Виды кредитов: общее и особенное
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
?м капиталом.
Средняя цена коммерческого кредита в АКБ Банк Хакасии ниже средней ставки банковского процента на данный период времени;
При юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену продукта, а не определяется специально, к примеру, через фиксированный процент от базовой суммы.
Банком используются три разновидности коммерческого кредита:
. кредит с фиксированным сроком погашения;
. кредит с возвратом только после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку продуктов;
. кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии продуктов на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.
Помимо прочего, АКБ Банк Хакасии осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества Российский банк развития.
АКБ Банк Хакасии предоставляет кредиты и банковские гарантии предприятиям и организациям всех форм собственности, а также индивидуальным предпринимателям. Виды кредитных продуктов представлены табл. 2.9.
Таблица 2.9 Виды кредитных продуктов для юридических лиц
Вид кредитаСрок кредитованияПроцентная ставкаСрок оформления Краткосрочные, средне- и долгосрочные кредитыдо 7 летот 10% годовых3-5 раб. дней Кредитные линиидо 7 летот 10% 3-5 раб. днейОвердрафтдо 7 летот 10% 3-5 раб. дней Банковская гарантиядо 7 летот 10% 3-5 раб. дней Бизнесс-классикадо 7 летот 10% 3-5 раб. дней Бизнес-автодо 7 летот 10% 3-5 раб. дней Бизнес-недвижимостьдо 7 летот 10% 3-5 раб. дней Экспрессдо 7 летот 10% 3-5 раб. дней Госконтрактдо 7 летот 10% 3-5 раб. дней Госзаказдо 7 летот 10% 3-5 раб. дней
Ставка по кредиту определяется индивидуально и зависит от таких характеристик, как:
-наличие положительной кредитной истории;
-финансового состояния заемщика;
-наличие и качество обеспечения;
-срока и вида кредита
Банк готов предоставить кредит юридическим лицам на следующие цели:пополнение оборотных средств, закупка товара, расчеты с поставщиками; приобретение имущества: недвижимости, автотранспорта, оборудования.
В качестве обеспечения можно предоставить: залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров, ценных бумаг; гарантии Правительства Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, гарантиями банков, иных кредитных учреждений или страховых организаций.
Процесс получения юридическими лицами кредита АКБ Банк Хакасии происходит следующим образом. Сотрудник банка при личной встрече беседует с потенциальным клиентом, определяясь по виду, сумме кредита и пр. Далее клиент предоставляет в банк кредитную заявку и пакет документов, подтверждающих данные заявки.
В обязательном порядке анализируется место ведения бизнеса, визуализируется и документально оформляется место хранения залогового имущества.
Далее пакет документов выносится на рассмотрение Кредитного комитета, и в случае получения положительного решения, оформляются и подписываются кредитные договоры, на основании которых далее состоится выдача либо перевод денежных заемных средств.
Помимо прочего, АКБ Банк Хакасии параллельно сотрудничает с ООО БХ Лизинг. Лизинговая компания ООО БХ Лизинг предлагает финансовый лизинг - широко распространенный финансовый инструмент, позволяющий приобрести основные дорогостоящие средства, такие как: автотранспорт, оборудование, механизмы.
С помощью компании ООО БХ Лизинг юридическое лицо может реализовывать крупные проекты при ограниченном объеме начальных собственных средств; расширять и модернизировать производство без привлечения заемных средств; оптимизировать налогообложение и планировать денежные потоки; сохранить существующие кредитные линии; избавиться от проблемы залога под кредит. Товарный кредит. Данная форма кредита используется в АКБ Банк Хакасии не активно. Она подразумевает выдачу кредита, предоставляемого продавцами покупателям в виде продажи товаров в рассрочку, с отсроченным платежом (продажа в кредит). В этом случае кредит приобретает форму товара, плата за который вносится в последующем и представляет погашение кредита. Товарный кредит предоставляется под долговое обязательство (вексель) или посредством открытия счета по задолженности. Он способствует ускорению реализации товаров и увеличению скорости оборота капитала. Кредиты на неотложные нужды. Данные кредиты (табл. 2.9) выдаются на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, на хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера.
Таблица 2.9 Характеристика кредитов на неотложные нужды
Размер кредитаПроцентная ставкаСрок пользов-яПериодичность погашенияРазмер неустойки за просрочкуЗависит от платеж-ти заемщика и обеспечения возвратаВ рублях - 19% годовых, в валюте - 12% годовыхДо 5 летЕжемесячно, начиная со следующего месяца после оформленияУдвоенная действующая ставка по кредитному договору
Долгосрочные кредиты (табл. 2.10) предназначены для приобретения, строительства и реконструкции объектов недвижимости (квартир, жилых домов, дач, садовых домиков, земельных участков). На строительство и реконструкцию кредиты