Отчет акб «мбрр» (оао)
| Вид материала | Отчет |
- Первый Республиканский Банк», «Росевробанк»,Межтопэнергобанк, «Барклайз Банк», мбрр,, 7.57kb.
- Приказ по акб «Инвестбанк» (оао) от «27» января 2011г. №01-08/17, 274.54kb.
- Приказ по акб «Инвестбанк» (оао) от «11» ноября 2009 г. №01-08/354, 537.61kb.
- Приказ по акб «Инвестбанк» (оао) от «28» февраля 2011г. №01-08/51/1, 212.37kb.
- Акб «инвестторгбанк» (оао), 46.68kb.
- Перечень необходимых документов, подаваемых юридическими лицами в ОАО акб башкомснаббанк,, 169.59kb.
- Тарифы акб «нацкорпбанк» ОАО, 129.49kb.
- Сборник статей содержание проект «Российские банки в условиях мировой финансовой турбулентности», 1091.7kb.
- Конкурс именных стипендий ОАО «акб саровбизнесбанк», 25.64kb.
- Утверждены Правлением акб «Ижкомбанк» (оао), 1227.43kb.
АВТОМАТИЗАЦИЯ внутрихозяйственных банковских операций
В 2007 г. Банк активно продолжал внедрять автоматизированные системы поддержки собственных операций как хозяйствующего субъекта. В частности, к концу года в целом завершено внедрение автоматизированной системы учета персонала Банка и внедрена автоматизированная система расчета заработной платы сотрудников. Кроме того, разработана и сдана в тестовую эксплуатацию система автоматизации складского учета товарно-материальных ценностей Банка.
В течение всего 2007 г. Банк активно повышал уровень технологичности бизнес-процессов и осуществляемых банковских операций, обеспечивая рост эффективности банковского бизнеса. Предполагается, что в 2008 г. Банк продолжит это движение более высокими темпами.
- Отчет о работе Совета директоров АКБ «МБРР» (ОАО)
В течение 2007 года Совет директоров принимал решения по приоритетным направлениям деятельности АКБ «МБРР» (ОАО).
Заседания Совета директоров в течение 2007 года проходили в соответствии с планом работы.
Основные направления деятельности, рассмотренные на заседаниях Совета директоров Банка:
- Определение приоритетных направлений деятельности Банка;
- Контроль за исполнением стратегии развития Банка и внесение корректировок в программу реализации указанной стратегии;
- Организационные и кадровые вопросы;
- Контроль за выполнением ключевых финансовых показателей Банка;
- Вопросы корпоративного управления;
- Утверждение бюджета Банка.
Всего за отчетный период состоялось 12 заседаний Совета директоров, на которых было рассмотрено более 100 вопросов.
- Управление рисками и внутренний контроль
Управление рисками и внутренний контроль играют важную роль в деятельности Банка. Основными видами риска, которые принимает на себя Банк при совершении операций, являются: кредитные риски, рыночные риски (в том числе процентные и валютные риски), операционные риски и риск потери ликвидности.
В целях предотвращения неприемлемых потерь, которые могут быть вызваны перечисленными выше рисками, в Банке используются следующие меры управления и контроля:
- Управление рисками ликвидности осуществляется Банком в рамках действующей «Политики АКБ «МБРР» в области управления и контроля за состоянием ликвидности». В основе управления риском ликвидности лежит прогнозирование реальных потоков денежных средств и определения разрывов в сроках погашения требований и обязательств. В целях минимизации негативного влияния рисков ликвидности, Банком определяются и контролируются текущие и плановые показатели избытка/дефицита ликвидности на различных сроках, для которых внутрибанковскими документами и решениями коллегиальных органов Банка установлены предельные значения.
- В целях минимизации негативного влияния кредитных рисков коммерческого кредитования, операции кредитования проводятся в соответствии с утвержденной Кредитной политикой, определяющей приоритетные направления кредитования и принципиальные требования по качеству кредитных продуктов.
Для более точного ограничения кредитных рисков Банком используются специализированные методики, позволяющие классифицировать заемщиков, контрагентов и эмитентов по уровню кредитного риска и исключить вложения в высокорискованные активы, в частности:
- «Методика оценки кредитоспособности нефинансовой клиентуры и оценка качества кредитных продуктов»;
- «Методика оценки кредитоспособности банков-контрагентов и расчета лимитов по операциям на межбанковском рынке».
