Кредитование как фактор развития малого и среднего бизнеса
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
? и самозанятость.
Например, для пополнения класса предпринимателей малого и среднего бизнеса выделяются государственные средства на самозанятость в сумме 67 тыс. руб. Они предназначены для вчерашних безработных, в разгар кризиса решившихся открыть частные предприятия. Сегодня в Оренбуржье насчитывается более полутора тысяч таких предпринимателей; еще у 1500 безработных областная комиссия одобрила бизнес-планы.
Кроме этого отдельные предприниматели, имея бизнес-планы, могут претендовать еще на гранты областного министерства экономики - до 200 тыс. руб. каждый. Чтобы их рационально и грамотно использовать, центры занятости организуют в районах при местных ПТУ краткосрочные курсы с приглашением преподавателей учебных заведений, опытных сотрудников банков и налоговых служб. Большую пользу предпринимателям дает живое общение с новоявленными и опытными предпринимателями на зональных ярмарках вакансий.
Необходимо отметить, что на протяжении ряда лет значительные объемы средств из федерального и регионального бюджетов в рамках государственных программ получает сельское хозяйство независимо от форм собственности, в том числе малый и средний агробизнес.
В принятой областной программе Развитие сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 гг. для обеспечения доступности кредитов сельхозпроизводителям предусмотрено выделение средств из областного бюджета на возмещение по ним части процентной ставки независимо от форм собственности. На эти цели выделяются также и средства из федерального бюджета. В реализацию программы включились шесть региональных и шесть инорегиональных филиалов банков.
Интенсивное развитие малых форм агробизнеса по существу начавшееся с 2006 г., потребовало активного привлечения кредитов. Ведущая роль в кредитовании малых форм агробизнеса принадлежит Оренбургскому филиалу ОАО Россельхозбанк. По направлению Стимулирование малых форм хозяйствования в АПК за прошедшие три года представители малых форм хозяйствования, по данным Оренбургского филиала ОАО Россельхозбанк, получили около 5 млрд. руб. кредитов. При этом наибольшее внимание было уделено развитию личных подсобных хозяйств.
В настоящее время банки предлагают новые программы кредитования: филиал ОАО Россельхозбанк - Кредит малому бизнесу под залог, Кредит малому бизнесу под будущий урожай, ОАО БАНК ОРЕНБУРГ - программу кредитования на приобретение сельскохозяйственной техники и другие.
Одним из перспективных направлений финансово-кредитной поддержки МСБ стало земельно-ипотечное кредитование. В области наибольшее развитие этот вид кредитования получил в 2008 г. Объем выданных кредитов на срок от 2 до 6 лет сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог земельных участков был выше уровня 2007 г. в 6,3 раза и составил 1384,8 млн. руб. Средневзвешенная процентная ставка по ним находилась в пределах 14,3 - 16,8%. Лидером данного вида кредитования стало Оренбургское отделение Сбербанка России №8623, которым выдано свыше 83% общего объема кредитов 103 заемщикам. Ссудная задолженность по кредитам под залог земельных участков на 01.01.2009 г. составила 1388,3 млн. руб., что значительно выше уровня начала 2008 года [13].
В условиях кризиса кредитные организации совершенствуют технологии кредитования, в том числе посредством внедрения новых программ, позволяющих упростить процедуру кредитования, обеспечить оперативное решение вопроса о предоставлении кредита и одновременно снизить операционные издержки банков, а значит, и процентные ставки.
Начиная с 2001 г. Главное управление Банка России по Оренбургской области проводит мониторинг практики кредитования малого бизнеса с целью принятия рекомендаций по ее совершенствованию. При этом особое внимание уделяется изучению новых программ кредитования малого бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В процессе мониторинга использовались данные отчетности кредитных организаций, ведомств (в том числе областного управления статистики, фондов предпринимательской деятельности, некоторых министерств правительства области).
По результатам проведенного анализа, количество обслуживаемых предприятий малого бизнеса к общему числу клиентов банков составляло 74,5%, или три четверти. В то же время эти предприятия меньше пользуются банковскими кредитами. Это подтверждается и статистическими данными: среди общего количества субъектов МСБ только 32% имеют доступ к кредитам.
.2 Сравнительный анализ практики кредитования МСБ в МДМ Банке и в банке Форштадт
Финансовая поддержка субъектов малого предпринимательства в Оренбургской области реализуется в соответствии с законом Об областной целевой программе О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 годы. На данном этапе активно функционируют и приносят положительный эффект для экономики области следующие виды финансовой поддержки:
субсидирование за счет бюджетных средств части затрат, связанных с уплатой процентов по банковским кредитам;
предоставление субъектам малого предпринимательства микрокредитов Некоммерческой организацией Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области и Государственной некоммерческой организацией Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства;
пред?/p>