Договор банковского счета
Курсовой проект - Юриспруденция, право, государство
Другие курсовые по предмету Юриспруденция, право, государство
условного депонирования (п. 2 ст. 860.13 ГК РФ в редакции Проекта).
г) Накопительный счет создаваемого юридического лица. Цель открытия данного вида счета - формирование учредителями создаваемого юридического лица его уставного (складочного) капитала. Данный вид счета открывается одним из учредителей юридического лица либо лицом, выбранным (назначенным) в соответствии с учредительными документами юридического лица в качестве его органа (ст. 860.17 ГК РФ в редакции Проекта).
д) Публичный депозитный счет. Данный вид счета может быть открыт только в предусмотренных законом случаях, когда должник или поименованные в законе лица имеют право депонировать денежные средства. Право на открытие такого счета имеют лица, которым закон позволяет принимать средства на депозит - нотариусы, служба судебных приставов, суды и другие подобные лица (п. 1 ст. 860.23 ГК РФ в редакции Проекта).
е) Корреспондентский счет. Данный вид счета открывается на основании договора корреспондентского счета, заключенного между двумя банками. При этом счета открываются в указанных банках одновременно (п. 1 ст. 860.29 ГК РФ в редакции Проекта). Проект ГК РФ закрепил существенные условия договора корреспондентского счета, заключенного между двумя банками для осуществления расчетов.
ж) Карточный счет. Предназначен для осуществления клиентом безналичных расчетов и (или) кассовых операций с одной или несколькими платежными картами. Карточный счет может быть совместным и тогда к нему применяются все нормы о совместном счете (ст. 860.31 ГК РФ в редакции Проекта).
Итак, объем и виды операций, которые банк обязан совершать для клиента, зависят от вида счета, правовой режим которого определяется законом, банковскими правилами и банковскими обычаями делового оборота.
2. Права и обязанности сторон по договору банковского счета. Ответственность сторон за неисполнение и ненадлежащее исполнение своих обязательств
.1 Права и обязанности сторон по договору банковского счета
Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ). Операции по счету - термин, содержание которого в литературе не раскрывается, а лишь перечисляются конкретные виды банковских операций по счету. К операциям по счету следует отнести: зачисление, выдачу или перечисление денежных средств (ст. 849 ГК РФ); действия банка по осуществлению безналичных расчетов (гл. 46 ГК РФ); текущие валютные операции и валютные операции, связанные с движением капитала (пп. 9, 10 ст. 1 Закона о валютном регулировании) и др.
Сроки операций по счету установлены ст. 849 ГК РФ. Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, банковскими правилами или договором банковского счета.
Рассмотрим пример. Банк длительное время не выполнял требования ООО о переводе части денежных средств на расчетный счет этого же общества только в другой банк. Представители ООО обратились в арбитражный суд с иском к банку о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств и предоставили письменное подтверждение банка о принятии платежного поручения клиента к исполнению. Суд принял решение о взыскании с банка всей суммы, указанной в исковом заявлении в пользу ООО, включая проценты.
Сроки, устанавливаемые для осуществления расчетных операций, исчисляются днями. При этом имеется в виду так называемый банковский или операционный день, т.е. рабочее время банка, в течение которого производятся расчетные операции (обычно с 10 до 16 часов). Сроком для зачисления денежных средств на счет клиента является день, следующий за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.
Денежные средства поступают сначала на корреспондентский счет банка, что отражается в выписке из корреспондентского счета, к которой прилагаются платежные (расчетные) документы, а лишь затем зачисляются на счет клиента.
Срок для совершения операций по выдаче или перечислению денежных средств составляет день, следующий за днем поступления в банк соответствующего расчетного документа. Однако данный срок в договоре может быть как увеличен, так и уменьшен.
Под выдачей следует понимать операцию по списанию денежных средств с расчетного счета клиента и их выдаче ему наличными деньгами. Перечисление - операция по переводу денежных средств со счета плательщика на счет получателя. При ее осуществлении банк должен списать денежные средства сначала со счета клиента в соответствии с его распоряжением, а затем со своего корреспондентского счета, путем предоставления сводного платежного поручения с приложением расчетных документов подразделению расчетной сети Банка России.
Договор банковского счета может содержать условие о кредитовании счета (ст. 850 ГК РФ), в соответствии с которым банк осуществляет платежи со счета клиента и при отсутствии на нем денежных средств. Кредит считаетс