Банки: организация и персонал
| Вид материала | Книга |
- Лекция Банки и банковская система Сущность и организация банковской системы, 407.4kb.
- 25. 03. 06: Персонал, 243.24kb.
- Доклад по экономике по теме: " Центральные банки. Коммерческие банки. Формы кредита., 356.1kb.
- Правовое регулирование банковской деятельности в российской федерации1, 321.42kb.
- Человеческий фактор, 127.03kb.
- Консалтинговый Центр «Бизнес Персонал», 135.57kb.
- Модуль 12 Банки и банковская система, 160.59kb.
- Контрольная работа по предмету «Деньги. Банки. Кредит» на тему: «Коммерческие банки», 201.51kb.
- Земская санитарная организация Ковровского уезда в конце XIX – начале, 86.17kb.
- Контроллинг: анализ опыта внедрения на предприятиях, 118.2kb.
Приложения
Приложение 1. Система ценностей фирмы "Эппл"
Эмпатия по отношению к потребителям (пользователям).
Мы предлагаем изделия высшего качества, которые удовлетворяют реальные потребности и представляют ценность длительного пользования... Мы искренне заинтересованы в разрешении затруднений потребителя и не идем на компромисс ради прибыли.
Достижение целей (настойчивость).
Мы ставим большие цели и стремимся к их осуществлению. Мы признаем, что живем в уникальное время, считая наши изделия средством изменения труда и жизни людей. Это событие, и мы участвуем в нем вместе.
Позитивный социальный вклад.
Как корпоративный гражданин фирма стремится быть экономическим, интеллектуальным и социальным активом в тех сообществах, в которых мы работаем. Но в первую очередь мы надеемся сделать этот мир местом, более удобным для жизни. Мы создаем изделия, которые расширяют возможности человека, освобождают людей от тяжелой нудной работы, и помогаем им добиваться большего, чем они могли бы сделать в одиночку.
Индивидуальные достижения.
Мы рассчитываем на увлеченность и достижения каждого на более высоком уровне, чем по отрасли в целом. Только таким путем мы получим прибыль, необходимую нам для достижения других корпоративных целей.
Дух коллективизма.
Работа в командах важна для успеха фирмы "Эппл", поскольку она неподъемна для любого отдельно взятого человека. Мы приветствуем взаимодействие работников с руководителями любого уровня, обмен идеями и предложениями ради повышения эффективности фирмы и качества жизни. Мы поддерживаем друг друга и вместе радуемся победам и вознаграждениям.
Качество (совершенство).
Мы заботимся о том, что производим. В изделия фирмы "Эппл" мы закладываем качество, рабочие характеристики и ценность такого уровня, который обеспечивает нам уважение и преданность потребителей.
Вознаграждения.
Мы признаем вклад каждого человека в высокие результаты деятельности. Мы признаем также, что вознаграждения должны быть моральными и денежными одновременно, и стремимся создать атмосферу, в которой каждый может почувствовать ощущение риска и радости, работая для фирмы "Эппл".
Хорошее управление.
Отношение менеджеров к своим работникам имеет первостепенное значение. Работники должны иметь основания доверять мотивам и честности своих начальников. Руководство отвечает за создание продуктивной среды, в которой расцветают ценности фирмы "Эппл".
Приложение 2. Примеры материалов по стратегии развития банков
Система ценностей КБ Пробизнесбанка*(185)
I. Миссия банка
Предоставление полного комплекса высококачественных банковских услуг для корпоративных клиентов всех форм собственности и любых сфер деятельности не противоречащих основному Закону государства.
II. Девиз банка
Надежность. Качество. Доверие.
III. Приоритеты банка
Осознавая свою миссию и высокую социальную ответственность, банк заявляет о своих приоритетах:
поддержка усилий государственных органов и организаций, направленных на социально-политическую стабилизацию в стране, создание и развитие цивилизованных рыночных отношений;
оказание содействия общественным движениям, творческим группам и отдельным лицам в их стремлении сохранить и преумножить оборонный, экономический, культурный потенциал России;
последовательное и неуклонное развитие партнерских отношений с Клиентами на базе безусловного выполнения взаимных обязательств, высокого качества предлагаемого банковского продукта, уважения и взаимного доверия;
создание благоприятных условий для профессиональной карьеры сотрудников банка, развития их личностного потенциала, роста материального благосостояния;
высокая культура работы с Клиентами, технологичность, приверженность нормам действующего законодательства.
