Указанием Банка России «О бизнес-планах кредитных организаций» от 05. 07. 2002 №1176-У. бизнес-план

Вид материала

Бизнес-план

Содержание 4.3. Информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности акционеров. 5. Обеспечение деятельности Банка. Материально-технические ресурсы Материально-техническое обеспечение, программное обеспечение. Субд «oracle» Скзи «верба-ow» Транспортное обеспечение Банка. Платежные терминалы. Оборудование для осуществления операций с иностранной валютой, драгоценными металлами, весоизмерительные приборы. 5.2 Кадровая политика Квалификационные требования. Корпоративная культура Банка. ОАО «Вербанк» Всего активов Всего обязательств Iii. источники собственных средств Всего источников собственных средств Iv. внебалансовые обязательства

Подобный материал:

• Бизнес-план начинается с титульного листа, на котором указывают: наименование проекта,, 20.14kb.
• Бизнес-план начинается с титульного листа, на котором указывают: наименование проекта,, 144.32kb.
• Вестник банка россии, 2326.79kb.
• Бизнес-процессы управления охватывают весь комплекс функций управления на уровне каждого, 68.46kb.
• Бизнес-план лечебно-профилактического учреждения Аннотация, 175.4kb.
• Dynamic Pathways Company) и бизнес-план pl текст (рофэр) и другие. (www finans ru/soft, 30.07kb.
• Н. Г. Чернышевского Экономический факультет утверждаю " " 20 г. Рабочая программа, 128.21kb.
• Бизнес-инженер Система бизнес-моделирования, регламентации и управления эффективностью, 574.67kb.
• Бизнес-план. Методические материалы. / Под ред. Р. Г. Малиновского. М.: Финансы и статистика,, 32.06kb.
• Войку Иван Петрович содержание разделы рабочей программы курса Инвестиционный проект, 651.31kb.

4.3. Информация о финансовом положении и хозяйственной деятельности акционеров.


Основными направлениями деятельности акционеров является вложение в доли (паи) акции хозяйственных обществ, расположенных на территории Российской Федерации. Для сохранения стабильности организаций-учредителей иные виды деятельности учредителями не осуществляются.


5. Обеспечение деятельности Банка.


5.1. Материально-техническое обеспечение


Банк имеет фактическую обеспеченность необходимыми ресурсами для устойчивой финансовой деятельности. Банк располагает достаточными денежными, трудовыми и материально-техническими ресурсами.

Уставный капитал в размере 40 478 230 рублей в начале первого года деятельности. В дальнейшем дополнительными источниками денежных средств должно стать проведение дополнительных эмиссий акций Банка.

Штатным расписанием Банка предусмотрена численность сотрудников на 1-ый год деятельности - 59 человек, на второй год - 65 человек, на 3-ий год – 70 человек.

Материально-технические ресурсы:

Банк располагает необходимыми материально-техническими ресурсами.

Помещение.

Банк располагается в здании по адресу: 115054, Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, на правах аренды, согласно договору аренды нежилого помещения б/н от 14.02.211, заключенного Илькевичем Александром Константиновичем. Общая площадь арендуемых помещений составляет 165,7 кв. м. Срок окончания договора аренды – 14.01.2012. Банком получено принципиальное согласие арендодателя о заключении договора аренды на новый срок. Кроме того при согласовании договора аренды на новый срок, достигнута договоренность об увеличении арендуемых площадей до 356,9 кв. м.

Помещение специально оборудовано для банковской деятельности банковским и офисным оборудованием. Имеется операционный зал, кассовый узел.

Кассовый узел расположен изолировано от других помещений Банка.

Кассовый узел включает в себя:

• сейфовую комнату для хранения ценностей;
  
• операционную кассу.
  

Для клиентов предусмотрен кассовый зал, состоящий из кабины для обслуживания клиентов и помещения для ожидания.

