Грошово-кредитнi iнструменти як засiб економiчного зростання
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
1%.
За 2005 рiк зобовязання банкiв УкраСЧни збiльшилися на 62,4% (за 2004 рiк на 32,7%) i на 01.01.2006 становили 188245,1 млн.грн., в т.ч. нерезиденти 16,7% вiд зобовязань. Збiльшення зобовязань банкiв вiдбулось за рахунок збiльшення вкладiв фiзичних осiб на 31333,5 млн.грн. або на 76,0%, коштiв субСФктiв господарювання на 21086,4 млн.грн. або на 52,5%, строкових вкладiв (депозитiв) iнших банкiв та кредитiв, що отриманi вiд iнших банкiв на 14554,1 млн.грн. або в 2,1 рази, кредитiв, що отриманi вiд мiжнародних та iнших фiнансових органiзацiй на 1777,5 млн.грн. або у 2 рази, цiнних паперiв власного боргу на 2227,3 млн.грн. або в 4,6 рази, субординованого боргу на 1243,4 млн.грн. або на 89,6%, нарахованих витрат до сплати на 846,5 млн.грн. або на 84,7%, кредиторськоСЧ заборгованостi за операцiями з банками та клiСФнтами банку на 574,6 млн.грн. або на 47,9%, коштiв бюджету та позабюджетних фондiв УкраСЧни на 368,5 млн.грн. або на 22,5%, коштiв небанкiвських фiнансових установ на 644,2 млн.грн. або на 13,4%, коррахункiв iнших банкiв на 349,3 млн.грн. або на 10,9% та iнших зобовязань на 613,4 млн.грн.
За 2005 рiк чистi активи (загальнi активи за мiнусом сформованих резервiв за активними операцiями) збiльшилися на 59,2% i становлять 213934,9 млн.грн. Загальнi активи збiльшились на 57,6% (за 2004 рiк на 34,1%) i складають 222951,2 млн.грн., в т.ч. нерезиденти 5,5% вiд загальних активiв. Збiльшення загальних активiв вiдбулось за рахунок збiльшення кредитiв, наданих банками на 59196,0 млн.грн. або на 60,9% (з них: кредитiв, що наданi субСФктам господарськоСЧ дiяльностi на 36152,6 млн.грн. або на 49,6%, кредитiв фiзичним особам на 18557,3 млн.грн. або в 2,3 рази), вкладень в цiннi папери на 6145,5 млн.грн. або на 75,3%, основних засобiв та нематерiальних активiв на 2812,8 млн.грн. або на 31,4%, нарахованих доходiв до отримання на 500,6 млн.грн. або на 35,2%.
Грошово-кредитна полiтика в УкраСЧнi для досягнення темпiв економiчного зростання, якi б вiдповiдали стандартам свiтового фiнансового середовища, повинна формуватися за наступними напрямками:
- здiйснення кiлькiсного контролю за динамiкою грошовоСЧ маси, що вiдповiдав би приросту прогнозованого рiвня валового внутрiшнього продукту та запланованому рiвню iнфляцiСЧ;
- збiльшення кредитноСЧ пiдтримки вiтчизняних виробникiв шляхом iнтенсифiкацiСЧ кредитноСЧ активностi комерцiйних банкiв, а також пiдтримання Нацiональним банком УкраСЧни лiквiдностi комерцiйних банкiв;
- стимулювання процесiв збiльшення обсягiв вкладiв населення у банкiвську систему шляхом пiдвищення гарантiй СЧх повернення через запровадження механiзмiв страхування депозитiв;
- сприяння у вiдновленнi довiри iнвесторiв як внутрiшнього, так i зовнiшнього ринку до подальшого розвитку та функцiонування фондового ринку державних цiнних паперiв як одного з основних сегментiв руху капiталiв та ефективного iнструмента управлiння грошово-кредитним ринком;
- стимулювання iнвестицiйноСЧ дiяльностi банкiв, насамперед збiльшення обсягiв довгострокового кредитування завдяки забезпеченню фiнансовоСЧ стабiлiзацiСЧ i на цих засадах сприяння зростанню обсягiв довгострокових депозитних вкладiв субСФктiв господарювання та населення;
- забезпечення такого рiвня купiвельноСЧ спроможностi нацiональноСЧ валюти, який давав би змогу збалансувати як державнi iнтереси, так i iнтереси субСФктiв нацiональноСЧ економiки, включаючи зовнiшньоекономiчну дiяльнiсть та утримання визначеного рiвня iнфляцiСЧ;
- приведення Нацiональним банком УкраСЧни обсягiв золотовалютних резервiв до рiвня, який забезпечував би належну пiдтримку нацiональноСЧ валюти за умов короткострокових конюнктурних коливань економiки;
- захист економiчних iнтересiв субСФктiв грошово-кредитного ринку.
Змiна офiцiйноСЧ облiковоСЧ ставки СФ також свого роду орiСФнтиром для комерцiйних банкiв. Ця подiя свiдчить про перехiд центрального банку до новоСЧ грошово-кредитноСЧ полiтики i стимулюСФ комерцiйнi банки вносити корективи у процентнi ставки щодо власних кредитiв. Проте такий метод грошово-кредитноСЧ полiтики СФ недостатньо ефективним, оскiльки охоплюСФ лише тi комерцiйнi банки, якi мають потребу в кредитах центрального банку.
Тому змiною облiковоСЧ ставки як iнструментом грошово-кредитноСЧ полiтики центральний банк найчастiше користуСФться у поСФднаннi з iншими методами грошово-кредитного регулювання.
Проведений аналiз показав, що полiтика регулювання ринку державних цiнних паперiв в УкраСЧнi СФ недостатньо стабiльною та узгодженою. Наразi вiдсутня орiСФнтацiя на довготривалу перспективу, не враховуСФться вплив короткотермiнових факторiв на стратегiчнi цiлi. У 2003р. НБУ та Мiнiстерство фiнансiв УкраСЧни не змогли адекватно вiдреагувати на негативну тенденцiю, що склалась у динамiцi доходностi ОВДП i процентiв за комерцiйними кредитами. Як наслiдок, у процесi регулювання фiнансового ринку було допущено помилку, через що ринки державних цiнних паперiв та кредитiв комерцiйних банкiв почали функцiонувати дисгармонiйно
З метою пiдвищення ефективностi та гнучкостi обовязкового резервування як iнструмента грошово-кредитного регулювання вважаСФмо за доцiльне запровадити в УкраСЧнi:
- систему диференцiювання обовязкових резервiв залежно вiд абсолютних сум депозитiв та видiв кредитних установ, СЧх розмiрiв та вибору прiоритетiв при здiйсненнi активних операцiй, що стимулювало б комерцiйнi банки до роботи з дрiбними вкладниками, мало позитивний вплив на стан лiквiдностi кредитноСЧ системи внаслiдок широкоСЧ диверсифiкацiСЧ банкiвських пасивiв та дало можливiсть центральному ба