О финансовом мошенничестве февраль 2010
| Вид материала | Документы |
- О финансовом мошенничестве сентябрь 2008, 423.89kb.
- Бюллетень новых поступлений Вып. 64 январь февраль 2010, 1260.21kb.
- «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф», 112.13kb.
- «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф», 119.82kb.
- «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф», 94.23kb.
- «Молодые ученые о современном финансовом рынке рф», 59.16kb.
- Расписание на февраль-май 2010 года, 62.94kb.
- Приказ от 24 декабря 2010 г. N 1185н об утверждении формы типового договора о финансовом, 315.84kb.
- Отчет о финансовом положении на 31. 12. 2010 года 5 Отчет о совокупных доходах за 2010, 2067.39kb.
- Февраль. П. Соловьёва, 72.66kb.
В Белгородской области кассир Сбербанка, похитившая 400 тыс. рублей, отделалась штрафом
RosInvest.Com ( Москва ), 10.02.2010
В Белгородской области состоялся суд над контролером-кассиром отделения Сбербанка, которая, пользуясь служебным положением, присвоила 400 тыс. рублей, сообщает Бел.Ру.
Установлено, что женщина виновна в 29 эпизодах мошенничества с подделкой документов. Вкладчику банка на руки она выдавала требуемую им сумму, в расходный кассовый ордер вносила другую, а разницу присваивала. Подпись вкладчика в расходных кассовых ордерах она, как правило, подделывала.
Как сообщили в пресс-службе областной прокуратуры, ущерб Сбербанку составил 400 тыс. рублей. Обвиняемая полностью возместила указанную сумму. В качестве наказания суд, учитывая смягчающие обстоятельства, приговорил женщину к выплате штрафа в размере 100 тыс. рублей в доход государства.
В ноябре 2009 года за аналогичное мошенничество с банковскими вкладами в Яковлевском отделении Сбербанка была также осуждена контролер-кассир. Тогда сумма хищения составила более 540 тыс. рублей, а в качестве наказания Прохоровский районный суд приговорил женщину к 3,5 года лишения свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима.
Пунктуальное мошенничество
Московская правда ( Москва ), 09.02.2010 , №26 , С.1
Татонова Ирена
Грядут перемены в сфере обмена
Центробанк планирует ликвидировать пункты обмена валют, которые занимаются лишь одной - конверсионной - операцией. Судя по всему, будут подготовлены поправки в закон о банках и банковской деятельности. В Центробанке считают, что обменные пункты часто грешат мошенничеством: лучше, если обменники будут работать непосредственно в банковских офисах.
Есть информация, что больше всего жалоб на обман в обменных пунктах Центробанк получает именно от столичных жителей. Оно и понятно: здесь выше покупательная способность, больше денег у людей. Тем не менее бесконечные махинации в обменниках привели к тому, что проблемой заинтересовалась Федеральная антимонопольная служба. А мы-то с вами давно знаем, что пункты обмена валют в большинстве своем - настоящее Поле чудес в Стране дураков. И способов одурачивания граждан тут выработали массу.
Самый распространенный - несоответствие курсов валют на наружном табло и на носителях внутри обменника. Не сразу разберешься, что выгодный курс светит вам только при обмене крупной суммы, а со ста долларами в худом кошельке нечего рассчитывать на поблажки финансистов. Такая информация либо вообще отсутствует в письменном виде и доводится до сведения изумленного клиента уже после совершения операции в устной форме, либо где-нибудь в неудобном месте прописана меленьким шрифтом.
А комиссионные? Чаще всего в разрешительных документах вы ничего о взимаемой комиссии и ее размерах не найдете. В случае проверок все списывается на самодеятельность кассира: дескать, это она поживиться захотела. А банки остаются белыми и пушистыми.
Кстати, пушистость все же должна облинять: Центробанк грозился заняться теми банками, которые только и делают, что разветвляют сеть обменных пунктов, огребая прибыль за счет маленькой маржи, но большого оборота.
Еще один способ обмана доверчивых москвичей - манипуляции с купюрами: при обмене крупной суммы вам в пачку могут подложить ветхие и рваные деньги. В дальнейшем их трудно будет реализовать: в лучшем случае их у вас возьмут в каком-то банке с вычетом большого процента. В худшем - они при вас останутся навсегда, хоть в рамочку и на стену.
А еще лоток для купюр может оказаться обит «липучей» тканью или смазан чем-то липким: пара-тройка бумажных дензнаков обязательно останется кассиру, если вы не будете внимательны. И вообще, старайтесь следовать старому правилу: проверять деньги, не отходя от кассы.
Мы-то радовались, что не стало в столице уличных менял, что обмен валют принял более цивилизованные формы. А оказалось, оседлость просто дает больше возможностей для одурачивания, больше шансов нажиться на клиенте.
В некоторых пунктах доходит до того, что мелкие купюры нам меняют по менее выгодному курсу. А это в принципе противоречит закону. И является, так сказать, самодеятельностью отдельных безответственных и алчных работников.
- Способов заработать на клиенте у обменников масса, - комментирует экономист Евгений Рябов. - Например, так называемый ночной курс, устанавливаемый некоторыми обменными пунктами. Самое главное, что это не является незаконным действием. Но даже явные нарушения выявлять очень трудно, потому что трудно контролировать подобные точки. Проверять деятельность обменных пунктов должны банки, от имени которых они работают. В каждом финансово-кредитном учреждении есть структура, в обязанности которой входит подобный контроль. Туда можно обращаться с жалобами на работу обменных пунктов. На сей счет есть специальное законодательство и инструкция Центробанка. Однако бывает и так, что обменники кто-то «крышует», они нагло работают под вывеской банка, к которому не имеют никакого отношения. А еще мошенники активно используют обменники-однодневки: сегодня они находятся по одному адресу, а завтра уже - по другому. Оболванили, например, сегодня граждан в центре столицы и перебрались куда-нибудь на окраину. В работу горе-обменников может вмешаться милиция, но это уже на том уровне, когда появляются фальшивые купюры, чем, кстати, обменники часто грешат. По своей инициативе милиция не имеет права заниматься проверкой пунктов обмена валют: нужен сигнал.
Однако в работе обменников есть все же один плюс: курс там всегда выгоднее, чем в банковских офисах. Это и привлекает нас к пунктам обмена. Даже когда мы чувствуем, что они не совсем чисты на руку. Каждый надеется, что обманут все же не его. И даже при том, что, по словам некоторых аналитиков, сегодня граждане обращаются в пункты обмена валют гораздо реже, чем 10 - 15 лет назад, тем не менее это по-прежнему одна из наиболее востребованных услуг, и народ опасается закрытия обменников в супермаркетах и автоцентрах. Как бы вообще перекосов не оказалось. Мы помним советские времена, когда запросто купить валюту простому (и даже не очень) смертному было крайне проблематично. Существовала, конечно, спасительная спекуляция иностранными дензнаками, но это баловство частенько заканчивалось продолжительными сроками отсидки в пенитенциарных заведениях. Нам такого не надо. Границы теперь открыты: хочешь - лети в отпуск с женой и детьми, хочешь - в командировку по-холостяцки. И тут нужна валюта той или иной страны, которую взять можно только в этом проклятом обменнике. Значит, они все же должны быть.
Есть специалисты, которые расценили планы Центробанка как сигнал всем банкам страны: дескать, давно пора ваши обменные пункты превратить в дополнительные офисы. То есть улучшить качество обслуживания населения. И контролировать деятельность обменников в рамках банковского офиса всегда будет легче: как оформлен, насколько достоверна вся представленная информация, насколько добросовестны работники. Может, и правда лучше будет без этого беспредела, тихо приближающегося к разгулу девяностых. Тем более что Центробанк собирается реализовать свои планы без резких движений: сначала просто перестать регистрировать новые пункты обмена, потом прикрыть особо циничные в смысле народного обувалова.
