Отчет акб «мбрр» (оао)
| Вид материала | Отчет |
- Первый Республиканский Банк», «Росевробанк»,Межтопэнергобанк, «Барклайз Банк», мбрр,, 7.57kb.
- Приказ по акб «Инвестбанк» (оао) от «27» января 2011г. №01-08/17, 274.54kb.
- Приказ по акб «Инвестбанк» (оао) от «11» ноября 2009 г. №01-08/354, 537.61kb.
- Приказ по акб «Инвестбанк» (оао) от «28» февраля 2011г. №01-08/51/1, 212.37kb.
- Акб «инвестторгбанк» (оао), 46.68kb.
- Перечень необходимых документов, подаваемых юридическими лицами в ОАО акб башкомснаббанк,, 169.59kb.
- Тарифы акб «нацкорпбанк» ОАО, 129.49kb.
- Сборник статей содержание проект «Российские банки в условиях мировой финансовой турбулентности», 1091.7kb.
- Конкурс именных стипендий ОАО «акб саровбизнесбанк», 25.64kb.
- Утверждены Правлением акб «Ижкомбанк» (оао), 1227.43kb.
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
За 2007 год портфель по потребительскому кредитованию увеличился на 52,9 млн. долларов или 72,7%.
Общий объем выданных целевых экспресс - кредитов за 2007 год составил более 37 млн. долларов США.
По объему портфеля целевых потребительских кредитов АКБ «МБРР» (ОАО) вошел в рейтинг ТОП-10 банков по версии журнала «Финанс».
Рост портфеля потребительских кредитов в 2007 году обусловлен существенным увеличением числа компаний - партнеров (на конец 2007 года более 300 точек продаж) и расширением списка сегментов кредитования.
В 2007 году были начаты программы кредитования по следующим товарным сегментам - кухонная мебель, кондиционеры, системы теплоснабжения, крупная бытовая техника и ряд других сегментов.
Основные преимущества АКБ «МБРР» (ОАО) перед конкурентами - низкие процентные ставки, минимальное количество документов и быстрое рассмотрение заявки. Для удобства заемщиков Банк при принятии положительного решения по кредиту выдает специальные банковские карты доступа, при помощи которых клиенты могут погашать задолженность по своим кредитам через сеть банкоматов Банка.
В рамках программ кредитования с крупными компаниями - «Зодчий», «Окна роста», «Фабрика окон», «Домком», являющихся лидерами в своих сегментах рынка, клиентам были предложены специальные условия кредитования (более низкие процентные ставки по кредитам и более высокие лимиты кредитования).
На конец 2007 года портфель нецелевых потребительских кредитов составил 102 млн. долларов США.
По видам обеспечения филиалы Банка выдавали нецелевые потребительские кредиты – без обеспечения, под поручительство физического лица и под залог автомобиля/недвижимости.
В 2007 году около 21 тыс. клиентов совершили покупки с помощью средств Банка.
В планах на 2008 г. оптимизация условий программы нецелевого кредитования физических лиц и активизация продаж потребительских кредитов по корпоративному каналу продаж – сотрудникам корпоративных клиентов Банка.
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
В 2007 году Банк активно продолжал развитие и реализацию программ ипотечного кредитования как составной части общего комплекса услуг клиентам – физическим лицам. В настоящее время АКБ «МБРР» (ОАО) реализует 13 программ ипотечного кредитования, позволяющих удовлетворить потребности различных групп клиентов. Наряду с предоставлением кредитов для приобретения квартир на вторичном рынке недвижимости, Банк продолжает кредитовать приобретение жилья на стадии строительства у аккредитованных застройщиков.
По-прежнему, одной из основных и наиболее востребованных во всех регионах присутствия Банка является Федеральная ипотечная программа, реализуемая в рамках заключенных соглашений с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию и региональными операторами. Следуя требованиям рынка ипотечного кредитования, в 2007 году АКБ «МБРР» (ОАО) отменил фиксированный размер максимальной суммы кредита как по рублевым, так и по долларовым кредитам.