Все помещения Банка оборудованы средствами автоматической пожарной сигнализации, осуществляющими передачу извещений о пожаре на пульты централизованного наблюдения. Оборудование сертифицировано в соответствии с требованиями госпожарнадзора и принято в эксплуатацию. Также, все помещения Банка оснащены - охранной и тревожной сигнализацией, кроме того, в Банке функционирует система видеонаблюдения.

Сейфовая комната имеет оболочку второго класса устойчивости и расположенные в ней два сейфа четвертого класса устойчивости к взлому.

Комната оборудована тремя рубежами охранной сигнализации, выведенными на ЦПО. Комната имеет один вход, оборудованный бронедверью второго класса устойчивости к взлому.

Кабина кассира отделена от кабины обслуживания клиентов сплошной пулезащитной перегородкой с окном из бронестекла и лотками для передачи ценностей. Элементы выполнены по 3 классу пулестойкости.

Помещения кассового узла, предназначенные для работы с ценностями, оборудованы тревожной сигнализацией, выведенной на пост охраны Банка и на ЦПО.

Заключением от 03.03.2011 № 28-1-07/15906 года Московского главного территориального управления Банка России установлено, что техническая укрепленность кассового узла, состоящего из сейфовой комнаты и операционной кассы соответствует требованиям Положения Банка России от 24.04.2008 г. № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Для работы с ценностями в операционное время установлен сейф 3 класса устойчивости к взлому.

Также в банке есть помещение, предназначенное для обслуживания клиентов, арендующих индивидуальные банковские сейфы. Помещение состоит из предкладовой, и кладовой, в которой расположены 2 (Два) шкафа с индивидуальными банковскими сейфами различного размера. Комната со шкафами оборудована тремя рубежами охранной сигнализации, выведенными на ЦПО и имеет один вход, оборудованный бронедверью второго класса устойчивости к взлому.


Материально-техническое обеспечение, программное обеспечение.


В Банке эксплуатируются компьютеры на базе современных процессоров Intel – Core i3 для рабочих станций и Xeon для серверов. Поддержка бесперебойной работы серверов и техническое обслуживание рабочих станций осуществляется высококвалифицированными специалистами Отдела автоматизации банка.

Локальная сеть организована на базе универсальной кабельной системы. Кабельная система обслуживает компьютерную и телефонную сеть, все компьютерные и телефонные соединения выведены на патч-панели серверной и каждого из помещений. Все активное сетевое оборудование фирмы «3COM» и HP установлено в серверной и в каждом из помещений, что позволяет контролировать и гибко коммутировать отдельные ветви и сегменты сети.

Существующая кабельная сеть не потребует в ближайшее время модернизации. В случае необходимости, достаточно будет модернизировать только активное сетевое оборудование.

Используемое в Банке сетевое оборудование и топология сети, наличие резервного сетевого оборудования, позволяет обеспечить высокую отказоустойчивость работы сетевой подсистемы Банка. Сервер, обслуживающий автоматизированную банковскую систему, и аналогичный сервер, используемый как файл-сервер, оснащены RAID-массивами, что повышает надежность сохранности информации. Резервное копирование осуществляется ежедневно в автоматическом режиме, с плановой ротацией архивов.

Все критичные компьютеры и активное сетевое оборудование защищены бесперебойными источниками питания, со временем поддержки более 15 минут.

Для обеспечения бесперебойного доступа в Интернет используются два провайдера GarsTelecom и ВымпелКом (Совинтел). От внешних атак и несанкционированного доступа локальная сеть защищена брандмауэром/прокси сервером на базе ОС FreeBSD с трансляцией портов и сетевых адресов. Web и почтовый сервер банка, выполняющий информационные функции, размещен у хостинг-провайдера RU-CENTER и не сообщается с локальной сетью.

Вся поступающая электронная почта автоматически проверяется на наличие вирусов ежедневно обновляемым антивирусным комплексом «McAfee».