Кстати, по информации того же Центробанка, за последние полгода число обменников в Московском регионе сократилось на четверть, а народ этого даже и не заметил.
Обманный пункт
Известия ( Москва ), 08.02.2010 , №20 , С.1, 2
Арсюхин Евгений
Банк России намерен закрыть пункты обмена валюты - филиалы банков, которые никакими другими операциями, кроме обменных, не занимаются. Соответствующий документ ведомство обещает издать уже в этом году. Уличные обменники обманывают клиентов, уверяют в ЦБ. Полицейские меры лишь загонят мошенников в еще более глубокое подполье, откуда их потом вообще не вытравишь, не согласны эксперты. Мошенники уже готовы выезжать к клиентам менять валюту на дом, оживились сомнительные предложения «самого лучшего курса» в интернете, а на рынках замечены приснопамятные базарные барыги. Как отразится запрет обменников на потребителях - выяснили «Известия».
Щит с курсом валют или просто стойка прямо на асфальте. Клетушка: бронированное стекло, крохотное окно. Так обычно выглядит обменник на улице. По закону он должен быть филиалом банка. А на практике? Обменник принадлежит банку лишь на бумаге, в банке о нем ничего не знают. Или сам банк занят только обменными операциями и ничем иным. В ЦБ уверены: в таких «окошках» сплошь и рядом обманывают людей. «Известия» уже не раз писали как. Самые распространенные уловки - комиссия, о которой вы узнаете только отдав деньги, и «неудобный» лоток, к которому прилипают купюры, если вы вдруг передумали и хотите забрать свои деньги обратно.
Директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов заявляет: уже в этом году Центробанк примет правовой акт, который запретит регистрацию новых обменных пунктов. Остальным предложат оказывать клиентам более широкий набор услуг.
Сухов не пояснил каких. Попробуем предположить. Брать вклады граждан? Но для этого нужно войти в систему страхования, а это непросто. Кредиты выдавать? Нужен пристойный офис, а не мутное окошко. Так что уличные обменники скорее всего просто закроются. В Москве таких - 600, в регионах, по данным ЦБ, около сотни, но на самом деле больше, уверены эксперты.
Сухов заявил, что новшество «не отразится на доступности банковских услуг». В ФАС не согласны. Да, контролировать «окошки» надо, заявляет замглавы ведомства Андрей Кашеваров. Но «убирая эту форму, надо подумать, чем ее заменить». Банковское сообщество однозначно «за» - президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян уже выразил свое полное согласие.
- Я не в восторге от этой меры, - заявил «Известиям» председатель подкомитета Госдумы по банковскому законодательству Павел Медведев, который уверен, что мошенничество примет неподконтрольные формы. - Впервые ЦБ объявил об этом еще с полгода назад. Пресса этого не заметила, но заметили мошенники. В тот же день
я наткнулся на объявление, в котором предлагали обмен на дому. Там, куда ЦБ не дотянется.
Власти борются не столько с мошенничеством, сколько с инфляцией, полагает аналитик компании «Финам» Александр Осин. Есть риск, что люди, напуганные колебаниями курса рубля, начнут активнее обычного покупать валюту. И небольшие обменные пункты, реагируя на спрос, взвинтят курс. Другой повод для ужесточения порядков - способствовать консолидации банков, продолжает Осин. Власти давно уже обещают сократить число кредитных организаций.
Государство озабочено сбором налогов, уверяет Медведев. «Несистемные» обменники налогов не платят. Систематического надзора нет. В результате из казны уплывают миллиарды.
Резюмируя, можно объединить плюсы и минусы запрета обменников. В явном плюсе государство - контролировать станет проще, доходы вырастут. Граждане выиграют в плане безопасности. Вряд ли в отделении банка подсунут «куклу», вряд ли оттуда вас выгонит охранник, если вы не согласны с комиссией.
Но есть для граждан и минусы. Курс в уличном обменнике обычно выгоднее, чем в отделении банка, потери с большой суммы могут быть существенны. Отделения явно не будут работать круглые сутки. Это не понравится не только иностранным туристам - и «аборигенам» иногда надо срочно обратить в рубли сотню - другую долларов. Наконец, есть сомнения, что мошенничество совсем уж канет в Лету. В блогах можно прочитать, как операционисты отделений банка отказываются брать «ветхие» купюры, при этом чуть ли не у окошка дежурит барыга. Как бороться с этим?
На Западе поступили проще. Скажем, в США вы можете поменять валюту даже на заправке, если у нее есть агентский договор с банком. Стоит вам пожаловаться, приедет спецподразделение и «разгромит» и банк, и его агента, а постоянного контроля нет.
- В Швейцарии магазинам разрешено принимать несколько валют, - рассказывает «Известиям» бизнесмен Игорь Пирожников, работающий в этой стране. - Так что проблема обменников неактуальна.
Россияне не боятся воровства с банковских карт
Newsland.ru, 05.02.2010
Мария Трифонова
Россия далеко не самая благополучная страна с точки зрения безопасности, как личной, так и финансовой. Но все-таки есть одна коммерческая ниша, в которой отчество может похвастаться низким по сравнению с другими государствами уровнем мошенничества, – банковские карты. Однако причиной тому отнюдь не повышенная бдительность правоохранительных органов и беспрецедентные меры безопасности. Просто пластик до сих пор не прибрел достаточной популярности: большинство граждан по-прежнему отдают предпочтение наличным. Тем более что и принимают карты к оплате далеко не везде. Если в крупных городах карточные терминалы в организациях сферы обслуживания достаточно распространены, то в небольших населенных пунктах найти их довольно затруднительно.
Впрочем, не исключено, что именно опасения лишиться денег удерживают россиян от пользования картами. По данным агентства маркетинговых исследований Profi Online Research, 68% держателей пластиковых карт осведомлены об угрозе воровства хранящихся на них средств, хотя лично с этой проблемой сталкивались только 2%. Еще 16% респондентов сообщили, что от мошенников пострадали их родственники, друзья или знакомые. Вместе с тем, многие вообще не слышали о существовании такого способа кражи денег – в неведении оказалось более трети опрошенных.
Подавляющее большинство участников опроса отметили, что пропажа денег с карт, о которой они знают или с которой столкнулись сами, произошла на территории России. Более половины респондентов знают, что в случае возникновения проблемы необходимо связаться со своим банком и сообщить о пропаже. Еще 41% в курсе, что первым делом необходимо заблокировать карту.
Однако среди участников исследования нашлись и такие невозмутимые личности, которые предпочли бы подождать какое-то время в надежде, что деньги сами вернутся на счет. Правда, подобных оптимистов насчиталось всего 2%. Столько же опрошенных обратились бы сначала в милицию, а не в банк. Но специалисты предупреждают, что обращение в правоохранительные органы имеет смысл только в том случае, если деньги с карты пропали во время пребывания человека за границей.
Четверть опрошенных самокритично отмечают, что утечка финансов обычно происходит по вине самого владельца, например в результате утери карты или распространения информации о пин-коде. Примечательно, что в основном подобного мнения придерживаются женщины. Еще 23% респондентов склонны обвинять банки, не позаботившиеся о надежной системе защиты информации клиентов. Однако большинство владельцев карт полагают, что никто не может быть полностью застрахован от пропажи денег: ни банковская система защиты информации, ни бдительность владельцев карт не может дать стопроцентной гарантии, что этого никогда не случится.
