Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (рап, 2008)
| Вид материала | Закон |
- Место и роль публичных интересов в банковской деятельности, 544.85kb.
- Анализируя и оценивая правовое регулирование банковской деятельности, следует иметь, 728.38kb.
- Образцы заданий для вкр по финансовому праву, 3721.52kb.
- Правовое регулирование рекламы в системе маркетинговой деятельности, 93.35kb.
- Публично-правовое регулирование банковской деятельности в российской федерации (финансово-правовые, 707.5kb.
- Темы дипломов по кафедре предпринимательского права Правовое регулирование соглашений, 31.32kb.
- Темы и примерные планы рефератов для студентов 2-го ускоренного курса и 3-го заочного, 71.8kb.
- Пруденциальное регулирование банковской деятельности в россии, 898.7kb.
- Лекций: подготовка аспирантов на кандидатский уровень (для аспирантов политических,, 4190.05kb.
- Рабочая программа дисциплины Правовое регулирование предпринимательской деятельности, 430.32kb.
Вопрос 6.Понятие и признаки кредитной организации.
Понятие кредитной организации определено в ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»
Кредитная организация – это юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Признаки кредитной организации:
1. Кредитная организация – это юр. лицо. Следовательно, для кредитной организации характерны все признаки юр. лица: имеет в собственности обособленное имущество, отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
2. Кредитная организация – это коммерческая организация, т.к. основной целью деятельности является извлечение прибыли;
3. Кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме - хозяйственного общества.
В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся ООО, общество с дополнительной ответственностью, ЗАО и ОАО;
4. Кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, т.е. государственной, частной и иных форм собственности;
5. Кредитная организация обладает специальной правоспособностью, т.к. может осуществлять только те виды деятельности, которые определены в уставе этой кредитной организации. Виды банковских операций, которые может осуществлять кредитная организация, определены в ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность;
6. Право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ;
7. Кредитная организация является элементом банковской системы РФ.
Вопрос 7.Виды кредитных организаций. Порядок изменения вида кредитной организации.
Виды:
- Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
- Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
Классификация банков:
- По сфере обслуживания: местные, национальные, международные.
- В зависимости от наличия или отсутствия филиалов: с филиалами, без филиалов.
- По форме собственности: государственные, частные.
- По организационно-правовой форме: ООО, ОАО, ОДО.
Виды небанковских кредитных организаций (деление на виды осуществляется по российскому законодательству волей Банка России путем издания им нормативных актов, определяющих круг банковских операций, предписанных для того или иного вида небанковских кредитных организаций: расчетных НКО, организаций инкассации (в лекциях – инкассации отдельно не было выделено) и небанковских депозитно-кредитных организаций).
- расчетные НКО вправе осуществлять следующие банковские операции:
1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
2) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. Расчетные НКО не вправе привлекать денежные средства ЮЛ И ФЛ во вклады в целях их размещения от своего имени и за свой счет. Однако рассматриваемые организации вправе предоставлять кредиты клиентам - участникам расчетов на завершение расчетов по совершенным ими сделкам в порядке, установленном Банком России. Временно свободные денежные средства расчетные НКО вправе размещать только в виде вложений в ценные бумаги федерального правительства, отнесенных Банком России к вложениям с нулевым риском, а также хранить на корреспондентских счетах в Банке России и в кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.
3) обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций, на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг, осуществлять расчеты по пластиковым картам, осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также сделки, предусмотренные их уставами.
2. В соответствии с п. 9 Положения Банка России N 516 организации инкассации вправе осуществлять единственную банковскую операцию - инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. Во-первых, под термином "инкассация" следует понимать оказание предприятиям и организациям услуг по сбору, перевозке и доставке в кассы банков и других организаций наличных денег и других ценностей, а также по обеспечению сохранности указанных ценностей в процессе выполнения этих действий. Во-вторых, под инкассацией векселей, платежных и расчетных документов следует понимать услуги по получению наличных платежей по перечисленным финансовым и расчетным документам.
3. небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) вправе осуществлять в рублях и в иностранной валюте следующие банковские операции:
- привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
- размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет;
- выдача банковских гарантий.
НДКО не вправе осуществлять следующие банковские операции:
- привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению ФЛ И ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной форме;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов.
НДКО не разрешается также открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом.
Порядок изменения вида кредитной организации
Получение небанковской кредитной организацией (НКО) статуса банка возможно при условии соблюдения НКО требований, установленных нормативными актами Банка России, регламентирующими процедуру лицензирования банковской деятельности для кредитных организаций, расширяющих деятельность путем получения дополнительных лицензий.
НКО должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью (далее - территориальное учреждение Банка России) документы, предусмотренные нормативными актами Банка России, регламентирующими процедуру лицензирования банковской деятельности.
Территориальное учреждение Банка России рассматривает представленные НКО документы в срок не более 45 календарных дней с даты регистрации документов в общем отделе.
В случае несоответствия представленных документов законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России, наличия замечаний по представленным документам, отсутствия полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их НКО не позднее срока, установленного 45 календарный дней.
При отсутствии замечаний по представленным документам территориальное учреждение Банка России не позднее срока, установленного 45 календарных дней, направляет заключение о возможности получения НКО статуса банка и выдачи ей лицензии, расширяющей деятельность, вместе с комплектом документов в Банк России.
Срок рассмотрения в Банке России документов не должен превышать 90 календарных дней.
При наличии замечаний по представленным документам, не позволяющих принять решение о получении НКО статуса банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, Банк России не позднее 90 календ. дней, возвращает документы с мотивированным заключением территориальному учреждению Банка России для последующего уведомления об этом НКО.
В случае принятия Банком России положительного решения - Банк России не позднее 90 календарных дней направляет в НКО сообщение о принятом решении.
Банк России в месячный срок со дня представления документов принимает решение о государственной регистрации изменений в учредительные документы (учредительных документов в новой редакции) НКО и осуществляет взаимодействие с Федеральной налоговой службой
Если есть нарушения, Банк России не позднее месячного срока возвращает документы с мотивированным заключением НКО для устранения замечаний. Исправленные и повторно направленные в Банк России документы НКО считаются вновь поступившими и рассматриваются в установленном нормативными актами Банка России порядке.
Одновременно с получением кредитной организацией (бывшей НКО) статуса банка не может быть выдана лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц согласно части третьей статьи 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Период времени, необходимый для получения указанного права, исчисляется со дня внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений в учредительные документы (учредительных документов в новой редакции) кредитной организации, и связанных с получением кредитной организацией статуса банка.
Прим. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.
Право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть предоставлено вновь регистрируемому банку либо банку, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, если:
1) размер уставного капитала вновь регистрируемого банка либо размер собственных средств (капитала) действующего банка составляет величину не менее суммы рублевого эквивалента 100 миллионов евро;
2) банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.