IV. Стратегические цели банка
Наша цель - стать лучшим в стране финансовым институтом. В стремлении достичь эту цель мы считаем себя ответственными перед:
Акционерами, вверившими нам в управление капитал;
Клиентами, которые поручили нам управлять их делами;
Сотрудниками банка, доверившими нам свою жизненную перспективу;
Государством, в котором мы работаем и Обществом, которому мы служим.
V. Наши сильные стороны
1. Мы молоды и динамичны. Банк основан в 1993 году для обслуживания промышленных предприятий. За это время нам удалось прочно встать на ноги и развернуть активную работу на рынке банковских услуг.
2. Наш банк является уполномоченным Министерства финансов РФ, Министерства труда и социального развития, Государственного таможенного комитета РФ, Государственного комитета по вопросам развития Севера, а также официальным дилером ЦБ России по работе с государственными ценными бумагами.
3. Мы вошли в число пятидесяти крупнейших банков России по всем финансовым показателям.
4. "Пробизнесбанк" успешно прошел проверку одной из шести крупнейших аудиторских фирм мира - "Купере энд Лайбранд".
5. Банк аккредитован в Программе развития финансовых учреждений России, финансируемой Всемирным банком и Европейским банком реконструкции и развития, а также правительствами Европейского Союза, США и Японии.
6. Банк является базовым в финансово-промышленной группе, созданной решением глав правительств - участников СНГ.
V. Девиз года
Рост репутации банка на российском и международном банковских рынках, обеспеченный высоким профессионализмом сотрудников и передовыми банковскими технологиями.
VI. Что ценит и ожидает банк от своих сотрудников
Верность миссии и стратегическим целям банка.
Следование корпоративным нормам и ценностям.
Проявление активности и лидерства на всех уровнях деятельности.
Высокую эффективность и качество работы.
Создание на рабочем месте обстановки, при которой высокие моральные стандарты получают должное признание и служат примером для подражания.
Высокую общую и профессиональную культуру.
Организованность и самодисциплину.
Готовность осваивать новые подходы и технологии.
Способность содействовать успеху команды.
Владение иностранными языками.
Честность, ответственность, инициативность и предприимчивость.
Вежливость и предупредительность в работе с клиентами.
Опрятный и современный внешний вид, соответствующий деловой атмосфере банка. Здоровый образ жизни.
Строгое следование установленным в банке правилам и поведенческим стандартам. Соблюдение принципа неразглашения любой информации о деятельности банка.
VII. Обязательства банка перед своими сотрудниками
Создать оптимальные для высокоэффективной и качественной работы условия на рабочем месте.
Обеспечить один из самых высоких в банковском секторе России уровень оплаты труда каждой категории сотрудников банка.
Предложить современную технологию предоставления банковской услуги и обеспечить ее максимальное освоение персоналом.
Предоставить каждому сотруднику возможность повышать уровень профессиональной квалификации и пользоваться самой современной информацией по профилю выполняемой работы.
Разработать индивидуальную программу профессионального роста (карьеры) сотрудников на перспективу работы в банке.
Гарантировать всем сотрудникам возможность сохранить и укрепить здоровье в период работы в банке.
Комфортную социальную политику.
VIII. Принципы управления персоналом банка
1. Люди от природы талантливы, инициативны и нацелены на достижение.
2. Снижение активности работника, его противодействие организации происходит как следствие неоптимальных условий работы и неэффективного руководства.
3. Человек на рабочем месте стремится к максимальной самореализации.
4. Четкое разделение труда, ответственности и полномочий, что ведет к проявлению высококвалифицированных специалистов в каждой должности.
5. Соподчиненность уровней управления, при которой каждый нижестоящий уровень контролируется вышестоящим и ему подчиняется.