Формально в том случае, если не доказана вина держателя карты в попустительстве краже, банк должен возместить ему украденные деньги. На деле вернуть всю пропавшую сумму посчастливилось лишь 15% пострадавших, еще какую-то часть похищенного обратно получили 19%, в то время как более половины остались ни с чем. В некоторых случаях, возможно, просто потому, что не сочли нужным разбираться, куда и как пропали деньги.
Как показало исследование, размеры хищений с карточных счетов россиян в основном не превышают $1000, при этом наиболее часто воруют суммы от 500 до 15 тыс. рублей. И люди либо просто не замечают потерь, либо предпочитают с ними смириться, не тратя силы и время на возврат не слишком ощутимой для бюджета суммы.
Стариков защитили от банковских мошенников
Dni.ru ( Москва ), 05.02.2010
Московский банк Сбербанка разработал меры, которые помогут избежать мошеннических действий в отношении пожилых людей - клиентов банка.
По информации пресс-службы банка, в последнее время участились случаи посягательств со стороны мошенников на средства вкладчиков, особенно преклонного возраста, пенсионеров, ветеранов. Действия преступников сводятся к тому, чтобы склонить людей к перечислению на указанные ими счета, в том числе БЛИЦ-переводами, денежных средств, якобы в виде «налоговых отчислений», «страховых взносов» и «вознаграждений».
Для предотвращения подобных случаев управление безопасности разослало во все отделения информацию, в которой сотрудникам предложено с особой бдительностью и вниманием относиться к действиям пожилых лиц, перечисляющих деньги со своих вкладов в пользу незнакомых им людей.
Сбербанк предупреждает, что зачастую мошенники действуют от имени государственных служащих. Самым распространенным способом мошенничества является, например то, что мошенники, дозваниваясь до клиентов, сообщают, что решением правительства пенсионеру полагается компенсационная выплата от 100 до 600 тысяч рублей по затратам на лекарственные средства или лечение.
«В связи с этим для получения «компенсации» гражданину необходимо заплатить от 30 до 90 тысяч рублей налога. Предлогом для завладения средствами доверчивых граждан также являются заявления о полагающейся компенсации по вкладам, открытым в Сбербанке до 1991 года, или об оказании помощи в решении вопроса об освобождении от уголовной ответственности или ареста родственника, якобы задержанного правоохранительными органами», - цитирует РИА Новости сообщение банка.
Сбербанк поможет пожилым клиентам распознать мошенников
Gazeta.ru ( Москва ), 05.02.2010
Московский банк Сбербанка разработал меры, которые помогут избежать мошеннических действий в отношении пожилых людей - клиентов банка, сообщила в пятницу пресс-служба Сбербанка. В последнее время, поясняет банк, участились случаи посягательств со стороны мошенников на средства вкладчиков, особенно преклонного возраста, пенсионеров, ветеранов. Действия мошенников сводятся к тому, чтобы склонить людей к перечислению на указанные ими счета, в том числе БЛИЦ-переводами, денежных средств, якобы в виде «налоговых отчислений», «страховых взносов» и «вознаграждений». Для предотвращения подобных случаев управление безопасности Московского банка Сбербанка разослало во все отделения информацию, в которой сотрудникам предложено с особой бдительностью и вниманием относиться к действиям пожилых лиц, перечисляющих деньги со своих вкладов в пользу незнакомых им людей. «В подобных случаях сотрудникам рекомендовано объяснять вкладчикам механизм мошенничества и предлагать отказаться от перечислений. Во всех без исключения подозрительных случаях сотрудники банка советуют клиентам обращаться в правоохранительные органы и в дальнейшем содействуют милиции в пресечении противоправной деятельности в отношении клиентов банка», - говорится в сообщении. Сбербанк предупреждает, что зачастую мошенники действуют от имени служащих государственных органов власти. «Дозваниваясь до клиентов, мошенники сообщают, что решением правительства РФ или правительства Москвы гражданину полагается компенсационная выплата от 100 до 600 тысяч рублей по затратам на лекарственные средства или лечение. В связи с этим для получения «компенсации» гражданину необходимо заплатить от 30 до 90 тысяч рублей налога. Предлогом для завладения средствами доверчивых граждан также являются заявления о полагающейся компенсации по вкладам, открытым в Сбербанке до 1991 года, или об оказании помощи в решении вопроса об освобождении от уголовной ответственности или ареста родственника, якобы задержанного правоохранительными органами», - поясняет банк, призывая своих клиентов «задумываться о правомерности подобных требований». РИА «Новости»
В Москве арестован банкир, «отмывший» путем вывода за рубеж 4 миллиарда рублей
Newsru.com ( Москва ), 05.02.2010
Останкинский суд Москвы выдал санкцию на арест замглавы регионального отделения Центрально-Черноземного банка «Сбербанка» РФ Кирилла Тормышова, которого подозревают в «отмывании» денежных средств и выводе их за рубеж, передает «Интерфакс» со ссылкой на руководителя пресс-службы Мосгорсуда Анну Усачеву. По данным расследования, преступники перевели за границу почти 4 миллиарда рублей.
Региональноое отделение Центрально-Черноземного банка, в котором работал арестованный Кирилл Тормышов, обслуживает Воронежскую, Орловскую, Липецкую, Курскую, Белгородскую и Тамбовскую области. Задержание банкира состоялось в Липецке 3 февраля, после чего он был этапирован в столицу.
Вместе с Тормышовым по решению суда взяты под стражу граждане Пономаренко, Двуреченский и Овчинников.
Уголовное дело, в рамках которого арестовали банкира, курировавшего в последнее время блок корпоративных клиентов, было возбуждено 16 декабря 2009 года по ч.2 ст.172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). Следователи пришли к выводу, что при участии Тормышова в его банке, а также еще в нескольких крупных финансовых структурах было открыто около десятка счетов подставных фирм. Через них, по данным следствия, деньги обналичивали, затем конвертировали в иностранную валюту и переводили за границу.
По данным департамента экономической безопасности МВД РФ, при осуществлении незаконных банковских операций использовались счета так называемых инструментальных компаний, генеральными директорами и учредителями которых выступали сторонние лица. Роль последних сводилась к представительским функциям при регистрации фиктивных компаний, а также при оформлении расчетных счетов в различных банках Москвы, Липецка, а также представительствах иностранных банков, пишет газета «Коммерсант».
При этом банда мошенников владела печатями фирм-однодневок, среди которых упоминаются ООО «Мегаполисстрой», ООО «Межрегионснаб», ООО «Радикс». В их руках были и средства доступа к управлению счетами по системе «Клиент-Банк». Кроме того, злоумышленники использовали поручения для ведения счетов фирм-однодневок.
Клиентов, желавших обналичить и вывести за рубеж денежные средства, подыскивали, как правило, сообщники Тормышова. Схема выглядела так: фиктивная фирма получала средства от контрагентов за якобы оказанные услуги или поставленные товары, после чего сама якобы заказывала услуги или покупала товары у зарубежных партнеров, что давало основания для перечисления денег зарубежным «покупателям».
Однако без поддержки со стороны кого-то из руководства банка крупные транзакции могли быть только одноразовыми, поскольку повторы вызвали бы подозрения.
Для вывода денежных средств за рубеж использовались счета иностранных организаций, открытые в банках Кипра и Болгарии. Как считает следствие, эта схема использовались господином Тормашовым и его сообщниками начиная с октября 2008 года. За это время, по подсчетам сыщиков, фигурантами было обналичено и выведено за рубеж как минимум 3,875 миллиарда рублей. При этом участники группы, полагают следователи, получали за свою деятельность 0,5-12% от объема операции.