- «Методика анализа кредитоспособности физического лица и уровня кредитного риска»
Операции с заемщиками и контрагентами проводятся строго в рамках установленных лимитов. Проводится регулярный мониторинг финансового состояния заемщиков и контрагентов Банка, эмитентов ценных бумаг, находящихся в портфеле Банка, сумм под кредитным риском.
- В целях минимизации негативного влияния рыночных рисков (в т.ч. ценового, процентного, базисного, валютного и инфляции) Банком на регулярной основе проводится мониторинг объемов вложений в ценные бумаги, объемов открытой валютной позиции и объемов операций на межбанковском валютном рынке, а также размеров принимаемых рисков по данным операциям. Установление, определение и контроль лимитируемых величин по операциям Банка на финансовом рынке регламентируется «Системой лимитов АКБ «МБРР» (ОАО)». Оценка степени влияния всех составляющих рыночного риска осуществляется в соответствии с соответствующими методиками, в частности:
- «Методика оценки рыночного риска АКБ «МБРР» (ОАО);
- «Методика оценки ликвидности ценных бумаг».
Ограничение уровня рыночного риска и его составляющих осуществляется Финансовым комитетом Банка путем установления соответствующих лимитов на объемы операций на отдельных секторах рынка, на объемы вложений в отельные финансовые инструменты, на предельную величину реализованного риска (“stop-loss”) и пр.
- В целях минимизации негативного влияния операционных рисков (в т.ч. технологического риска, риска операционных и накладных расходов, риска, сопутствующего внедрению новых продуктов и технологий) в Банке проводится активная формализация процессов проведения операций, направленная на снижение возможностей технологических ошибок, сбоев и иных событий, способных повлечь убытки, ограничение объемов операций, проходящих по нетиповым схемам. Также Службой внутреннего контроля проводятся регулярные проверки целостности и полноты систем учета Банка и информационных систем, соблюдения требований регламентов проведения операций. Внедрение новых продуктов и технологий проводится на основе предварительного планирования с последующим контролем процесса и результатов внедрения со стороны Службы внутреннего контроля.
В течение 2007 года Банк использовал внутренние методики количественной оценки кредитных и рыночных рисков, позволяющие сопоставить объемы возможных потерь Банка по проводимым операциям с имеющимися резервами ликвидности и капиталом.
В Банке на регулярной основе осуществляется мониторинг и контроль за соблюдением обязательных нормативов, установленных Центральным банком РФ.
В Банке непрерывно проводятся работы по дальнейшему развитию интегрированной системы управления рисками.
Система внутреннего контроля АКБ «МБРР» (ОАО) реализована в совокупности созданных подразделений, органов, Служб, комиссий и назначенных должностных лиц, на которые в соответствии с организационными регламентами Банка возложено выполнение функций внутреннего контроля на основе специально разработанных методических и инструктивных внутрибанковских документов.
Организационная структура системы внутреннего контроля базируется на взаимосвязанной работе коллегиальных органов управления (комитетов Банка) и ряда специализированных методических и контрольных подразделений Банка, таких как: Финансовый комитет (включая Подкомитет по оперативному управлению и Подкомитет по тарифам), Кредитный комитет (включая Подкомитет по межбанковскому кредитованию и Подкомитет по потребительскому кредитованию, Подкомитет по ипотечному кредитованию), Проектный комитет, Казначейство, Аналитический департамент, Служба внутреннего контроля и др.
Вопросы организации и текущего функционирования Системы внутреннего контроля отражены в «Положении об организации внутреннего контроля в АКБ «МБРР» (ОАО), а также в документах, регламентирующих деятельность коллегиальных органов управления Банка, положениях о подразделениях, проводящих операции, несущие риски, регламентах проведения банковских операций, методиках оценки рисков по различным операциям и других.
Служба внутреннего контроля осуществляет непрерывный мониторинг системы внутреннего контроля и обеспечивает независимую оценку кредитных, операционных и рыночных рисков, состояния ликвидности, соблюдения принятых политик и установленных процедур.
- Финансовые результаты за 2007 год
Активы АКБ «МБРР» (ОАО) на 1 января 2008 года составили 82 757,6
млн. рублей. За 2007 год они возросли на 27 715 млн. рублей.
Собственный капитал АКБ «МБРР» (ОАО) составил 6 105,5 млн. рублей. По сравнению с 01 января 2007 года капитал Банка вырос на 2 017,2 млн. рублей.
Все требования Банка России в части соблюдения обязательных экономических нормативов на отчетные даты в течение всего отчетного года выполнялись.
