Geum.ru

Общие положения

Вид материалаДокументы

Содержание


Условия предоставления микрозаймов.
3. Рассмотрение заявки.
4. Контроль за осуществлением микрофинансирования субъектов малого и микро предпринимательства.
Подобный материал:

ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И МИКРО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА «Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области».


  1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ.


1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Федеральным законом РФ от 24.07.2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», Законом Оренбургской области от 17.11.1997 г. № 193/61-ОЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Оренбургской области».

1.2. Положение устанавливает условия и порядок оказания финансовых услуг субъектам малого и микропредпринимательства, осуществляющим любые виды коммерческой деятельности, не противоречащие законодательству Российской Федерации, на территории Оренбургской области.

1.3. Микрофинансирование является видом финансовой помощи малообеспеченным, экономически активным людям с целью повышения их уровня жизни и обеспечения самозанятости, а также расширения бизнеса предпринимателей, позволяющее получить доступ к кредитам банков.

1.4. Под микрофинансированием понимается заем денежных средств в размере до 600 тысяч рублей, на срок не более 12 месяцев, с начислением процентов по ставкам, установленным настоящим Положением.

1.5. При прочих равных условиях преимущества при получении микрозаймов имеют субъекты малого и микро предпринимательства, признанные в установленном порядке приоритетными и имеющие рекомендации организаций инфраструктуры поддержки малого предпринимательства.


  1. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ.


2.1. Микрозаймы предоставляются субъектам малого и микро предпринимательства, в том числе индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, зарегистрированным в установленном порядке на территории Оренбургской области.

2.2. Микрозаймы предоставляются заемщикам на осуществление деятельности, предусмотренной уставными документами, на договорной основе при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

2.3. Микрозаймы предоставляются заемщикам при условии обеспечения исполнения обязательств в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

2.4. Виды обеспечения исполнения обязательств могут использоваться как самостоятельно, так и комплексно. При этом размер обеспечения должен превышать не менее чем в 1,5 раза сумму основного долга и процентов за пользование микрозаймом.

2.5. При принятии в залог имущества фонд может требовать его страхования за счет заемщика.

2.6. Все расходы, связанные с оформлением необходимой документации, несет заемщик.

2.7. Условия предоставления микрозаймов зависят от уровня, на котором находится предприниматель, претендующий на получение займа.

2.8. Переход между уровнями определяется балльной оценкой претендента. Все заемщики начинают участие с первого уровня.

2.9. Настоящим Положением установлено три уровня участия заемщиков в микрофинансировании:


Уровень
Условия перехода
Сумма

займа
Ставка %

(в месяц)
Максимальный срок

заимствования

первый






<=100 т.р.

2
3 месяца

второй
наличие 20 баллов
<=200 т.р.

1,75
6 месяцев

третий
наличие 50 баллов


<=600 т.р.

1,5

12 месяцев



2.10. Баллы начисляются заемщикам за своевременное внесение платежей по микрозайму и отсутствие пролонгаций (5 баллов), принятие на себя солидарно ответственности за другого заемщика (2 балла), своевременное исполнение поручителем своих обязательств по договору поручительства (5 баллов).

2.11. Количество баллов уменьшается, если заемщиком допущены: просрочка выплаты процентов (-3 балла), несвоевременный возврат суммы займа (-10 баллов), пролонгация договора займа (-6 баллов), а также поручителем допущены (при неисполнении должником своих обязательств по договору займа): просрочка выплаты процентов (-1 балл), несвоевременный возврат суммы займа (-7 баллов), пролонгация договора займа ( -3 балла).


3. РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВКИ.


3.1. Заемщик представляет в Фонд заявку и анкету по установленным формам, а также необходимые для заключения договоров займа и обеспечения документы:

1) Копия всех листов паспорта заемщика (при предоставлении оригинала).

2) Копия документа на выбор (все листы):

- водительское удостоверение;

- военный билет;

- карточка ПФ РФ;

- загранпаспорт.

3) Копия документа, подтверждающего урегулированные отношения с органами, призыв на военную службу (для мужчин в возрасте до 27 лет).

4) Копия документа об образовании (при наличии).

5) Копия документов о собственности семьи (при наличии).

6) Копия кредитной истории (при наличии).

7) Свидетельство о регистрации в ИФНС.