Одним из наиболее значимых нововведений в области ипотечного кредитования Банка стала разработка и внедрение принципиально новой программы ипотечного кредитования «На любые цели», позволяющей заемщику получить кредит под залог имеющейся в собственности квартиры или комнаты. При этом использовать кредитные средства возможно на различные нужды в зависимости от индивидуальных потребностей семьи заемщика – строительство, ремонт, приобретение предметов интерьера, дорогостоящее обучение и многое другое. Внедрение программы нецелевого ипотечного кредитования позволило не только расширить продуктовую линейку Банка, но и реализовать выдачу ипотечных кредитов в евро. Ранее такой опции не было. За полгода жизни нового продукта клиентам АКБ «МБРР» (ОАО) было предоставлено 236 кредитов «На любые цели» общей суммой 5,7 млн. долл. США.
При приобретении жилья на первичном рынке недвижимости в целях снижения рисков своих клиентов Банк определяет перечень застройщиков, у которых заемщик может приобрести квартиру с использованием кредитных средств, ориентируя клиентов на объекты только аккредитованных Банком строительных компаний. В число таких компаний входят лидеры рынка, имеющие богатый опыт строительной деятельности. Кроме того, сотрудничество АКБ «МБРР» (ОАО) с застройщиками, начинающееся с предоставления ипотечных кредитов физическим лицам, желающим приобрести квартиры в домах-новостройках, зачастую имеет свое успешное продолжение в части проектного финансирования объектов строительства.
Взаимодействие с заемщиками по ипотечному кредитованию имеет ряд особенностей. Организация сделки купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств строится в режиме «одного окна» - все вопросы по взаимодействию с оценочной, страховой компаниями и другими контрагентами по ипотечной сделке решает персональный менеджер заемщика. Улучшение качества обслуживания клиентов стало возможным, в том числе благодаря открытию в 2007 году уже второго специализированного Ипотечного центра в Москве и открытию Ипотечных центров в регионах присутствия Банка: в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Саратове. Кроме того, получить профессиональную консультацию специалиста и подать заявку на кредит можно в любом удобном для заемщика офисе Банка. Помимо четкой организации процесса рассмотрения заявки на кредит, подготовки к ипотечной сделке, немалое значение Банк придает и удобству дальнейшего обслуживания кредита. Так, после выдачи кредита клиенту бесплатно оформляется пластиковая карта, позволяющая вносить денежные средства в счет погашения долга в удобном для него месте круглосуточно, благодаря большому количеству банковских депозитных модулей.
Банк, являясь финансовым ядром ОАО АФК «Система», уделяет особое внимание своим корпоративным клиентам при решении их сотрудниками жилищных вопросов. Для них разработаны особые условия кредитования, позволяющие приобрести жилье с минимальными затратами на специальных условиях.
Объемы ипотечного кредитования на 01.01.2008 года
| Регион | Количество и сумма выданных ипотечных кредитов | Количество и сумма ипотечных кредитов, выданных корпоративным клиентам | ||||||
| 2006 год | 2007 год | 2006 год | 2007 год | |||||
| Кол-во | Сумма, млн.долл. США | Кол-во | Сумма, млн.долл. США | Кол-во | Сумма, млн.долл. США | Кол- во | Сумма, млн.долл. США | |
| Москва | 201 | 23,3 | 394 | 86,1 | 51 | 8,3 | 80 | 22,1 |
| Регионы | 1811 | 82,5 | 5230 | 318,9 | 31 | 1,7 | 126 | 11,6 |
| Всего | 2012 | 105,8 | 5624 | 405 | 82 | 10,0 | 206 | 33,7 |
По результатам работы 2007 года, количество выданных ипотечных кредитов по сравнению с 2006 годом возросло в 2,8 раза, объем кредитов увеличился в 3,8 раза, а объемы выдачи кредитов корпоративным клиентам - в 3,4 раза.
В 2007 году АКБ «МБРР» (ОАО) был награжден Премией «Финансовая элита России - 2007» в номинации «Лучший ипотечный банк года».
По данным РБК Рейтинг от 07.03.2008 г. АКБ «МБРР» (ОАО) вошел в ТОП-10 крупнейших ипотечных банков России в 2007 году по количеству выданных ипотечных кредитов, поднявшись на 12 позиций по сравнению с 2006 годом. Кроме того, по объему выданных ипотечных кредитов в 2007 году Банк занял почетное 11 место против 22-го в 2006 году (данные РБК Рейтинг от 26.02.2007 г.).
