Отчет акб «мбрр» (оао)

Вид материала

Отчет

Содержание Вклады населения Мобильный и интернет банкинг Итоги работы с депозитами юридических и физических лиц. Основные итоги деятельности Уральского филиала за 2007г. Розничное направление. Нецелевые кредиты на потребительские нужды. Целевые кредиты на потребительские нужды. Кредитные карты. Корпоративное направление.

Подобный материал:

• Первый Республиканский Банк», «Росевробанк»,Межтопэнергобанк, «Барклайз Банк», мбрр,, 7.57kb.
• Приказ по акб «Инвестбанк» (оао) от «27» января 2011г. №01-08/17, 274.54kb.
• Приказ по акб «Инвестбанк» (оао) от «11» ноября 2009 г. №01-08/354, 537.61kb.
• Приказ по акб «Инвестбанк» (оао) от «28» февраля 2011г. №01-08/51/1, 212.37kb.
• Акб «инвестторгбанк» (оао), 46.68kb.
• Перечень необходимых документов, подаваемых юридическими лицами в ОАО акб башкомснаббанк,, 169.59kb.
• Тарифы акб «нацкорпбанк» ОАО, 129.49kb.
• Сборник статей содержание проект «Российские банки в условиях мировой финансовой турбулентности», 1091.7kb.
• Конкурс именных стипендий ОАО «акб саровбизнесбанк», 25.64kb.
• Утверждены Правлением акб «Ижкомбанк» (оао), 1227.43kb.

ВКЛАДЫ НАСЕЛЕНИЯ


В 2007 году Банк активно продолжал привлекать денежные средства от населения, остатки на счетах срочных вкладов физических лиц за год выросли с 347 млн. дол. США до 575,9 млн.дол. США. Остатки на счетах до востребования и текущих счетах выросли с 8,4 млн. дол. США до 22,2 млн. дол. США.





Количество открытых срочных вкладов увеличилось за 2007 г. с 3112 до 8602. Портфель срочных вкладов физических лиц филиалов Банка увеличился с 24,5 млн.дол. США до 74,2 млн. дол. США.

Пик увеличения пришелся на IV квартал, что связано в первую очередь с проведением первой масштабной рекламной кампании по вкладам физических лиц во всех регионах присутствия Банка.

В рамках проведения рекламной кампании были введены специальные предложения «МБРР-15» и «Юбилейный» - срочные вклады с расширенным спектром условий и повышенными процентными ставками. Это позволило дополнительно привлечь 55,5 млн.дол. (4 164 вклада) и увеличить лояльность как действующих, так и потенциальных клиентов.

Доля сбережений в рублях выросла с 45,7 % по состоянию на 01.01.2007 г. до 75,8 % по состоянию на 01.01.2008 г., в долларах США сократилась с 51,5% по состоянию на 01.01.2007 г. до 19,8 % по состоянию на 01.01.2008 г.

В настоящее время Банк предлагает вклады с разнообразными и выгодными условиями. В линейке вкладов присутствуют специальные вклады для различных групп клиентов – классические не пополняемые вклады, пополняемые вклады, вклады с возможностью пополнения и снятия денежных средств, вклады для сотрудников корпоративных клиентов.

В рамках рекламных кампаний Банк предлагает сезонные и праздничные вклады.

В планах на 2008 год расширение линейки вкладов за счет введения новых типов вкладов для различных категорий клиентов и активное продвижение сберегательных продуктов по всей сети Банка.


МОБИЛЬНЫЙ И ИНТЕРНЕТ БАНКИНГ


Мобильный банкинг


В 2007 году Банк продолжил развитие услуги Мобильный банкинг, предоставляющей клиентам возможность получать информацию по своим счетам, а также оплачивать услуги с помощью мобильного телефона.

За отчетный период пользователями услуги стали 1574 клиентов, при этом общая клиентская база услуги Мобильный банкинг на конец 2007 года выросла в 1,8 раз  и составила 3460 клиентов.

В 2008 году планируется расширить набор сервисов услуги за счет внедрения новых  перспективных технологий. Одним из первых шагов станет появления в коммерческой эксплуатации Java приложения для управления своим счетом с помощью мобильного телефона, использование данной технологии  заметно увеличит качество и удобство работы сервиса и позволит расширить границы для распространения услуги среди клиентов.


Интернет-банкинг


С сентября 2006 года Банк предлагает своим клиентам услугу «Интернет-банкинг», предоставляющую возможность управления банковскими счетами клиента через Интернет в любое удобное время. Помимо уже знакомых информационных сервисов, в настоящий момент Клиентам Банка доступны более 30 разнообразных банковских операций. В их числе:  

- денежные переводы, как между пластиковыми картами клиента, так и переводы на карты других клиентов АКБ «МБРР» (ОАО);

- перевод денежных средств с карты клиента на его депозит;

- оплата услуг операторов сотовой и стационарной связи, интернет-провайдеров, коммерческого  телевидения, жилищно-коммунальные услуги, услуги Мосэнерго и многие другие (более 30 поставщиков услуг);

- погашение кредитов;

- блокирование и разблокирование банковских карт;

-  консультации специалистов Банка в режиме on-line.

В 2007 году отмечен устойчивый рост клиентской базы Интернет-банкинга: по состоянию на конец года пользователями услуги являются  более 10,7 тысяч клиентов Банка, что в 10 раз превышает показатель предыдущего года. При этом  суммарный денежный оборот составил 5,5 млн. долларов - прирост в 35 раз по отношению  к 2006 году.

Подключение клиентов к Интернет-банкингу организовано более чем в 50 офисах Банка.


4.7. Организационная и кадровая работа


Нынешние темпы развития рынков и целых отраслей бизнеса в России таковы, что требуют от менеджеров высшего звена комплексного, мультивариативного, системного подхода к вопросам управления организациями и бизнес-процессами внутри них. Только сильная, сплоченная команда единомышленников может решить стоящие перед Банком задачи. В 2007 году большое внимание уделялось привлечению в Банк сильных лидеров бизнес-направлений. Для решения задачи командного взаимодействия большое внимание уделялось развитию направления «Оценка персонала».

В мае 2007 года Правлением АКБ «МБРР» (ОАО) было принято решение о создании Центра оценки и развития персонала Департамента управления и корпоративного развития персонала.

Основная цель создания Центра оценки – разработка, внедрение и реализация систем оценки и развития персонала с целью максимально эффективного использования возможностей и потенциала сотрудников, а также повышения уровня мотивации и удовлетворенности персонала Банка.

Основные задачи Центра оценки:

- разработка и развитие системы оценки персонала, реализация оценочных мероприятий и процедур;

- разработка порядка прохождения адаптации новых сотрудников, координация процесса адаптации новых сотрудников Банка;

- создание системы работы с кадровым резервом Банка;

- разработка модели компетенций.

Для решения задачи исследования микроклимата в подразделениях головного офиса и филиалах АКБ «МБРР» (ОАО) в 2007 году проведен корпоративный опрос сотрудников. Полученные данные показывают приоритетные направления работы в области управления персоналом и сложившийся микроклимат в филиалах/других структурных подразделениях, позволяя тем самым сформировать программы в области управления персоналом, отвечающие существующим потребностям.

Банк заинтересован в максимально быстром включении новых сотрудников в профессиональную деятельность с высоким уровнем эффективности. Для решения данной задачи разработана система адаптации новых сотрудников АКБ «МБРР» (ОАО), обеспечивающая максимально быстрое вхождение сотрудников в профессиональную деятельность, усвоение корпоративных норм и стандартов поведения в коллективе, овладение профессиональной спецификой деятельности Банка и применение ее на практике.

Согласно стратегическому плану работы с персоналом АКБ «МБРР» (ОАО) в 2007 г. начата работа по внедрению системы работы с кадровым резервом Банка, которая позволит АКБ «МБРР» (ОАО) повысить эффективность деятельности за счет рационального использования потенциала сотрудников Банка, а именно: за счет оперативного закрытия управленческих вакансий внутренними кандидатами, прошедшими необходимую подготовку для замещения руководящих должностей, снижения рисков при назначении сотрудников на руководящие позиции, выявления, развития и удержания сотрудников с высоким потенциалом.

