Виды кредитов: общее и особенное
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
ГУ Банка России по Красноярскому краю, товарный рынок Хакасии в два раза насыщеннее кредитованием физических лиц, чем в ближайших регионах. В результате получается, что товарный рынок РХ в два раза насыщеннее кредитованием физических лиц, чем в ближайших регионах (табл. 2.4):
Таблица 2.4 Степень насыщенности товарного рынка в регионах
РегионРозничный товарооборот 2010 году, млн.руб.Объем рынка кредитования в 2010 году, млн.руб.Насыщенность кредитными услугами (кредиты к товарообороту), %Красноярский край124530,521786,5217,5Республика Хакасия12243,34433,236,2Республика Тыва5455,5690,612,7
Следует обратить внимание на тот факт, что, занимая в целом лидирующее положение на республиканском рынке, АКБ Банк Хакасии по таким сегментам как краткосрочные кредиты имеет долю рынка минимальную. Лидерство банка складывается за счет кредитов сроком более 1 года.
Таким образом, высокие темпы роста рынка говорят о том, что рынок потребительского кредитования в России в целом и в регионе обслуживания АКБ Банк Хакасии еще далек от насыщения и обладает высоким потенциалом для дальнейшего развития.
В рамках работ с сегментом малого бизнеса руководством банка инициируется комплекс работ в целях удержания существующих и привлечения новых клиентов.
Комплекс разработанных мероприятий включает в себя:
-мероприятия, направленные на поддержание лояльности существующих клиентов и расширение спектра предоставляемых услуг;
-мероприятия, направленные на поддержание положительного имиджа банка и привлечение потенциальных клиентов;
-мероприятия по предоставлению пакетных услуг клиентам, сегментированным по отраслевому признаку.
Данные разработанные мероприятия в действии, помимо этого специалистами АКБ Банк Хакасии ведется регулярный анализ финансовых потоков с целью выявления потенциальных клиентов и определении динамики взаимодействия с уже существующими клиентами.
Наряду с этим проводится регулярный мониторинг тарифной политики банков конкурентов.
Резюмируя, следует заключить, что на протяжении всей своей деятельности АКБ Банк Хакасии активно развивается, что положительно сказалось на динамике роста и укрепление позиций на территории республики Хакасия и юга Красноярского края.
Обладая высоким значением собственных средств на территории РХ среди самостоятельных кредитных учреждений, банк имеет отличную возможность дальнейшего развития и высокий уровень надежности в условиях нестабильности экономики.
.2 Анализ структуры заемных источников финансирования АКБ Банк Хакасии
Однозначно то, что банковское кредитование, как правило, осуществляется за счет привлеченных денежных средств. АКБ Банк Хакасии является посредником на рынке продажи денежных сумм, что предопределяет его экономическую сущность. Банк аккумулирует собственные и заемные денежные средства для получения прибыли посредством размещения их среди лиц, нуждающихся в дополнительных денежных ресурсах.
К заемным средствам АКБ Банк Хакасии относятся долгосрочные и краткосрочные обязательства, такие, как: долгосрочные кредиты и займы; краткосрочные кредиты и займы; средства кредиторской задолженности. Данные о составе и динамике заемных средств отражаются во II разделе пассива бухгалтерского баланса банка.
В целях поддержания ликвидности банк попользуется кредитными средствами ЦБ, получая такие виды кредитов, как ломбардные и однодневные расчетные кредиты.
Это связано с тем, что в повседневной деятельности банка возникают краткосрочные разрывы в ликвидности (кассовые разрывы) или, проще говоря, временная нехватка денежных средств для оплаты по текущим обязательствам банка. Одно время такие разрывы покрывались за счет привлечения коротких (от 1 до 7 дневных) межбанковских кредитов, но после обострения банковского кризиса объем межбанковского кредитования существенно сократился.
Расширение масштабов использования заемных средств банком обусловлено увеличением спроса на банковские кредиты и относительно медленным ростом вкладов до востребования в последние годы. Усиление экономической активности и повышение темпов инфляции означают рост потребности хозяйственных фирм в кредите. Увеличение расходов побудило банк более полно использовать свои ресурсы. Это привело к росту коэффициента ссуды/депозиты по сравнению с прошлыми годами. Заемные источники АКБ Банк Хакасии для пополнения оборотных средств включают банковский краткосрочный кредит. Он активно используется по причине того, что кредитуемые операции приносят доход, превышающий расходы по уплате банковского процента за пользование ссудой. В условиях инфляции заемные средства АКБ Банк Хакасии в виде кредитов ЦБ используются более эффективно, чем собственные оборотные средства. Причина в том, что заемные источники имеют целевое назначение, как правило, совершают более быстрый кругооборот, за их использованием ведется более жесткий контроль со стороны финансовых служб. Кроме того, заемщик, возмещая банку, кредит в большей степени, чем ожидалось обесцененными деньгами, также оказывается в выигрыше. Заемный капитал банка - это кредиты и депозиты ЦБ, займы, кредиторская задолженность, лизинг, коммерческие бумаги и т.д. (табл. 2.5).
Таблица 2.5 Динамика движения заемного капитала за 2008-2010 гг. (тыс.руб.)
№ ппПоказатели2008г.(тыс.руб.)2009г.(тыс.руб.)2010г.(тыс.руб.)Измен-е1Кредиты, депозиты и п