6. Наличие системы процедур и правил, организующих поведение и деятельность персонала банка, стимулирующих его активность и дисциплинированность.
7. Зависимость интеллектуальных, физических затрат и эмоциональных усилий работника от формы и величины вознаграждения (иных стимулов), предоставляемых банком.
8. Уверенность сотрудника в том, что его усердие, инициатива и энергия будут непременно замечены и оценены.
9. Систематический, эффективный контроль объема и качества работы.
10. Осуществление найма на работу в строгом соответствии с квалификационными требованиями, на основе квалифицированных процедур подбора и отбора кадров.
11. Соответствие применяемых форм и методов принуждения (наказания) действующему КЗОТ и общественной морали.
12. Все виды деятельности менеджеров банка направлены на оптимизацию управляемого объекта: подразделение, группа, личность и отношения между ними.
13. Все управленческие воздействия организуются и осуществляются с учетом и в интересах заявленной Миссии банка, его основных целей и ценностей.
Видение и образцовая модель банка Заксен ЛБ (Германия)*(186)
Портрет фирмы
Название: Банк "Ландесбанк Заксен Жироцентрал". Адрес: Маркклееберг, Германия. Предмет деятельности: денежный институт. Экономические показатели:
┌───────────────────────────────┬────────────────────┬──────────────────┐
│ │1994 млрд. нем. мар.│ 1995 млрд. нем. │
│ │ │ мар. │
├───────────────────────────────┼────────────────────┼──────────────────┤
│Балансовая сумма │ 19,6 │ 26,6 │
├───────────────────────────────┼────────────────────┼──────────────────┤
│Обязательства перед клиентами │ 1,2 │ 2,3 │
├───────────────────────────────┼────────────────────┼──────────────────┤
│Требования к клиентам │ 3,4 │ 6,6 │
├───────────────────────────────┼────────────────────┼──────────────────┤
│Количество сотрудников │ 261 │ 310 │
└───────────────────────────────┴────────────────────┴──────────────────┘
Видение
Мы - сотрудники банка Заксен ЛБ:
создаем себе уникальную идентичность как самобытный банк земли Саксония;
хотим добиться выдающихся результатов во всех областях нашей деятельности;
видим наибольший шанс нашего дальнейшего развития в непрерывных переменах;
практикуем открытый стиль коммуникации и кооперации и активно выполняем свои задачи;
действуем, осознавая свою ответственность перед клиентами, владельцами, коллегами и особенно перед обществом и окружающей средой.
Образцовая модель
Мы обеспечиваем своей работой уникальную неповторимость как самобытный банк земли Саксония.
Как банк земли Саксония мы реализуем цели, записанные в учредительном законе и уставе банка.
Мы используем редкую возможность вновь образованного учреждения и создаем себе уникальную идентичность.
Характерные признаки этой идентичности:
наше самопонимание как коммунального и делового банка земли Саксония с главным акцентом работы в таких отраслях, как энергетика, окружающая среда и сохранение и поддержка инфраструктуры;
наша обязанность способствовать экономическому развитию, прежде всего, федеральной земли Саксония, а также остальных новых федеральных земель Германии (административные округа ГДР до 1990 года);
наша организационная структура, которая ориентирована на самостоятельное ведение нашего основного бизнеса и использование услуг подрядных фирм в секторе обслуживания;
наша готовность добиваться оптимального решения проблем и оказания оптимальных услуг, прибегая, если надо, к нетрадиционным методам;
наше старание выполнять своей деятельностью роль связующего звена между Западной и Восточной Европой;
наше стремление прочно сохранять высокую степень мотивации и эмоционального удовлетворения путем излучения положительной энергии, воодушевления и жизненной силы.
Мы хотим добиться выдающихся результатов во всех областях нашей деятельности.
Главным отличительным признаком нашей идентичности является достижение выдающихся результатов во всех наших сегодняшних и будущих областях деятельности.
