«Содействие развитию микрофинансирования как стимула роста малого предпринимательства и комплексного социально-экономического укрепления регионов»

Вид материала

Содержание

Подобный материал:

1 2 3 4

РЕШЕНИЕ

четырнадцатого заседания Совета по развитию малого и среднего предпринимательства при Председателе Совета Федерации Федерального

Собрания Российской Федерации по вопросу

«Содействие развитию микрофинансирования как стимула роста малого предпринимательства и комплексного социально-экономического укрепления

регионов»

«04» июня 2007 года

Заслушав и обсудив доклад по вопросу «Содействие развитию микрофинансирования как стимула роста малого предпринимательства и комплексного социально-экономического укрепления регионов», Совет отмечает особую важность микрофинансирования для реализации программ поддержки малого предпринимательства, в том числе на селе, создания новых рабочих мест и расширения самозанятости населения, повышения доступности финансово-кредитных услуг для широких слоев населения, преодоления углубляющегося расслоения российских регионов по степени экономического развития и уровню жизни людей.

В сегодняшнем мире возможность доступа к финансовым ресурсам -фундаментальная потребность каждого гражданина для решения жилищных вопросов, получения образования, платных медицинских услуг, отдыха, достижения других необходимых целей. С этим также прямо связано развитие предпринимательской инициативы граждан - поскольку большинство начинающих предпринимателей не имеют достаточного количества сбережений, и старт развития их бизнеса зависит от возможности получения кредита и иных финансовых услуг.

Ограниченность рынка финансовых услуг для малого предпринимательства со стороны традиционного банковского сегмента не позволяет мелкому бизнесу ориентироваться на рост.

Причинами необращения за кредитными ресурсами в банк мелкими предпринимателями чаще всего являются:

завышенные требования к залогу;

высокая минимальная сумма кредита;

сложные процедуры оформления кредита;

отсутствие банковских филиалов или отделений в месте ведения бизнеса (проживания);

высокие ставки за пользование заемными средствами;

Все эти ограничения с большей или меньшей степенью успеха преодолеваются микрофинансовыми организациями.

Состояние развития микрофинансирования в РФ на сегодня характеризуется количественными и качественными улучшениями в доступе к микрофинансовым услугам. В течение двух последних лет темпы роста предложения микрофинансовых услуг превышают темпы роста спроса. Так, например, если спрос предпринимателей на займы и кредиты до 300 000 рублей вырос с 2004 по 2006 годы на одну треть (со

180 млрд. руб. до 240 млрд. руб.), то предложение за тот же период увеличилось более чем вдвое.

За 10 лет развития микрофинансирования в России пройден большой путь.

Сформирована базовая инфраструктура микрофинансирования на федеральном уровне - Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый центр (РМЦ).

Правительство России инициировало разработку проекта федерального закона о микрофинансовых организациях; запуская Национальный проект по развитию АПК, однозначно связало возрождение села с «поднятием» мелких форм хозяйствования путем стимулирования сельскохозяйственной кооперации. Проводимые мероприятия и всеобщее внимание к сектору нашли количественные и качественные отражения в динамике его показателей.

По итогам мониторинга рынка, проводимого Российским Микрофинансовым Центром и НАУМИР, совокупный портфель займов небанковских микрофинансовых организаций составлял на начало 2007 года около 20 млрд. рублей, общее число клиентов - около 500 000. И каждый год объем микрофинансирования в России удваивается.

Большие перспективы для развития рынка розничных финансовых услуг имеют технологии дистанционного банковского обслуживания, поскольку они позволяют сочетать сильные стороны банков и небанковских организаций. В этом случае, предоставление банковских услуг проводится не через сами филиалы банков, а через связанные с ними партнерскими и агентскими соглашениями небанковские организации, такие как микрофинансовые организации или Почта России. Банки, сотрудничая с уже существующей в регионах инфраструктурой микрофинансовых организаций или почты, могут быстро в десятки раз расширить число своих точек продаж, но без расходов на открытие новых филиалов. В этом случае малые предприятия и население могут получить в микрофинансовых организациях более широкий перечень услуг, включая переводы и платежи, что существенно повышает удобство для клиентов.

