Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (рап, 2008)
| Вид материала | Закон |
- Место и роль публичных интересов в банковской деятельности, 544.85kb.
- Анализируя и оценивая правовое регулирование банковской деятельности, следует иметь, 728.38kb.
- Образцы заданий для вкр по финансовому праву, 3721.52kb.
- Правовое регулирование рекламы в системе маркетинговой деятельности, 93.35kb.
- Публично-правовое регулирование банковской деятельности в российской федерации (финансово-правовые, 707.5kb.
- Темы дипломов по кафедре предпринимательского права Правовое регулирование соглашений, 31.32kb.
- Темы и примерные планы рефератов для студентов 2-го ускоренного курса и 3-го заочного, 71.8kb.
- Пруденциальное регулирование банковской деятельности в россии, 898.7kb.
- Лекций: подготовка аспирантов на кандидатский уровень (для аспирантов политических,, 4190.05kb.
- Рабочая программа дисциплины Правовое регулирование предпринимательской деятельности, 430.32kb.
Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (РАП, 2008)
Вопрос 1. Понятие и виды источников правового регулирования банковской деятельности. 2
Вопрос 2. Характеристика законов, регулирующих банковскую деятельность. 3
Вопрос 3. Характеристика нормативных актов Банка России. 5
Вопрос 4. Толкование нормативных актов Банка России. 6
Вопрос 5. Банковская система Российской Федерации. 7
Вопрос 6. Понятие и признаки кредитной организации. 8
Вопрос 7. Виды кредитных организаций. Порядок изменения вида кредитной организации. 9
Вопрос 8. Государственная регистрация кредитных организаций. 10
Вопрос 9. Реорганизация кредитных организаций. 12
Вопрос 10. Правоспособность кредитной организации. Банковские лицензии. 13
Вопрос 11. Банковская группа и банковский холдинг. 14
Вопрос 12. Уставный капитал кредитной организации. 16
Вопрос 13. Собственные средства кредитной организации и их юридическое значение. 18
Вопрос 14. Правовой статус учредителей и участников кредитной организации. 20
Вопрос 15. Органы управления кредитной организации. 20
Вопрос 16. Филиалы и представительства кредитной организации. 22
Вопрос 17. Порядок открытия филиалов и представительств иностранной кредитной организации на территории Российской Федерации. 23
Вопрос 18. Операционные кассы вне кассового узла кредитной организации и дополнительные офисы кредитной организации. 25
Вопрос 19. Обменные пункты и банкоматы. 26
Вопрос 20. Отзыв банковской лицензии. 26
Вопрос 21. Ликвидация кредитной организации. 28
Вопрос 22. Уполномоченные представители Банка России в кредитных организациях, у которых отозваны банковские лицензии. 32
Вопрос 23. Правовой статус и цели Банка России. 34
Вопрос 24. Экономические основы деятельности Банка России. 35
Вопрос 25. Федеральная собственность и имущество Банка России. 36
Вопрос 26. Правовое обеспечение независимости Банка России и ее роль в проведении единой государственной денежно-кредитной политики. 37
Вопрос 27. Национальный банковский совет и органы управления Банком России. 39
Вопрос 28. Система и внутренняя структура Банка России. 41
Вопрос 29. Территориальные учреждения Банка России. 43
Вопрос 30. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления. 45
Вопрос 31. Характеристика функций Банка России. 46
Вопрос 32. Участие Банка России в капиталах некоторых кредитных организаций. 48
Вопрос 33. Понятие, сущность и виды банковского надзора. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций. 49
Вопрос 34. Банковская тайна. 53
Вопрос 35. Банковские операции и сделки кредитной организации. 54
Вопрос 36. Виды банковских операций. 56
Вопрос 37. Правовое регулирование наличного денежного обращения. Денежная система и организация обращения наличных денег в Российской Федерации. 57
Вопрос 38. Банковские операции, сделки и правовое регулирование противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем. 58
Вопрос 39. Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации. 59
Вопрос 40. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). Договор банковского вклада. 60
Вопрос 41. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Договор банковского счета. 61
Вопрос 42. Размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет. Договор кредита. 64
Вопрос 43. Обеспечение возвратности кредитов. 66
Вопрос 44. Создание резервов по ссудам. 67
Вопрос 45. Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). 68
Вопрос 46. Правовое регулирование безналичных расчетов. 70
Вопрос 47. Характеристика кассовых операций кредитной организации. 71
Вопрос 48. Банковские операции и валютный контроль. 72
Вопрос 49. Выдача банковских гарантий. 73
Вопрос 50. Выдача за третьих лиц поручительств, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме. 74
Вопрос 51. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами. 75
Вопрос 52. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации. 76
Вопрос 53. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей. 80
Вопрос 54. Финансирование под уступку денежного требования. 81
Вопрос 1.Понятие и виды источников правового регулирования банковской деятельности.
