Виды кредитов: общее и особенное
Дипломная работа - Экономика
Другие дипломы по предмету Экономика
ство, страхование ответственности непогашения кредита); порядок выдачи, погашения кредита, а также порядок начисления и уплаты процентов за кредит (за срочный и просроченный).
Кредитно-финансовое учреждение вправе: производить проверку обеспечения выданного кредита и целевого использования кредита; прекращать выдачу новых ссуд и предъявлять к взысканию ранее выданные при нарушении заемщиком условий договора, а также при выявлении задержки уплаты процентов; взимать при пролонгации кредита комиссионное вознаграждение; уровня инфляции национальной валюты; производить начисление, взыскивать компенсации за неиспользованный кредит.
Заемщик обязуется: использовать выданный кредит на цели, предусмотренные в договоре; возвратить предоставленный кредит в обусловленный договором срок; своевременно уплачивать банку проценты за пользование кредитом; обеспечить достоверность представляемых в банк данных для получения кредита и последующего контроля за его использованием.
Обязанности банка по кредитному договору заключаются в следующем: предоставить кредит заемщику в объемах и в сроки, предусмотренные в договоре; информировать заемщика о фактах и причинах досрочного взыскания банком кредита; в срок до определенного договором числа начислять проценты за предоставленный клиенту-заемщику кредит.
За нарушение условий кредитного договора предусматривается ответственность сторон. Так, банк за нарушение заемщиком взятых на себя обязательств может приостанавливать дальнейшую выдачу кредита, предъявлять его к досрочному взысканию, сокращать сумму предусмотренного по договору кредита, увеличивать процентную ставку по нему и т.д.
Заемщик может потребовать возмещения убытков, возникших вследствие не предоставления ему совсем или предоставления в неполном объеме предусмотренного по договору кредита. При этом необходимо иметь в виду, что неизбежность наказания за невыполнение обязательств по договору не означает, что субъекты кредитных отношений не имеют права на взаимные всевозможные льготы и поощрения по условиям его выполнения..
Контроль за ходом погашения ссуды и выплатой процентов служит важным этапом. В настоящее время создана единая электронная база проверки заемщиков, позволяющая оперативно получать информацию о благонадежности клиента.
Таким образом, совокупное применение элементов механизма кредитования дает уверенность в формировании качественного и соответствующей заданной доходности кредитного портфеля кредитно-финансового учреждения, а также обеспечение надежных путей возврата суммы основного долга и получение прибыли от основных видов кредитования в современной российской финансовой практике.
2. Практические аспекты банковского, коммерческого и товарного кредитования на примере АКБ Банк Хакасии
.1 Организация и экономические показатели деятельности АКБ Банк Хакасии
АКБ Банк Хакасии (ОАО) зарегистрирован 21 декабря 1998 года. На момент учреждения уставный капитал АКБ Банк Хакасии (ОАО) был сформирован и полностью оплачен в размере 35 000 000 рублей и разделен на 35 000 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 000 рублей. Проект эмиссии ценных бумаг зарегистрирован 21 декабря 1998 года Национальным Банком Республики Хакасия. Юридический адрес и реквизиты Банка: 655150, г.Абакан, ул. Пушкина, 67. Председатель - Пфау Е В.
Банк в своей деятельности руководствуется действующим законодательством РФ, правилами кредитования, ведения расчетно-кассовых операций и иными нормативными документами ЦБ РФ, Уставом АКБ Банк Хакасии. АКБ Банк Хакасии осуществляет универсальное кредитно-расчетное обслуживание основной, инвестиционной деятельности предприятий, организаций, других юридических лиц, также в установленном порядке по доверенности на основании Лицензии ЦБ РФ, выданной банку 29 января 1999 года № 3334.
Успех деятельности любого банка определяется кругом операций, которые он совершает. Одним из стимулирующих факторов является относительная свобода, предоставленная законами, регулирующими банковскую деятельность. Другим фактором - возрастание конкуренции и, стремление банков зарабатывать прибыль.
Основное предназначение Банка Хакасии - достижение весомых финансовых результатов, удержание контрольного показателя рентабельности капитала путем востребования предоставляемых Банком услуг в области расчетно-кассового обслуживания, банковских карт, операций с государственными ценными бумагами, валютно-обменных, конверсионных операций, кредитования юридических и физических лиц.
Основной целью деятельностью банка является привлечение денежных средств физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных, иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами.
Банк осуществляет следующие операции:
-привлекает во вклады средства физических и юридических лиц;
-предоставляет кредиты физическим и юридическим лицам;
-осуществляет расчеты по поручению клиентов и банков - корреспондентов и их кассовое обслуживание;
-открывает и ведет счета клиентов и банков - корреспондентов;
-выпускает, покупает, продает и хранит платежные документы и ценные бумаги, осуществляет иные операции с ними;
-выдает поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие их исполнение в денежной форме;
-начисляет и выплачивает проценты по счетам и вкладам;
-приоб