На территории многих субъектов Российской Федерации созданы региональные ассоциации кредитных кооперативов и иных организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность.

В то же время, пока не выработана единая региональная политика. Крайне неоднороден уровень регионального развития микрофинансирования. Есть регионы - лидеры (Волгоградская, Ростовская, Воронежская области, Алтай, Кузбасс, ряд других регионов), есть регионы со средним и с недостаточным уровнями развития. Многое зависит от позиции региональных органов власти и региональных ассоциаций участников рынка.

Сдерживающими факторами являются также несовершенство действующего законодательства, недостаточная обеспеченность квалифицированными кадрами, слабое развитие региональной инфраструктуры, отсутствие комплексной системы поддержки микрофинансирования со стороны региональных органов власти.

Низкий уровень развития рыночной инфраструктуры в ряде регионов, высокие экономические и финансовые риски не позволяют микрофинансированию развиваться. Микрофинансовые организации не могут эффективно работать и выполнять свои функции там, где отсутствуют определенные институциональные

предпосылки, где не сложилась необходимая рыночная культура и снабженческо-сбытовая инфраструктура.

В результате, несмотря на все положительные тенденции последних лет, спрос на микрофинансовые услуги удовлетворяется лишь на 20% - при том, что доступа к традиционным банковским услугам сегодня не имеют 45% населения России.

Этой проблеме было посвящено заседание Президиума Госсовета РФ 14 ноября 2006 года. Выступая на нем, Президент России Владимир Путин указал на то, что 60 млн. россиян фактически не пользуются услугами банков. Доля малого, и особенно микробизнеса (среди которых крестьянские фермерские хозяйства, личные подсобные хозяйства, семейные и индивидуальные предприятия), имеющего доступ к кредитным ресурсам, пока и того меньше - 15 - 20%. В России более 3000 малых городов, около 150 000 населенных пунктов - и каждый нуждается в качественных и доступных финансовых услугах, но обеспечена ими лишь малая часть.

В связи с этим, Президент РФ поставил задачу «создать более разнообразную систему оказания финансово-кредитных услуг в РФ», в дополнение к развитию филиальной сети банков.

Для решения существующих проблем и обеспечения реального доступа населения к финансово-кредитным услугам и ресурсам, Совет считает необходимым:

1. Принять к сведению информацию по вопросу «Содействие развитию
микрофинансирования как стимула роста малого предпринимательства и
комплексного социально-экономического укрепления регионов». Считать
необходимым активизировать работу по формированию государственной
федеральной, региональной и муниципальной политики, направленной на
повышение доступности финансово-кредитных услуг для широких слоев населения
в целях поддержки малого предпринимательства, стимулирования потребительского
спроса, развития региональных и местных товарных рынков.

2. Рассматривать в качестве одного из приоритетных направлений социально-
экономического развития целенаправленное программное распространение
микрофинансирования как финансовой компоненты инфраструктуры поддержки
малого предпринимательства, для чего сосредоточить усилия на следующих
направлениях:

а) системное совершенствование федеральной законодательной базы, включая:

принятие рамочного федерального Закона «О кредитной кооперации»;

внесение необходимых изменений в Федеральные законы о кредитных потребительских кооперативах граждан, о сельскохозяйственной кооперации, о потребительской кооперации;

внесение необходимых изменений в налоговое законодательство, учитывающих как специфику микрофинансовой деятельности и отношений в микрофинансовых .организациях в целом, так и в кредитной кооперации в частности, а также принципиальное отличие дохода пайщика в кооперативе от прибыли акционера;

принятие единого закона «О кооперации», определяющего сущность кооперативных отношений, кооперативной собственности, кооперативного дохода и т.д.;

принятие федерального закона о микрофинансовых организациях в Российской Федерации. Деятельность таких специализированных посредников в области микрофинансирования в дальнейшем, по опыту развитых стран Западной Европы, должна быть направлена на финансовую поддержку наименее защищенных категорий предпринимателей, финансирование которых сопряжено с максимальными кредитными рисками: безработных, желающих открыть свой бизнес; вынужденных переселенцев и мигрантов и т.п.;

внесение необходимых изменений в банковское законодательство, законодательство о некоммерческих организациях, о кредитной кооперации, для отражения специфики правового положения и деятельности небанковских депозитно - кредитных организаций (НДКО), возможности их учреждения кредитными кооперативами второго и последующих уровней, фондами и т.п., особенностей создания, требований к лицензированию их деятельности и др.;

выделение в законе о банках и банковской деятельности особенностей осуществления микрофинансовой деятельности НДКО;

упрощение порядка кредитования банками субъектов малого предпринимательства и микрофинансовых организаций, в том числе и кредитные кооперативы, в соответствии с принципами, заложенными в рекомендациях Базельского комитета «Базель II»;

б) формирование единой системы государственного регулирования и
саморегулирования деятельности кредитных кооперативов через ассоциации
(объединения) кредитных кооперативов или многоуровневую систему кооперации,
вне зависимости от их формальной «правовой принадлежности» (к кредитным
потребительским кооперативам граждан, к сельскохозяйственным кредитным
кооперативам, иным видам кредитных кооперативов), учитывая единство характера
их деятельности и единую специфику рисков этой деятельности;

в) формирование системы подготовки и переподготовки кадров для
сертификации деятельности и возможности получения специалистами
микрофинансовых организаций дипломов о дополнительном высшем образовании
(включая подготовку по специальностям «финансы и кредит», «кредитная
кооперация», в том числе и дистанционными методами обучения);

г) разработка Правительством Российской Федерации самостоятельной
программы по расширению спектра розничных финансовых услуг, дистанционногс
банковского обслуживания. Уделить особое внимание развитию микрофинансовы>
организаций как организаций, работающих в труднодоступных для банковской;
обслуживания регионах и с клиентами, традиционно непривлекательными длз
банков;

д) стимулирование развития микрофинансирования на селе, при это!\
специфика деятельности организаций микрофинансирования в сельской местност1
не должна подменяться спецификой правовой формы: должен реально npi
выстраивании государственной политики поддержки села обеспечиваться приорите¹экономического содержания деятельности над правовой формой ее реализации.

3. Поддержать законодательные инициативы Министерства финансо: Российской Федерации, Министерства экономического развития и торговл] Российской Федерации, Министерства сельского хозяйства Российской Федерации, также деятельность Министерства регионального развития

Российской Федерации по развитию институтов микрофинансирования в регионах России, деятельность Центрального банка РФ (Банка России), направленную на совершенствование системы регулирования и надзора за микрофинансовой деятельностью и кредитованием малого предпринимательства.

4. Считать целесообразным работу по развитию микрофинансирования
как финансовой компоненты поддержки малого предпринимательства
проводить на постоянной основе, заложить в ее основу программно-целевой
метод, обеспечить разработку необходимой методологии и инструментария
статистического наблюдения за микрофинансовой инфраструктурой.

5. Активизировать работу по созданию на территории субъектов
Российской Федерации и муниципальных образований общественных советов
по развитию малого предпринимательства и микрофинансирования.

6. Одобрить рекомендации «О мерах по развитию микрофинансирования,
как стимула роста малого предпринимательства и комплексного социально-
экономического укрепления регионов».

7. Считать целесообразным направить материалы Совета в
исполнительные и законодательные органы власти субъектов Российской
Федерации, а также распространить среди членов Совета Федерации
Федерального Собрания Российской Федерации для проведения
соответствующей работы в регионах.

