Структура аппарата управления банка, принципы его организации в Филиале АО "АТФ Банк" в городе Семей
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
µхникой, производство и продажа наркосодержащих веществ (при отсутствии лицензии), а также любая другая деятельность, запрещенная законодательством;
) по целям кредитования - погашение просроченных ссуд, выданных другими финансовыми учреждениями, выдача кредитов на внесение в Уставный фонд предприятия, выдача на цели, не соответствующие Уставу предприятия, кредиты на спекулятивные цели (на фондовых рынках), кредитование проектов, наносящих значительный урон окружающей среде;
) по видам залогового обеспечения - депозитные средства, не являющиеся собственностью залогодателя (например, страховые резервы страховых компаний), предметы первой необходимости и носимые вещи, скот, ядовитые, наркосодержащие и сильнодействующие вещества, оружие и боевая техника, имущество, изъятое из гражданского оборота;
) выдача кредитов под гарантией бюджетных и неплатежеспособных организаций, поручительства лиц, не имеющих постоянные доходы.
При подготовке договоров, необходимых для заключения между банком и физическим лицом должны быть соблюдены требования:
1)Для подготовки и составления договоров принимаются действующие документы, не имеющие подчисток, зачеркнутых слов, записей исполненных карандашом или иных, не оговоренных исправностей;
2)Фамилии, имена и отчества физических лиц, адреса их места жительства, данные документа, удостоверяющего личность, должны быть указаны полностью;
)Наименования юридических лиц должны быть указаны без сокращений с указанием их юридических адресов (если залогодателем является юридическое лицо);
)В договорах, объем которых превышает один лист, листы должны быть прошиты и пронумерованы, скреплены печатью, подписью сотрудника банка;
)В договорах, объем которого превышает один лист, каждый лист должен быть подписан заемщиком или залогодателем, или гарантом;
)До подписания договора кредитный администратор обязан установить личность физических лиц, подписывающих договоры. Удостоверение личности производится на основании оригинала документа, удостоверяющего личность;
)Подписание физическим лицом договоров, где одной стороной выступает банк, осуществляется в присутствии сотрудника банка. Сотрудник банка обязан проверить соответствие подписи физического лица по образцу подписи имеющейся в банке (при наличии) или образцу подписи в документе, удостоверяющем личность данного физического лица. Физическое лицо, подписывающее договоры, должно собственноручно написать фамилию, имя и отчество. Допускается подписание договора третьими лицами на основании нотариально заверенной доверенности физического лица с соблюдением требований действующего законодательства РК;
)Подписи руководящих лиц и печать юридического лица на договорах по обеспечению должна быть заверена операционным отделом филиала банка.
Обеспечение при кредитовании является одним из факторов снижения кредитного риска.
Требования к залоговому обеспечению определяются законодательством РК, залоговой политикой банка, программами потребительского кредитования.
Предоставление бланковых потребительских кредитов допускается в рамках программ потребительского кредитования или по решению Кредитного комитета банка.
В качестве обеспечения принимаются:
недвижимость (жилые дома, квартиры в жилом доме, квартиры в многоквартирных жилых домах, нежилые помещения, земельные участки и др.). По программе кредитования физических лиц на приобретение жилой недвижимости принимаются объекты недвижимости, принадлежащие на праве частной собственности либо приобретаемые в собственность заемщика, а также его близких родственников, а именно: супруга, сына, дочери, матери, отца;
автомобиль отечественного и импортного производства, отвечающие требованиям, установленным отдельными внутренними документами банка;
деньги, размещенные на счетах физических и юридических лиц в банка;
гарантия юридического лица;
гарантия физического лица.
Кредитные подразделения банка вправе принимать в качестве дополнительного обеспечения любое обеспечение, не являющееся основным обеспечением по программам кредитования.
Виды обеспечения по конкретным программам кредитования, характеристики имуществ, принимаемых в качестве обеспечения, устанавливаются Советом директоров банка или иным органом банка.
Стоимость, предоставленного в залогодателем обеспечения должна покрывать сумму основного долга и сумму вознаграждения по нему, рассчитанному за три месяца кредитования.
Залоговое обеспечение должно быть надлежащим образом оформлено и зарегистрировано до момента предоставления кредита.
Предоставление кредита с последующим оформлением и регистрацией залога осуществляется только при наличии соответствующего решения Кредитного комитета банка, а также при наличии надлежащим образом оформленной доверенности, выданной залогодателем специалисту оценщику. Предоставление кредита под залог депозита производится после блокирования денег на специальном депозитном счете.
Если заемщиком в обеспечение возврата кредита предоставляется гарантия юридического лица, то платежеспособность гаранта определяется на основании экспертного заключения:
Кредитного подразделения банка по проектам до 150 тыс. долларов США;
отделом кредитования МСБ по проектам от 151 до 1000 тыс. долларов США;
отдел корпоративного кредитования по проектам свыше 1 млн. долларов США.
В случае отсутствия отдела корпо