Сутність, принципи і роль страхування
Методическое пособие - Банковское дело
Другие методички по предмету Банковское дело
обовязкове медичне страхування до сьогодення не запроваджено.
Добровільне медичне страхування може бути індивідуальним чи колективним і проводиться відповідно створених страховою компанією правил. Джерелом сплати страхових внесків при індивідуальній формі є доходи окремих громадян, при колективній кошти юридичних осіб.
Страховим випадком в медичному страхуванні є звернення застрахованого до медичної установи з метою отримання допомоги у вигляді медичних послуг у межах і переліку, що відзначений у договорі страхування.
В Україні, внаслідок низької платоспроможності населення, добровільне медичне страхування здійснюється в незначних обсягах.
Тема 8. Майнове страхування
8.1 Сутність і структура майнового страхування в сучасних умовах
Майнове страхування захищає інтереси страхувальника, повязані з законним володінням, користуванням, розпорядженням майном в різноманітних його видах.
Майнове страхування традиційно підрозділяють на дві підгалузі:
страхування майна юридичних осіб підприємств всіх форм власності;
страхування майна фізичних осіб громадян.
До традиційних і освоєних видів майнового страхування належать:
сільськогосподарське страхування (сільськогосподарських культур і тварин);
транспортне страхування;
страхування майна громадян;
страхування майна підприємств різних форм власності й інші.
Майнове страхування може бути простим та комбінованим (комплексним). Страхування є комбінованим якщо один обєкт страхується він декількох видів ризику за одним договором, або коли страховий захист від певного виду ризику охоплює декілька обєктів. Прикладом комбінованого майнового страхування може служити повітряне, морське та інше страхування
За формами проведення майнове страхування буває обовязкове і добровільне. До обовязкового відноситься: авіаційне страхування цивільної авіації; страхування засобів водного транспорту; страхування обєктів космічної діяльності; страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень державними сільськогосподарськими підприємствами, врожаю зернових культур і цукрових буряків сільськогосподарськими підприємствами усіх форм власності, та інші види, що передбачені в статті 7 Закону України Про страхування.
8.2 Страхування майна підприємств
Страхування майна підприємства забезпечує страховий захист від ушкодження і загибелі майна внаслідок пожежі, удару блискавки, вибуху і т.д. Обєктом страхування виступають інтереси, повязані з володінням, використанням і розпорядженням майном. Страхування підлягає майно: державне, власне, орендне, лізингове, заставне.
Майно підприємств страхується у залежності від видів страхових випадків:
1. За стандартним полісом вогневого страхування, який передбачає покриття таких трьох ризиків, як пожежа, удар блискавки, вибух газу.
2. За полісом комплексного страхування (розширеного покриття), що містить у собі додатково такі події, як: землетрус, зсув, обвал, буря, ураган, повінь, град, злива, осідання ґрунту, затоплення, шторм, цунамі, туман, пограбування та ін.
При страхуванні майна підприємств в залежності від права власності на майно може бути укладено два види договорів: основні договори, додаткові договори.
За основним договором підлягає страхуванню майно, що належать підприємству: будинки, спорудження, устаткування, сировина, готова продукція, та ін.
По додаткових договорах може бути застраховано майно, отримане підприємством по договорах майнового найму (лізингу або оренди), при чому якщо воно не застраховано в орендодавця; прийняте від інших підприємств або населення для переробки, ремонту, перевезення, збереження і т.ін.; майно на час експозиції на виставках.
Не приймається на страхування таке майно: готівка, акції, облігації, інші цінні папери, рукописи, креслення, бухгалтерія і товарно-касові книги, дорогоцінні метали, технічні носії інформації, а також майно, що знаходиться в застрахованому приміщенні, але не належить страхувальникові. Крім цього не можуть бути застрахованого будинки, спорудження, що знаходяться в аварійному стані або в зоні обвалу, лавин і інших небезпечних містах.
Майно підприємства може бути застраховане на балансову вартість, договірну вартість, на неповну вартість на певну частку (відсоток) від його вартості. При цьому використовується три системи страхового забезпечення: пропорційна, першого ризику, граничного відшкодування.
При пропорційній системі відшкодування збитку здійснюється пропорційно реальному збитку, але з урахуванням співвідношення страхової суми до дійсної вартості майна.
Якщо використовується система першого ризику, то страховик здійснює повне відшкодування збитків, завданих застрахованому майну, але в межах страхової суми.
Система граничного відшкодування передбачає виплату у розмірі різниці між установленим граничним значенням та фактичним рівнем доходів. Так розраховується, наприклад відшкодування у звязку з простоями у виробництві за рахунок пошкодження або загибелі майна).
Відшкодуванню підлягають також збитки, понесені страхувальником при здійсненні мір спрямованих на порятунок майна при настанні страхового випадку.
Страхове відшкодування при настанні страхового випадку у відношенні майна підприємству виплачується тільки тоді, коли цілком установлені розмір і причина збитку.
8.3 Страхування ос?/p>