Сформированы списки оперативных и стратегически кадровых резервов АКБ «МБРР» (ОАО): в оперативный кадровый резерв Банка включен 31 сотрудник (в том числе, 10 сотрудников филиалов), в стратегический кадровый резерв – 32 сотрудника (в том числе, 8 сотрудников филиалов).

В декабре 2007 года разработана структура модульного курса обучения для стратегического кадрового резерва, включающая 4 модуля: «Основные управленческие функции», «Управление персоналом», «Эффективная работа в команде», «Личная эффективность».

Работа с молодежью всегда являлась приоритетным направлением для АКБ «МБРР» (ОАО). С целью формирования внешнего резерва студентов с высоким потенциалом развития, активной жизненной позицией, желанием профессионально развиваться в банковской сфере и привлечения в Банк молодых перспективных специалистов во втором полугодии 2007 г. АКБ «МБРР» (ОАО) принимал участие в проекте «Лидеры.Ru» Департамента Семейной и молодежной политики Правительства Москвы в качестве социального спонсора. Результатом взаимодействия по данному проекту является постоянный приток молодых специалистов - как на практику и стажировку, с последующим приглашением на работу, так и трудоустройство студентов 4-х, 5-х курсов на работу в Банк, с возможностью совмещать работу и учебу.

Способность организации постоянно повышать квалификацию своих сотрудников является одним из важнейших факторов успеха.

В октябре 2007 года успешно стартовал проект обучения сотрудников филиальной сети. Специализированные тренинги по продажам банковских продуктов и услуг прошли 112 специалистов.

Силами внутренних тренеров в головном офисе в 2007 году обучено 474 сотрудника. Направления: «Навыки эффективных продаж», «Продукты и услуги АКБ «МБРР» (ОАО); «Навыки владения информационными технологиями» - 206 сотрудников; «Базовый профессиональный курс» прошли 268 сотрудников.





Повышение квалификации во внешних обучающих структурах по спецификации бизнес-направлений - прошли 390 сотрудников Головного офиса и 128 сотрудников филиалов.

В 2007 году стартовал масштабный проект «Дистанционное обучение сотрудников». В рамках проекта создан портал Дистанционного обучения на котором размещены 10 электронных курсов по тематике: «Банковское дело», «Управление персоналом», «Управление проектами», «Личностное развитие», «Эффективные коммуникации»; разработаны и размещены в системе общего доступа -3 электронных курса по работе с ПО «Инверсия».

Дистанционное обучение завоевало большую популярность среди сотрудников АКБ «МБРР» (ОАО), которые не только активно обучаются, но и показывают высокую результативность обучения: сертифицировано 367 сотрудников Головного офиса и 25 сотрудников филиалов.

Одним из приоритетных направлений кадровой политики АКБ «МБРР» (ОАО) является постоянное улучшение внутрикорпоративной социальной защиты сотрудников. В 2007 г. создан Комитет по социальным и трудовым вопросам, который рассматривает вопросы оказания помощи сотрудникам Банка. Все сотрудники АКБ «МБРР» (ОАО) обеспечены полисами добровольного медицинского страхования. Совместно с Фондом социального страхования Российской Федерации, детям сотрудников предоставляются льготные путевки в детские оздоровительные учреждения. Действует система поздравлений сотрудников Банка с Днем рождения Банка, Днем рождения сотрудника, 8 марта, 23 февраля.

В 2007 году совместно с ОАО АФК «Система» начат процесс стандартизации и унификации HR – стратегии. Единая кадровая политика в области управления и развития персонала позволит обеспечить развитие бизнеса Банка за счет максимально эффективного развития и использования возможностей и потенциала сотрудников.

8. Филиальная сеть Банка
   

В 2007 году Банк продолжил развивать свое присутствие в регионах России. Была успешно реализована программа регионального развития и на 01.01.2008 г. АКБ «МБРР» (ОАО) насчитывает 92 точки присутствия в 55 городах России.

В 2007 году количество офисов увеличилось почти в 2 раза (с 52 до 92). Было открыто 3 филиала в городах Кемерово, Челябинск, Тюмень, 13 кредитно-кассовых офисов в гг. Пенза, Самара, Оренбург, Астрахань, Тверь, Ижевск, Липецк, Ярославль, Владимир, Ярославль, Калининград, Видное, Королев, 16 дополнительных офисов в городах Томск, Краснодар, Санкт-Петербург (2 шт.), Химки, Саратов, Стерлитамак, Уфа, Сыктывкар, Энгельс, Пятигорск, Волгодонск, Нижний Новгород, Волжский, Сальск, Каменск-Уральский, 2 операционные кассы в гг. Сыктывкар и Ростов-на-Дону; 6 удаленных рабочих мест в городах Уфа, Оренбург, Стерлитамак, Волгоград (2 шт.).

Таким образом, АКБ «МБРР» (ОАО) охватывает почти всю Россию – это Центральный, Северо-Западный, Южный, Приволжский, Сибирский и Уральский федеральные округа. За 2007 год количество городов присутствия было увеличено с 38 до 55, а количество регионов присутствия Банка с 22 до 33.

За 2007 год филиалами Банка достигнуты следующие результаты и обозначен прирост за год:

тыс. долл.

	2006	2007	Прирост за 2007 год
Аналитический финансовый результат	6 297	17 982	11 685
Балансовый финансовый результат	18 473	63 213	44 740
Кредитный портфель юридических лиц	334 346	601 843	267 497
Кредитный портфель физических лиц	228 343	531 676	303 333
Портфель срочных средств физических лиц	24 566	74 402	49 836

Региональный филиал в г. Сыктывкар


В настоящее время филиал предлагает на рынке услуги по комплексному банковскому обслуживанию как корпоративных, так и частных клиентов.

Валюта баланса филиала за 2007 год увеличилась более чем в 1,8 раза, составив на 01.01.2008 года 3272,2 млн. рублей. В 1,5 раза вырос кредитный портфель филиала, который на 01.01.2008 года составил более 3040.3 млн. рублей. Балансовая прибыль филиала по итогам работы в 2007 году составила 288004,0 тыс. рублей, что в 2,2 раза больше чем за аналогичный период 2006 года.

Всего, за 2007 год филиалом было получено доходов на общую сумму 860994 тыс. рублей, что в 1,3 раза больше аналогичного показателя 2006 года.

Основная доля доходов филиала (48,5%) приходится на процентные доходы, которые в абсолютном выражении за 2007 год составили 418,0 млн. рублей.

В кредитном портфеле филиала основная доля приходится на предприятия энергетики, строительства, воздушного транспорта, предприятия сферы торговли, а так же частных предпринимателей. Кроме того, филиал активно кредитует физических лиц. За 2007 год обороты по выдаче кредитов составили 4,9 млрд. рублей, в том числе населению – 1322,7 млн. рублей.

Комиссионные доходы филиала являются вторыми по объему из операционных доходов и за год составили более 66,4 млн. рублей. Основная доля здесь принадлежит комиссиям по расчетно-кассовым операциям клиентов и комиссиям по кредитным операциям.

Таким образом, учитывая структуру доходов филиала, наиболее существенное влияние на финансовое состояние филиала оказывают кредитные операции и операции, оказываемые на комиссионной основе.

По состоянию на 01.01.2008 на балансе филиала открыто 2377 расчетных счетов, в том числе 287 текущих валютных счета.

К существенным событиям 2007 года следует отнести:

• В сентябре 2007 года в микрорайоне Эжва г. Сыктывкара открыт еще один дополнительный офис с предоставлением полного комплекса банковских услуг.
  
• В мае открыта операционная касса вне кассового узла на центральном рынке г. Сыктывкара.
  
• В августе месяце Кредитно-кассовый офис в г. Кирове переехал в новое помещение, оборудованное кассовым узлом, что позволит расширить перечень услуг, оказываемых физическим и юридическим лицам.
  

