Кредитование как фактор развития малого и среднего бизнеса
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
? Банка предприятиям малого бизнеса с признаками индивидуального обесценения в разрезе сроков просроченной задолженности по состоянию на 31 декабря 2009 года [25]
Кредиты до вычета резерва под обесценениеРезерв под обесценениеКредиты за вычетом резерва под обесценениеРезерв под обесценение по отношению к сумме кредитов до вычета резерва под обесценение (%)Непросроченные кредиты70(21)4930Просроченные кредитыПросроченные на срок менее 30 дней167(17)15010,2Просроченные на срок 30-90 дней467(124)34326,6Просроченные на срок 91-180 дней568(289)27950,9Просроченные на срок 181-360 дней1 404(854)55060,8Просроченные на срок более 360 дней1 197(919)27876,8Итого просроченных кредитов3 803(2 203)1 60057,9Итого кредитов предприятиям малого бизнеса с признаками индив. обесценения3 873(2 224)1 64957,4Таблица 2.3.2
Анализ портфеля кредитов МДМ Банка (за вычетом резерва под обесценение) по типам обеспечения по состоянию на 31 декабря 2009 года [25]
Ценные бумагиНедвижимостьТранспортные средстваПрочее реализуемое обеспечениеПрочее обесп.еБез обесп.ИтогоКредиты корпоративным клиентам4 88126 83516648 67440 2028 738129 496Кредиты физическим лицам-26 97715 592--33 88476 453Кредиты на инвестиционные цели2 4351 975-1 0371 8565 63812 941Кредиты предприятиям малого бизнеса-5 3916812 8231 28817110 354Лизинговое финансирование502 9149972 5971068017 465Итого7 36664 09217 43655 13143 45249 232236 709
Суммы, отраженные в приведенной выше таблице, показывают балансовую стоимость кредитов и не обязательно представляют собой справедливую стоимость обеспечения.
Прочее реализуемое обеспечение представляет собой обеспечение, которое, по мнению руководства, может быть реализовано для того, чтобы снизить убытки в случае неисполнения заемщиком обязательств по погашению кредита. Прочее обеспечение представляет собой обеспечение, которое МДМ Банк не может свободно реализовать на рынке для того, чтобы получить возмещение по кредиту. Данное обеспечение может включать товары в обороте, гарантии и поручительства юридических или физических лиц, и оно используется МДМ Банком в качестве инструмента в процессе переговоров с заемщиком в случае неисполнения им обязательств по погашению кредита.
Кредиты, предоставленные субъектам МСБ, Банком Форштадт в 2009 году составили 2 799 млн. рублей, т.е. 71,1% от общего объема кредитного портфеля Банка. В течение 2009 года ссудная задолженность по субъектам МСБ увеличилась на 23,6%.
За 2009 год Банком Форштадт было выдано кредита субъектам МСБ на сумму 2 799 млн. рублей. По сравнению с 2007 годом сумма выданных кредитов субъектам МСБ за период уменьшилась практически на 20%.
Доля кредитов, предоставленных Банком Форштадт по программе финансовой поддержки малым и средним предприятиям Открытого акционерного общества Российский Банк Развития (г. Москва) по состоянию на 01.01.2009 года составила 372 млн. рублей.
В 2008 году Открытое акционерное общество Российский Банк Развития увеличил лимит кредитования АКБ Форштадт (ЗАО) с 300 млн. рублей до 550 млн. рублей, что отражает высокую степень надежности Банка и доверия со стороны ОАО РосБР [26].
Основной тенденцией кредитного портфеля АКБ Форштадт малому бизнесу в кризисный период можно назвать наметившуюся переориентацию с рублёвых кредитов на валютные как способ снижения кредитных рисков.
Подводя итоги можно сказать, что при высоком качестве кредитного портфеля АКБ Форштадт (ЗАО), достаточной капитализации, высоком уровне ликвидности, соблюдении сбалансированности активов и пассивов банка по срокам, в качестве важных мероприятий, способствующих росту объемов кредитования и улучшению диверсификации кредитных вложений, можно выделить следующее: увеличение количества точек присутствия банка в регионах путем расширения сети ККО; кредитование предприятий, работающих менее одного года; усовершенствование условий кредитования и программного обеспечения; решение проблем дефицита квалифицированного персонала.
Также интересно рассмотреть качественные показатели оценки кредитования предприятий МСБ коммерческих банков, которые анализируют финансовые группы в России. Одним из таких показателей является индекс кредитного благоприятствования.
Индекс кредитного благоприятствования - это индекс банковского рынка, отражающий настроения участников, их готовность кредитовать малый бизнес. Основные черты такой готовности - открытость для клиентов (доступность информации о кредитовании), динамичность (изменения предложений для клиентов вслед за конкурентами), стремление к совершенствованию (улучшение качества сервиса, активное консультирование).
Изменение индекса кредитного благоприятствования (ИКБ) в большую или меньшую сторону показывает настроения участников рынка, уровень их заинтересованности в кредитовании малых предприятий.
Проект реализуется консалтинговой компанией Финист совместно с Национальным институтом системных исследований проблем предпринимательства (НИСИПП), ведущей экспертной площадкой по вопросам развития предпринимательства в России. В 2009 году сотрудники Финист и НИСИПП провели большую работу по исследованию тенденций развития малого бизнеса, специфики поведения малых компаний в новых экономических условиях, включая взаимодействие с финансовыми институтами.
Основное содержание исследования:
анализ существующих кредитных программ для малого бизнеса;
мониторинг процентных ставок кредитования;
качественная оценка организации консультирования клиентов;
общая оценка благоприятности кредитованию малого бизнеса со ст?/p>