В ходе оперативного сопровождения уголовного дела в Москве и Липецке проведены обыски в трех коммерческих учреждениях, шести офисах, обменном пункте и нескольких жилых помещениях. Там обнаружены и изъяты тетради с черновыми записями о получении наличных денежных средств, а также документы, подтверждающие движение денежных средств. Кроме того, в руки оперативников попали оригиналы валютных контрактов, 26 печатей коммерческих структур (в том числе трех зарубежных компаний), электронные носители с информацией о проведении банковских и финансовых операций.
В четверг в Департаменте экономической безопасности (ДЭБ) МВД отчитались о ликвидации целой банды мошенников, которые действовали на территории Московской и Липецкой областей.
Там поясняли, что уже задержаны трое организаторов группы - жители Москвы и Липецка, и двое активных участников. «Четверо из них арестованы, один находится под подпиской о невыезде», - сказали в милиции.
Банда «имела четкое иерархическое и организационное построение, действовала масштабно и сплоченно, соблюдала принципы конспирации». «Ее участники совместно прорабатывали и детализировали способы, порядок и схемы подготовки, совершения и сокрытия незаконных банковских и иных финансовых операций», - отметили в департаменте.
В «Сбербанке» все отрицают
Руководство «Сбербанка» продолжает открещиваться от любых незаконных операций, которые якобы проходили под контролем Кирилла Тормышова. «Центрально-Черноземным банком «Сбербанка» России проведена проверка законности деятельности липецкого отделения, - заявили в пресс-службе финансового учреждения. - Никаких нарушений в ходе проверки не установлено».
Сообщать какие-либо сведения о самом Тормышове в столичном «Сбербанке» тоже отказались. «Дополнительными данными по вопросу задержания заместителя управляющего липецким ОСБ банк не располагает», - сказали банкиры.
Ту же информацию подтвердили и в Центрально-Черноземном банке «Сбербанка». «Никаких нарушений законодательства и внутренних регламентов Сбербанка не выявлено, - заявил представитель банка Александр Слюсарев. - Я с уверенностью могу сказать, что хищения средств со счетов клиентов Сбербанка, физических и юридических лиц не выявлено».
А в главном управлении Центробанка по Липецкой области заявили, что не зафиксировали в местном отделении Сбербанка незаконных сделок, которые легли в основу данного уголовного дела.
Добавим, что в липецком отделении «Сбербанка» Кирилл Тормышов был на хорошем счету. Причем туда он пришел 5 лет назад из местного филиала «Альфа-банка».
«Для нас случившееся - очень печальный факт. В этом деле много непонятного. Ждем результатов следствия», - прокомментировал скандал пресс-секретарь липецкого отделения «Сбербанка» Анатолий Гуров.
Вторая кража века
Российская газета ( Москва ), 05.02.2010 , №24 , С.7
Козлова Наталья
Высокопоставленный чиновник Сбербанка перевел за рубеж почти четыре миллиарда рублей
Исключительно громкий скандал разворачивается в банковской среде. В Липецке задержан высокопоставленный банковский работник. Этот человек подозревается в переводе мошенническим путем за рубеж около 4 миллиардов рублей
Сначала эту информацию корреспонденту «РГ» подтвердили в местном УВД, фамилию чиновника там не назвали, сославшись на тайну следствия.
О преступлении чиновника лишь сообщили, что он «подозревается в организации схемы обналичивания и конвертации денег для последующей отправки за рубеж». Чтобы деньги беспрепятственно ушли за кордон, банкир, со слов милиционеров, создал около 10 подставных фирм, через которые из страны уплывали просто сумасшедшие деньги - 3 миллиарда 800 миллионов рублей
Мошенники, которые совсем недавно пытались украсть деньги стариков из Пенсионного фонда, на фоне этой аферы могут отдыхать. Во-первых, потому что у них в конце концов ничего не получилось, а во-вторых, «пенсионная» сумма, на которую они покусились, оказалась куда скромнее - 1 миллиард 250 миллионов
Сейчас банкира из Липецка уже привезли в Москву. Им занимаются сотрудники департамента экономической безопасности МВД России
Долго замалчивать фамилию финансиста не получилось. Стало известно, что речь идет о заместителе управляющего Липецким отделением Сбербанка Кирилле Тормышеве.
Его обвиняют пока по статье 172 Уголовного кодекса. Эта статья о незаконной банковской деятельности. Милиция дает информацию о деле очень скудно. А в банке, где в поте лица трудился Тормышев, громкое задержание никак не комментируют. Пресс-секретарь Липецкого отделения Сбербанка Анатолий Гуров сказал только о том, что «коллектив банка недоумевает, как такое могло произойти». По словам Гурова, если милиция говорит правду, то «это очень печально, если, конечно, это не подстава».
В банке анонимно объясняют, что система перевода миллиардов за границу вроде как законна. Кроме того, по их мнению, Центробанк не мог не видеть все проводки.
Со слов сотрудников, задержание их начальника выглядело до такой степени дежурно, что сначала никто ничего не понял. Еще 1 февраля в банк вошли какие-то сотрудники правоохранительных органов, прошли в кабинет зама управляющего и требовали какие-то документы. Потом они уехали, прихватив с собой банкира. Больше его на свободе никто не видел
О самом Кирилле Тормышеве известно не очень много. Он пришел в Сбербанк из липецкого отделения Альфа-банка. Карьеру сделал быстро и успешно. Он смог за несколько лет стать заместителем управляющего банком. В Липецке Сбербанком руководит женщина - Татьяна Божко. Она жена вице-губернатора области, который, по словам местных журналистов, курировал корпоративный блок
Для того чтобы представить, какие огромные деньги смогли уплыть за рубеж, достаточно сказать, что выведенная из страны сумма - это пятая часть бюджета всего региона. Уплывали деньги по совершенно примитивной и отработанной в деталях схеме. Сначала создавалась фирма-однодневка на подставное лицо. Потом у нее появлялся расчетный счет. Через него по липовым контрактам за границу и уходили большие деньги. Поверить, что банкир занимался такой деятельностью в гордом одиночестве или в то, что он не понимал, что творит, очень сложно.
Сейчас в МВД говорят, что Тормышев действительно был не один. Кроме банкира в проводке засветился еще один гражданин, о котором известно лишь то, что он заносил в банк чемоданы с деньгами. Пока получается, что эти двое открыли в банке много счетов на подставные фирмы. Туда и шли деньги, которые сначала переводили в валюту, а уж потом она уходила из страны. Кстати, задержан и перевезен в столицу не только сам банкир, но и этот неизвестный гражданин, фамилию которого выяснить так и не удалось. Не ответили в милиции и на вопрос корреспондента «РГ»: эти двое и есть весь список фигурантов по делу или будут еще аресты?
В Киеве хакеры ограбили электронный банк
2000.net.ua ( Киев ), 04.02.2010
Сотрудники СБУ разоблачили в Киеве правонарушителей, которые своей деятельностью наносили ущерб украинским операторам связи и нарушали работу телекоммуникационной сети государства.
Установлено, что, получив доступ к главной автоматизированной системе, злоумышленники узнали технологическую, рабочую и конфиденциальную информацию, в частности, данные о кодах серийных номеров электронных ваучеров пополнения счетов. Мошенники воспользовались служебной информацией компании - создали и реализовали клоны оригинальных карт пополнения счетов на сумму более 20 тысяч гривень. Противоправные действия привели к подделке информации, которая хранится в системах управления сетями телефонов, искажению процесса ее проработки во время расчетов с потребителями, сообщает «УНИАН».
По полученным материалам следователи ГУ СБУ в г. Киеве и Киевской области возбудили уголовное дело по ст. 361 Уголовного кодекса Украины (несанкционированные действия с информацией, которая обрабатывается в электронно-вычислительных машинах (компьютерах), автоматизированных системах, компьютерных сетях или хранится на носителях такой информации, совершенные лицом, которое имеет право доступа к ней). Следствие продолжается.