Северо-Западный филиал


В 2007 году в соответствии с основными задачами, определенными стратегией Банка, Северо-Западный филиал продолжил предоставление кредитов негосударственным коммерческим организациям и физическим лицам.

За 2007 год валюта баланса увеличилась в 1,2 раза и составила на 01 января 2008 года 2 302,7 млн. рублей. Работающий кредитный портфель составил 1 977,0 млн. рублей. Кредиты, предоставленные физическим лицам, выросли в 1,5 раза и составили 1 028,2 млн. рублей.

Остатки на счетах клиентов на 1 января 2008 года составили 793,3 млн. рублей (из них пассивные остатки физических лиц выросли за год в 2,4 раза и составили 359,6 млн. рублей).

В 2007 году на расчетно-кассовое обслуживание перешли 1 565 клиентов (в том числе клиентов – физических лиц - 1 369, юридических лиц - 196).

Положительный финансовый результат по итогам года составил 153,5 млн. рублей, против 54,1 млн. рублей в 2006 году.

Средняя доходность по кредитованию в рублях составила 14,4 %, в валюте – 11,4%. Сумма процентных доходов филиала по предоставленным кредитам за 2007 год выросла по сравнению с предыдущим годом на 83% и составила 250,7 млн. рублей, комиссионные доходы увеличились почти в 2 раза и составили 39,8 млн. рублей.

В 2007 году филиал продолжал активно осуществлять кредитование юридических лиц в различных сферах экономики (торговля, пищевая промышленность, телекоммуникационные услуги, строительство). Реализован ряд проектов, связанных с предоставлением в лизинг оборудования, продолжалась активная работа по предоставлению гарантий по исполнению обязательств перед Северо-Западной акцизной таможней и ОАО «Российские железные дороги» на участие в тендерах по заключению хозяйственных договоров.

В качестве основного проекта по кредитованию физических лиц интенсивно развивалось ипотечное кредитование. В 2007 году запущена новая программа «На любые цели», начали проводиться сделки по продаже закладных «Банку ВТБ 24», было аккредитовано более 20 строительных объектов, что позволило увеличить количество проводимых сделок на первичном рынке, организована работа по дистанционной выдаче ипотечных кредитов на территории городов Великий Новгород, Сосновый Бор, Калининград с последующим рефинансированием. Для сотрудничества привлечены ипотечные брокеры, обеспечивающие филиал альтернативными каналами продаж. За 2007год ипотечный портфель вырос на 24 % и составил 658,0 млн. рублей, количество заключенных сделок по сравнению с 2006 годом увеличилось на 496 и составило 704.

В 2007 году филиал продолжал развивать нецелевое потребительское кредитование. В течение года было выдано 110 кредитов, работающий портфель по нецелевым потребительским кредитам составил 75,9 млн. рублей. В 2007 году в филиале был утвержден стандартизованный паспорт продукта «Нецелевое потребительское кредитование», отвечающий конъюнктуре рынка и позволяющий увеличить максимальную сумму кредита до 2 млн. рублей. Наряду с развитием нецелевого потребительского кредитования филиал начал внедряться на рынок целевого экспресс-кредитования. Были успешно проведены переговоры с 10 компаниями о возможности сотрудничества: «ДОК Мекран», ООО «Оконные мастера», ООО «Петербургские мастера» и др.

В рамках развития карточной программы в 2007году в 5 раз возросло количество открытых специальных карточных счетов и достигло 7 330 шт., общее количество выпущенных пластиковых карт составило 8 508 шт. В течение года проводилась активная работа по выдаче кредитных карт, портфель по которым вырос с 0 до 1 020 тыс. долларов США. Количество кредитных карт составило 320 шт. с общим лимитом 3 000 тыс. долларов США. За прошедший год привлечены на зарплатные проекты 13 предприятий, внедрены услуги Интернет-банкинг и SMS-оповещение.

В рамках работы с корпоративными клиентами в 2007 году совместно с ЗАО «Детский Мир-Северо-Запад» проведены работы по тестированию на совместимость и внедрению нового ПО для эквайринга, которое работает на всех платформах «Детского мира», что позволит внедрять эквайринг в любой точке «Детского мира», в т.ч. в других городах. Проведены переговоры с филиалом МТС в г. Тверь, достигнута договоренность о консолидации совместных усилий в рамках планируемой программы МТС-кард, достигнута договоренность о размещении банкоматов в офисах МТС, проведена презентация зарплатного проекта.

В 2007 году в 2 раза возросло количество автоматизированных рабочих мест в системе «Банк-Клиент» и составило к концу года 157 шт., проведена модернизация сети, введен в действие сканер штрих-кодов для считывания информации с расчетных документов клиентов – юридических лиц.

В области информационных технологий в 2007 году филиал перешел на электронный документооборот с межрайонными налоговыми инспекциями, проведено тестирование в ЦБ по переводу электронных платежей на новый унифицированный формат передачи данных, протестировано и запущено в работу программное обеспечение по продаже кредитных карт «Егар».

В рамках расширения офисной сети, в мае месяце был открыт дополнительный офис «Ипотечный центр», позволяющий предоставлять клиентам более высокое качество услуг и различные схемы взаиморасчетов. Готовится к открытию еще один дополнительный офис на Литейном проспекте. В 2007 году открыты два ККО без кассовых узлов: в мае – в г. Тверь и в октябре в г. Калининград.


Филиал в г. Ростов-на-Дону


В 2007 году филиал продолжил свое планомерное развитие, двигаясь в русле направлений, определенных стратегией Банка. Достигнутые результаты позволили ему войти в десятку крупнейших региональных филиалов Ростовской области.

Анализ данных ЦБ (сводные показатели развития банковского сектора Ростовской области по состоянию на 1 октября 2007 года) показывает следующее:

- по объемам роста активов филиал занимает третье место среди 47 инорегиональных банков области (166%);

- по приросту кредитного портфеля (172%) филиал обеспечил восьмое место в рейтинге инорегиональных банков области;

- портфель по депозитам увеличился на 79%, такой прирост портфеля по депозитам обеспечил филиалу 5 место в рейтинге инорегиональных банков области.

Финансовый результат работы филиала за 2007 год составил 163 165 тыс. руб., что составляет 332 % от результата 2006 года.

Наибольшее влияние, как и в 2006 году, на формирование финансового результата филиала оказывали операции по предоставлению кредитов юридическим лицам и населению Ростова и Ростовской области. Рост кредитного портфеля за год составил 968 млн. руб. (в 1,5 раза), при этом, кредитный портфель физических лиц к концу года увеличился почти в 2 раза, кредитный портфель юр.лиц за год вырос на 5%, индивидуальных предпринимателей на 28%.

Доходы филиала по сравнению с 2006 годом увеличились в 2 раза.

Таким образом, можно сказать, что филиал по приоритетным направлениям работает успешно, завоевывая более качественные и количественные позиции в банковском секторе региона.

По состоянию на 1 января 2008 г. в филиале на обслуживании находится 938 клиентов - юридических лиц и 580 клиентов -индивидуальных предпринимателей. Открыто 2 дополнительных офиса для комплексного обслуживания клиентов- физических и юридических лиц – новые офисы в г. Волгодонске и г. Сальске.

Пластиковый проект:

• Заключены и активно работают 23 зарплатных проекта;
  
• Произведена установка и запуск в работу 9-ти банкоматов;
  
• Установлены и работают POS-терминалы в двух крупных магазинах города
  
• Выпущено 3442 новых банковских карт
  
• Запущена программа по выпуску карт в рамках перекрестных продаж.
  
• Запущена и активно развивается услуга Интернет-банкинга. К системе уже подключено более 300 клентов.
  

Итоги работы с депозитами юридических и физических лиц.

За прошедший год было заключено 14 депозитных договоров с юридическими лицами на общую сумму 68 139 900 рублей, из них на 1 января 2008 действовало 6 на общую сумму 43 000 000 рублей.