Объем доходов, полученных Банком в 2007 году, составил 8 508,2 млн. рублей, в том числе:
| Процентные доходы | 7 414,6 |
| Доходы от операций с иностранной валютой, драгметаллы, включая курсовые разницы | 285,2 |
| Комиссионные доходы | 782,9 |
| Прочие доходы | 25,5 |
Объем административно – управленческих расходов, произведенных Банком в 2007 году, составил за исключением налогов 2 630,5 млн. рублей.
Расходы по всем начисленным налогам, включая налог на прибыль, составляют 438,5 млн. рублей. Чистая прибыль составила 585,5 млн. рублей.
Дивиденды по акциям за 2006 год были начислены в сумме 168,3 млн. рублей. Сумма удержанного налога составила 15,1 млн. рублей. Сумма выплаченных дивидендов составила 153,3 млн. рублей. Дивиденды выплачивались в 2007 году. Сумма невыплаченных дивидендов составила 0,138 млн. рублей.
- Перспективы развития АКБ «МБРР» (ОАО) на 2008 гг.
Перед Банком стоят амбициозные цели по построению одной из крупнейших финансовых групп страны. К 2010 на базе МБРР предполагается создать крупную банковскую группу с активами около 14 млрд. долл., входящую в число Тор-15 крупнейших российских банковских групп. Чистые активы самого МБРР должны увеличиться до 8 млрд. долл.
Достижение данной цели планируется осуществить за счет сочетания органического роста со сделками слияния – поглощения. В качестве банков – целей МБРР рассматривает крупные финансовые организации с объемом активов не менее $0,5 млрд., обладающих развитой сетью и клиентской базой, являющиеся лидерами рынка розничных услуг в ключевых регионах присутствия.
Розничное направление
Основным направлением развития МБРР и банковской группы является обслуживание населения. Через эту призму Банк рассматривает даже операции с корпоративной клиентурой, уделяя, в первую очередь, внимание развитию отношений с теми компаниями, которые могли бы стать поставщиками частных клиентов для банка (торговые сети, автодилеры, застройщики, риэлторы и т.д.). К концу 2010 года банковская группа предполагает нарастить портфель кредитов физических лиц свыше 6 млрд. долл., объем депозитов населения – до 4 млрд. долл., число клиентов – физических лиц - до 1 млн. человек. Большая часть этих показателей будет достигнута за счет роста операций МБРР.
Фондирование разрыва между активными и пассивными операциями с населением по Группе планируется осуществлять за счет привлечения средств с российского и международного финансового рынка, в том числе путем секьюритизации портфеля розничных кредитов. Первая сделка по секьюритизации розничных кредитов будет проведена в I квартале 2008 года. Банк намерен привлечь до 200 млн. долларов в рамках секьюритизации автокредитов.
Банк внимательно следит за развитием различных сегментов российского рынка розничного банковского обслуживания, ставя приоритеты по тем из них, где уровень проникновения услуг значительно ниже, чем в странах Восточной Европы. В этой связи в качестве приоритетных сегментов рынка розничного кредитования Банком рассматриваются ипотека, и выпуск, и обслуживание кредитных карт. К концу 2010 года АКБ «МБРР» (ОАО) планирует войти в число 10 крупнейших операторов обоих рынков с объемом портфеля задолженности по кредитным картам в 700 млн. долл. США и объемом годовой выдачи ипотечных ссуд до 1 млрд. долл. США.
На других сегментах рынка розничного кредитования АКБ «МБРР» (ОАО) предполагает действовать как «нишевой» игрок, незначительно увеличивая доли рынка за счет вывода новых продуктов, расширения каналов продаж и повышения удобства пользования продуктами для клиентов. Банк также предполагает расширять объемы обслуживания клиентов через дистанционные каналы: число пользователей Интернет-бэнкингом предполагается довести к концу 2010 года до 90-100 тыс., услугами мобильного банкинга (не считая пользователей услуги SMS-информирование) – до 50-60 тыс.
Корпоративное направление
Банк будет продолжать кредитование корпоративных клиентов в Москве и регионах. При этом основное внимание здесь будет уделено развитию отношений с субъектами малого и среднего бизнеса. С 2008 года МБРР предполагает развернуть рыночную программу кредитования малого и среднего бизнеса, которая пока действует в качестве пилотной в некоторых филиалах Банка. Значительное внимание будет уделено наращиванию ресурсной базы дочерней лизинговой компании «Лизинг-Максимум», которая специализируется в области проектов по лизингу оборудования (автотранспорт, строительная техника) для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Предполагается, что к концу 2010 года портфель кредитов малому и среднему бизнеса Банка превысит 500 млн. долл. США.