Председатель Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации, Председатель Совета

С.М.МИРОНОВ

РЕКОМЕНДАЦИИ

четырнадцатого заседания Совета по развитию малого и среднего

предпринимательства при Председателе Совета Федерации

Федерального Собрания Российской Федерации по вопросу

«Содействие развитию микрофинансирования как стимула роста малого

предпринимательства и комплексного социально-экономического

укрепления регионов»

«О мерах по развитию микрофинансирования

как стимула роста малого предпринимательства и комплексного

социально-экономического укрепления регионов»

«04» июня 2007 года

Президент Российской Федерации на заседании Президиума Госсовета Российской Федерации 14 ноября 2006 г. поставил задачу создания более разнообразной системы оказания финансово-кредитных услуг в Российской Федерации, направленной на обеспечение доступности финансовых услуг для всех категорий населения и малого бизнеса во всех населенных пунктах Российской Федерации. В этой системе, наряду с банками, сектор небанковских институтов микрофинансирования должен играть все более значимую роль.

В целях создания благоприятных условий для развития микрофинансирования на уровне Российской Федерации в целом и каждого ее региона, Совет рекомендует:

Меры по развитию нормативно-правовой базы микрофинансирования:

1. Обеспечить системный подход к совершенствованию федеральной законодательной базы микрофинансирования, включая:

принятие рамочного федерального Закона «О кредитной кооперации»;

внесение необходимых изменений в федеральные законы о кредитных потребительских кооперативах граждан, о сельскохозяйственной кооперации, о потребительской кооперации;

внесение необходимых изменений в налоговое законодательство, учитывающих как специфику микрофинансовой деятельности и отношений в микрофинансовых организациях в целом, так и в кредитной кооперации в частности, а также принципиальное отличие дохода пайщика в кооперативе от прибыли акционера;

принятие федерального закона о развитии малого и среднего предпринимательства, определяющего критерии отнесения субъектов предпринимательства к субъектам малого и среднего предпринимательства, а также формы, методы и условия государственной поддержки и стимулирования их деятельности;

принятие единого закона «О кооперации», определяющего сущность-кооперативных отношений, кооперативной собственности, кооперативного дохода и т.д.;

принятие федерального закона о микрофинансовых организациях в Российской Федерации. Деятельность таких специализированных посредников в области микрофинансирования, в дальнейшем, по опыту развитых стран Западной Европы, должна быть направлена на финансовую поддержку наименее защищенных категорий предпринимателей, финансирование которых сопряжено с максимальными кредитными рисками: безработных, желающих открыть свой бизнес; вынужденных переселенцев и мигрантов и т.п.;

внесение необходимых изменений в банковское законодательство, законодательство о некоммерческих организациях, о кредитной кооперации, для отражения специфики правового положения и деятельности небанковских депозитно - кредитных организаций (НДКО), возможности их учреждения кредитными кооперативами второго и последующих уровней, фондами и т.п., особенностей создания, требований к лицензированию их деятельности и др.;

выделение в законодательстве о банках и банковской деятельности особенностей осуществления микрофинансовой деятельности НДКО: необходимо предусмотреть в нормативно-правовом регулировании НДКО либерализацию требований к учредителям НДКО, порядка открытия филиалов НДКО, требований к достаточности капитала НДКО, предусмотреть возможность открытия НДКО расчетных счетов для зачисления клиентам кредитов, а также осуществления кассового обслуживания, возможность получения лицензии на осуществление отдельных банковских операций юридическими лицами различных организационно-правовых форм, не созданными изначально в качестве кредитных организаций;

упрощение порядка кредитования банками субъектов малого предпринимательства и микрофинансовых организаций, в том числе и кредитных кооперативов, в соответствии с принципами, заложенными в рекомендациях Базельского комитета «Базель II»: использовать для определения заемщика как субъекта малого предпринимательства и отнесения выданного ему кредита к портфелю однородных ссуд не только численность работающих, но и объем годовой выручки в соответствии с практикой Европейского Союза, в частности «Рекомендациями Еврокомиссии об определении микро, малых и средних предприятий»; предоставить возможность кредитным организациям осуществлять кредитование субъектов малого предпринимательства в сумме до 300 тысяч рублей наличными деньгами непосредственно из кассы банка, минуя зачисление денежных средств на расчетный счет клиента-заемщика;

