Економiчнi основи функцiонування ринку банкiвських послуг в УкраСЧнi
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
ду маркетингу - як форму задоволення потреб клiСФнта, а з iншого - з погляду органiзацiСЧ виробництва - як певний порядок (регламент) взаСФмозвязаних органiзацiйних, iнформацiйних, фiнансових та юридичних заходiв, привязаних до мiiя та часу виконання i обСФднаних у СФдину технологiю. Кожний iз цих заходiв, привязаний до мiiя i часу виконання, здiйснення якого неможливе без конкретного виконавця, визначимо банкiвською операцiСФю.
РЖнакше кажучи, власне, "послуга" - це кiнцевий результат, готовий продукт, "товар" банку, тодi як "операцiСЧ" - це свого роду виробничий процес (рис 2).
Рис. 1.2 Класифiкацiя результатiв дiяльностi комерцiйного банку
Класифiкацiю цього процесу доцiльно проводити з урахуванням особливостей формування й розмiщення ресурсiв банку, що зводяться до здiйснення трьох основних груп операцiй: пасивних, активних i комiсiйно-посередницьких.
Пасивнi операцiСЧ полягають у залученнi тимчасово вiльних грошових коштiв для формування своСЧх ресурсiв. При проведеннi активних операцiй банки розмiщують сформованi ними ресурси з метою отримання прибутку. Комiсiйно-посередницькi операцiСЧ проводяться банком за дорученням i на користь клiСФнта за певну плату. Щодо останнiх, то йдеться, власне, не про формування i розмiщення ресурсiв, а про перемiщення вже наявних у банку коштiв клiСФнта за його розпорядженням або про проведення iнших операцiй, безпосередньо не повязаних iз рухом грошей (про так званi позабалансовi послуги).
Кожна iз цих груп операцiй, що здiйснюються банком, передбачаСФ певну ступiнь втягнення в них клiСФнтiв, а отже, i певну частку пропонованих СЧм послуг. Це випливаСФ з аналiзу послуг банкiв за схемою "клiСФнт-банк-клiСФнт", оскiльки саме наявнiсть клiСФнта i визначаСФ трансформацiю операцiй банку в його послуги.
Отже, в результатi здiйснення трьох названих вище груп операцiй, комерцiйнi банки надають клiСФнтам рiзноманiтнi послуги, якi у сукупностi i становлять банкiвський продукт.
Виходячи з вище наведених визначень пiд ринком банкiвських послуг слiд розумiти сукупнiсть:
- носiСЧв попиту i пропозицiСЧ на банкiвськi послуги, якi взаСФмодiють мiж собою;
- пропонованих банкiвських послуг.
Згiдно такоСЧ класифiкацiСЧ за двома основними ознаками розглядають iнституцiйну i продуктову структуру ринку банкiвських послуг.
Розглядаючи ринкову систему з точки зору обСФктiв купiвлi-продажу, стаСФ очевидним, що сучаснi комерцiйнi банки функцiонують в ролi продавцiв чи покупцiв практично в усiх ринкових секторах. Отже, ринок банкiвських послуг не СФ чiтко визначеним. Тому, правильнiше було б говорити не про один, а про сукупнiсть багатьох банкiвських ринкiв, якi можна видiлити за тiСФю чи iншою ознакою.
1.2 Стан ринку банкiвських послуг в УкраСЧнi
Становлення незалежноСЧ банкiвськоСЧ системи в УкраСЧнi бере свiй початок вiд 20 березня 1991 р., з часу прийняття Закону УкраСЧни "Про банки i банкiвську дiяльнiсть". Цей Закон заклав основи для створення Нацiонального банку УкраСЧни на базi украСЧнського республiканського вiддiлення Держбанку СРСР. Нацiональний банк УкраСЧни - юридично i реально центральний банк нашоСЧ держави. Вiдповiдно до цього Закону, в нашiй краСЧнi були закладенi пiдвалини класичноСЧ дворiвневоСЧ банкiвськоСЧ системи. За роки незалежностi УкраСЧни проведена величезна робота по становленню грошово-кредитноСЧ нацiональноСЧ системи. Створена дворiвнева банкiвська система, що складаСФться з Нацiонального банку УкраСЧни i системи комерцiйних банкiв. Введена в обiг нацiональна грошова одиниця - гривня, побудована власна база для друкування паперових грошей i карбування монет, введена в експлуатацiю система електронних розрахункiв, запроваджена заснована на мiжнародних стандартах система бухгалтерського облiку в банках, створеннi валютний ринок i ринок цiнних паперiв.
Дiяльнiсть Нацiонального банку УкраСЧни, його монетарна полiтика позитивно вплинули на подолання гiперiнфляцiСЧ, керованiсть iнфляцiйними процесами. Проте подальше загострення економiчноСЧ, фiнансовоСЧ i платiжноСЧ кризи, гальмування ринкових перетворень економiки, iнвестицiйного процесу, серйознi прорахунки комерцiйних банкiв у сферi кредитування, розрахункiв, порушення багатьма з них вимог до лiквiдностi й iнших економiчних нормативiв свiдчать про необхiднiсть удосконалення банкiвськоСЧ справи, проведення комплексноСЧ державноСЧ програми реформування i розвитку банкiвськоСЧ системи УкраСЧни. Невпорядкованiсть i нестабiльнiсть нормативно- правового регулювання створюСФ додатковi труднощi у здiйсненнi банкiвськоСЧ дiяльностi, заважаСФ СЧСЧ розвитку.
Банкiвська система УкраСЧни на даному етапi розвитку ще не досягла високого рiвня платоспроможностi - баланси бiльшостi великих банкiв мiстять ненадiйнi кредити, а баланси пiдприСФмств, вiдповiдно, мiстять борги без перспектив СЧхньоСЧ оплати. Сьогоднi чимало банкiв СФ прихованими банкрутами. Навiть частина досить великих банкiв практично недiСФздатнi. Банки змушенi функцiонувати в iнфляцiйному середовищi з недосконалим податковим i фiнансовим законодавством.
За станом на 01.01.2006 р. в РеСФстрi банкiв, СЧх фiлiй та представництв, валютних бiрж було зареСФстровано 195 банкiв. РЖз них 2- державнi (Ощадбанк УкраСЧни та Укрексiмбанк), 167 - акцiонернi товариства (118 вiдкритi, 49- закритi), 26 - товариства з обмеженою вiдповiдальнiстю. В УкраСЧнi зареСФстровано 31 банк, створений за участю iноземного капiталу, в тому числi 7 банкiв - ?/p>