В течение всего года прослеживалась тенденция увеличения остатков на депозитных счетах физических лиц. Наибольший рост вкладов выявлен в рамках 4 квартала, что связано с проведением рекламной кампании и введением в действие новых видов вкладов со ставкой привлечения выше ставки рефинансирования БР.

В течение 2007 года налажен более тесный контакт с Администрацией Ростовской Области (Министерством экономики, торговли, международных и внешнеэкономических связей), в сфере расширения программ по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса, более 12 предпринимателей и организаций филиала получили возможность просубсидировать часть процентной ставки по кредиту, за счет средств областного бюджета.


Краснодарский филиал


В 2007г. кредитный портфель физических лиц увеличился с 1 582 808 тыс. руб. на 170%, что составило на 01.01.2008г. 2 703,5 тыс. руб. Процентные доходы от кредитования физических лиц составили 261 073 тыс. руб., а комиссионные доходы за 2007г. составили 72 485 тыс. руб., увеличение по сравнению с 01.01.2007г. составило 241% и 196% соответственно.

Портфель физических лиц по срочным депозитам по состоянию на 01.01.2008г. составил 155 279 тыс. руб., до востребования 1 419 тыс. руб., увеличение по сравнению с 01.01.2007г. составило 414% и 188% соответственно.

По состоянию на 01.01.2008г. Краснодарским филиалом было выдано 15 846 банковских карт, задолженность по кредитным картам на эту же дату составила 76 265 тыс. руб.

Доходы от РКО за 2007г. составили 24 046 тыс. руб., что на 76,18% превышает аналогичные показатели 2006г. Рост клиентской базы в 2007г. составил 69,31% и на 01.01.2008г. составил 899 счетов (в том числе 154 валютных). Всего было получено доходов от валютных операций с юридическими лицами на сумму 7 658 тыс. руб. (рост по данному показателю составил 38,61%).

Необходимо отметить значительное увеличение депозитного портфеля юридических лиц (на 01.01.2008г составил - 352 663,46 тыс. руб.). В конце сентября 2007 года увеличение ставок по депозитам положительно отразилось по направлению привлечения средств. В 2008 году филиал планирует активно работать по направлению наращивания ресурсной базы.

Относительно остатков по счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – рост по остаткам составил 182,49 % и на 01.01.2008г составил 183 960,33 тыс. руб. В 2007г. филиалом реализован новый продукт привлечения денежных средств в рамках корпоративного направления: начисление процентов на остатки по счетам ( ГУП КК «Кубанский НИиПИ. Земельный центр»). В 2008 году филиал будет развивать и предлагать новый продукт, а также работать по направлению наращивания остатков на счетах юридических лиц.

Было установлено 160 новых рабочих мест системы Клиент-Банк, запущена система Интернет-клиент.

В течение года ряд ДО посредством IP-телефонии объединены в единую телефонную сеть с Краснодарским филиалом.

Терминальная сеть Краснодарского филиала состоит из 23 банкоматов (из них 2 совмещены с cash in), 3 терминалов «Арком» (cash in), 20 Pos-терминалов (из них 9 в наших кассовых узлах).

Количество клиентов подключенных к дополнительным сервисам возросло в разы и составило 378 клиентов подключенных к услуге «Интернет банкинг», 81 к услуге «Мобильный банкинг» и 318 к услуге «SMS Банк-инфо».


Красноярский филиал


Наибольшее влияние на финансовый результат Красноярского филиала в 2007 г. оказало проведение операций кредитного характера. Основным направлением вложений было кредитование малого, среднего и крупного бизнеса, а также кредитование физических лиц по программам ипотечного кредитования, автокредитования и потребительского кредитования, в том числе с использование пластиковых карт.

В течение 2007 года Красноярский филиал активно развивал предоставляемый спектр кредитных услуг - коммерческое кредитование корпоративных клиентов, предприятий среднего бизнеса, а так же индивидуальных предпринимателей в виде как среднесрочного и долгосрочного кредитования, так и при недостатке средств на расчетном счете клиента, в порядке «овердрафт». Филиалом предоставлялись коммерческие кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям как на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности (было выдано кредитов на сумму 708 656 тыс. рублей), так и на инвестиционные цели (в сумме 371 245 тыс. рублей).

В 2007 г. валюта баланса Красноярского филиала увеличилась в 2,3 раза, а объем кредитного портфеля - в 2,4 раза или на 787 445 тыс. рублей, в том числе:

- кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям и частным предпринимателям – на 721 466 тыс. руб.;

- кредиты физическим лицам – на 65 979 тыс. руб.

Сформированный кредитный портфель на 01.01.2008 г. составил:

- кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям и частным предпринимателям – 1 113 269 тыс. руб.;

- кредиты физическим лицам – 315 840 тыс. руб.

Одновременно с кредитными операциями, формирующими основную долю доходов, операциями, значительно повлиявшими на финансовый результат филиала, явились комиссионные операции по кредитованию физических и юридических лиц, валютно-обменные, конверсионные операции, комиссии по РКО и по зарплатным проектам. В 2007 году Красноярским филиалом было заключено 16 зарплатных проектов с корпоративными клиентами Банка, установлено и подготовлено к установке 5 новых банкоматов и выпущено 1 135 пластиковых карт. Всего на 1 января 2008 г. заключено 24 зарплатных проекта, установлено и подготовлено к установке 10 банкоматов и выпущено около 2 500 пластиковых карт.

В целях дальнейшего развития розничного направления филиалом планируется организация сети дополнительных и кредитно-кассовых офисов. При этом спектр банковских услуг, предлагаемых клиентам, претерпит значительное расширение. Наряду с кредитованием корпоративных клиентов и физических лиц планируется дальнейшее расширение развития бизнеса в части проведения валютно-обменных операций, операций по эмитированию пластиковых карт и привлечения средств физических и юридических лиц.


Томский филиал


Валюта баланса Томского филиала за 2007 год выросла почти в 2 раза по сравнению с 01.01.2006г. и на конец года составила 4 148,3 млн. рублей.

Балансовая прибыль филиала за 2007 год составила 288 млн. рублей.

На 31 декабря 2007 года в Томском филиале было открыто 2033 счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (увеличение в 1,8 раза), средние обороты денежных средств по ним составили 3 529,5 млн. рублей в месяц, средние остатки – 298,16 млн. рублей. По сравнению с аналогичными показателями прошлого года прирост составил в 1,6 раза.

За год клиентам филиала было установлено 311 систем «Клиент-Банк», всего на 31 декабря 2007 года подключено к электронному обслуживанию – 723 клиента – юридических лиц.

За год филиалом было эмитировано 30 дисконтных векселей на общую сумму 32,2 млн. рублей (общая цена продажи – 30,09 млн. рублей), привлечено 18 депозитов юридическим лицам на общую сумму 106,8 млн. рублей.

Остаток ссудной задолженности на 01.01.08г. составил 3 901,3 млн. рублей, в том числе: по кредитам юридических лиц - 2 193,8 млн. рублей, по кредитам физических лиц – 1 707,4 млн. рублей.

В структуру кредитного портфеля филиала (юридические лица) входят предприятия оптовой и розничной торговли (26,4%), промышленности (18,9%), строительства (40,6%), сельского хозяйства (1,0%), транспорта и связи (2,7%), лизинга (3,6%), туристический и гостиничный бизнес (0,9), прочие (5,9%).

В 2007 году Томский филиал расширил географию своего присутствия в Западно-Сибирском регионе. К уже открытым и успешно обслуживающим клиентов 3-м кредитно-кассовым офисам в городах Омске, Новосибирске и Барнауле и 1-му дополнительному офису в г.Томске прибавился Дополнительный офис №2 Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО).

Одним из приоритетных направлений развития розничного бизнеса для филиала является кредитование физических лиц. Кредитный портфель по физическим лицам к концу 2007 г. достиг 1 604,9 млн. рублей.