АВТОКРЕДИТОВАНИЕ
В течение 2007 года автокредитование оставалось одним из приоритетных направлений розничного бизнеса Банка. Значительного увеличения объемов продаж удалось достичь как за счет интенсивного наращивания партнерской сети автосалонов, так и за счет выхода на новые региональные рынки. Всего в 2007г. было выдано 13 636 автокредитов на общую сумму 254,2 млн. долларов США, что на 48% больше, чем в 2006 г.
Объемы автокредитования на 01.01.2008 года (млн. долларов США)
| Регион | Количество и сумма выданных автокредитов в 2006 году | Количество и сумма выданных автокредитов в 2007 году | ||
| кол-во | сумма, млн. $ США | кол-во | сумма, млн. $ США | |
| Москва | 4146 | 68,9 | 2812 | 48,9 |
| Регионы | 7097 | 102,3 | 10824 | 205,3 |
| Всего | 11243 | 171,2 | 13636 | 254,2 |
Размер портфеля автокредитов АКБ «МБРР» (ОАО) в 2007 году был увеличен по сравнению с 2006 годом на 85% с 164,6 млн. долларов США до 304,4 млн. долларов США.
Успешная деятельность многих филиалов позволила занять значительную долю на региональном рынке автокредитования по объему выданных кредитов: Республика Коми (11,71%), Краснодарский край (8,36%), Томская область (6,70%), Республика Башкортостан (5,13%) и Свердловская область (4,56%). Достаточно интенсивный рост показали открывшиеся в 2007г. филиалы в Нижнем Новгороде, Волгограде, Челябинске, Кемерово.
Увеличению объемов продаж способствовал выход на новые сегменты рынка: кредитование на покупку яхт, мототехники, снегоходов, квадрациклов, грузового транспорта, а так же – гибкая продуктовая линейка, рассчитанная на удовлетворение индивидуальных потребностей клиентов. Банк предоставляет кредиты на покупку, как новых автомобилей, так и автомобилей с пробегом иностранного производства; программе «Автокредит «Light» - кредит с остаточной стоимостью - позволяет снизить ежемесячный платеж практически в 2 раза и является достаточно востребованной в сегменте автомобилей представительского класса.
Отлаженная система работы с автосалонами, которая стала возможна благодаря закреплению индивидуальных менеджеров, позволила значительно увеличить количество аккредитованных Банком партнеров по всей стране. В 2007г. партнерами Банка стали многие крупные автосалоны, такие как ООО «Оками-Тагил», ООО «Олимп-НТ» (Екатеринбург), ООО «Саратов-Авто», ООО «Ассоциация ТолСар» (Саратов), ООО «Собинпекс» (Кемерово), ООО «Темп-Авто-Ростов», ООО «Формула-А» (Ростов-на-Дону), автоконцерн «ДримКар» (Ставрополь); реализованы совместные программы с представительством Lexus в г.Екатеринбург и ООО «Компания «Юг-Авто» (Краснодар). Существенно увеличился список страховых компаний, сотрудничающих с Банком.
В 2007г. произошел перевод всех филиалов в части продукта «Автокредитование» на единую нормативную базу и единый бизнес-процесс, что дало возможность успешно подготовиться к планируемой секьюритизации части автокредитного портфеля.
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Приоритетными задачами 2007 года по банковским картам стали расширение существующей клиентской базы, внедрение новых технологий международных платежных систем, расширение продуктовой линейки и действующих сервисов дистанционного обслуживания.
Значительно расширилась сеть устройств самообслуживания и перечень поставщиков услуг, которые можно оплатить в сети Банка, а также по каналам Интернет-банкинга и Мобильного банкинга.