«Мега Банк» приказал долго жить
Tyumen.rfn.ru ( Тюмень ), 04.02.2010
Иван Трацевский
«Мега Банк» приказал долго жить. В Тюмени на втором судебном заседании арбитражный суд Тюменской области признал эту кредитную организацию банкротом. Полномочия конкурсного управляющего ЗАО «Мега Банк» возложено на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Напомним, 24 декабря прошлого года у «Мега Банка» Центробанк отозвал лицензию. Он признан неспособным к выплатам по вкладам населения из-за нехватки ликвидных средств.
Впрочем, до отзыва лицензии, «Мега банк» успел провернуть мошенническую схему для незаконного получения государственной страховки. По данным Федерального агентства по страхованию вкладов здесь использовалось, так называемое, «дробление счетов» и фиктивное открытие вкладов на подставных физических лиц. И все для того, чтобы получить страховки, как разрешает закон, в случае банкротства банка.
Мошенники рассчитывали обогатиться почти на 160 млн. рублей. В нашей области филиалы «Мега Банка» работали в Тюмени и в Радужном. Его услугами пользовалось около 2 тысяч вкладчиков. Компенсация по вкладам была организована с помощью других банков.
Мошенники вывели из России три миллиарда
Dni.ru ( Москва ), 04.02.2010
Сотрудники правоохранительных органов раскрыли межрегиональную организованную преступную группу, действовавшую на территории Московской и Липецкой областей. Ее участники подозреваются в незаконной банковской деятельности, легализации денежных средств, полученных преступным путем и выводе их за рубеж.
«По предварительным данным, через счета фирм, подконтрольных организованной группе, перечислено в общей сложности свыше трех миллиардов рублей. Возбуждено уголовное дело по статье «незаконная банковская деятельность, совершенная организованной группой», - рассказал в четверг представитель Департамента экономической безопасности МВД.
Правоохранительным органам удалось арестовать четверых организаторов преступной группы, еще один фигурант находится под подпиской о невыезде, сообщает РИА Новости.
Как стало известно, криминальные финансовые схемы реализовывались при помощи приобретенных с использованием подложных документов более чем 50 российских юридических лиц. «Их счета были открыты в крупных банках Москвы и Липецка. Печатями фирм-однодневок и средствами доступа к управлению счетами по системе «Клиент-Банк» владели участники организованной группы», - рассказали в МВД.
Для того, чтобы вывести денежные средства за рубеж, использовались счета иностранных организаций, открытые в банках Кипра и Болгарии на основании фиктивных валютных контрактов.
В ходе расследования оперативники обнаружили и изъяли тетради с черновыми записями, документы, подтверждающие движение денежных средств, оригиналы валютных контрактов, 26 печатей коммерческих структур, в том числе трех зарубежных компаний, а также электронные носители с информацией о проведении банковских и финансовых операций», - отметил представитель ДЭБ МВД.
Какие пластиковые карты самые безопасные и как уберечься от мошенников?
FinNews.ru ( Санкт-Петербург ), 04.02.2010
Ученые Кембриджского университета утверждают, что системы безопасности кредитных карт для проведения электронных операций являются малоэффективными и довольно проблемными. Пароли для входа в систему Verified by Visa могут быть легко изменены при введении данных о держателе карты, даты рождения и других подробностей. «Поставщики таких систем переносят ответственность за мошенничества на банки, которые, в свою очередь, возлагают ее на держателей карт», - рассказывают ученые. Об основных мерах безопасности при использовании пластиковых карт рассказывает начальник отдела развития розничного бизнеса «Банка24.ру» Ксения Власова:
Как уберечь свою карту от мошенников?
Основные правила безопасности просты: ставить на карте свою подпись, оберегать ее от порчи и от доступа третьих лиц. Карта выдается на имя конкретного клиента и передавать ее кому-либо, даже друзьям и знакомым, не следует. Информацию о PIN-коде тоже следует тщательно скрывать - ни в коем случае не пишите его на оборотной стороне карты, не носите записанный PIN-код в кошельке вместе с картой, а вводя код в банкомате или торговой точке, прикрывайте клавиатуру рукой, чтобы цифры никому не были видны.
Какие существуют способы мошенничества с пластиковыми картами?
Самый распространенный способ - это кража карты. Чаще всего мошенники, подглядев PIN-код, когда человек снимает деньги в банкомате, похищают карту, а потом без проблем снимают с нее деньги. В некоторых зарубежных странах - особенно в Турции и Египте - распространен другой вид мошенничества, когда преступники поджидают «жертву» у банкомата, дожидаются, когда человек снимет деньги, подсматривают его PIN-код, а при выходе из банка - грабят, отбирая и снятую наличность, и карточку. Менее распространен такой вид мошенничества, как копирование данных с магнитной полосы карты. Карты с магнитной полосой менее защищены, чем чиповые, но многие банки по-прежнему продолжают их выдавать. Мошенники устанавливают в банкомате считывающее устройство и данные по картам копируются, потом их наносят на фальшивую карту и расплачиваются ею в магазинах. Кроме того, случается, что человек показывает кому-то свою карту, в это время мошенник подглядывает ее номер и код CVV2, а потом с помощью этих данных расплачивается в интернете. Поэтому мы советуем своим клиентам никому не давать свою карту и устанавливать лимиты по операциям.
Платежные системы и банки каким-то образом защищают операции по картам от мошенников?
Безусловно, причем способы защиты постоянно совершенствуются и усложняются. Первые карты содержали минимальное количество отличительных черт, по которым можно было бы определить их подлинность. Со временем эти способы стали совершенствоваться - это может быть нанесение на карту голограммы или определенного покрытия, способ печати фамилии и имени клиента. Есть еще такие меры защиты, как установка на карточку чипа. Так, «Банк24.ру» сейчас выдает совмещенные карты - и с магнитной полосой, и с чипом.
Какие карты безопаснее?
С точки зрения технологий и защищенности карты разных платежных систем - Visa, MasterCard и American Express - идут почти вровень и друг от друга практически не отличаются. А вот по типам карт самыми защищенными являются карты типа Electron, которые всегда требуют электронной авторизации в банке, то есть запроса на разрешение операции с этой карточкой. «Классические», «золотые» и «платиновые» карты более рисковые, потому что позволяют совершать операции без авторизации. Однако есть тут и обратная сторона - если нет возможности связи с банком в торговой точке или банкомате, совершить операцию не получится. Поэтому мы своим клиентам рекомендуем оформлять две карты - Electron для того, чтобы расплачиваться в магазинах и снимать деньги в банкомате, и «классическую» или «золотую» карту для расплаты в статусных магазинах, ресторанах, отелях и т.д. Таким образом, клиент минимизирует свои риски.
Как украсть 4 млрд
Gazeta.ru ( Москва ), 04.02.2010
Берсенева Анастасия
В Липецке задержан заместитель руководителя липецкого отделения Сбербанка России Кирилл Тормышов. Оперативники считают, что он вывел за рубеж около 4 млрд рублей. По данным следствия, менеджер банка отмывал деньги через подставные фирмы. В Сбербанке говорят, что проверка липецкого отделения не выявила нарушений.
Оперативники УБЭП совместно с представителями ДЭБ МВД задержали высокопоставленного служащего Сбербанка РФ. В Центрально-Черноземном банке Сбербанка РФ «Газете.Ru» подтвердили, что в совершении кражи подозревается именно заместитель руководителя липецкого отделения банка Кирилл Тормышов. О проведенной в понедельник операции по задержанию менеджера «Газете.Ru» рассказал источник в правоохранительных органах Липецкой области. «Также был задержан его сообщник — частное лицо, имя которого не раскрывается в интересах следствия», — добавил собеседник.