Антивирусная защита рабочих станций осуществляется централизованно комплексом «Kaspersky Buisness Space Security» с регулярным автоматическим обновлением данных по известным вирусам и злонамеренному ПО.

Серверная и помещение для приема-передачи данных по модемной связи изолированы от доступа посторонних лиц.

В соответствии с договором № Н873-2006Л от «22» ноября 2006 года с фирмой «Кворум» в Банке используется АБС «Quorum» на базе реляционной СУБД Oracle (программное средство). АБС «Quorum» обеспечивает ведение учета операций банка, подготовку и получение баланса, расчет нормативов в соответствии с требованиями ЦБ РФ.

В программный комплект входят:

1. Валютное расчетно-кассовое обслуживание.

2. Справочники.

З. Финансовые инструменты.

4. Формы отчетности ЦБ РФ.

5. Обслуживание физических и юридических лиц.

6. Администрирование.

Лицензия на комплекс имеет ограничения по подключению к программному средству (150 процессов) и по количеству одновременно работающих с комплексом сотрудников (50 рабочих мест).

Для защиты от несанкционированного доступа используется система имен, паролей и разграничения доступа к различным подсистемам, счетам, документам и операциям.

Вход в АБС происходит по имени и паролю пользователя. Каждый пользователь АБС «Quorum» ограничен правами по информации и действиям в соответствии со служебными функциями. В АБС ведутся протоколы операций, проводимых каждым пользователем.

С фирмой «Кворум» заключен договор № Н874-2007СБ от 1.06.07 на сопровождение АБС «Quorum». В рамках этого договора банк получает обновление системы и программного средства, консультации по настройке и выполнению операций.

В соответствие с договором № ЛД-1523 от «18» мая 2011 г. с фирмой ООО «БИФИТ» в Банке используется система дистанционного Банковского Обслуживания «iBank 2» с использованием электронного ключа USB-токена «iBank2 key»

Эта система дает возможность клиентам отслеживать свои операции и управлять счетами из любой точки при наличии доступа к сети Интернет и на сегодняшний день является одной из самых защищенных от взлома.

Система «iBank2» дает возможность:

• получать выписки, движения и остатки по счету;
  
• отправлять и отзывать платежи;
  
• отправлять и получать информационные сообщения;
  
• сохранять выписки в различных форматах для использования их в дальнейшем в других программах (например 1С)
  

В рамках системы ДБО «iBank 2» реализована система шифрования передаваемой информации на базе СКЗИ «Крипто-КОМ 3.2» и ПБЗИ Агава-С (версия 5.0)

Программные средства для защиты от несанкционированного доступа:

Вся конфиденциальная информация находится в автоматизированной Банковской системе (АБС).

Для защиты информации применяется система, состоящая из нескольких уровней:

• первым уровнем является сама сетевая операционная система, имеющая встроенную систему защиты, предполагающая регистрацию пользователя в сети и осуществляющая контроль за использованием сетевых ресурсов;
  
• на втором уровне каждая программа, и в частности АБС, также имеет встроенную систему защиты. Например, доступ пользователей в систему осуществляется с помощью паролей, имеющих ограниченное время действия и хранящиеся на сервере. Кроме того, имеется возможность указания разных уровней доступа к конкретным операциям и документам АБС.
  

Для шифрования информации при отправке платежей в Межрегиональный центр Информатизации (МЦИ) Банка России в текущий момент применяется система криптографической защиты информации УТА разработанная МЦИ.