Мы добиваемся этого тем, что:
обеспечиваем удовлетворенность наших клиентов своей личной увлеченностью, обширной сетью обслуживания, высокой квалификацией всех сотрудников и отличным качеством продукта;
по сравнению с другими быстрее обслуживаем клиентов, лучше владеем современными инструментами, используем и эффективнее применяем технику будущего;
к партнерам по кооперации предъявляем такие же требования, как к себе;
требуем и развиваем в себе компетентность, творческий подход и гибкость;
привлекаем на свою сторону таланты, способствуем их развитию и привязываем к себе;
постоянно соизмеряем все наши планы, скрытые цели и действия с нашим основным принципом добиваться во всем выдающихся результатов.
Мы видим наибольший шанс нашего дальнейшего развития в непрерывных переменах.
Как современный банк федеральной земли, работающий в быстро развивающемся окружающем мире, мы видим шанс нашего собственного дальнейшего развития в переменах.
Мы поддерживаем это тем, что:
регулярно проверяем в критических беседах внутри банка и за его пределами эффективность наших структур и действий;
стремимся своевременно обнаруживать новые возможности на рынке и реагировать на них новыми продуктами и услугами, ориентированными на повышение качества;
способствуем развитию нашей инициативы, богатства идей и потенциалов;
выражаем признание и одобрение при достижении выдающихся успехов.
Мы практикуем открытый стиль коммуникации и кооперации и активно выполняем наши задачи.
Мы достигаем наших целей, поддерживая и практикуя культуру открытой и честной, допускающей критику коммуникации. Это возможно благодаря тому, что каждый отдельный сотрудник имеет обязательства перед всеми, несет ответственность за выполнение поставленных перед ним задач и за общие цели, а, следовательно, за весь банк.
Мы вносим в это свой вклад тем, что:
активно живем принципами сотрудничества и управления, установленными в нашем банке;
способствуем развитию глобального межотраслевого мышления и предпринимательской инициативы на всех уровнях;
думаем и действуем, ориентируясь на работу командой;
практикуем работу в проектных группах везде, где это целесообразно;
предоставляя своевременную и обширную информацию, создаем возможность участвовать в принятии решений;
однозначно выступаем за принцип оплаты по количеству и качеству труда;
приветствуем самобытное, оригинальное мышление и гражданскую смелость.
Мы действуем, осознавая свою ответственность перед нашими клиентами, владельцами, акционерами, коллегами, перед обществом и окружающей средой:
как общественно-правовой банк мы осознаем свою особую ответственность.
Мы следуем тому и подтверждаем это тем, что:
способствуем поддержанию инфраструктуры, экономическому, социальному, экологическому и культурному развитию федеральной земли Саксония;
проводим открытую и гласную информационную политику;
гарантируем долгосрочное существование нашего банка путем получения высоких доходов;
уделяем особое внимание и поддерживаем проекты и мероприятия, не наносящие вреда окружающей среде;
идентифицируем себя с банком, его целями и задачами.
"Кредо" Мосстройэкономбанка*(187)
Мосстройэкономбанк создан в 1990 году. Будучи коммерческой структурой, мы стремились и стремимся:
сохранять лучшие традиции государственного банка - от строгого соблюдения дисциплины обслуживания клиентов, приоритетности общественных целей, до неукоснительного соблюдения законодательства и тщательного планирования своей деятельности;
специализироваться на обслуживании строительных предприятий и организаций как наиболее динамичного сектора современной экономики. Эта специализация составляла и будет составлять основу стратегии развития Мосстройэкономбанка в современных условиях;
максимально использовать возможности, открывающиеся перед коммерческими структурами по мере перехода к действительно рыночным отношениям.
Верность этим принципам, постоянный поиск нетривиальных решений, критическое осмысление собственного опыта и опыта других благотворно сказывается на высоких темпах развития банка. За сравнительно короткий срок Мосстройэкономбанк из замыкающей тридцатки в рейтинге ста крупнейших банков России переместился в первую тридцатку (см. табл.).
Динамика основных показателей деятельности
┌──────────────────────────┬─────────┬─────────┬─────────┬──────────┬─────────┬──────────┬─────────┐
│ Показатели │ 1991 │ 1992 │ 1993 │ 1994 │ 1995 │ 1997 │ 1998 │
├──────────────────────────┼─────────┼─────────┼─────────┼──────────┼─────────┼──────────┼─────────┤
│Оплаченный уставный фонд,│ │ │ │ │ │ │ │
│млн. руб. │ 0,23 │ 2,15 │ 7,1 │ 25,0 │ 100,3 │ 149,9 │ 200,1 │
├──────────────────────────┼─────────┼─────────┼─────────┼──────────┼─────────┼──────────┼─────────┤
│Собственные средства, млн.│ │ │ │ │ │ │ │
│руб. │ 0,25 │ 3,5 │ 19,9 │ 80,9 │ 235,6 │ 433,4 │ 516,1 │
├──────────────────────────┼─────────┼─────────┼─────────┼──────────┼─────────┼──────────┼─────────┤
│Валюта баланса, млн. руб. │ 3,88 │ 28,6 │ 182 │ 660 │ 3101 │ 3207 │ 3616 │
├──────────────────────────┼─────────┼─────────┼─────────┼──────────┼─────────┼──────────┼─────────┤
│Объем ссудной│ │ │ │ │ │ │ │
│задолженности, млн. руб. │ 2,85 │ 14,6 │ 86,6 │ 355 │ 1228 │ 942,8 │ 1229 │
├──────────────────────────┼─────────┼─────────┼─────────┼──────────┼─────────┼──────────┼─────────┤
│Количество филиалов │ 3 │ 6 │ 14 │ 16 │ 25 │ 36 │ 36 │
├──────────────────────────┼─────────┼─────────┼─────────┼──────────┼─────────┼──────────┼─────────┤
│Прибыль, всего, млн. руб. │ 0,16 │ 2,43 │ 27,7 │ 70,8 │ 119,9 │ 221,8 │ 187,3 │
├──────────────────────────┼─────────┼─────────┼─────────┼──────────┼─────────┼──────────┼─────────┤
│Прибыль на одного│ 1,3 │ 8,7 │ 65,8 │ 103 │ 103,6 │ 264,9 │ 259,7 │
│работника, тыс. руб. │ │ │ │ │ │ │ │
└──────────────────────────┴─────────┴─────────┴─────────┴──────────┴─────────┴──────────┴─────────┘
Мосстройэкономбанк является универсальным кредитно-финансовым институтом не только по составу предлагаемых услуг, но и по своей динамически развивающейся структуре, по современным банковским технологиям и по высококвалифицированному персоналу. Он успешно реализует избранную стратегию развития, совместно с тридцатью своими филиалами, направляя средства более 45 тысяч юридических и физических лиц на кредитование строительства в Москве, Московской области и других регионах России.
"Энергия успеха" Бин-банка*(188)
АКБ "БИН" основан в 1993 году. Входит в число 100 крупнейших банков России, является одним из самых прибыльных банков, занимает 30-е место в рейтинге эффективности по сумме активов.
Некоторые сведения о деятельности банка на 01.09.98:
собственный капитал - 240 млн. руб.;
сумма активов - свыше 1 млрд. руб.;
прибыль - свыше 50 млн. руб.;
БИН-банк имеет шесть отделений в Москве и три филиала в других городах России;
обслуживает свыше 8500 корпоративных клиентов, оказывая им более пятидесяти видов услуг.
БИН-банк предлагает: оперативное открытие счетов, своевременное проведение платежей, инкассацию по выгодным тарифам, покупку-продажу золота, предоставление в аренду депозитных ячеек, перевод денег за рубеж, брокерское обслуживание на всех сегментах фондового рынка.
В условиях финансового кризиса в стране БИН-банк полностью выполняет собственные обязательства перед клиентами и вкладчиками. Этому в немалой степени способствует отсутствие у банка вложений в государственные ценные бумаги. Высокая ликвидность банка позволяет без задержек проводить платежи клиентам, осуществлять выплату вкладов частным вкладчикам.
Основополагающий принцип деятельности БИН-банка - сохранение и преумножение денежных средств клиентов. Мы готовы предоставить весь комплекс банковских услуг и будем рады честному взаимовыгодному сотрудничеству.