Оперативники УБЭП вышли на менеджера в декабре прошлого года. По данным следствия, предполагаемые преступники создали около десятка подставных фирм и переводили на их счета крупные суммы. Затем рубли конвертировались в валюту и выводились за рубеж.
В общей сложности, по данным милиции, банк лишился гигантской суммы — около 3,8 млрд рублей.
Возбуждено уголовное дело по статье 172 УК (незаконная банковская деятельность). После задержания подозреваемые были этапированы в Москву. Представители Сбербанка сообщили «Газете.Ru», что новость о задержании их сотрудника стала для них неожиданностью. «Центрально-Черноземным банком была проведена комплексная проверка в липецком отделении банка, никаких нарушений выявлено не было, — сказал «Газете.Ru» представитель отдела общественных связей Центрально-Черноземного банка Сбербанка России.— Дополнительными данными о задержании замруководителя отделения Кирилла Тормышова мы не располагаем, поэтому полностью полагаемся на следствие».
За последние годы это самая крупная сумма, похищенная у Сбербанка.
О похищениях более «мелких» сумм из Сбербанка становится известно едва ли не каждый месяц. 3 февраля следствие сообщило о предполагаемых мошенницах из города Александровск-Сахалинский Сахалинской области, среди которых, по данным правоохранительных органов, есть сотрудница Сбербанка, сообщает «Интерфакс». Женщины выписывали на граждан кредиты, а деньги брали себе. Всего было украдено около 3 млн рублей.
1 февраля этого года в Ленинске-Кузнецком была арестована 33-летняя бывшая начальник сектора расчетов и переводов ленинск-кузнецкого отделения Сибирского отделения Сбербанка России, передает РИА «Новости». Она обвиняется в краже более чем 9,48 млн рублей, принадлежащих ленинск-кузнецкому отделению Сибирского отделения Сбербанка России. Но, по уточненным данным, ущерб мог достигать более чем 17 млн рублей. В следствии не исключают, что позднее экс-сотруднице банка будут предъявлены новые обвинения. Дело было возбуждено 11 января этого года. Женщине вменяются хищения, совершавшиеся в 2009 году. Как установлено, с помощью незаконных банковских операций обвиняемая зачисляла деньги на счет пластиковой карты, а затем обналичивала их.
19 января этого года были задержаны мошенники, которые сняли с помощью поддельных пластиковых карточек около 15 млн рублей, сообщило РИА «Новости». При себе у задержанных были обнаружены 50 карт. Чтобы избежать наказания, преступники пытались дать взятку милиционерам. Как оказалось, мошенники успели обналичить только 15 карт.
В конце декабря прошлого года были задержаны две сотрудницы Пенсионного фонда, которые с января по октябрь 2009 года снимали со счетов умерших граждан крупные суммы денег. По разным данным, речь может идти о суммах от 2,5 млн до 16 млн рублей. Аферу раскрыла служба безопасности Сбербанка.
Банки блокируют карты россиян, посещавших Европу в 2009 году
Polit.ru ( Москва ), 04.02.2010
С конца января некоторые российские банки начали блокировать и перевыпускать банковские карты тех клиентов, которые в прошлом году побывали в отелях Западной Европы, пишут «Ведомости».
Такое решение было принято после того, как поступила информация о краже мошенниками информации о картах клиентов.
Так, Альфа-банк с 28 января ведет замену почти 2500 карт. Банк блокирует и перевыпускает по 100-200 карт в неделю.
«Была получена информация о массовой компрометации карт в ряде крупных сетевых отелей Западной Европы (Германия, Австрия, Бельгия, Швейцария), в том числе находящихся в них ресторанах, барах и т. д., в течение всего 2009 года», - рассказал начальник управления взаимодействия с платежными системами Альфа-банка Алексей Голенищев.
По словам Голенищева, карты перевыпускаются за счет банка, а клиенты уведомлены об этом sms-сообщениями.
«Есть подозрение, что утечка произошла из процессингового центра либо по вине сетевой компании, которая обслуживала гостиницы», - заявил он.
В свою очередь, представитель «Юникредит Банка» сообщил, что массового переизготовления карт у них не было. Перевыпуск коснулся 100 карт.
Другой банкир сообщил изданию, что его банк не проводил массовой блокировки карт, хотя предупреждение о компрометации получал.
В руки мошенников попали и карты некоторых европейских банков.
Мошенники организовали в Москве сеть фальшивых обменников
RosInvest.Com ( Москва ), 04.02.2010
В Москве задержаны два представителя этнической преступной группировки, которые организовали в Москве сеть фальшивых обменных пунктов, сообщает «Московский комсомолец».
Как стало известно изданию, преступники взламывали официальные сайты банков и размещали там свои координаты, а также адреса новых меняльных контор и курсы валют — разумеется, очень выгодные. Мошенники предупреждали, что производят обмен только крупных сумм — от 100 тыс. долларов или евро. Адреса лжеучреждений постоянно менялись. Обычно мошенники на день снимали какое-нибудь помещение и маскировали его под пункт обмена валюты. Клиент просовывал деньги в окошко, после чего кассир уходил с ними через вторую дверь.
Так, например, во вторник в центре Москвы столичный предприниматель лишился таким образом 120 тыс. евро. А на следующий день он наткнулся на одном из сайтов на телефон, по которому ранее вышел на лжеобменник, но уже с другим адресом. На Мытную улицу бизнесмен отправился со стражами порядка. Обменный пункт размещался в квартире на первом этаже. Поняв, что имеют дело с милицией, аферисты через окно попытались сбежать, но безрезультатно.
Мошенниками оказались 35-летние уроженцы Ингушетии. В квартире милиционеры нашли несколько «кукол» — купюры «банка приколов» должны были создавать видимость настоящих денег.
Отдых без денег
Ведомости ( Москва ), 04.02.2010 , №19
Хуторных Елена
Российские банки блокируют карты многим клиентам: украдены данные карт посетителей дорогих отелей Западной Европы
С 28 января Альфа-банк начал блокировать и перевыпускать карты клиентам, в прошлом году побывавшим в отелях Западной Европы, - информация о картах могла попасть в руки мошенников, предупредил банк клиентов. По словам источника, близкого к банку, скомпрометировано 2500 карт, банк блокирует и перевыпускает по 100-200 карт в неделю.
«Была получена информация о массовой компрометации карт в ряде крупных сетевых отелей Западной Европы (Германия, Австрия, Бельгия, Швейцария), в том числе находящихся в них ресторанах, барах и т. д., в течение всего 2009 года», - объяснил причину перевыпуска карт начальник управления взаимодействия с платежными системами Альфа-банка Алексей Голенищев. То, что данные попали в руки мошенников, подтверждают в некоторых европейских банках, а во Франции, Испании, Румынии уже зафиксированы мошеннические операции, говорит он. «Карты перевыпускаются за счет банка, все клиенты уведомлены об этом sms-сообщениями. А по заявлению клиентов, которые не могут обратиться за перевыпуском карты, предусмотрена возможность разблокирования для совершения операций с использованием ПИН-кода - в банкоматах и т. п.», - отметил Голенищев.
Ни банк, ни клиенты, по его словам, не виновны: «Есть подозрение, что утечка произошла из процессингового центра либо по вине сетевой компании, которая обслуживала гостиницы».
Массового перевыпуска не было, говорит представитель «Юникредит банка», перевыпустившего менее 100 карт.