Состав программного обеспечения, используемого в Банке для автоматизации производственного процесса:

Системное программное обеспечение:

• Операционная система «MICROSOFT WINDOWS XP»;
  
• Серверная операционная систем «MICROSOFT WINDOWS SERVER 2003»;
  

Антивирусное программное обеспечение:

• Антивирусное ПО « Kaspersky Buisness Space Security»;
  

Системы управления базами данных СУБД;

• СУБД «ORACLE»;
  
• СУБД MS SQL Server 2008
  

Серверное программное обеспечение:

• WEB сервер «Tomcat» (на Java JRE)
  
• шлюз iBank2 взаимодействия с АБС «QUORUM»;
  

Офисное программное обеспечение:

• Офисный пакет «MICROSOFT OFFICE» в составе Microsoft Word, Microsoft Excel, Microsoft Outlook, Microsoft PowerPoint;
  

Банковское программное обеспечения:

• Интегрированная банковская система АБС «QUORUM»;
  
• Программный комплекс «Автоматизированное рабочее место финансового мониторинга «АРМФМ КОМИТА»;
  
• Программный комплекс «Таможенно-банковская система валютного контроля «ТБСВК»;
  
• Программный комплекс «ФИНАНСОВЫЙ РИСК-МЕНЕДЖЕР»;
  
• Программный комплекс «Клиент-Банк» (Юни Кредит-БАНК);
  
• Программный комплекс «Клиент-Банк» (РосЕвроБанк);
  
• Программный комплекс «АСТРА-2000W»;
  
• Программный комплекс СЭД НДЦ «ЛУЧ»;
  
• Программный комплекс СЭД СКБ «Контур»;
  
• Программный комплекс «ЭЛЕКТРОННАЯ АНКЕТА ФКЦБ»;
  
• Программный комплекс подготовки отчетности «КЛИКО»;
  
• Программный комплекс ПЕРСОНИФИЦИРОВАННЫЙ УЧЕТ «ОАЗИС»;
  
• Программный комплекс 1С-ПРЕДПРИЯТИЕ «ЗАРПЛАТА И УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ»;
  
• Программный комплекс DepoNet -офис версия 4.1;
  
• Программный комплекс для работы с НБКИ.
  

Средства криптографической защиты информации СКЗИ:

• СКЗИ «ВЕРБА-OW»;
  
• СКЗИ «КРИПТОПРО»;
  
• СЭД ММВБ «Micex-eDoc»;
  
• СЭР НКО ЗАО НРД;
  
• РМП «ВЕРБА-OW»;
  
• Администратор ключей «ADMIN-PKI»;
  
• КА и шифрование файлов с использованием СКЗИ «ВЕРБА-OW»;
  

Информационно-справочные системы:

• Информационно-справочная система «КОНСУЛЬТАНТ-ПЛЮС»;
  
• Информационно-справочная система «ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА ВЭП»;
  

Порядок резервного копирования:

• все базы данных и данные программных комплексов (ежедневное копирование);
  
• все созданные и измененные файлы на файл-сервере (ежедневное копирование).
  

Транспортное обеспечение Банка.

Для инкассации Банк использует бронированный автомобиль сторонней организации, имеющей право на осуществление перевозки ценностей. В настоящее время у Банка заключены договора с Росинкас (Российское объединение инкассации) ЦБ РФ и ООО «Инвестсоцбанк»

Платежные терминалы.

С ноября 2010 г. Банк осуществляет деятельность по приему платежей клиентов через платежные терминалы самообслуживания. На текущий момент в собственности банка находится 9 платежных терминалов, размещенных на территории г. Москвы.

Оборудование для осуществления операций с иностранной валютой, драгоценными металлами, весоизмерительные приборы.

Банк обеспечен справочными материалами по определению платежеспособности денежных знаков иностранных государств (справочные материалы издательства "Кисинг Информационные Системы"), а также оборудованием для осуществления операций с иностранной валютой и драгоценными металлами (счетно-сортировальная техника, оборудование для упаковки банкнот денежной наличности, индивидуальные устройства для хранения, шкафы, сейфы, увеличительные стекла, приборы контроля подлинности банкнот в отраженном и проходящем свете, источники ультрафиолетового света, измерительные линейки, приборы для визуального контроля меток, обнаруживаемых в инфракрасных лучах, охранно-пожарная и тревожная сигнализация с выводом сигналов на пост охраны Банка и т.п.), банковским и офисным оборудованием.


5.2 Кадровая политика


Цель кадровой политики Банка на ближайший период времени - развитие кадрового менеджмента и поддержание его на современном уровне для решения стратегических задач развития Банка.

Основные направления кадровой политики (программа действий), включают в себя:

• выстраивание отношений с персоналом на долгосрочной основе, направление усилий и средств на развитие личности каждого сотрудника, его закрепление в коллективе;
  
• создание системы оплаты труда, адекватно учитывающей затраты и результаты труда персонала;
  
• создание эффективной финансовой политики по отношению к персоналу, включающей в себя системы нематериального стимулирования труда и социальных льгот;
  
• своевременный и эффективный подбор персонала и адаптация новых сотрудников в коллективе;
  
• развитие персонала;
  
• поддержание и повышение квалификации руководителей и служащих;
  
• развитие коммуникаций внутри Банка;
  
• оптимизация социально-психологического климата;
  
• формирование и поддержание корпоративной культуры в Банке;
  
• обеспечение работников гарантиями и льготами, предусмотренными законодательством Российской Федерации.
  

Одним из условий успешного развития Банка является профессионализм в деятельности всех его сотрудников, обязательной составной частью которого является соблюдением принципов корпоративной культуры и норм деловой этики.

Ниже перечислены основные правила, которых обязан придерживаться сотрудник Банка при исполнении служебных обязанностей:

• честность и объективность: сотрудник должен сохранять объективность и честность, должен быть свободен от конфликта интересов и не должен преднамеренно искажать факты и подчинять и свое мнение другим;
  
• компетентность: сотрудник должен браться за выполнение тех операций, профессиональное выполнение которых он может обосновано от себя ожидать;
  
• профессиональная ответственность: сотрудник должен заботиться о полноте и законченности своих действий, исключить возможность возникновения трудностей для других в результате неполноты и неправильности собственных действий;
  
• контроль: действия каждого сотрудника должны подвергаться независимому контролю;
  
• достаточность оснований: сотрудник не должен осуществлять действий при отсутствии оснований, установленных законодательством либо внутренними нормативными актами Банка;
  
• конфиденциальность: сотрудник не должен раскрывать конфиденциальной информации клиента без особого согласия этого клиента в случаях отсутствия прямой законодательной обязанности ее раскрыть.
  

Квалификационные требования.

Банк предъявляет следующие квалификационные требования общего характера:

• наличие высшего образования, желательно, специализированного по рассматриваемому направлению;
  
• наличие опыта работы в рассматриваемом направлении деятельности;
  
• личные качества: трудолюбие, ответственность, целеустремленность, умение работать в коллективе.
  

К руководителям среднего и низшего звена предъявляются следующие дополнительные требования:

• способность мотивированного планирования деятельности подразделения;
  
• способность достигать поставленных запланированных целей в соответствии с ограниченным объемом выделяемых ресурсов;
  
• наличие навыков руководства, в т.ч. составление проектов нормативных актов, организация рационального документооборота, обеспечение взаимозаменяемости;
  
• способность непосредственного исполнения функций своих предполагаемых подчиненных;
  
• психологическая устойчивость.
  

Корпоративная культура Банка.

Корпоративная культура – это система убеждений, норм поведения, установок и ценностей, которые являются правилами, определяющими как должны работать и вести себя сотрудники Банка.

В Банке большое внимание уделяется пониманию роли и значению корпоративной культуры для успеха в реализации не только краткосрочных, но и долгосрочных стратегических целей и умению формировать требуемый уровень культуры, так как это является важнейшим условием успешных организационных изменений и призвано формировать у сотрудников Банка чувство причастности к общим целям.

Банк предъявляет высокие требования как к вновь пришедшим сотрудникам, так и к действующему кадровому составу – профессионализм, ответственность, энергичность, умение наладить контакт с клиентами.

В настоящий момент кадровый состав Банка обладает всеми вышеперечисленными характеристиками. Персонал Банка отличается высоким профессиональным уровнем.