За 2007 г. выдано 763 ипотечных кредитов на сумму 1123 млн.рублей. Кредитный портфель по ипотечным кредитам на 01.01.08 г. составил 532 млн.рублей. Рефинансировано кредитов региональному оператору ОАО «АИЖК» - 642 кредита на сумму 768 млн.рублей.

В 2007г. активно развивалась программа «Автокредитование», было предоставлено 821 кредит (41 валютный и 780 – в рублях) на общую сумму 23,9 млн. долларов США. Прирост этих показателей по сравнению с 2006 годом составил – в 3 и 4,6 раза соответственно. Кредитный портфель по филиалу по данному направлению на 01.01.08 г. составил 30,4 млн. долларов США (увеличился в 6,7 раза).

За 2007 год Отдел потребкредитования Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) предоставил кредитов на общую сумму 464,3 млн. рублей. Активно развивается «Потребительское целевое экспресс-кредитование», в 2007 году было выдано кредитов на сумму 4,6 млн. рублей. Кредитный портфель по потребительским кредитам на 01.01.08 г. составил 423,7 млн.рублей (нецелевое – 419,7 млн. рублей, по целевому – 3,9 млн. рублей).

Другое направление развития розничного бизнеса – это привлечение физических лиц на обслуживание по вкладам и пластиковым картам. В 2007 году филиалом выпущено 7575 международных пластиковых карт, с юридическим лицами были заключены 17 договоров на обслуживание корпоративных пластиковых карт, реализовано 96 зарплатных проектов, заключено 17 договоров эквайринга.

Остатки по вкладам и счетам физических лиц в 2007 году значительно выросли по сравнению с показателями прошлого года и составили:

- 401,7 млн. рублей;

- 19,9 тыс. долларов США;

- 132,1 тыс. Евро.

На сегодняшний день в филиале установлено 15 банкоматов и 16 терминалов.

Саратовский филиал


В 2007 году Саратовский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) продолжил успешное развитие в соответствии со стратегией Банка. Для удобства обслуживания клиентов были открыты 2 дополнительных офиса в Саратове и Энгельсе, осуществляющих обслуживание как юридических, так и физических лиц, 4 кредитно-кассовых офиса в Самаре, Липецке, Пензе, Казани.

Валюта баланса за 2007 г. увеличилась более чем в 4,7 раза и на конец года составила 1 085,22 млн. рублей.

Кредитный портфель увеличился в 5,4 раза по сравнению с прошлым годом, и на 1 января 2008 года достиг 1 013,4 млн. рублей, в том числе корпоративный портфель - 426,32 млн. рублей, кредитный портфель физических лиц - 587,07 млн. рублей. За 2007 год в филиале выдано ипотечных кредитов на сумму 775,3 млн. рублей (рефинансировано на сумму 417,9 млн. рублей), потребительских кредитов на сумму 31млн. рублей, автокредитов на сумму 152,5 млн. рублей, кредитных карт на сумму 105,7 млн. рублей (установлено лимитов овердрафта).

По состоянию на 1 января 2008 года открыто 277 счетов, из них 168 – расчетные счета юридических и 109 – счета физических лиц. Остатки денежных средств по счетам увеличились по сравнению с прошлым годом в 2 раза и составили 115,56 млн. рублей, из них по счетам юридических лиц – 73,21 млн. рублей, физических лиц – 42,35 млн. рублей.

Балансовая прибыль за отчетный период составила 35,52 млн. рублей. За минувший год филиалом имитировано векселей на сумму 20 млн. рублей, оформлено 11 депозитов юридических лиц на общую сумму 39,5 млн. рублей.


Уфимский филиал


В 2007 году в соответствии со стратегией развития Уфимский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) наряду с корпоративным бизнесом интенсивно развивал розничный бизнес, активно работая на рынке автокредитования, ипотеки и потребительского кредитования.

За 2007 год валюта баланса Уфимского филиала выросла на 782% и на 1 января 2008 года составила 1 661,2 млн. рублей. Кредитный портфель филиала, с учетом кредитов на балансе головного офиса, увеличился на 340% - до 1 815,6 млн. рублей (из них кредиты физическим лицам выросли в 3,6 раза – до 1 138,3 млн. рублей против 318,2 млн. рублей в 2006 году).

Остатки на счетах клиентов на 1 января 2008 года составили 126,7 млн. рублей (из них пассивные остатки на счетах физических лиц выросли за год в 20 раз и составили 31,5 млн. рублей).

В 2007 году на расчетно-кассовое обслуживание привлечено 5 950 клиентов (в том числе клиентов физических лиц – 5 842).

В рамках развития карточной программы кредитования, начавшейся в марте 2007 года, открыто 1610 счетов, кредитный портфель на начало 2008 года составил 81,6 млн. рублей. Общее количество выпущенных банковских карт составило 2 184 штук. Установлено 14 и запущено 9 банкоматов.

Положительный финансовый результат составил 42 млн. рублей.

В качестве основного проекта по кредитованию физических лиц интенсивно развивалось автокредитование. На 1 января 2007 года филиалом подписано 130 соглашений о сотрудничестве с ведущими автосалонами области и за ее пределами. В условиях высокой конкуренции филиалу удалось за год в 2,7 увеличить портфель ссуд на покупку автомобилей, который достиг 811,2 млн. рублей.

В 2007 году интенсивно развивалась ипотечная программа, за 2007 год было выдано 130 кредитов, на начало 2008 года кредитный портфель достиг 190,9 млн. рублей.

В 2007 году Уфимский филиал расширил свою офисную сеть путем открытия как в республике, так и за ее пределами двух Дополнительных офисов и двух кредитно-кассовых офисов. В кратчайшие сроки подобраны офисы и введены в эксплуатацию Ижевский ККО, Оренбургский ККО, ДО «Северный» в г. Уфе, ДО «Стерлитамак».


Подмосковный филиал


В 2007 году Подмосковным филиалом были решены основные организационные вопросы, направленные на оптимизацию работы сети филиала, созданной в 2006 году. В рамках данной программы был отлажен порядок взаимодействия между филиалом и его структурными подразделениями (ДО и ККО) по всем направлениям деятельности.

В 2007г. помимо Подмосковного филиала в г.Красногорске работали 5 дополнительных офисов филиала, оказывающих полный спектр банковских услуг, в крупных городах Подмосковья (Одинцово, Видное, Мытищи, Химки, Зеленоград), а также 7 кредитно-кассовых офисов в городах Коломна, Красногорск, Сергиев Посад, Видное, Королев, Серпухов, Орехово-Зуево, направленных на реализацию 1-2 продуктов для физических лиц. В режиме агентского обслуживания охвачены Ивантеевка, Фрязино, Щелково, Солнечногорск, Пушкино. В перспективе присутствие легких точек продаж в пределах Большого транспортного кольца будет значительно расширено.

В 2007г. в соответствии со стратегией развития Подмосковный филиал АКБ «МБРР» (ОАО) наряду с корпоративным бизнесом интенсивно развивал розничный бизнес. Динамика развития подтверждается достигнутыми показателями по итогам года.

Валюта баланса Подмосковного филиала на 01.01.08 увеличилась более чем в 3,1 раза и составила 2 538,3 млн. рублей. По результатам деятельности в 2007 году филиалом получена балансовая прибыль в размере 53,3 млн. рублей. В 2007г. получено доходов в сумме 254,2 млн. рублей, что больше аналогичного показателя 2006г. в 7,9 раз.

Проведенная работа по разработке, внедрению и отладке технологических процессов по всему продуктовому ряду Банка позволила за неполный год работы сети (с июля 2007 года) обеспечить прирост кредитного портфеля в целом в 3,1 раза (с 745 до 2 342,5 млн. рублей), в том числе по юридическим лицам - в 2,3 раза, по физическим лицам - в 16,6 раз.

Динамичная работа с крупными корпоративными клиентами позволила филиалу к концу 2007г. занять одно из лидирующих мест по объему кредитного портфеля – доля филиала составила 12% от общего объема кредитов, выданных региональной сетью Банка юридическим лицам.

