Правовое регулирование банковской деятельности в РФ (рап, 2008)

Вид материала

Закон

Содержание Вопрос 5.Банковская система Российской Федерации. Второй ее уровень Банковская система Все кредитные организации Банк России

Подобный материал:

• Место и роль публичных интересов в банковской деятельности, 544.85kb.
• Анализируя и оценивая правовое регулирование банковской деятельности, следует иметь, 728.38kb.
• Образцы заданий для вкр по финансовому праву, 3721.52kb.
• Правовое регулирование рекламы в системе маркетинговой деятельности, 93.35kb.
• Публично-правовое регулирование банковской деятельности в российской федерации (финансово-правовые, 707.5kb.
• Темы дипломов по кафедре предпринимательского права Правовое регулирование соглашений, 31.32kb.
• Темы и примерные планы рефератов для студентов 2-го ускоренного курса и 3-го заочного, 71.8kb.
• Пруденциальное регулирование банковской деятельности в россии, 898.7kb.
• Лекций: подготовка аспирантов на кандидатский уровень (для аспирантов политических,, 4190.05kb.
• Рабочая программа дисциплины Правовое регулирование предпринимательской деятельности, 430.32kb.

Вопрос 5.Банковская система Российской Федерации.

Банковская система в России восприняла многое из зарубежного опыта. В некоторых зарубежных странах сложились разветвленная банковская система, включающая несколько уровней. В некоторых странах банковская система объединяет не только банки, но и другие финансовые организации, например страховые компании (трех и четырехуровневые банковские системы), в зависимости от того, какое понятие вкладывается в определение банка.    

В результате преобразований, и с принятием в 1990 г. банковских законов в России сложилась двухуровневая банковская система.

Первый уровень банковской системы, – кредитные организации, филиалы и представительства иностранных кредитных организаций.

Второй ее уровень, – Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

Согласно ч.1 статьи 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" “банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков”.

Банковская система – это регулируемые банковским правом структурные и функциональные взаимосвязи между центральным банком и кредитными организациями, которые возникают, изменяются и прекращаются в связи с осуществлением банковского регулирования и банковского надзора (доктринальное определение).

Банк России и российские кредитные организации – основные субъекты банковской системы. Иностранные банки представлены в российской банковской системе не напрямую, а через свои филиалы и представительства. И, будучи включенными, в российскую банковскую систему, они автоматически становятся поднадзорными Банку России. Но при этом они сохраняют связь и со своими банками. По российскому праву, они – нерезиденты. 

Все кредитные организации это только хозяйственные общества. Исключением является только один, недавно созданный банк – Банк развития (Внешэкономбанк). Этот некоммерческая организация, точнее государственная корпорация, которая без лицензии Банка России (а на основе закона) осуществляет некоторые банковские операции, например, кредитование. Его организация и деятельность регулируются отдельным федеральным законом. О том входит ли он в банковскую систему судить трудно.

Согласно Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" кредитные организации делятся на следующие виды:

• банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
  
• небанковская кредитная организация (НКО) - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.
  

НКО, в свою очередь, могут быть расчетными (РНКО) и депозитно-кредитными (НДКО). РНКО в основном выполняют работу расчетных центров, например, в финансово-промышленной группе или на бирже (последнее время они вышли на рынок розничных платежей – осуществляют денежных переводы по поручению физ.лиц в адрес поставщиков услуг связи, коммунальщиков и т.п.), а НДКО могут принимать вклады юридических лиц и размещать привлеченные таким образом денежные средства в кредиты (т.е. кредитовать юр. лиц и физ.л.).

В банковской системе также существуют банковские группы и банковские холдинги, банковские ассоциации и союзы.

Нет никакой специализации банков. Банк может называться как угодно (инновационный, ипотечный, инвестиционный, сберегательный банк и т.п.), но само по себе это не указывает на характер его банковских операций. По банковскому законодательству, все банки, – универсальные. Они могут заниматься любыми банковскими операциями, которые указаны в их лицензиях. Нет четкого правового статуса у государственных и муниципальных банков.

Банк России обладает большими полномочиями в банковской системе. Он является единственным эмиссионным банком. Это означает, что только он выпускает в обращение наличные деньги. И только рубль является законным средством платежа. В банковской системе предусмотрено банковское регулирование и банковский надзор. Этим занимается Банк России. Правда, его банковский надзор не распространяется на такие банки, которые не входят в банковскую систему (не указаны в части 1 статьи 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности") как элементы структуры банковской системы. Это два банка – Международный банк, и недавно созданный специальным федеральным законом, - Банк развития.  

Банк России издает нормативные акты. Ему это право делегировано федеральным законом. В случаях нарушения банковского права, он применяет к кредитным организациям предусмотренные законом меры (санкции). 

Кредитные организации независимы по отношению к Банку России. Однако эта независимость не исключает взаимодействие. В некоторых случаях это взаимодействие прямо предписывается федеральными законами. Например, в соответствии с требованиями законов, Банк России лицензирует кредитные организации, устанавливает правила банковских операций, осуществляет банковское регулирование и надзор. В других случаях это взаимодействие предусматривается нормативными актами непосредственно Банка России. Так, в частности, нормативными актами Банка России предусматривается, что кредитная организация в обязательном порядке должна открывать корреспондентский счет в Банке России и, стало быть, заключать с ним договор банковского счета.