Другой банкир сообщил «Ведомостям», что его банк не проводил массовой блокировки карт, хотя предупреждение о компрометации получал. По его словам, проблем с картами было заметно меньше, чем в октябре, когда были похищены данные карт в Испании. «Об из ряда вон выходящем случае я бы знал», - заявил глава представительства MasterCard Europe в России Илья Рябый. Массовую блокировку карт он объясняет тем, что этот метод гораздо эффективнее для банка, чем необходимость разбираться потом в последствиях кражи информации. Представители Visa не смогли ответить на запрос.
Из Сбербанка вывели четыре миллиарда
Труд, 04.02.2010
В Липецкой области задержан высокопоставленный сотрудник Сбербанка. Как сообщает РИА Новости, он подозревается в незаконном переводе более четырех миллиардов рублей за рубеж.
Как стало известно, представителями УБЭП УВД по Липецкой области возбуждено уголовное дело по статье 172 УК РФ («Незаконная банковская деятельность») еще19 декабря прошлого года. Санкция данной статьи предусматривает лишение свободы на срок до семи лет.
По свидетельству сотрудника пресс-службы регионального УВД, представители ведомства совместно с Департаментом экономической безопасности МВД России наряду с подозреваемым задержали частное лицо. Женщина не работала в Сбербанке, однако принимала участие в незаконном переводе денежных средств за границу.
Как полагают следственные органы, сотрудник Сбербанка снимал деньги со счетов банка, конвертировал их в валюту, а потом переводил за границу. Остальные подробности данного дела пока не известны.
Во вторник пресс-служба прокуратуры Сахалинской области сообщила о хищении у Сбербанка более трех миллионов рублей. Три жительницы города Александровска- Сахалинского, двое индивидуальных предпринимателей и кредитный инспектор отделения банка, обвиняются в мошенничестве с банковскими кредитами.
В районную прокуратуру обратились местные жители, которых банк привлек в качестве гражданских ответчиков, требуя погасить кредиты. В процессе гражданских судопроизводств была доказана непричастность этих людей к банковским операциям. Выяснилось, что кредиты, которые были оформлены на них, брали совершенно другие люди.
Было возбуждено уголовное дело по ч.4 ст.159 УК РФ («Мошенничество, совершенное группой лиц в особо крупном размере»). Преступления были совершены в период с 2004 по 2006 годы.
Кроме того, сегодня стало известно о том, что из хранилища Сбербанка в Челябинской области похищены 12 миллионов рублей. «Пропажу обнаружили работники банка, когда в среду в хранилище филиала Сбербанка России в городе Коркино пересчитывали деньги», - рассказал представитель правоохранительных органов региона.
С его слов, идет розыск контролера-кассира, 44-летней Ирины Швецовой, которая в понедельник работала с деньгами, а потом не вышла на работу. Возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 158 УК РФ («Кража»).
В настоящее время оперативники изучают записи с камер видеонаблюдения, которыми оборудовано хранилище. «На момент пропажи денег система видеонаблюдения находилась в неисправном состоянии», - сообщил сотрудник отдела информации и общественных связей ГУВД по области.
Правительства ищут налоговых преступников в украденных базах данных
www.rb.ru, 03.02.2010
Швейцарские банки встревожены: пиратские досье на клиентов грозят большими убытками
В борьбе с налоговыми преступлениями все средства хороши, в том числе и украденная информация о клиентах банков. Теперь так считают не только страны третьего мира, но и вполне развитые США, Германия и Франция. Канцлер Германии Ангела Меркель заявила 1 февраля, что немецкое правительство может купить украденные данные о клиентах швейцарских банков.
Канцлер Германии Ангела Меркель заявила 1 февраля, что немецкое правительство может купить украденные данные о клиентах швейцарских банков. «Мы должны использовать полученную таким образом информацию, если она достоверная, потому что Германии нужно решительно бороться с теми, кто уклоняется от налогов», - передает ее слова Bloomberg.
До этого французские власти купили у сотрудника отделения банка HSBC в Женеве сведения о вкладчиках банка. Два года назад Германия заплатила 5 млн евро ($7 млн) за похищенные данные о счетах банка LGT в соседнем Лихтенштейне, который принадлежит княжеской семье государства. Среди злостных неплательщиков оказался бывший генеральный директор Deutsche Post Клаус Цумвинкель, который получил два года тюрьмы и штраф в 1 млн евро.
«Налоговым органам Германии все чаще предлагают приборести информацию о клиентах банков после того как правительство купило базу данных о владельцах счетов в Лихтенштейне», - заметил 1 февраля министр финансов Германии Михаэль Оффер.
Как сообщила 1 февраля 2010 года газета Financial Times Deutschland, неустановленные лица предложили правительству Германии данные о 1300 вкладчиках HSBC за2,5 млн евро. По версии газеты, речь идет о клиентах женевского отделения HSBC. Но автор вышедшей 2 февраля статьи в немецкой газете Handelsblatt утверждает, что база данных была похищена из UBS и может содержать сведения о владельцах депозитов, которые не заплатили налоги на общую сумму в 200 млн евро. Впрочем, другое немецкое издание Frankfurter Allgemeine Zeitung ссылается на анонимный источник, который заявляет, что информация была украдена из Credit Suisse.
UBS ничего не известно о такого рода информации, сказал представитель банка UBS Кристоф Мейер, комментируя публикацию в Handlesblatt. Сотрудник женевского отделения HSBC отказался от комментариев, а пресс-служба Credit Suisse сообщила, что не располагает сведениями о том, что в банке произошла утечка информации.
«Мне нелегко думать о том, что мы живем в мире, в котором любое правительство, которое должно показывать пример, не брезгует пользоваться украденной информацией», - посетовал 29 января 2010 года председатель Ассоциации швейцарских банкиров Патрик Одье во время Всемирного экономического форума в Давосе. «Это серьезная проблема, и мы должны убедиться; что подобное не повторится ни в каких случаях».
Банки Швейцарии понесут колоссальные убытки
«Это экономическая война против Швейцарии, в которой действия, ранее признанные абсолютно незаконными, сейчас становятся приемлемыми», - говорит Дэниэл Фишер, основатель расположенной в Цюрихе юридической фирмы Fischer & Partner, специализирующейся на банковском праве и мошенничестве. «Это нанесет огромный ущерб швейцарским банкам».
Позиция швейцарских властей неоднозначна. С одной стороны, Швейцария заявляет о готовности обсудить возможность участия в международных налоговых расследованиях.
В марте 2009 года Швейцария согласилась сотрудничать с государствами, расследующими налоговые преступления, чтобы ее не занесли в список стран, благоприятствующих уклонению от налогов. В августе правительство этой страны заявило, что предоставит Налоговому управлению США базу данных о 4 450 счетах банка UBS после того как этот крупнейший банк страны признал, что помогал своим клиентам не платить налоги в США.
С другой стороны, в январе этого года швейцарское правительство обещало подготовить законопроект, препятствующий чиновникам помогать иностранным государствам в получении украденных данных о клиентах. Возможно, такое решение принято не без участия банковского лобби. «Использование Германией таких баз данных будет «контрпродуктивным» в будущих переговорах, и правительство Германии не должно прикасаться к украденным вещам», говорится в сообщении Ассоциации швейцарских банкиров.
В банковском секторе человеческий фактор - самая страшная угроза
«Суммы, заплаченные государствами за информацию о клиентах, становятся все более привлекательными для сотрудников банка, побуждая их к воровству», - считает Анна-Мари де Век, управляющий партнер женевского частного банка Lombard Odier. В сфере банковской безопасности человеческий фактор самый важный, подчеркнула она.
В декабре 2009 года министерство финансов Франции сообщило, что базу данных о счетах французских налогоплательщиков в швейцарском банке предоставил бывший сотрудник HSBC. Тогда из-за случившегося в HSBC Швейцария приостановила переговоры с Францией. На прошлой неделе французское правительство согласилось вернуть оригинал базы данных в Швейцарию и пообещало не обращаться за помощью к швейцарским властям, основываясь на украденной информации. Тем не менее у себя в стране Франция будет преследовать неплательщиков налогов.