Под источниками (формами) права понимаются способы закрепления и выражения правовых норм.
В статье 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" закреплен исчерпывающий перечень видов источников банковского права. Вот, что в ней сказано: "правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России".
- Конституция Российской Федерации
В соответствии с пунктом "ж" статьи 71 Конституции Российской Федерации в ведении Российской Федерации находятся, в частности, финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, данное положение означает, что правовое регулирование банковской деятельности может осуществляться только на федеральном уровне.
В части 2 статьи 75 Конституции Российской Федерации закреплен принцип независимости Банка России от других государственных органов при осуществлении своей основной функции - защиты и обеспечения устойчивости рубля.
- Гражданский кодекс Российской Федерации
глава 42 "Заем и кредит"
глава 43 "Финансирование под уступку требований"
глава 44 "Банковский вклад"
глава 45 "Банковский счет"
глава 46 "Расчеты"
глава 47 "Хранение" (ст.ст. 921, 922)
- Федеральные законы
- "О банках и банковской деятельности" (от 02.12.1990 № 395-1)
- "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (от 25 февраля 1999 года № 40-ФЗ)
- "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ)
- "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ)
- "О валютном регулировании и валютном контроле" (от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ)
- "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ)
- "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (от 29 июля 2004 года № 96-ФЗ)
- "О кредитных историях" (от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ)
Законы из других отраслей, но распространяющиеся на банки и банковскую деятельность
- Федеральный закон "Об акционерных обществах"
- Федеральный закон "Об обществах с ограниченной ответственностью"
- Федеральный закон "О рынке ценных бумаг"
- "О защите прав потребителей" (ст. 10 – требования к раскрытию информации о кредите) (от 07.02.1992 № 2300-1)
- "О защите конкуренции" (от 26 июля 2006 года № 135-ФЗ)
- и др.
Ответственность банков за допущенные нарушения законодательства
- КоАП РФ (ст. 15.26 Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, предусматривает ответственность банков за нарушение банковского зак-ва, ст. 15.27 Нарушение законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, предусм. ответственность банка за нарушение зак-ва об отмывании преступных доходов и финансир. терроризма, ст. 15.25. Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования и т.д.)
- Нормативные акты Банка России (Инструкции, Положения, Указания)
- Положение Банка России от 03.10.2004 № 2-П "О безналичных расчетах в РФ"
- Положение Банка России от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"
- Инструкция Банка России от 14.09.2006 № 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)"
- Указание Банка России от 13.05.2008 № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика –физического лица полной стоимости кредита"
- и др.
Акты толкования Банка России (не содержат требований, только разъясняют, толкуют и уточняют): официальные разъяснения Банка России (с буквами "ОР" в номере), письма Банка России (с буквой "Т" в номере), указания оперативного хар-ра Банка России (не издаются примерно с 2000 года).
В статье 2 Федерального закона “О банках и банковской деятельности" не указаны международные правовые акты, а также обычаи делового оборота. Но они указаны в ст.15 Конституции РФ и в ГК РФ соответственно. А они входят в перечень тех актов, которыми регулируется банковская деятельность. Таким образом, к источникам правового регулирования банковской деятельности следует добавить:
- Международные правовые акты (по общим гражданско-правовым вопросам, а также, например, по вопросам выдачи банковских гарантий, векселей и т.д.)
- Обычаи делового оборота создают кредитным организациям возможность творчески развивать банковскую деятельность в тех пределах, в которых это не нарушает установленные законом и нормативными актами Банка России, правила банковских операций.
В ст. 2 также не говорится о правовых актах различных органов исполнительной власти. Действительно, они регулируют деятельность, не относящуюся непосредственно к банковской, но банки в ряде случаев должны соблюдать и их требования: ФАС России (соблюдение банками антимонопольного законодательства), ФСФР России (соблюдение банками законодательства о рынке ценных бумаг), Роспотребнадзор (защита прав потребителей в части выдачи потребительских кредитов), Росфинмониторинг (противодействие отмыванию преступных доходов), ФНС России (соблюдение налогового законодательства) и др. (приказы, письма, разъяснения).