В 2007 году было установлено 149 банкоматов, из них практически половину составили банкоматы со встроенным депозитным модулем. На 1 января 2008 количество подключенных банкоматов составило 424 по всей сети, депозитных модулей составило 145. Сеть POS - терминалов увеличилась на 138 единиц и достигла 396.
| Итого банковская сеть на 2007 год | ||||
| Филиалы | Банкоматы | Депозитные модули | POS-терминалы | |
| Терминалы Самообслуживания | Cash-in(NCR) | |||
| Уральский | 28 | 12 | 0 | 33 |
| Краснодар | 26 | 3 | 3 | 27 |
| Красноярск | 10 | 0 | 3 | 17 |
| Ростов на Дону | 24 | 4 | 9 | 11 |
| Санкт - Петербург | 16 | 2 | 2 | 44 |
| Региональный | 16 | 1 | 3 | 24 |
| Томск | 17 | 0 | 4 | 20 |
| Подмосковный | 20 | 0 | 8 | 12 |
| Ставрополь | 8 | 0 | 2 | 8 |
| Уфа | 18 | 0 | 0 | 7 |
| Волгоград | 10 | 0 | 9 | 5 |
| Нижний Новгород | 10 | 0 | 4 | 8 |
| Саратов | 6 | 0 | 0 | 8 |
| Кемерово | 2 | 0 | 2 | 4 |
| Челябинск | 5 | 0 | 3 | 2 |
| Тюмень | 5 | 0 | 5 | 2 |
| Москва | 203 | 38 | 28 | 164 |
| ИТОГО: | 424 | 60 | 85 | 396 |
В 2007 году развивалась оказываемая Банком услуга, - прием платежей в пользу различных организаций на устройствах сети самообслуживания - банкоматах и депозитных модулях. Возросло число организаций, услуги которых пользователи сети самообслуживания могут оплачивать на устройствах АКБ «МБРР» (ОАО):
- Операторы сотовой связи: Мегафон Урал, Мегафон Поволжье, Sky link Краснодар, Sky link Екатеринбург, СМАРТС, БашСЕЛ.
- Цифровое ТВ: Акадо.
- Интернет: ROL.
- Фиксированная связь: SIPNET.
- Коммунальные платежи: Электронет Сыктывкар, Ком. платежи Сыктывкар.
В феврале 2007 года во всех филиалах Банка стартовала программа продаж кредитных карт «Лайт», которая позволила увеличить количество клиентов-физических лиц филиалов Банка за год в 6 раз.
Весной 2007 года в рамках совместной программы MTS.CARD была изменена бонусная система, которая стала более понятной, удобной и привлекательной для клиента.
Запуск нового совместного проекта с сетью автосалонов «Арманд» позволил Банку предложить клиентам автосалонов «Арманд» пользоваться услугами автосалонов со скидками и максимальным комфортом.
Завершена сертификация Процессингового центра Банка EMV в MasterCard WorldWide, и заключен договор страхования рисков банковских карт с компанией «РОСНО».
Гибкость тарифной политики и качественный сервис позволили запустить новый продукт для VIP клиентов – банковскую карту MasterCard Platinum с уникальным набором сервисов.
Регулярное проведение совместных маркетинговых акций с сетью магазинов «Детский Мир» и автосалонов «Арманд» позволило не только увеличить эмиссию Банковских карт, но и повысить узнаваемость бренда АКБ «МБРР» (ОАО).
На конец 2007 года общий объем эмиссии банковских карт международных платежных систем Visa и MasterCard увеличился до 322,6 тыс. карт.
Кредитный портфель АКБ «МБРР» (ОАО) за 2007 год вырос на 37,13 млн. долл. и составил на 01.01.2008 60,27 млн. долл.
Остатки собственных средств по банковским картам за аналогичный период показали уверенный рост на 39,2 млн. долл. и составили на 01.01.2008 103,6 млн. долл.
| Регион | Портфель по карточным активам и пассивам на 01.01.2006 | Портфель по карточным активам и пассивам на 01.01.2007 | Портфель по карточным активам и пассивам на 01.01.2008 | |||
| Активы, млн. $ | Пассивы, млн. $ | Активы, млн. $ | Пассивы, млн. $ | Активы, млн. $ | Пассивы, млн. $ | |
| Москва | 4,21 | 31,61 | 20,43 | 59,21 | 30,87 | 90,23 |
| Регионы | 0,007 | 3,06 | 2,71 | 5,14 | 29,41 | 13,40 |
| Всего | 4,22 | 34,68 | 23,14 | 64,35 | 60,27 | 103,63 |