Кредитование как фактор развития малого и среднего бизнеса
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
Аннотация
Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, 4 приложений.
Во введении отмечается актуальность изучаемой темы, формулируется цель и задачи предстоящего исследования.
Первая глава работы полностью посвящена рассмотрению теоретических аспектов кредитования малого и среднего бизнеса в России - выявлены цели и необходимость.
Вторая глава посвящена практике кредитования предприятий малого и среднего бизнеса. В ней проводится сравнительный анализ практики кредитования МСБ в МДМ Банке и в банке Форштадт.
В третьей главе работы рассматриваются проблемы повышения эффективности кредитования малого и среднего бизнеса.
В заключении представлены данные, полученные по результатам исследования. Сделаны выводы и сравнения.
При написании работы был использован широкий круг источников и применены следующие методы научного познания: метод научной абстракции, методы анализа и синтеза, сравнений и аналогий, индукции и дедукции, исторический метод, системный подход.
Приложения содержат индекс условий для развития МСБ в секторах обрабатывающих производств и услуг.
Работа выполнена на 54 листах формата А4, содержит 11 таблиц и 5 рисунков, включает 4 приложения.
Содержание
Введение
. Теоретические и методологические основы кредитования малого и среднего бизнеса
.1 Кредитование и его функции для предприятий малого и среднего бизнеса
.2 Механизм кредитной сделки
.3 Специфика кредитования малого и среднего бизнеса в России
. Анализ практики кредитования предприятий малого и среднего бизнеса
.1 Анализ региональной практики кредитования малого и среднего бизнеса (на примере Оренбургской области)
.2 Сравнительный анализ практики кредитования МСБ в МДМ Банке и в банке Форштадт
.3 Качественные показатели оценки кредитных портфелей коммерческих банков при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса
. Проблемы повышения эффективности кредитования малого и среднего бизнеса
Заключение
Список использованных источников
Приложение А. Схема кредитования субъектов малого и среднего бизнеса
Приложение Б. Схема процедуры выдачи кредита субъектам малого и среднего бизнеса
Приложение В. Индекс условий для развития МСБ в секторе обрабатывающих производств
Приложение Г. Индекс условий для развития МСБ в секторе услуг
Введение
Вопрос кредитования малого бизнеса находится на приоритетном месте. В развитии этого сектора заинтересованы и предприниматели, и правительственные структуры.
В последние годы на этом рынке происходят достаточно значимые изменения. Первое, что хотелось бы отметить, - банки и государство стали уделять этому сегменту больше внимания. Например, уже реализуется ряд программ - и на уровне областей, и на уровне Минэкономразвития, - связанных с разделением в том или ином виде рисков по кредитованию банками малого бизнеса. Это и система компенсации стоимости поручительства, и инструментарий поручительства со стороны государственных фондов. Начата реализация программы по поддержке экспортно-ориентированных предприятий. В целом все эти позитивные изменения позволяют говорить о том, что начинает появляться реально работающий механизм по государственному содействию развитию малого бизнеса.
Сегодня малый бизнес является плацдармом для подъема экономики. Этому способствует лучшая адаптация к изменению структуры рынка, более высокая налоговая дисциплина, низкий уровень затрат, высокая инновационная активность предприятий малого бизнеса [3].
Процесс кредитования малого бизнеса на данный момент еще не стал массовым - к сотрудничеству с малыми предприятиями готовы немногим более трети банков, причем программы кредитования малого бизнеса предлагают только 13% банков.
Однако у рынка кредитования малого и среднего бизнеса очень хорошие перспективы, банки начали выделять малый и средний бизнес как отдельное направление кредитной политики. В то же время на кредитах для малого и среднего бизнеса банк может заработать только в случае формирования достаточно большого кредитного портфеля, что, в свою очередь, достигается за счет высокой поточности этой группы клиентов.
За последние три года, по некоторым оценкам, объемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса увеличились в 2 раза. Рост происходит как за счет входа на рынок новых игроков, так и за счет роста портфелей прежних участников рынка. При этом на рынке четко выделились две группы игроков (бизнес-модели). Первая - это региональные банки, вышедшие на рынок 3-5 лет назад, в частности за счет кредитов РосБР и ЕБРР, предлагающие индивидуальный подход к клиенту. Вторая - универсальные федеральные и московские банки, вышедшие на рынок малого бизнеса в последние несколько лет, предлагающие типовые услуги. Последние делают ставку на внедрение специальных моделей оценивания бизнеса малых предпринимателей (по типу скоринг-оценок), которые позволяют им быстро и качественно принимать решения по большому числу потенциальных клиентов и в результате наращивать свой кредитный портфель без существенного увеличения риска портфеля. У каждой из этих групп есть перспективы для дальнейшего развития [15].
В последние год-два среди основных игроков на рынке банковского финансирования малого бизнеса четко выделились две группы банков. Это небольшие региональные, уже укрепив