Остатки денежных средств на счетах корпоративных клиентов составили 318,5 млн. рублей. Прирост, обеспеченный сетью Подмосковного филиала за 2007 год, составляет 296,4 млн. рублей и превышает показатель 2006г. в 14,4 раза.

В 2007г. филиал активно участвовал в финансировании внешнеторговых сделок клиентов с привлечением кредитных ресурсов иностранных банков при проведении международных расчетов с использованием документарных аккредитивов.

За 2007г. открыто 26 импортных аккредитивов на общую сумму 32,8 млн.долл.США и 9,5 млн.евро, из них исполнено 14 аккредитивов на сумму 12,2 млн.долл.США и 6,4 млн.евро.

В перечне предлагаемых филиалом услуг корпоративным клиентам – предоставление гарантий Федеральной таможенной службе.

Работая в розничном сегменте, филиал предоставляет полный спектр услуг, включая программы кредитования, привлечение денежных средств населения во вклады.

Филиалом проведена серьезная работа по привлечению депозитов физических лиц, в результате к концу 2007г. доля филиала в данном сегменте розничного бизнеса составила 20% от общего объема привлеченных региональной сетью срочных депозитов физических лиц. За 2007 год было заключено более 1200 договоров срочных вкладов. Общий объем средств физических лиц увеличился с 76,7 до 398,2 млн. рублей или в 5,2 раза.

Одним из основных направлений развития розничного бизнеса в филиале являлось ипотечное кредитование на рынке первичной недвижимости, поскольку Подмосковный регион наиболее активно застраивается.

Проведенная работа в данном направлении позволила филиалу прийти к соглашению о сотрудничестве в области ипотечного кредитования с наиболее крупными компаниями-застройщиками, работающими в регионе с последующей их аккредитацией.

Объемы кредитования населения, на покупку квартир у аккредитованных филиалом застройщиков (Дружба-Монолит, Химкинское СМУ «МОИС-1», СК «Ремикс», ПИК-Регион, СУ-155, ИССИ-Инвест) в 2007 году составили более 450 млн.рублей, ипотечный портфель состоял из 170 ипотечных кредитов.

В 2007г. в качестве застройщика аккредитован клиент филиала ООО «Строй-Пласт», осуществляющий строительство коттеджного поселка «Гайд-Парк». Установленный лимит кредитования на покупку коттеджей – 18 млн. долл. США.

Особое внимание уделялось развитию карточного бизнеса и реализации программ целевого экспресс кредитования.

Так, в области целевого экспресс кредитования Подмосковным филиалом была достигнута договоренность и заключены соглашения о сотрудничестве более чем с 30-ю торгово-сервисными организациями, работающими на рынке Московской области.

В области карточного бизнеса активно проводилась работа по привлечению организаций на зарплатное обслуживание. В течение 2007 года были заключены 28 договоров на «зарплатные проекты», в рамках которых были эмитированы 1398 дебетовых и 586 кредитных карт.

Так же, по состоянию на 31 декабря 2007 года Подмосковным филиалом эмитировано более 1000 уличных кредитных карт.

Активная работа филиала в данном направлении позволила достигнуть лидирующих позиций среди филиалов АКБ «МБРР» (ОАО) как по размеру ссудной задолженности - 85,1 млн. рублей, так и по объему выдачи в месяц – 27,7 млн. рублей в декабре 2007 года.

Для удобства обслуживания клиентов развита широкая инфраструктура точек самообслуживания: количество банкоматов филиала на конец 2007 года составило 20 штук, в том числе 8 оснащенных устройствами cash-in, заключено 4 договора эквайринга и установлено 15 POS-терминалов.

В филиале и дополнительных офисах предоставляется услуга Интернет-банкинг. По состоянию на конец года пользователями услуги стали 732 клиента филиала.


Ставропольский филиал


Зарегистрированный в конце 2006 года Ставропольский филиал провёл 2007 год под эгидой своего становления. Выполняя поставленную задачу, филиал стремился успешно развивать все направления банковского бизнеса и занять определённые позиции на региональном рынке банковских услуг.

Объём выданных кредитов за 2007 год составил более 400 млн. рублей. При этом, основная доля у филиала приходится на розничное направление кредитования. За год розничный портфель вырос с 8 до 310 млн. рублей. Филиал активно работал по наращиванию клиентской базы. По состоянию на 31 декабря 2007 года в Ставропольском филиале открыто 1 376 счетов, в том числе 1024 счета физических лиц. За год количество предприятий, находящихся на расчётно-кассовом обслуживании, выросло с 15 до 352. Более 100 из них установлены системы «Банк-Клиент». Выполняя в 4-м квартале поставленную руководством банка задачу по привлечению денежных средств населения, филиал обеспечил приток остатков на счета физических лиц до 42,4 млн. рублей, в том числе по срочным депозитам 30,6 млн. рублей.

В 2007 году было установлено 3 банкомата, выпущено 10 544 банковские карты международных платёжных систем, в том числе кредитные. Кредитная задолженность по ним на конец года составила более 40 млн. рублей.

Доходы филиала за год составили порядка 65 млн. рублей. При планировавшихся по итогам года убытках, филиал благодаря своей эффективной деятельности получил в итоге положительный финансовый результат в размере более 6 млн. рублей.

В ноябре 2007 года Ставропольский филиал открыл дополнительный офис в городе Пятигорск.


Нижегородский филиал


Нижегородский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) зарегистрирован 01.11.2006 г. и свою деятельность начал осуществлять с декабря 2006г.

Итоги 2007 года убедительно продемонстрировали, что Нижегородский филиал динамично развивается и расширяет масштабы и сферу своей деятельности в качестве универсальной кредитной организации. Это было отмечено в докладе начальника Главного управления Центрального банка РФ по Нижегородской области Спицына С.Ф., на совещании, проведенном 14.02.08., посвященном подведению итогов развития банковской системы области за 2007 год.

Основными направлениями филиала, оказывающими наибольшее влияние на формирование финансового результата в 2007 году, являются: кредитование промышленных и торговых предприятий, кредитование населения, привлечение средств клиентов, в том числе вкладов граждан и депозитов предприятий, расчётно-кассовое обслуживание, а также работа на рынке пластиковых карт.

Нижегородский филиал предоставляет клиентам весь комплекс банковских услуг, практикует индивидуальный подход к каждому клиенту, обеспечивает качественное обслуживание клиентов по конкурентным тарифам. Филиалом целенаправленно проводится работа по расширению ассортимента розничных услуг и развитию инфраструктуры для обслуживания населения.

Предоставление всех видов банковских услуг и конкурентоспособность тарифов банка позволило привлечь 73 юридических лица разных форм собственности и 15 индивидуальных предпринимателей.

Достижение высоких показателей во многом стало возможным благодаря нацеленности Нижегородского филиала на постоянный рост конкурентоспособности на финансовом рынке, повышению эффективности и совершенствованию технологий предоставляемых услуг.

Основной объем ресурсов филиал размещал на кредитном рынке. Ориентируясь на нужды реальной экономики, а также на возрастающие потребности населения в кредитных ресурсах, Нижегородский филиал в 2007 году увеличил кредитный портфель по юридическим лицам до 1155 млн. рублей, и по физическим лицам до 162 млн. руб.

С целью снижения кредитных рисков банк диверсифицирует кредитный портфель через предоставление кредитов предприятиям и организациям различных секторов экономики и кредитованию физических лиц.

На 1 января 2008 года размер просроченной задолженности по кредитам юридических лиц отсутствует, по портфелю физических лиц просроченная задолженность составляет 0,9%.

Нижегородский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) является активным участником областных программ, разрабатываемых Правительством Нижегородской области.

Активное развитие бизнеса по всем приоритетным направлениям позволило обеспечить стабильный рост финансовых результатов: активы по сравнению с 2006 г. возросли в 3,2 раза и к концу года достигли 1,46 млрд. руб., балансовая прибыль за 2007 года составила 47674 млн. руб.

