Сутність, принципи і роль страхування
Методическое пособие - Банковское дело
Другие методички по предмету Банковское дело
?ції внаслідок:
авіаційної події;
стихійного лиха (вибуху, землетрусу, повені, бурі, урагану, вихору, затоплення, зливи, граду, сильних снігопадів, надзвичайних морозів, зсувів, обвалів, селі, дії ґрунтових вод, просадки ґрунту) під час знаходження на землі;
пожежі під час знаходження на землі;
протиправних дій третіх осіб (викрадення, пошкодження ПТ в результаті крадіжки із зламом, хуліганства або розбою).
Каско страхування наземного транспорту охоплює страхування залізничного транспорту та автотранспортних засобів.
Страхування автотранспортних засобів фізичних та юридичних осіб (КАСКО) включає страхування автомобіля від ушкоджень у результаті:
дорожньо-транспортної події (ДТП);
крадіжки, викрадення автомобіля й інших протиправних дій третіх осіб;
стихійних лих, падіння дерев, пожежі, самозапалювання, нападу тварин та ін.
Страхування автотранспортних засобів здійснюється у добровільній формі.
До обєктів страхування відносяться автотранспортні засоби, причепи до них, відповідне приладдя та обладнання. На страхування приймаються автотранспортні засоби, які зареєстровані в органах ДАІ та мають в наявності противикрадні системи. Автомобіль може бути застрахований від однієї з груп ризиків (часткове каско) або від усіх перерахованих ризиків (повне каско).
Існують обмеження щодо обєктів страхування. На страхування не приймаються:
автотранспортні засоби, що перебувають в експлуатації більше 10 років;
автотранспортні засоби, що мають серйозні ушкодження та значну корозію;
автотранспортні засоби, що підлягають конфіскації за рішенням суду;
автотранспортні засоби, що є музейними експонатами, незалежно від того, у робочому вони стані або ні;
автотранспортні засоби, що використовуються з метою, не передбаченою заводською конструкцією;
багаж.
Страхова сума може бути визначена як повна вартість автомобіля, або як сума, що дорівнює частині повної вартості та визначається на підставі заяви на страхування та документів, що підтверджують вартість обєкту. Страхова сума не може бути вищою за діючу вартість засобу на день укладання договору з урахуванням зносу. Діюча вартість визначається за довідкою-рахунком торговельної організації, біржової ціни або на підставі висновків експертів-товарознавців страховика.
При настанні страхового випадку відшкодування виплачується страховою компанією в пропорції від розміру фактичного збитку.
Розмір страхової премії залежить від наступних факторів:
вибору страхувальником страхових ризиків, позначених у Правилах страхування;
типу автомобіля та наявності причепа;
терміна експлуатації;
умов збереження;
наявності та конструкції пристроїв проти викрадення й охоронної сигналізації.
Страхове відшкодування виплачується після того, як будуть зясовані причини та розмір збитку, а також при наявності всіх необхідних документів, основою яких є страховий поліс.
Договір, за яким було виплачено страхове відшкодування (страхова сума), діє до кінця строку. При цьому страхова сума договору складає різницю між початковою страховою сумою і виплаченим страховим відшкодуванням.
Договір, за яким страхове відшкодування виплачено в розмірі страхової суми, припиняє свою дію.
Страхування вантажів є одним з найбільш поширених видів страхування.
Обєктом страхування при цьому виступають майнові інтереси фізичних або юридичних осіб страхувальників, повязані з володінням, користуванням та розпорядженням вантажем та багажем, що перевозяться.
За характером вантажів, що перевозяться виділяють:
страхування генеральних вантажів (вантажів, які упаковані в стандартну тару та не потребують особливих умов для їх перевезення;
страхування наливних, насипних, навальних вантажів;
страхування сільськогосподарських та інших тварин;
страхування спеціальних вантажів (драгметали, банківські банкноти та ін.)
При страхуванні вантажу страхувальниками можуть бути фізичні або юридичні особи, що є вантажовідправниками чи вантажоодержувачами. Вантаж страхується на час його транспортування від місця відправки до місця призначення.
Договір страхування може укладатися як по місцю знаходження вантажу, що відправляється, так і по місцю його отримання.
Умови страхування відрізняються обсягом покриття ризиків. Так, на умовах страхування "3 відповідальністю за всі ризики" підлягають відшкодуванню збитки від пошкодження і повної загибелі всього чи частини застрахованого вантажу, що відбулися за будь - якої причини; збитки, витрати і внески по загальній аварії.
За Договором на умовах "3 обмеженою відповідальністю" підлягають відшкодуванню збитки від повної загибелі або пошкодження всього чи частини застрахованого вантажу внаслідок чи з причин: пожежі або вибуху; посадки на мілину, викидання на берег, потоплення чи перевертання судна, ліхтера або баржі; перекидання чи сходження з рейок наземних засобів перевезення; зіткнення чи контакту судна, ліхтера чи баржі або будь-якого іншого транспортного засобу з будь-яким зовнішнім обєктом, крім води; розвантаження вантажу в порту лиха; землетрусу, виверження вулкану чи удару блискавки; змиву вантажу хвилею чи викидання палубного вантажу за борт з ціллю врятування судна; проникнення морської, озерної чи річної води в судно, ліхтер чи баржу, інші транспортні засоби, контейнер чи місце зберігання; повної загибелі цілого місця вантажу під