Основные принципы приема сотрудников на вакантные должности:

• прием на работу в Банк производится на основании конкурса;
  
• прием специалиста на вакантную должность происходит на основании четких профессиональных требований, перечисленных в должностной инструкции вакантной должности.
  

Система стимулирования труда

Учитывая различную степень ответственности персонала за стабильную работу Банка, заработная плата по категориям распределяется:

• высшее руководство;
  
• руководитель отдела;
  
• главный специалист/экономист;
  
• ведущий специалист/экономист;
  
• специалист/экономист.
  

Система стимулирования труда в Банке включает в себя:

1. Материальную мотивацию:

• заработная плата;
  
• премии;
  
• обучение персонала;
  
• материальная помощь.
  

2. Моральную мотивацию:

• информирование сотрудников о событиях, происходящих в Банке;
  
• оценка и поощрение хорошо выполненной работы;
  
• делегирование полномочий, повышение ответственности сотрудников;
  
• персональное внимание;
  
• профессиональное развитие (карьерный рост);
  
• корпоративная культура.
  

Мотивация труда каждого сотрудника происходит в соответствии с его личным вкладом в развитие подразделения и решения стратегических задач Банка.

Для создания эффективной корпоративной культуры Банк использует различные подходы, включая визуальные презентации и корпоративные мероприятия, нацеленные на создание менее формальных отношений между сотрудниками.

Принимая во внимание то, что Банк в дальнейшей своей деятельности ориентируется на обслуживание клиентов - физических лиц как на одно из стратегических направлений развития бизнеса, изменение корпоративной культуры начнется с расширения кадрового состава и образования новых структурных подразделений Банка. Это приведет к изменению методов управления и, как следствие, к изменению поведения сотрудников. При перестройке корпоративной культуры на основе новых принципов и норм Банку важно сформировать у всех сотрудников новые модели поведения, поскольку именно поведение сотрудников является для клиентов внешним проявлением клиентоориентированности Банка. В целях развития корпоративной культуры Банк формулирует клиентоориентированные модели поведения сотрудников следующим образом:

• Мы изучаем клиента, его проблемы и потребности.
  
• Тщательно отбираем персонал, вводя в систему подбора и адаптации компетенцию ориентации на клиента.
  
• Предоставляем клиенту видимую пользу (а не услугу).
  
• Внедряем систему регулярного взаимодействия с клиентом, а не только тогда, когда есть предмет для продажи.
  
• Приоритетом для нас является поддержание отношений со старыми клиентами, и лишь наладив этот процесс, мы развиваем систему привлечения новых.
  
• Наш Банк ставит клиентов в центр своего бизнеса.
  

6.Заключение.


На основании расчетных балансов была проведена аналитическая работа по оценке всех пруденциальных норм деятельности Банка (расчеты представлены в Приложениях), которая показала, что Банк является устойчивой финансовой структурой, которая имеет тенденцию к увеличению капитала, соблюдает выполнение экономических нормативов согласно требованиям действующего законодательства.

Изложенные расчеты подтверждают экономическую целесообразность осуществления Банком предполагаемых банковских операций со средствами физических лиц в рублях и в иностранной валюте.

Банк примет все меры к тому, чтобы качество обслуживания клиентов отвечало самым высоким требованиям, и при этом обеспечивалась необходимая безопасность проводимых операций.

При получении дополнительной лицензии на осуществление банковских операций – привлечение во вклады средств физических лиц, Банк сможет проводить все предполагаемые виды банковских операций, указанные в лицензии и в Инструкции Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02.04.2010 № 135-И, так как для этого располагает:

• всеми необходимыми ресурсами, достаточными для организации и проведения операций;
  
• необходимыми кадрами, имеющими профессиональную подготовку для работы с иностранной валютой, удовлетворяющими требованиям Банка России;
  
• программными продуктами, обеспечивающими проведение операций в иностранной валюте;
  
• современными каналами связи, гарантирующими безопасный бесперебойный характер связи;
  
• современной электронной техникой, оборудованием и информационными системами;
  
• потенциальными клиентами – физическими лицами, заинтересованными в проведении операций в рублях и иностранной валюте через Банк.
  