Региональная экспансия
Одним из основных источников роста объемов бизнеса должна стать региональная экспансия Банка. Предполагается довести число регионов присутствия Группы к концу 2010 года до 55, из которых в 45 будут действовать структурные подразделения АКБ «МБРР» (ОАО). Примерно в половине из них должны действовать филиалы Банка. Число городов присутствия АКБ «МБРР» (ОАО) увеличится с 55 до 100. Основные затраты по увеличению сети должны быть осуществлены в 2008-2009 годах.
Первоначальной формой выхода в регион должно стать создание в нем кредитно-кассового офиса (ККО) Банка, который при достижении пороговых значений по объему операций и числу клиентов должен трансформироваться в полноценный филиал. В новых городах в регионах присутствия Банка должны открываться универсальные офисы, которые должны позволять одновременно обслуживать как розничную, так и корпоративную клиентуру. Общее число единиц сети Банка различного типа (универсальные отделения, мини-отделения, ККО, точки продаж) должно вырасти до 350.
Финансовые результаты
Рост кредитных операций с населением и малым бизнесом должен привести к увеличению рентабельности деятельности банка и Группы (целевой показатель доходности капитала установлен на уровне 25%). Рост доходов будет поддержан мерами по сокращению операционных издержек. В числе приоритетных рассматриваются вопросы оптимизации бизнес-процессов, развития внеофисных форм продаж (прямые продажи, телемаркетинг), увеличения доли «легких» точек (точки продаж, ККО) в структуре сети, перевода платежей клиентов в адрес Банка с касс на электронные системы приема платежей.
- Спонсорство и благотворительность
Будущее любого бизнеса тесно связано с социальным благополучием, стабильностью, уровнем культуры и образования в стране, поэтому АКБ «МБРР» (ОАО) принимает активное участие в социальных и благотворительных проектах федерального и регионального масштаба.
Одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности АКБ «МБРР» (ОАО) — поддержка национального искусства. При поддержке Банка в Москве в Центральном Доме Художника на Крымском валу состоялась персональная выставка московской художницы Наталии Григорьевой «Переживая живописью…».
Благотворительная и спонсорская деятельность АКБ «МБРР» (ОАО) активно проявляется и в регионах России. В Томске Банк выступил генеральным спонсором Музейного форума. В г. Волжском при участии Регионального союза благотворителей финансирует программу «Юный художник». Кемеровским филиалом вот уже несколько лет оказывается благотворительная помощь Губернаторскому культурному центру «Юные дарования Кузбасса». Уфимский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) выступил спонсором четвёртой церемонии вручения столичной телевизионной общественной премии «Герой нашего времени», организованной совместно с Администрацией ГО г. Уфа.
Совместно с «Нижегородской государственной консерваторией им. М. Глинки» АКБ «МБРР» (ОАО) организовал проведение музыкального фестиваля, посвященного юбилею композитора, также была оказана спонсорская поддержка лауреатам Всероссийских и Международных конкурсов Капелле мальчиков Нижегородского хорового колледжа им. Л.К. Сивухина и Детскому дому № 7.
Традиционно АКБ «МБРР» (ОАО) принимает участие в проектах Благотворительного фонда «Система» по сотрудничеству с Государственным русским музеем, НО «Межрегиональный фонд Президентских программ».
Региональный филиал АКБ «МБРР» (ОАО) в г. Сыктывкаре включен в перечень банков, участвующих в реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 гг. на территории Республики Коми. Свердловский областной фонд ветеранов органов безопасности к 90-летию со дня образования получил благотворительную помощь от АКБ «МБРР» (ОАО).
Немалое внимание со стороны Банка уделяется развитию спорта в регионах. Томский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) является спонсором футбольного клуба «Томь» и официальным спонсором чемпионата Томской области по зимнему футболу, а также оказывает поддержку «Первенству Федерации тенниса Томской области».
Волгоградский филиал выделил средства на строительство в Астрахани спортивной школы «КУДО» для трудных подростков, в г. Волжский на средства Банка организованы соревнования по стритболу.
Региональный филиал Банка в г. Сыктывкаре выступает генеральным спонсором ежегодных Российских соревнований «Кубок Рочевых», открытого Чемпионата Республики Коми по художественной гимнастике, Первенства России по лыжным гонкам и чемпионата по спортивным и бальным танцам «Бал при свечах».
Под патронажем Уральского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) прошли сезонные соревнования по конкуру. Банк уже не первый год оказывает благотворительную помощь конно - спортивному клубу «Будущее России», а также бронзовому чемпиону мира Ольге Гриневой в подготовке к соревнованиям по пауэрлифтингу.