внесение изменений в главу 23 ГК РФ «Обеспечение исполнения обязательств», а также в законодательство о залоге с целью обеспечить легальную возможность вывода предмета залога из общей конкурсной массы,

залога денежных средств на банковском счете, залога прав, ценных бумаг и других финансовых инструментов, а также предусмотреть упрощенный механизм обращения взыскания на предмет залога;

внесение изменений в законодательство о банках и банковской деятельности, рынке ценных бумаг с целью секьюритизации банковских активов: необходимо разработать понятийный аппарат, механизм совершения и режим налогообложения таких сделок, определить статус специального представителя владельцев долговых ценных бумаг (облигаций) и общего собрания их владельцев, статус рейтинговых агентств и правовые последствия присвоения ими кредитных рейтингов.

2. Разработать концепцию единой системы государственного
регулирования и саморегулирования деятельности фондов поддержки малого
предпринимательства, а также деятельности кредитных кооперативов через
ассоциации (объединения) кредитных кооперативов вне зависимости от их
формальной «правовой принадлежности» (к кредитным потребительским
кооперативам граждан, к сельскохозяйственным кредитным кооперативам,
иным видам кредитных кооперативов), учитывая единство характера их
деятельности и единую специфику рисков этой деятельности.

Поддержать законодательные инициативы Министерства финансов
Российской Федерации, Министерства экономического развития и торговли
Российской Федерации, Министерства сельского хозяйства Российской
Федерации, а также деятельность Министерства регионального развития
Российской Федерации по развитию институтов микрофинансирования в
регионах России, деятельность Центрального банка РФ (Банка России),
направленную на совершенствование системы регулирования и надзора за
микрофинансовой деятельностью и кредитованием малого
предпринимательства.
Обратить внимание органов государственной власти Российской
Федерации и регионов на необходимость взвешенного и ответственного
подхода к развитию федерального и регионального законодательства,
учитывающего мнения и интересы участников рынка и их объединений, а
также международную практику, обобщаемую Консалтинговой группой
Всемирного Банка CGAP.
Рекомендовать Правительству Российской Федерации разработать и
принять программу по расширению спектра розничных финансовых услуг,
дистанционного банковского обслуживания. Уделить особое внимание
развитию микрофинансовых организаций как организаций, работающих в
труднодоступных для банковского обслуживания регионах и с клиентами,
традиционно непривлекательными для банков. В целях успешного внедрения
новых финансовых технологий, проводить целенаправленную политику
повышения финансовой грамотности населения и субъектов малого бизнеса.
Рекомендовать регионам активно участвовать в совместной программе РМЦ,
НАУМИР и Ассоциации «Россия», направленной на развитие финансового
образования и включить указанное направление в число приоритетных при

развитии микрофинансирования, малого предпринимательства и повышения-уровня жизни населения.

6. Рекомендовать органам исполнительной и законодательной власти-
субъектов Российской Федерации активнее разрабатывать и утверждать
региональные программы поддержки микрофинансирования и кредитной
кооперации, как основной инструмент комплексного содействия регионов
развитию микрофинансирования, с учетом предложенных рекомендаций по
структуре типовой программы (Приложение 1). Также, представляется
целесообразным выделять разделы по развитию микрофинансирования и
кооперации в различных целевых региональных программах, таких как
Программы развития малого предпринимательства, Программы содействию
занятости населения, Программы подготовки и переподготовки кадров и так
далее. К реализации Программ рекомендуется активно привлекать
региональные торгово-промышленные палаты, региональные и
муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства,
региональные ассоциации кредитных потребительских кооперативов.

Blog

«Содействие развитию микрофинансирования как стимула роста малого предпринимательства и комплексного социально-экономического укрепления регионов»

Содержание