Кредитование как фактор развития малого и среднего бизнеса
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?тного центра: его развитие способствует увеличению объема налоговых поступлений, созданию новых рабочих мест, насыщению рынка товарами и услугами. Уровень развития малого предпринимательства является одним из важнейших показателей социальной ориентации современной рыночной экономики. Но непременным условием успеха в развитии предпринимательства остаётся всесторонняя и стабильная поддержка, оказываемая органами власти на местах.
Послекризисный период - весь 2009 год - был сложным и для российской экономики, и для банков. Объемы промышленного производства в Оренбургской области сократились по сравнению с 2008 г. на 9%; в обрабатывающих отраслях на 15%; инвестиции в основной капитал уменьшились на 21%, что повлекло сокращение объема в строительстве почти на одну треть.
Банковские услуги в регионе оказывают 830 подразделений кредитных организаций. Самыми многочисленными являются дополнительные офисы (их 268) и операционные кассы (444). Практически они обеспечивают банковскими услугами сельских жителей. Показатель насыщенности банковскими услугами на 100 тыс. населения составил 16,5 единицы и остался на прежнем уровне.
Структура банковского сектора Оренбургской области характеризуется высокой степенью концентрации в крупных городах области. Во всех административных образованиях области функционируют подразделения кредитных организаций, в большинстве районов - Поволжского банка Сбербанка России ОАО, Оренбургского регионального филиала ОАО Россельхозбанк и регионального ОАО БАНК ОРЕНБУРГ.
Вклад банковского сектора области в развитие малого и среднего бизнеса характеризуется следующими показателями (см. таблицу 2.1.1 и рис. 2.1.1).
Таблица 2.1.1
Объём кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего бизнеса в Оренбургской области (млн. руб.)
Объем предоставленных кредитовв рубляхв иностранной валюте и драгоценных металлахСубъектам малого и среднего предпринимательваИз них:Субъектам малого и среднего предпринимательваИз них:индивидуальным предпринимателяминдивидуальным предпринимателям01.07.20099 295,91 726,132,00,001.07.201017 2693 17127,00
Рис. 2.1.1 - Объём кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего бизнеса в Оренбургской области в 2009-2010 гг. (по данным Бюллетеня банковской статистики)
В Оренбурге поддержка бизнеса осуществляется в различных формах: путем стимулирования производства наиболее приоритетных видов продукции, предоставления льгот по арендной плате для начинающих предприятий, дотацией банковского кредитования, организацией информационно-консультативных семинаров. Все основные направления поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства отражены в областной целевой программе О развитии малого и среднего предпринимательства в городе Оренбурге на 2009-2011 гг..
Областной целевая программа содержит следующие мероприятия в рамках раздела Финансовая поддержка МСП:
субсидирование части процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями кредитным потребительским кооперативам (в том числе сельскохозяйственным) на цели предоставления займов субъектам МСП;
формирование гарантийного фонда для целей предоставления поручительств по обязательствам субъектов МСП с применением субсидиарной ответственности; организация постоянного отбора проектов субъектов МСП для предоставления поручительств за счет активов гарантийного фонда;
организация постоянного отбора заявок субъектов МСП на получение субсидий для компенсации части процентных платежей по кредитам кредитных организаций. Предоставление соответствующих субсидий. Приоритетная поддержка проектов МСП в сфере ремесленной, инновационной, сельскохозяйственной, внешнеэкономической деятельности;
предоставление микрозаймов субъектам предпринимательства;
предоставление грантов начинающим на создание собственного бизнеса.
Если рассматривать финансовое участие бюджета в динамике, тенденция к росту налицо (см. рисунок 2.1.2) [14].
Рис. 2.1.2 - Выделение средств на финансовую поддержку МСБ из бюджета Оренбургской области
Это уже четвертая успешно реализуемая программа поддержки предпринимательства, разработанная в администрации Оренбурга. Одним из основных и наиболее востребованных направлений, которое позволит повысить эффективность деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства, организовать новые рабочие места и создать дополнительный бюджетный эффект, является субсидирование процентной ставки. В 2010 году заявки были приняты от 31 предприятия, по 18 из них было принято положительное решение. Всего же за период действия программы такую поддержку за счет средств городского бюджета получили 43 оренбургских предприятия. Сумма субсидий, перечисленных предприятиям в 2009 году, составила 9 млн. рублей, а в 2010-м - 7 млн. рублей [16].
Следует отметить, что благодаря поддержке, оказываемой администрацией города, практически на всех предприятиях отмечается рост экономических показателей. Многие начали заметно расширять свое производство: приобретаются и запускаются новые технологические линии, увеличивается количество рабочих мест, отмечается существенное увеличение заработной платы. Руководители предприятий постепенно уходят от выплаты серых зарплат, увеличиваются суммы налоговых отчислений в бюджеты всех уровней.
По данным территориального органа Федеральной службы государственной статистики по Оренбургско