Договор банковского счета
Курсовой проект - Юриспруденция, право, государство
Другие курсовые по предмету Юриспруденция, право, государство
?ечислению денежных средств. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой (нотариусам, адвокатам), для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Текущие счета открываются для проведения ограниченного числа финансовых операций некоммерческого характера, в основном связанных со списанием средств со счета. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
Бюджетные счета открываются субъектам, наделенным правом распоряжения бюджетными средствами. Например, в соответствии со ст. 244 Бюджетного кодекса РФ (далее - БК РФ) Федеральному казначейству предоставляется право открытия и закрытия счетов федерального бюджета. Ссудный счет - счет, на котором отражается задолженность клиента по кредитному договору. Депозитный счет - счет, на который вносится вклад. Корреспондентские счета открывают кредитным организациям, корреспондентские субсчета - филиалам кредитных организаций. Если счета плательщика и получателя денежных средств (например, контрагенты по договору) находятся в разных банках, то банк плательщика перечисляет денежную сумму на корреспондентский счет банка получателя, который затем зачисляет ее на счет получателя денежных средств. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению.
Депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов открываются соответственно судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством Российской Федерации деятельности и в установленных законодательством Российской Федерации случаях.
Счета по вкладам (депозитам) - физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в кредитных организациях (филиалах) с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств. Специальные банковские счета открываются юридическим и физическим лицам в случаях и порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида (например, специальный брокерский счет, на который зачисляются денежные средства, полученные брокером от клиентов для инвестирования в ценные бумаги, а также по сделкам, совершенным в интересах клиентов).
Банк не вправе отказать клиенту в совершении операции, которая предусмотрена для открытого им счета законом, банковскими правилами и банковскими обычаями делового оборота. Поэтому в договоре не обязательно перечислять все виды операций по счету, которые банк обязан выполнять. Однако в нем должны быть указаны те виды операций, осуществление которых, хотя и предусмотрено правовыми актами и обычаями делового оборота, но не охватывается соглашением сторон.
Специальное законодательное регулирование получили счета банков (ст. 860 ГК РФ). Правила главы 45 ГК РФ распространяются на корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.
Банки осуществляют расчеты через корреспондентские счета (субсчета), открытые либо в подразделениях расчетной сети Банка России, либо в других кредитных организациях. Для открытия корреспондентских счетов требуется заключение соответствующих договоров, которые по своей правовой природе являются разновидностью договора банковского счета, так как регулируют сходные экономические отношения. В связи с этим законодатель допускает распространение на данные отношения действия главы 45 ГК РФ, однако, лишь в части, не противоречащей специальным нормам.
Следует отметить, что Проект Федерального закона №47538-6 предусматривает следующие виды банковских счетов:
а) Совместный счет. Данный вид счета открывается одновременно двум и более клиентам, каждый из которых имеет право распоряжаться денежными средствами на данном счете. Общее количество владельцев счета не ограничено (ст. 860.1 ГК РФ в редакции Проекта). Для данного вида счета характерны преимущественно диспозитивные начала регулирования. Клиенты могут согласовать правила распоряжения таким счетом и включить их в условия договора.
б) Номинальный счет. Данный вид счета открывается для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару. Владельцем счета может быть опекун, попечитель, агент и другие лица (п. 1 ст. 860.7 ГК РФ в редакции Проекта). Существенными условиями договора номинального счета будут указания на бенефициара, а также на сделку или иное основание отношений между владельцем и бенефициаром (п. 2 ст. 860.7 ГК РФ в редакции Проекта).
в) Счет эскроу. Данный вид счета открывается депонентом - стороной договора условного депонирования - в целях учета и блокирования денежных средств, подлежащих перечислению бенефициару в соответствии с договором условного депонирования (ст. 860.13 ГК РФ в редакции Проекта). Договор счета эскроу может быть как отдельным договором, так и составной частью договора