За 2007 год филиалом получено доходов 230,2 млн. рублей. Среди основного перечня операций, оказывающих наибольшее влияние на изменение финансового результата - это операции по кредитованию юридических и физических лиц. Общая сумма доходов от этих операций составила 126,9 млн. рублей, в том числе:

- проценты за пользование кредитными ресурсами - 123,3 млн.руб. или 53,6% от общей суммы доходов;

- комиссии за неиспользованный лимит-120,3 тыс. руб. - 0,05 % от общей суммы доходов;

- комиссия за ведение ссудного счета юридических лиц - 264,5 тыс. руб. - 0,11% от общей суммы доходов;

- комиссия за выданные гарантии - 906 тыс. руб. - 0,4% от общей суммы доходов;

- комиссия за открытие и ведение ссудного счета по кредитным договорам с физическими лицами – 2,3 млн. руб. – 1,0% от общей суммы доходов.

Нижегородский филиал не только демонстрирует хорошие балансовые показатели, но и становится ближе к своим клиентам. В 2007 году открыто 3 новых структурных подразделения по обслуживанию юридических и физических лиц: один дополнительный офис на территории г.Н.Новгорода, в деловой части Автозаводского района и два кредитно - кассовых офиса на территории Российской Федерации в г.г. Ярославль и Владимир.

В 2007 году филиал оказал спонсорскую помощь на общую сумму 124 тыс. рублей следующим образовательным учреждениям: ГОУ «Детский дом № 7», ГОУ СПО «Нижегородский хоровой колледж им. Л.К. Сивухина» и «Нижегородской государственной консерватории (академии) им. М.И. Глинки» в организации музыкального фестиваля «Кто под звездой счастливою рожден...», посвященного 60-летию со дня рождения и 40-летию творческой деятельности Заслуженного деятеля искусств РФ, академика Российской академии гуманитарных наук, Лауреата премии Нижнего Новгорода, члена Союза композиторов и Союза театральных деятелей РФ, члена Комиссии по культуре при Губернаторе Нижегородской области, профессора и ректора консерватории Эдуарда Борисовича Фертельмейстера.


Волгоградский филиал


Начав свою работу 12 декабря 2006г., Волгоградский филиал показал хорошую динамику развития в 2007г.

Ставя перед собой цель по формированию клиентской базы, росту кредитного портфеля, Волгоградский филиал сумел достичь запланированных показателей. Так, валюта баланса филиала на конец 2007г. составила 728 246 тыс. рублей, открыто 192 счета юридических лиц и свыше 2300 счетов физических лиц.

Кредитный портфель юридических лиц составил 213,1 млн. руб., а кредитный портфель физических лиц – 430,6 млн. руб.

На конец 2007г. пассивы юридических лиц в Волгоградском филиале равнялись 55,1 млн. руб., и 28,2 млн. руб. составили пассивы физических лиц.

Большое внимание Филиал уделил созданию сети  банкоматов в г. Волгограде и Волжском. Основной задачей являлось формирование эффективной сети банкоматов, позволяющей клиентам Банка и держателям карт сторонних банков воспользоваться нашими услугами в каждом районе города. Достижение поставленной задачи позволило с максимальной эффективностью реализовывать розничные банковские продукты, особенно продвижение пластиковых карт. В 2007г. Волгоградским филиалом установлено 8 банкоматов со встроенным депозитным модулем, и в 2008г. планируется дальнейшее развитие терминальной сети Банка.

Расширяя сеть своего присутствия, в 2007г. был открыт ККО в г. Астрахани, и ДО в г. Волжский. Открытие дополнительных офисов в стратегически важных местах позволило не только расширить зону присутствия Банка, но и увеличить объемы продаж.


Кемеровский филиал


Кемеровский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) открыт 15.06.2007 года.

Привлечение на обслуживание и открытие счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Кемеровском филиале АКБ «МБРР» (ОАО) началось с августа 2007 года. За период с августа по декабрь 2007 года открыто 49 расчетных счетов в валюте РФ, 4 счета в иностранной валюте, 1 накопительный счет, 5 депозитных счетов. Клиентами филиала стали 40 юридических лиц и 8 индивидуальных предпринимателей.

Остатки на расчетных счетах по состоянию на 01.01.2008г. сложились в объеме 11 295 тыс. руб. В структуре привлеченных средств доля средств юридических лиц составила 66%.

В 2007 году проводилась активная работа по развитию сотрудничества со страховыми компаниями, работающими на рынке Кемеровской области. Клиентами Кемеровского филиала стали 8 страховых компаний. Практически все компании являются универсальными и оказывают все виды страховых услуг как юридическим, так и физическим лицам обязательного и добровольного страхования. Основной целью в работе со страховыми компаниями являлось привлечение дополнительных объемов денежных средств на долгосрочной основе. Заключено 4 договора банковского вклада (депозита), на общую сумму 15,5 млн. руб.

Кроме расчетно–кассового обслуживания для клиентов -юридических лиц и индивидуальных предпринимателей предлагались услуги по дистанционному обслуживанию счета. На обслуживание с использованием системы «Клиент-Банк» было привлечено 17 клиентов. Удельный вес клиентов, обслуживающихся с использованием системы «Клиент-Банк» в общем количестве клиентов, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании составил 35%. Услугой голосового информирования об остатке на счете пользуются 2 клиента. Всего за обслуживание юридических лиц получено комиссионное вознаграждение в сумме 344,6 тыс. руб.

Филиалом проводятся операции по кредитованию физических лиц на приобретение автотранспорта, недвижимости (ипотечное кредитование), производится выпуск кредитных карт. Объем розничного кредитного портфеля на 01.01.2008г. составил 48452 тыс. руб. (без кредитных карт).

Основная часть выданных филиалом кредитов приходится на автокредитование (55% ссудной задолженности/34 договора) и ипотечное кредитование (37% ссудной задолженности/10 договоров). Уровень кредитного риска по розничному кредитному портфелю невысок.

Филиалом проведена работа по организации взаимодействия с автосалонами, заключено 28 договоров о сотрудничестве. Разработаны и активно распространяются рекламные материалы по розничным банковским продуктам (листовки, календари, реклама в печатных СМИ).

Проводится работа по продвижению на рынок целевого экспресс-кредитования, а также работа по привлечению клиентов на зарплатные проекты. Установлены в крупных торговых центрах города и введены в эксплуатацию два банкомата.

Кемеровский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) начал свою работу с клиентами - физическими лицами 31 августа 2007 г. За это время вкладчиками Филиала стали – 140 человек. На 1 января 2008 года сумма средств во вкладах физических лиц в Филиале составила более 14 059 тыс. рублей. В состав срочных депозитов входят вклады физических лиц в сумме 12 318 тыс. рублей. По состоянию на 31 декабря 2007 года средства клиентов в размере 8 295 тыс. рублей или 59 % от общей суммы средств клиентов представляли собой средства трех крупнейших клиентов Филиала. Остатки на текущих счетах клиентов на 31 декабря 2007 году составили 1 741 тыс. рублей.


Челябинский филиал


Челябинский филиал открыт в июле 2007 года

По итогам работы к середине октября 2007 года в целом был набран штат высокопрофессиональных сотрудников, введена в эксплуатацию материальная база филиала, подготовлены к работе и введены в эксплуатацию программные комплексы, специализированные программы по валютному контролю, система электронных расчетов с РКЦ. Размещены и готовятся к эксплуатации 5 банкоматов, запущены в эксплуатацию 2 POS-терминала в кассе филиала.

АКБ «МБРР» (ОАО) предоставил клиентам Челябинского филиала доступ к широкому перечню банковских услуг: программам кредитования физических лиц, расчетно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц.

Проведенные переговоры способствуют более динамичному развитию филиала в области продвижения розничного и корпоративного бизнеса в 2008 году.

Развивая направления автокредитования, делая упор на развитие партнерских отношений с ведущими автосалонами; ипотечного кредитования, развивая всесторонние отношения со строительными и риелторскими компаниями на конец года удалось нарастить портфель 72 428 288 рублей, в том числе:

- Автокредитование – 51 908 817.рублей;

- Ипотека – 16 752 610 рублей;

- Количество выданных кредитов – 160 кредитов.