В настоящий момент основные активы Банка направляются на работу в реальном секторе - кредитование малого и среднего бизнеса и вложение в ценные бумаги высоконадежных эмитентов. Это позволило восстановить позиции Банка на российском финансовом рынке.

Определяющим фактором успеха Банка на рынке будет являться его способность предложить качественное обслуживание и удобный доступ к услугам, сохранив при этом конкурентоспособные цены. Банком будут использоваться альтернативные каналы сбыта, технологии пакетирования и инструменты перекрестных продаж. Работая на всех сегментах рынка и укрепляя степень взаимного доверия, Банк будет поощрять лояльность клиентов, предоставлять существующим и потенциальным клиентам возможность получения необходимых знаний в области финансовых услуг.


Банк выстраивает свою перспективную стратегию с учетом объективных закономерностей развития экономики и характера тех задач, которые ставит ход экономических процессов в стране.

В настоящее время акционеры Банка высказывают свою заинтересованность в расширении деятельности Банка на рынке финансовых услуг. Активное участие в работе Банка его основных акционеров, постоянная совместная работа Совета директоров Банка и Правления Банка по вопросам расширения спектра банковских услуг, позволяет Банку планировать мероприятия, предполагающие поддержку всех акционеров Банка.

Первоочередной задачей является организация кредитования производства, финансирование быстроокупаемых проектов, которые непосредственно связаны с инновациями и являются высокоэффективными. Руководством Банка принято решение об уделении внимания лизинговым и факторинговым операциям.

Руководством Банка утверждена кредитная политика, в которой предъявляются строгие требования к качеству залогов заемщиков, гарантиям возврата кредита, более тщательно проверяется кредитоспособность организаций.

Основные цели Банка:

• ориентация кредитной политики на наиболее перспективные, рентабельные и экспортноориентированные секторы экономики;
  
• расширение работы с инвестиционными проектами, используя для этого финансовые ресурсы предприятий и населения;
  
• диверсификация спектра банковских операций, т.е. перевод значительной части активов, размещенных на рынке ценных бумаг в операции кредитования клиентов;
  
• повышение качества работы Банка на основе динамичных организационных, кадровых и технологических изменений, что должно способствовать повышению рентабельности Банка и более полно учитывать интересы клиентов.
  

Общей стратегией Банка является разумный консерватизм, объединяющий взвешенность принимаемых решений, управление кредитными рисками при одновременном выходе на новые области деятельности и использование новых финансовых инструментов в соответствии со складывающимися тенденциями на финансовых рынках и в социально-экономической сфере.

На прогнозируемый период в структуре источников не планируются изменения приоритетов: привлечения клиентов на расчетно-кассовое обслуживание, с целью увеличения объема неснижаемых остатков на расчетных, текущих и других счетах клиентов, остатки на которых являются недорогими источниками финансирования.

В области привлечения ресурсов планируется:

• увеличение удельного веса средств до востребования, т.е. наиболее дешевую ресурсную базу Банка, которая в основном формируется за счет клиентов – физических лиц, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании;
  
• создание новых технологических процедур, привлекательных для клиентов;
  
• широкое использование действующего продукта и создание нового банковского продукта для привлечения временно свободных денежных средств клиентов;
  
• направление процесса планирования финансовых технологий Банка на последовательное укрепление его ресурсного потенциала и т.д.
  

Понимая, что менее дорогие источники (но совершенно непредсказуемые по своему поведению во времени) могут препятствовать обеспечению Банком оптимального управления активно-пассивными операциями, тем не менее, можно грамотно осуществлять управление ими и обеспечивать сбалансированную ликвидность по срокам и объемам в активе и пассиве баланса.

