составлением акта приема-передачи документов.

Фонд в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты получения требования Банка, но в любом случае до удовлетворения требования Банка, в письменной форме уведомляет Заёмщика о предъявлении Банком требования.
Обязанность Фонда по перечислению денежных средств в целях удовлетворения требования Банка наступает только при выполнении Банком обязанностей предусмотренных пунктом 49 настоящего Положения и при предоставлении Банком Фонду всех документов (оригиналов или надлежащим образом заверенных копий), предусмотренных настоящим разделом.
При отсутствии возражений, Фонд обязан в срок, указанный в требовании Банка, либо, либо в срок не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с момента получения требования Банка перечислить денежные средства на указанные Банком счета.

При наличии возражений, Фонд в течение 5 (Пяти) рабочих дней направляет в Банк письмо с указанием всех имеющихся возражений.

Обязательства Фонда считаются исполненными надлежащим образом с момента предъявления Фондом в банк поручения на перечисление средств со счета при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа Банку, в пользу которого осуществляется выплата.

VIII. ИНФОРМАЦИОННОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ МЕЖДУ БАНКОМ И ФОНДОМ В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ СОГЛАШЕНИЯ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ

В период действия Соглашения о сотрудничестве стороны обязуются осуществлять информационное взаимодействие друг с другом.
На каждую отчётную дату, но не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчётным кварталом, Банк обязуется предоставлять Фонду следующую информацию:

об объеме кредитов, выданных под поручительство Гарантийного фонда за прошедший период (квартал);
об общем объеме кредитов, выданных Банком по программе кредитования малого и среднего бизнеса субъекта Российской Федерации за прошедший период (квартал);
об общем количестве Заемщиков, получивших кредиты по программе кредитования малого и среднего бизнеса субъекта Российской Федерации за прошедший период (квартал);
об общем объеме просроченных и неисполненных Заемщиками обязательств по кредитным договорам, заключенным под Поручительство Фонда.
иную информацию.

В рамках предоставления отчетности, предусмотренной пунктом 56 настоящего Положения, Фонд вправе потребовать от Банка предоставления дополнительной информации:

бухгалтерские балансы;
отчёты о прибылях и убытках;
расчёт обязательных нормативов установленных Центральным банком России;
расчёт собственных средств (капитала);
информация о ссудах и приравненной к ней задолженности, в том числе информация о просроченной и пролонгированной задолженности;

На каждую отчётную дату, но не позднее 30-го числа месяца следующего за отчётным кварталом, Фонд обязуется предоставлять Банку всю документацию, необходимую в соответствии с внутренними нормативными актами Банка для принятия последним решения о заключении договора поручительства:

сообщение о размере Гарантийного фонда, его качественной и количественной структуре (расшифровка всех активов) на конец каждого квартала;
сообщение об объеме выданных Фондом поручительств на конец каждого квартала;
баланс, отчет о прибылях и убытках- не позднее 15 (Пятнадцати) рабочих дней после истечения сроков, установленных законодательством Российской Федерации налогоплательщикам для предоставления документов бухгалтерской отчетности в уполномоченный налоговый орган;
сведения о текущих (оставшихся) объемах лимитов Фонда по Банкам.

Кроме того:

В период действия договора поручительства Заёмщик обязан:

незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (Одного) рабочего дня, письменно извещать Фонд обо всех допущенных им нарушениях кредитного договора, в том числе о просрочке уплаты (возврата) суммы основного долга и (или) процентов на нее, а также обо всех других обстоятельствах, влияющих на исполнение Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору;

В период действия Соглашения о сотрудничестве Банк письменно уведомляет Фонд в следующих случаях:

при изменении в методике оценки кредитоспособности Заёмщика, установленной внутренними нормативными документами Банка, незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (Одного) рабочего дня, следующего за днем внесения изменений;
при изменении условий кредитных договоров, заключенных в рамках Соглашения о сотрудничестве, незамедлительно, но в любом случае не позднее 1 (Одного) рабочего дня, следующего за днем внесения изменений в кредитный договор (при этом предоставляется новая редакция кредитного договора, удостоверенная оттиском печати (штампа) Банка и подписью уполномоченного на то сотрудника Банка);
при исполнении Заёмщиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств) в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с даты исполнения.

В период действия Соглашения о сотрудничестве Фонд в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты наступления события письменно уведомляет Банк в следующих случаях:

при утверждении (изменении) размера ставки взимаемой с Заёмщика по договору поручительства;
при изменении Общего лимита поручительств и Лимита поручительств на Банк;
при внесении изменений и (или) дополнений в настоящее Положение.

В период действия договора поручительства Фонд в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты наступления события письменно уведомляет Заемщика в следующих случаях:

при получения требования Банка об исполнении Фондом обязательств по договору поручительства;

Заёмщик, Банк и Фонд при изменении банковских реквизитов, наименования и (или) их места нахождения в письменном виде информируют об этом своих контрагентов в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты изменения.

X. ПОРЯДОК ПЕРЕХОДА ПРАВ К ФОНДУ ПОСЛЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ВЫДАННОМУ ПОРУЧИТЕЛЬСТВУ

К Фонду, исполнившему обязательства по договору поручительства, переходят права требования в том же объеме, в котором Фонд фактически удовлетворил требования Банка.
В течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента получения Банком денежных средств, связанных с исполнением Фондом обязанностей по договору поручительства, Банк обязан заключить с Фондом договор уступки прав требований.

Банк обязан предоставить Фонду документы и информацию, удостоверяющую права требования Банка к Заёмщику.

Фонд обязан реализовать свое право требования, возникшее из факта выплаты по договору поручительства, предъявив соответствующее требование в порядке регресса к Заемщику, его поручителям или обратив взыскание на предмет залога в той части, в которой Фонд удовлетворил требование Банка.
В случае осуществления Фондом выплат по требованиям банков после предоставления постановления судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства (вследствие ликвидации, банкротства, смерти заемщика либо невозможности установить адрес заемщика или местонахождение имущества заемщика) по решению высшего органа управления Фонда требование в порядке регресса к Заемщику не предъявляется.

стр. из

Blog

Содержание