Тюменский филиал


В соответствии с принятой стратегией развития региональной сети АКБ «МБРР» (ОАО) в декабре 2007 года состоялось преобразование Тюменского ККО в Тюменский филиал. По итогам работы была введена в эксплуатацию материальная база Тюменского филиала, подготовлены к работе и введены в эксплуатацию программные комплексы, специализированные программы по валютному контролю, система электронных расчетов с РКЦ. Размещены и готовятся к эксплуатации 8 банкоматов, запущены в эксплуатацию 2 POS-терминала в кассе филиала.

АКБ «МБРР» (ОАО) предоставил клиентам Тюменского региона доступ к широкому перечню банковских продуктов: программам кредитования физических и юридических лиц, расчетно-кассовому обслуживанию юридических и физических лиц, депозитному обслуживанию и возможность хранения ценностей клиентов в специальном банковском хранилище-депозитарии.

Проведены переговоры и достигнуты соглашения о сотрудничестве с потенциальными корпоративными клиентами филиала в 2008 году.

Доведенные плановые показатели до Тюменского ККО (филиала) по ипотечному кредитованию и рефинансированию ипотечного портфеля были выполнены.

Портфельные показатели, наработанные сотрудниками Тюменского ККО (филиала) на 01.01.2008 г.:

- Размер кредитного портфеля -558 041,09 тыс. рублей, в том числе:

- Автокредитование – 247 917,73 тыс. рублей;

- Ипотека – 232 679,37 тыс. рублей;

- Потребительское кредитование – 77 443,99 тыс. рублей.

- Количество выданных кредитов – 1155 кредитов.

- Количество реализованных ипотечных кредитов – 113 кредитов на общую сумму задолженности 219 725 124,69 рублей.


Уральский филиал


Анализ работы Уральского филиала в минувшем 2007г. показал, что достигнуты значительные результаты. Так активы выросли на 1 736 млн. руб., сохраняя высокое качество, общий объем доходов составил 1 066 млн. руб., балансовая прибыль более 297 млн. руб.

Основные итоги деятельности Уральского филиала за 2007г.

Балансовая прибыль филиала выросла в 3,3 раза. Такой прирост прибыли говорит об эффективной работе по управлению финансами.

По состоянию на 01.01.2008 г. в филиале открыто 3841 счет, из них:

юридическим лицам – 854 счета;

физическим лицам – 2987 счетов.

На 1 января 2008г. открыт ДО «К-Уральский», готовится к открытию ДО «Первоуральский». Состоялся перевод ККО «Тюменский» в филиал.

Розничное направление.

В 2007 году среднемесячно выдавалось 215,5 млн. рублей.

Ипотека.

Установился стабильный круг риэлтерских агентств, играющих немалую роль в привлечении клиентской базы. С Уральским филиалом сотрудничают около 70 агентств недвижимости (за год количество увеличилось более чем в 2 раза). Просроченная задолженность составляет 0,034% (354,3тыс. руб. – 7 кредитов). Ссудная задолженность составляет 1.037,1 млн. руб., или 50,1% от общего портфеля кредитования физических лиц. За 2007г. было продано ипотечных кредитов в размере 1 млрд. руб.

Автокредиты.

Просроченная задолженность составляет 0,98%. Ссудная задолженность составляет 849,5 млн. руб., или 41% от общего портфеля кредитования физических лиц. Прирост за год составил 135,2% (483,6 млн. руб.) за счет имеющихся у банка долгосрочных отношений с автосалонами, внедрением на рынок новых продуктов (например, «Экспресс»).

Нецелевые кредиты на потребительские нужды.

Размер просроченной задолженности значителен, составляет 9,51%. В результате приостановки кредитования данного продукта ссудная задолженность снижается, а платежи по проблемным кредитам ежемесячно прирастают, соответственно показатель просроченной задолженности увеличился. Ссудная задолженность составляет 176,7 млн. руб., или 8,5% от общего портфеля кредитования физических лиц. Прирост за год составил 69,5% (72,4 млн. руб.).

Целевые кредиты на потребительские нужды.

Кредитный продукт запущен в Екатеринбурге в конце 2007 года. Просроченная задолженность отсутствует. Ссудная задолженность составляет 5,7 млн. руб., или 0,28% от общего портфеля кредитования физических лиц.

Кредитные карты.

В течение 2007г. Уральским филиалом продолжалась работа по выпуску банковских карт международных платежных систем VISA и MasterCard, как дебетовых, так и кредитных. На конец 2007 года их количество составило 5930 штук. Из них: 4390 зарплатных карт и 336 кредитных карт. Общая сумма установленных кредитных лимитов по банковским картам составляет 108 млн. рублей, задолженность 60 млн. рублей.

Так же в течение 2007 года продолжалось развитие сети самообслуживания для держателей банковских карт МБРР на территории Уральского филиала. По состоянию на 1 января 2008 года установлено 24 банкомата и 15 терминалов самообслуживания.

В начале прошлого года у клиентов Уральского филиала появилась возможность воспользоваться системой дистанционного обслуживания для физических лиц «Интернет-банкинг».

Корпоративное направление.

В 2007 году Уральский филиал активно развивал корпоративное кредитование, при этом делал акцент на кредитование предприятий, принадлежащих реальному сектору экономики. По состоянию на 01 января 2008г. объем кредитного портфеля филиала составил 2 221 млн. руб., что на 58,42% больше аналогичного показателя на начало 2007 года. В корпоративном кредитовании самым высокодоходным видом, бесспорно, является факторинг.

Ключевым проектом для Уральского филиала в наступающем году станет реализация кобренд проекта с ТС «Купец», запущенного в 2006 году. Проект подразумевает крупные кредитные операции, лизинговые операции, факторинговые операции, инкассирование сети магазинов (до 76 магазинов по Екатеринбургу и области), эквайринговое обслуживание, размещение широкой сети устройств самообслуживания. В рамках данного проекта планируется выпуск дисконтных кобрендовых карт для ТС «Купец», с возможностью перевода в кредитные карты. Планируется значительное расширение сети самообслуживания: размещение 50-ти банкоматов и 50-ти кешинов на территории магазинов ТС «Купец».

С развертыванием сети самообслуживания связано другое стратегическое направление развития Филиала - привлечение крупных корпоративных клиентов на зарплатные проекты, расширение карточного бизнеса, расширение спектра услуг доступных по средствам устройств самообслуживания, как следствие, увеличение комиссионных доходов.

8. Программно-технический комплекс Банка и совершенствование внутренних технологий
   

Промышленная информационно-техническая инфраструктура Банка, обеспечивает поддержку учета операций по всем основным направлениям деятельности Банка в 2007 г.

Программной основой ИТ комплекса Банка является интегрированная автоматизированная система (АС), состоящая из АС «Кворум» и централизованной АС розничных банковских операций «INVORETAIL», а также ряд программных компонент, обеспечивающих поддержку всех операций Банка.

Технической основой современного отказоустойчивого высокопроизводительного комплекса Банка является ферма в составе около 100 серверов Hewlett-Рackard и единая сетевая структура хранения данных (SAN), на основе Fiber Channel и двух дисковых подсистем EVA-4000 и библиотек HP MSL6030, объеденных гетерогенной локальной вычислительной сетью.

Развернутая в настоящее время в Банке гетерогенная локальная вычислительная сеть, объединяет большое количество LAN и WAN сегментов, ядро сети в 2007 г. переведено на скорость 10Gbit/sec. Сеть имеет подключения к более чем 10 телекоммуникационным операторам. Скорость передачи данных в ядре корпоративной сети - 10 Гигабит в сек.

Для связи между основными площадками используются собственные оптоволоконные каналы. Телефонная сеть Банка построена на основе цифровых телефонных станций Panasonic и IP телефонии Cisco.

В течение 2007 г. реализовано оснащение всеми программно-техническими и информационно-технологическими компонентами и сервисами для трех новых филиалов Банка и 10 кредитно-кассовых офисов.