О планах Банка Москвы*(189)
Московский муниципальный банк (Банк Москвы) создан в 1996 г.
Уставный капитал банка составил (на 03.98) 400 млн. руб. Валюта баланса - почти 7 трлн. руб. Увеличились активы в 4,7 раза. Портфель коммерческих кредитов достиг 2,7 трлн. руб. Прибыль увеличилась в 2,1 раза и достигла (на 01.01.98) 171 млрд. руб. Клиентская база банка включает 453 государственные организации (34%) и 871 корпоративного клиента (66%). Банк имеет около 20 отделений в г. Москве.
Стратегическая программа развития, намеченная при создании банка, включает.
Выполнение функций расчетно-кассового и инвестиционного центра Правительства Москвы. Банк планирует и дальше выступать системообразующим банком своего региона, приоритетным направлением в деятельности которого останутся проектное финансирование и системное инвестирование в целевые проекты на территории столицы.
Банк планирует закончить формирование полного спектра банковских услуг, включающих все расчетные, кредитные, карточные, документарные и иные банковские операции, осуществляемые в российской и иностранной валютах. При этом банк считает, что основной задачей является оперативность и повышение качества обслуживания клиентов.
Важным направлением деятельности банка Москвы является укрепление связей с Комитетом муниципальных займов и развития фондового рынка Правительства Москвы, а также дальнейшее расширение участия на рынке муниципальных займов и в работе Московской фондовой биржи.
Банк активизирует свою деятельность на международных рынках по привлечению дополнительных ресурсов для финансирования крупномасштабных инвестиционных проектов, в том числе в рамках инвестиционных программ московского правительства (в частности, программ ипотечного кредитования). Планируется предоставлять клиентам депозитарные услуги.
Банк Москвы планирует реализовать принцип единой технологической платформы для всех карточных продуктов, выпускаемых банком: VISA, Elektron/Plus, Eurocard/Mastercard, Cirrus/Maestro, а также Юнион Кард.
Решение поставленных задач позволит банку окончательно утвердиться в качестве одного из ведущих кредитно-финансовых учреждений Российской Федерации.
Новая стратегия развития Гута-банка*(190)
Визитная карточка Гута-банка:
Дата основания - ноябрь 1991 г.
Уполномоченный банк Мингосимущества по проведению специализированных денежных аукционов, уполномоченный банк по финансированию государственных инвестиционных программ на возвратной основе.
Основные акционеры - финансовая группа "Гута", АФК "Система", Государственная инвестиционная корпорация.
Собственный капитал на 01.09.98 - 1,5 млрд. руб. Сумма активов - 4,4 млрд. руб.
Банк занимал 9 место в рейтинге российских банков по размеру собственного капитала (по данным журнала "Профиль" N 38 от 19 октября 1998 г.)
Деловыми партнерами Гута-банка являются: МГТС, МТС, Интурист, РОСНО.
Стратегия Банка меняется с учетом перспектив развития ситуации в стране и возможностей передела рынка банковских услуг. Банк готов дополнить традиционное обслуживание корпоративных клиентов экономически оправданным в новых условиях развитием розничных услуг.
Организационные преобразования в банке связаны с формированием сети отделений и филиалов в Москве и регионах России.
В рамках новой стратегии мы активизируем работу на рынке пластиковых карт, создавая собственный процессинговый центр, внедряем такую услугу, как "Система Телебанк", которая позволяет частным клиентам самостоятельно управлять своими счетами на расстоянии.
Новым направлением деятельности банка стала ипотека, которая развивается в рамках Московской городской программы ипотечного кредитования.
Появление новых направлений розничных банковских услуг не означает отказ от повышения качества обслуживания крупных корпоративных клиентов. С точки зрения перспективы, на наш взгляд, наиболее привлекательны операции с драгоценными металлами и сотрудничество в военно-технической сфере.
Гута-банк изыскивает возможности реально сочетать высокое качество индивидуального обслуживания клиентов с надежной и масштабной работой крупного коммерческого банка.