Одним из перспективных направлений развития Банка будет ориентация на клиентов – физических лиц нерезидентов, так как среди них много тех, кто хочет сохранить/увеличить и просто саккумулировать свои сбережения перед отправкой денежных переводов родственникам в свою страну. Таким клиентам Банк намерен предлагать надежность и стабильность краткосрочных вкладов. Кроме того, такие клиенты заинтересованы в услуге денежных переводов и оплате услуг операторов сотовой связи посредством платежных терминалов.

Сбалансированная линейка вкладов, учитывающая потребности целевых сегментов вкладчиков, высокая информативность и гибкость депозитной политики, а также предоставление комплексных услуг – вот ключевые факторы, которые позволят ОАО «Вербанк» успешно конкурировать на рынке.

Приведенные выше расчеты показывают способность Банка сохранять финансовую стабильность и выполнять пруденциальные нормы деятельности, установленные Центральным банком Российской Федерации.

Банком строго соблюдается законодательство Российской Федерации и все нормативные документы Центрального банка Российской Федерации такие как: выполнение экономических нормативов, расчет регулирования размера обязательных резервов, подлежащих депонированию в Центральном банке России, создание резервов на возможные потери, лимиты открытых валютных позиций и т.п..

Большое внимание будет уделяется финансовому мониторингу в целях организации работы Банка по противодействию легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Одним из важных элементом является подход Банка к построению систем корпоративного управления и внутреннего контроля, прежде всего системы управления всеми видами банковских рисков. Банком сформирована и будет совершенствоваться система управления рисками, адекватная характеру совершаемых операций. Банком создана система управления рисками, которая обеспечивает не только эффективную защиту от рисков, но и носит упреждающий характер, оказывает влияние на определение конкретных направлений деятельности Банка.


И.О. Председателя Правления

ОАО «Вербанк» А.А.Шевченко


Главный бухгалтер

ОАО «Вербанк» В.Г.Акимова


Приложение 1


Расчетный баланс

ОАО «Вербанк»

(тыс. руб.)

№ п/п	Статьи баланса	На последнюю отчетную дату (факт) 01.10.11	Данные на начало первого планируемого года	Данные на начало второго планируемого года	Данные на начало третьего планируемого года
1	2	3	4	5	6
	I. А К Т И В Ы
	Денежные средства (касса и приравненные средства)	30207	12000	20000	30000
	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	26280	77000	130000	220000
2.1.	Обязательные резервы	10692	15012	36030	67015
	Средства в кредитных организациях	61092	50000	110000	140000
	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	338013	700000	800000	1000000
	Ссудная задолженность	277368	449406	971000	1473047
	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	193633	520142	1310200	2030000
6.1.	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	0	0	0	0
	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0	0	0
	Основные средства, нематериальные запасы и материальные запасы	8776	10836	20336	31357
	Прочие активы	17573	20000	20000	20000
	Всего активов	952942	1854396	3417566	5011419
	II. П А С С И В Ы
	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0	0	0
	Средства кредитных организаций	0	220000	220000	220000
	Средства клиентов (некредитных организаций)	468529	963992	1961349	2038698
13.1.	Вклады физических лиц	6251	10000	550000	1920000
	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	0	0
	Выпущенные долговые обязательства	242433	375008	250000	154999
	Прочие обязательства	836	53811	71013	108186
	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон	300	220	1350	4550
	Всего обязательств	712098	1603031	3053712	4446433
	III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
	Средства акционеров (участников)	40478	40478	80478	180000
	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0	0
	Эмиссионный доход	110287	110287	143373	186338
	Резервный фонд	82840	82840	99040	135011
	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	-974	1560	4992	8566
	Переоценка основных средств	0	0	0	0
	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	0	0	0	0
	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	8213	16200	35971	55071
	Всего источников собственных средств	240844	251365	363854	564986
	IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
	Безотзывные обязательства кредитной организации	18155	0	0	0
	Выданные кредитной организацией гарантии, поручительства	0	0	0	0