8) Финансовая отчетность***:


Система налогообложения
Вид отчетного документа
Период представления

Общая (юр. лица)
Бухгалтерский баланс

Отчет о прибылях и убытках
квартал

Общая (ИП)
3 НДФЛ
год

УСН
Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому с применением УСН
На последнюю отчетную дату

ЕСХН

Налоговая декларация по ЕСХН
полугодие

ЕНВД
Налоговая декларация по ЕНВД
квартал



Для юридических лиц

1
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (оригинал)

2
Карточка с образцами подписей и оттиска печатей, заверенная нотариально


Для ИП

1
Копия свидетельства о государственной регистрации

( при представлении оригинала)

2
Копия Свидетельства о постановке на налоговый учет

( при представлении оригинала)


*** Финансовая отчетность должна быть предоставлена за последний истекший отчетный период в случае, если с даты окончания отчетного периода прошло более 30 календарных дней. В случае если с даты окончания последнего отчетного периода прошло менее 30 календарных дней, может быть предоставлена отчетность за предшествующий отчетный период. В случае, если последний отчетный период является завершающим в календарном году, отчетность может быть предоставлена в следующие сроки: 3 календарных месяца + 30 календарных дней.

Финансовая отчетность предоставляется с отметкой ИФНС, либо при отправке по электронным каналам связи с обязательным предоставлением квитанции/протокола о принятии в электронном виде + документы, подтверждающие оплату налога на сумму, указанную в отчетности (только для ИП), либо при отправке по почте с обязательным предоставлением квитанции об отправке в налоговые органы с приложением описи отправленных документов + документы, подтверждающие оплату налога на сумму, указанную в отчетности (только для ИП).

9) Юридические лица для получения займа обязаны предоставить:

- учредительные документы в последней редакции;

- документы, подтверждающие полномочия представителей (протокол общего собрания участников, совета директоров (наблюдательного совета) об избрании единоличного исполнительного органа юридического лица (директора, генерального директора, президента и т.д.)

- трудовой договор с единоличным исполнительным органом либо с лицом, которому переданы функции единоличного исполнительного органа;

- приказ о назначении главного бухгалтера, либо справка отдела кадров (лица, отвечающего за кадровую работу) об отсутствии такой должности в штатном расписании, либо об отсутствии назначений на эту должность;

- доверенность на совершение сделок и представление интересов юридического лица; решение общего собрания участников о совершении сделки.

10) Копии паспорта руководителя и главного бухгалтера юридического лица.

11) Справки налогового органа:

- об отсутствии задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;

- о количестве открытых расчетных счетах юридического лица.

12) Справки из банка:

- об открытом расчетном счете, на который будет зачисляться заем, и об отсутствии картотеки и иных обязательств;

- по оборотам (суммам приходов и расходов за каждый месяц) за последние 6 месяцев, заверенные банком.

13) Распоряжение банку о безакцептном списании задолженности с расчетного счета, заверенное банком.

14) Документы, относящиеся к обеспечению: залогу и/или поручительству.

3.2. Менеджер Фонда оценивает бизнес и личность заемщика, уровень его платежеспособности и возможности предоставления займа; посещает место работы и место проживания заемщика с получением согласия супруга(ги) на заключение договора залога и составляет письменное заключение о целесообразности выдачи займа.

3.3. Оценку залога менеджер по займам осуществляет совместно с экспертом в присутствии залогодателя.

3.4. Решение о предоставлении займа принимается комиссией по выдаче и возврату займов на основании доклада менеджера по займам, эксперта и обсуждения.

3.5. Комиссия о выдаче займов формируется из членов Правления и работников фонда.

3.6. Максимальный срок рассмотрения заявки – 14 дней для малых предприятий, 7 дней – для микропредприятий.

3.7. Не рассматриваются заявки от претендентов:

- находящихся в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства;

- сообщивших о себе ложные сведения;

- не предоставивших документы, предусмотренные п.3.1. настоящего Положения;

- имеющих просроченную задолженность по ранее предоставленным на возвратной и платной основе средствам областного бюджета.


4. КОНТРОЛЬ ЗА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕМ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И МИКРО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА.


4.1. Для осуществления контроля за целевым использованием заемных средств, своевременным возвратом заемных средств и процентов от их использования Фонд вправе на основании договора займа:

- требовать от заемщика любые необходимые документы и информацию, подтверждающие целевое использование заемных средств;

- направлять своих специалистов по местонахождению заемщика для проверки его финансово-хозяйственной деятельности или наличия соответствующего обеспечения суммы займа (заложенного имущества и условий его содержания).

4.2. При нарушении заемщиком условий договора или возникновении обстоятельств, усиливающих уровень кредитного риска, Фонд имеет право:

- требовать изменения условий договора займа;

- ограничивать или полностью прекращать предоставление микрозайма заемщику;

- предъявлять заемщику (поручителю, гаранту) требования о возврате Фонду заемных средств и процентов за пользование ими и (или) проводить безакцептное списание просроченной задолженности со счетов заемщика (поручителя, гаранта).

4.3. Контроль за деятельностью Фонда по предоставлению микрозаймов в соответствии с настоящим Положением осуществляет Попечительский Совет Фонда.