Подмосковный филиал Банка, уделяет поддержке спорта особое внимание. В 2007 году в г. Красногорске с его помощью организован турнир по лыжным гонкам «Красногорская лыжня», в г. Видное Банк поддерживает мотобольную команду «Металлург». В г. Одинцово АКБ «МБРР» (ОАО) участвует в финансировании юношеского хоккейного турнира на первенство России, в г. Химки - поддерживает детско-юношеские соревнования по лыжным гонкам в честь олимпийской чемпионки Анфисы Резцовой, в г. Зеленоград осуществляет поддержку городского спорта.
МБРР стремится к тому, чтобы его профессиональная, социальная и благотворительная деятельность способствовала постоянному и гармоничному развитию российского общества.
- Список сделок с заинтересованностью
| № п/п | Сторона сделки | Существенные условия сделки | Сумма гарантии в валюте договора | Орган управления,принявший решение об одобрении сделки. № и дата протокола | |
| | | ГАРАНТИИ | | | |
| 1 | ЗАО «ВЫМПЕЛ-С» | Номер договора | И-26-13/7-(0) | 754 564,70 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 28.03.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 2 | ЗАО «ВЫМПЕЛ-С» | Номер договора | И-26-14/7-(0) | 395 435,30 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 28.03.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 3 | ОАО АФК «СИСТЕМА» | Номер договора | И-26-4/7-(0) | 25 500,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 09.02.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл.США | от 13.06.2007 г. | |||
| 4 | ОАО АФК «СИСТЕМА» | Номер договора | И-26-5/7-(0) | 16 800,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 09.02.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл.США | от 13.06.2007 г. | |||
| 5 | ООО «КОМПАНИЯ СМАРТ КАРТЫ» | Номер договора | И-26-7/7-(0) | 100 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 07.03.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл.США | от 13.06.2007 г. | |||
| 6 | ВАО «ИНТУРИСТ» | Номер договора | И-26-11/7-(0) | 10 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 26.03.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл.США | от 13.06.2007 г. | |||
| 7 | ВАО «ИНТУРИСТ» | Номер договора | И-26-36/6-(0) | 20 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 23.01.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл.США | от 13.06.2007 г. | |||
| 8 | ВАО «ИНТУРИСТ» | Номер договора | И-26-9/7-(0) | 2 180 626,50 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 01.06.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 9 | ОАО «НИИМЭ и МИКРОН» | Номер договора | И-26-18/7-(0) | 85 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 17.04.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 10 | ВАО «ИНТУРИСТ» | Номер договора | И-26-27/7-(0) | 120 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 17.05.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл.США | от 13.06.2007 г. | |||
| 11 | ВАО «ИНТУРИСТ» | Номер договора | И-26-28/7-(0) | 50 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 16.05.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл.США | от 13.06.2007 г. | |||
| 12 | ВАО «ИНТУРИСТ» | Номер договора | И-26-17/7-(0) | 10 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 17.05.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | евро | от 13.06.2007 г. | |||
| 13 | ВАО «ИНТУРИСТ» | Номер договора | И-26-50/7-(0) | 170 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 06.08.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 14 | ООО ««КОМПАНИЯ СМАРТ КАРТЫ» | Номер договора | И-26-43/7-(0) | 50 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 18.07.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл.США | от 13.06.2007 г. | |||
| 15 | ОАО «НИИМЭ и МИКРОН» | Номер договора | И-26-59/7-(0) | 81 365 101,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 29.10.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 16 | ВАО «ИНТУРИСТ» | Номер договора | И-26-61/7-(0) | 300 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 17.10.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 17 | ООО «ЛИЗИНГ-МАКСИМУМ» | Номер договора | И-26-68/7-(0) | 112 535 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 23.11.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 18 | ОАО «ЭЛИОН» | Номер договора | И-26-73/7-(0) | 62 686 800,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 24.12.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 19 | ОАО «КВАНТ» | Номер договора | И-26-74/7-(0) | 66 516 700,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 24.12.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | руб. | от 13.06.2007 г. | |||
| 20 | ВАО «ИНТУРИСТ» | Номер договора | И-26-63/7-(0) | 100 000,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 01.11.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл. США | от 13.06.2007 г. | |||
| 21 | ООО «ССТ» | Номер договора | И-26-65/7-(0) | 41 363,00 | Общее собрание акционеров |
| Дата договора | 08.11.2007 | Протокол № 46 | |||
| Валюта | долл. США | от 13.06.2007 г. | |||