Юрист из Цюриха по фамилии Фишер, на которого ссылается Bloomberg, назвал соглашение между Францией и Швейцарией ничего не значащим. «Оно ничего не меняет для клиентов HSBC, информация о которых была похищена, - сказал он, добавив, что детали соглашения не известны. «Соглашение может, на первый взгляд, казаться хорошим для Швейцарии, но не для клиентов швейцарских банков», - заявил Фишер.
По швейцарскому законодательству банковским служащим за разглашение информации о клиентах банка грозит лишение свободы сроком до пяти лет тех. Однако даже это не удержало персонал от воровства. Тезис швейцарской стороны о том, что иностранные государства должны воздержаться от навязывания правил, ее запрет на использование украденной информацией также может потерпеть неудачу, полагает Томас Котье, профессор европейского и международного экономического права университета Берн. «Мы вступаем в серую зону господства спецслужб, и правила сейчас не такие жесткие, как в уголовном праве, где незаконное приобретение информации не допустимо, - отмечает Котье. - Существует риск того, что иностранные правительства не захотят говорить, откуда они получили информацию».
Ив Мирабо, партнер швейцарского банка Mirabaud & Cie, говорит, что угроза со стороны сотрудников появилась не вчера. «Очевидно, что человеческий фактор несет в себе риск, и мы назначаем на ответственные должности только тех, кого знаем многие годы. Мы стараемся не допустить таких грубых ошибок, как пребывание людей в течение нескольких часов одних в комнате, где они могут получить доступ к секретной информации».
Задержаны аферисты с кредитками
Газета ( Москва ), 03.02.2010 , №18 , С.8
Сотрудники подмосковной милиции обезвредили группу мошенников, похитивших по кредитным карточкам более 10 млн рублей. Злоумышленники, заранее спланировав аферу, с августа 2009 года по январь 2010 года по поддельным документам оформили карточки в одном из банков города Химки, а затем их обналичили.
«В настоящее время сотрудники милиции проводят мероприятия, направленные на установление всех обстоятельств случившегося и полное, всестороннее расследование по этому делу», - сообщили в ГУВД Московской области.
Подделка документов в банк грозит сроком
102banka.ru, 02.02.2010
Альбина Нигматзянова
В Уфе к двум с половиной годам лишения условно приговорили предпринимателя, который подделал документы и получил кредит в размере трех миллионов рублей в местном филиале «Альфа Банка». Кроме того, на днях на два с половиной года лишения свободы в колонии общего режима осужден пособник преступной группы, которая специализировалась на аферах с автокредитами.
По мнению заместителя управляющего Уфимским филиалом ОАО «Русь-Банк» Шамиля Узбекова, среди преступлений, совершаемых в банковской сфере, мошенничество является одним из самых распространенных. Особенно в кризисное время, признают банкиры.
Как рассказала старший помощник прокурора Кировского района Уфы Разиля Акбулатова, в нашем первом случае мужчина предоставил банку поддельные документы, по которым в итоге и получил три миллиона рублей под залог товара в обороте. Так, он представил в банк договор складского хранения, согласно которому у предпринимателя были товарно-материальные ценности, в частности продукты, цемент. Всего насчитывалось шесть складов в разных уголках столицы. При этом известно, что у предпринимателя была хорошая кредитная история.
Сотрудники банка осуществляли выезд с проверкой наличия товаров. Кредит должен был быть погашен 19 декабря 2008 года. По истечении установленных сроков задолженность предприниматель не погасил. Банку причинен ущерб в размере 2 240 605 рублей. Как оказалось, на одном из уфимских складов товар ему не принадлежал. Женщина, заведовавшая складом, впоследствии рассказала, что предприниматель сам попросил ее для сотрудника банковского учреждения подтвердить наличие на складе данного товара.
Но в ходе судебного заседания свою вину житель столицы не признал. Он пояснил, что товары находятся в движении, а расплатиться с банком он не смог в связи с нагрянувшим кризисом. Мужчину приговорили к двум годам лишения свободы условно с испытательным сроком в год и шесть месяцев. В настоящее время приговор в законную силу не вступил.
«Наиболее притягательна для преступников область банковского кредитования. Надо заметить, что борьба с преступлениями в любой сфере, прежде всего, лежит в зоне влияния правоохранительных органов. Банковский сектор занимается активным противодействием и предупреждением возможных фактов мошенничества в разных направлениях финансовой деятельности, соответственно, и в отношении проверки добросовестности заемщиков. Проверкой заемщиков и имущества, предоставляемого в залог, занимаются подразделения по оценке кредитоспособности заемщиков и служба безопасности, присутствующие в структуре любой солидной кредитной организации. Работа данных служб во многом ограждает банк от недобросовестных заемщиков, однако комплексное решение проблемы все же лежит в плоскости оперативного и обязательного государственного регулирования», – считает Шамиль Идрисович.
Так, на днях в Уфе вынесен приговор пособнику преступной группы, которая специализировалась на аферах с автокредитами. Установлено, что в мае 2008 года члены преступной группировки за денежное вознаграждение предложили 40-летнему мужчине оформить в автосалоне на себя кредит на покупку автомобиля «Тойота Камри» стоимостью 932 500 рублей. Согласившись, мужчина передал им свои личные документы для изготовления подложной копии трудовой книжки и справки о доходах физического лица о том, что он якобы работает в ЗАО «Башметаллэкология» и получает заработную плату в размере 89 тысяч рублей.
Впоследствии он, имея на руках счет на указанный автомобиль, получил кредит в банке – около 856 000 рублей. Далее, действуя по указанию членов организованной группы, он приобрел в автосалоне автомобиль «Тойота Камри» и передал его по генеральной доверенности одному из членов группы.
Автомобильный кредит, оформленный на подсудимого, не погашен. Подсудимый вину в судебном заседании признал полностью. Суд приговорил мужчину к двум с половиной годам лишения свободы в колонии общего режима, сообщили в прокуратуре РБ.
Вспомним и одно из громких дел, рассмотренных в Уфе, когда мошенники взяли кредит по поддельным документам на сумму более 11 миллионов рублей. В ходе следствия было установлено, что одним из банков, расположенных в столице, выдано два кредита на сумму, превышающую 11 миллионов рублей, под залог паспортов несуществующих самоходных машин (ПСМ).
По словам управляющего операционным офисом Банка Сосьете Женераль Восток в Уфе Рамиля Тулякова, «рост числа мошеннических кредитов может быть вызван, в первую очередь, недостаточной работой над оценкой заемщиков. Дополнительную опасность представляет работа через кредитных брокеров, не несущих кредитные риски, но желающих «продать» кредит, при этом сам банк даже не видит своего заемщика». В Банке Сосьете Женераль Восток принята система персональных менеджеров, которые ведут заемщика лично. Многоуровневой проверкой предоставленных им сведений занимаются отдельные банковские специалисты.
«Для исключения возможности сговора заемщика и продавца применяется практика независимой оценки объекта покупки (в ипотечном кредитовании – недвижимости), что позволяет установить расхождение реальной рыночной цены и цены, названной продавцом, – говорит Рамиль Туляков. – Можно существенно снизить риск мошеннических действий, если профессионально подходить к оценке заемщика и залога, не гоняясь за показателями объемов кредитования, а ставя во главу угла качество кредитного портфеля».
В случаях, когда физические лица оформляют кредиты с российскими банками, предоставляя заведомо подложные документы о доходах, неминуемо грозит уголовная ответственность по признакам преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ.