Кредитование как фактор развития малого и среднего бизнеса
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
?ставление поручительств НО Гарантийный фонд для субъектов малого и среднего предпринимательства Оренбургской области и ГНО Оренбургский областной фонд поддержки малого предпринимательства по банковским кредитам, предоставленным субъектам малого предпринимательства;
предоставление банковских кредитов на развитие малого бизнеса.
МДМ-Банк - успешный и современный универсальный финансовый институт, подход которого к любым интересным проектам одинаков вне зависимости от того, финансовые это проекты, культурные или социальные.
Обслуживание предприятий малого бизнеса является стратегически важным направлением деятельности МДМ Банка. Банк предлагает малым предприятиям широкий выбор банковских продуктов и услуг, в том числе депозиты, кредитные продукты, расчетно-кассовое обслуживание [25].
В 2009 году Банк усовершенствовал комплекс услуг для малого бизнеса. Основной задачей для МДМ Банка стало высокое качество портфеля и развитие высокодоходных продуктов, ориентация на комплексную работу с клиентом. МДМ Банк разработал программы для поддержки бизнеса действующих заемщиков. Банк работает с клиентами, имеющими достаточный опыт работы, в понятных для анализа сферах деятельности, которые располагают диверсифицированной клиентской базой и получают стабильный доход, способными исполнять свои обязательства даже в периоды кризиса. В 2009 году Банк разработал и внедрил льготные продукты для клиентов с положительной кредитной историей. Банк провел работу по оптимизации процессов, улучшению сервиса предоставляемых услуг, повышению качества облуживания клиентов малого бизнеса:
внедрена технология по погашению/выдаче кредитов предпринимателей через банкоматы Cash-in (доля погашений через устройства самообслуживания по вновь выдаваемым кредитам составляет боле 70%), направленная на улучшение сервиса, снижение себестоимости операций;
автоматизированы типовые формы кредитных и обеспечительных договоров;
автоматизирован процесс прохождения кредитной заявки;
практически полностью произведена интеграция всех продуктов малого бизнеса на единую IT-платформу (IBSO), что позволило сократить затраты на сопровождение бизнеса / внедрение новых продуктов.
Соглашение о партнерстве МДМ Банка и фонда поддержки малого бизнеса в Оренбургской области было подписано в конце октября 2010 года.
Сотрудничество банка с фондом открывает новые возможности для представителей малого бизнеса данных территорий. При оформлении кредитов клиенты банка имеют право воспользоваться поручительством фонда в случае недостатка собственного залогового обеспечения. Поручительство оформляется путем заключения трехстороннего договора.
На сегодняшний день на территории Оренбургской области банк предлагает 8 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса - МДМ - Экспресс, МДМ - Доверительный, МДМ - Успех, МДМ - Бизнес, Депозит Плюс, овердрафт Индивидуальный, овердрафт Классический, кредит под залог доходной недвижимости.
Таблица 2.2.1
Кредитный портфель МДМ Банка
Млн. руб.31 декабря 200931 декабря 2008Изменение 2009/200831 декабря 2007Изменение 2008/2007Кредиты корпоративным клиентам189 414166 54913,79 65611,3%Кредиты крупному бизнесу153 917137 80011,71 58513,3%Кредиты малому и среднему бизнесу13 43315 529-17,4%8 21489,1%Кредиты инвестиционного бизнеса13 43310 36029,7 130-35,8%Финансовый лизинг9 2372 860223,0%3 727-23,3%Кредиты физическим лицам91 41640 460125,9 8499,8%Потребительские кредиты43 2744 459125,9%2 77560,7%Ипотека29 87414 017125,9%8 22070,5%Автокредитование18 26821 984-16,9 854-15,0%Кредиты клиентам до вычета резерва под обесценение280 830207 00935,76 50511,0%Резерв под обесценение кредитов(44 121)(12 203)261,6%(6 194)97,0%Резерв под обесценение корпоративных кредитов(29 158)(9 344)212,1%(3 734)150,2%Резерв под обесценение розничных кредитов(14 963)(2 859)423,4%(2 460)16,2%Итого кредитов клиентам236 709194 80621,50 3118,0%
Общий объем кредитного портфеля МДМ Банка к концу 2009 года увеличился на 35,7% и составил 280 830 млн. руб. Основной причиной изменения величины и структуры кредитного портфеля стало объединение МДМ Банка и УРСА Банка. Объем кредитного портфеля предприятиям малого бизнеса сократился на 17%, до 12,8 млрд. руб. с 15,5. млрд. руб.
Таблица 2.2.2
Основные финансовые показатели блоков Розница и Малый и средний бизнес МДМ Банка
Млн. руб.2009 год2008 годИзменение 2009/2008Активы91 66553 77670,5%Пассивы78 93721 383269,2%Чистый процентный доход5 4553 69347,7%Чистый комиссионный доход10799839,8%Торговый, инвестиционный и прочие операционные доходы за вычетом расходов86158-45,6%Операционный доход до резервов6 6204 83436,9%Прямые операционные расходы(1 604)(1 629)-1,5%Создание резервов(2 948)(1 726)70,8%Результат по сегменту до вычета централизованных накладных расходов2 0681 47939,8%Аллокация централизованных накладных расходов(4 149)(2 326)78,4%Инвестиционные расходы00Совокупная прибыль по сегменту(2 081)(847)145,7%
Таблица 2.2.3
Анализ кредитного портфеля по состоянию на 31 декабря 2009 года МДМ Банка
Кредиты до вычета резерва под обесценениеРезерв под обесценениеКредиты за вычетом резерва под обесценениеРезерв под обесценение по отношению к сумме кредитов до вычета резерва под обесценение (%)Кредиты предприятиям малого бизнесаКредиты без признаков индивидуального обесцененияСтандартные непросроченные кредиты юридическим лицам8 361(232)8 1292,8Непросроченные кредиты юридическим лицам под наблюдением593(17)5762,9Итого кредитов без признаков индивидуального обесценения8 954(249)8 7052,8Кредиты c признаками индивидуального обесцененияНепросроченные кредиты под наблюдением70(21)4930,0Оцениваемы?/p>