Договор банковского счета
Курсовой проект - Юриспруденция, право, государство
Другие курсовые по предмету Юриспруденция, право, государство
°змера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом; при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором. Такая норма обусловлена тем, что технические возможности банка, в частности программное обеспечение, рассчитаны на определенное количество счетов. Счета, неиспользуемые клиентами, не только не приносят прибыль банку, но и препятствуют открытию в нем новых счетов. Между тем, на рынке существуют многочисленные организации-однодневки либо нежизнеспособные в связи с отсутствием у них реального капитала, необходимого для функционирования, либо созданные на определенное время для реализации схем по уклонению от уплаты налогов, которые не ликвидируются в установленном порядке.
Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
Рассмотрим пример. ЗАО подало в банк заявление о расторжении договора банковского счета, где содержалось указание перевести остаток средств на счет ЗАО в другом банке. Поручение исполнено не было. ЗАО обратилось с иском в суд и представило платежные документы, а также выписку об остатке денежных средств на счете. В суде представитель банка сослался на отсутствие необходимых денежных средств и поломку банковского оборудования. Однако суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить всю сумму остатка и проценты за неправомерное удержание чужих денежных средств, начисленные на сумму задолженности на основании ставки рефинансирования Банка России.
Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Право клиента на расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке безусловно, т.к. в п. 1 ст. 859 ГК РФ возможность установления каких-либо ограничений в договоре не предусмотрена. Условия договора, ограничивающие это право клиента в зависимости от возвращения им кредита или по другим причинам, являются ничтожными (ст. 180 ГК РФ). Договор считается расторгнутым с момента получения банком заявления о закрытии счета, если более поздний срок не указан в заявлении. Распоряжение клиента о списании всего остатка денежных средств с его счета не может рассматриваться банком как основание для закрытия счета (пп. 11, 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19 апреля 1999 г. №5 О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета (далее - Постановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г.)).
В течение семи дней с момента получения заявления клиента о расторжении договора банк обязан выдать клиенту или перечислить по его указанию на другой счет остаток денежных средств на счете. Данное денежное обязательство банка включает в себя как остаток денежных средств на счете, так и суммы, списанные по платежным поручениям со счета клиента, но не перечисленные с корреспондентского счета банка (п. 12 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г.).
Определенные трудности возникают при отсутствии в заявлении клиента указания о перечислении денежных средств. Надо согласиться с мнением С.В. Пыхтина, что банк в данной ситуации вправе исполнить свое обязательство путем внесения денежных средств, оставшихся на счете клиента, в депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ). При неправомерном удержании банком остатка денежных средств на счете и суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со ст. 395 ГК (п. 14 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г.).
Наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения договора банковского счета (п. 16 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г.).
Так, в банк поступили заявление от клиента о расторжении договора банковского счета и исполнительный лист о взыскании с него некоторой денежной суммы. Сначала банк исполнил решение суда, перечислив денежные средства взыскателю, а уже потом закрыл счет. Но клиент не согласился с действиями банка и обратился в суд с иском. Суд признал действия банка незаконными и вынес решение о возврате средств клиенту. При вынесении такого решения суд исходил из того, что на момент списания средств договор уже был расторгнут.
Итак, заключение договора является основанием для открытия счета клиенту. Открытие счета - фактическое действие, совершаемое во исполнение договора банковского счета. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в предусмотренных законом случаях.
1.3 Виды договоров банковского счета
Для осуществления учета денежных средств в рублях как резидентам, так и нерезидентам открываются так называемые рублевые счета. Рублевые счета открываются и нерезидентам, как физическим, так и юридическим лицам.
В целях учета денежных средств в валюте и резидентам, и нерезидентам открываются так называемые валютные счета. Для каждого вида валюты открывается отдельный счет.
Вид счета, открываемого клиенту, зависит от его правосубъектности и цели его открытия.
Юридические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, должны иметь расчетные счета, которые позволяют осуществлять любые операции по пе?/p>