Структура аппарата управления банка, принципы его организации в Филиале АО "АТФ Банк" в городе Семей
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
?ка платежей имела место в прошлом, а заявление было подано на утверждение в рамках нестандартного кредитного процесса, клиент должен предоставить документальное подтверждение (банковское письмо и другие документы) того, что просрочка была вызвана технической проблемой, а не экономической.
Клиент должен предоставить документы, подтверждающие факт оплаты просроченной задолженности (банковского письма, выписка из счета и т.д.).
Клиент не должен иметь просроченной и текущей задолженности перед местными налоговыми органами и органами социального страхования по причине проблем с ликвидностью и экономических проблем в бизнесе. Клиент может иметь задолженность только по НДС, но не более 5,000 тенге. Во всех остальных случаях просроченный и текущий задолженности перед местными налоговыми органами и органами социального страхования по причине проблем с ликвидностью или экономических проблем бизнеса клиента заявки отклоняются.
По клиентам МСБ с присвоенным рейтингом, в случае возникновения просрочки платежа по кредиту со сроком от 30 до 60 дней, должен быть пересмотрен в соответствии с действующими рейтинговыми правилами банка.
Кредитные продукты для МСБ:
1.Инвестиционные займы;
Инвестиционные займы - это кредитный продукт для долгосрочного финансирования инвестиционных проектов клиента, например, для финансирования инвестиционных активов, приобретения машин, оборудования, производственных линий, ремонт и модернизация помещений и др., в соответствии с банковской стратегией.
Целевое назначение инвестиционного займа должно соответствовать стандартной деловой деятельности клиента.
Инвестиционный заём выдается на основании чётко поставленной цели и его выдача осуществляется либо одной выплатой, либо несколькими траншами до определённого момента, после которого должна производиться регулярная выплата основного долга и вознаграждения в соответствии с графиком платежей.
В зависимости от структуры сделки (суммы, срока и т.д.) возможное воздействие на экономическое и финансовое положение заёмщика должно быть оценено путем проведения анализа бизнес-плана, представленного заемщиком, и стресс-анализа для определения лучших и худших вариантов развития событий.
Также, инвестиционный заём представляет собой любой кредит, выданный МСБ для приобретения и сохранения права собственности на земельный участок или помещение, а также кредит, выданный для проведения ремонта, модернизации, укрепления или расширения помещения или проведение ремонтных работ на земельном участке только для целей бизнеса (все спекулятивные цели должны быть отклонены). Бизнес-план для первых лет инвестиций должен быть частью заявки на кредит.
В случае строительства, ремонта, модернизации, укрепления или расширения помещения или проведения ремонтных работ на земельном участке клиент должен предоставить сметную стоимость проведения этих работ и, при необходимости, финансовый план, согласованный со строительной организацией, который предусматривает график выплаты аванса. Кроме того, клиент должен предоставить документы:
график строительства;
контракт на строительство;
все лицензии и разрешения на строительство и т. п.;
все необходимые документы в соответствии с инструкциями АНФ РК и внутренними правилами и процедурами банка.
Если строительство осуществляется самим клиентом, то банк может постепенно финансировать работы по мере представления клиентом документов подтверждающих осуществление инвестиций (оплаченные счета, договоры купли-продажи и т.д.)
Условия кредитования:
1)Максимальный срок займа не должен превышать 5 лет необеспеченных займов и 7 лет для обеспеченных займов, включая кредиты обеспеченные жилой недвижимостью;
2)Целевое назначение инвестиций всегда должно подтверждаться клиентом, все спекулятивные сделки исключены.
)Финансирование коммерческой недвижимости запрещено. Коммерческая недвижимость - недвижимость, приносящая доход от аренд для коммерческих или деловых целей (например, офисы и офисные здания, розничные магазины, шопинг-центры, здания, совмещенные с офисными помещениями (более, чем 50 % офисных помещений), здания, совмещенные с бизнес помещениями (более, чем 50% бизнес помещений), незастроенные участки земли, на которых будут возведены коммерческие помещения в ближайшем будущем и т.д.);
)Заявки на финансирование строительства недвижимости должны быть отклонены;
)Собственное участие/взносы должны быть не менее 25%;
)График погашения должен быть ежемесячным. Однако это зависит от типа продукта и описывается в продуктовой карте на уровне продукта;
Существует два типа расчёта платежей по кредиту: аннуитет или платеж с погашением основного долга равными долями.
.Займы на пополнение оборотных средств;
Назначением кредита на пополнение оборотных средств является финансирование потребностей, общих расходов, приобретения сырья, и исходных материалов, торговых договоров, текущей деятельности и других подобных расходов.
Источниками погашения займа являются потоки денежных средств, полученные в результате товарооборота компании.
Продукты могут быть с фиксированным сроком погашения или возобновляемым до дальнейшего уведомления; погашение может осуществляться при наступлении срока платежа по графику платежей в зависимости от условий конкретного кредитного продукта.
Предоставление клиенту финансирования на пополнение оборотных средств или ов