Структура аппарата управления банка, принципы его организации в Филиале АО "АТФ Банк" в городе Семей
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
в по проблемным кредитам, а также, по ежемесячной отчетности филиалов.
Состояние кредитной деятельности филиалов и банка в целом анализируется, также, в ходе составления ежемесячной управленческой отчетности по Кредитному портфелю, которая предоставляется Правлению банка. Контроль за кредитной деятельностью филиалов осуществляется путем проведения Департаментом кредитования плановых и внеплановых выездных инспекций, в ходе которых проверяются:
достоверность предоставляемых филиалами в Головной офис данных о состоянии кредитных портфелей, причины ухудшения их качества и принимаемые меры по погашению обязательств;
классификация ссуд и начисление провизии;
качество проводимой экспертизы проектов и процесс рассмотрения филиалом кредитных заявок;
полнота кредитных досье;
текущий мониторинг выданных кредитов, работа с проблемными кредитами;
соответствие работы кредитных подразделений требованиям Кредитной политики, ее процедур и положений;
правовое обеспечение выданных кредитов и соответствие требованиям законодательства Республики Казахстан и т.д.
Кредитная политика регламентирует приоритеты, стандарты и методы принятия решений в области кредитной деятельности банка, устанавливает принципы управления его кредитными рисками.
Органом, реализующим кредитную политику банка, является Кредитный Комитет банка.
Основной целью кредитной политики банка является эффективная реализация стратегии банка в области кредитования путем нахождения оптимального баланса между максимизацией доходности и минимизацией рисков.
Основные направления кредитования должны формироваться на основе оценки экономической и социальной ситуации в Республике Казахстан и ее динамики, состояния кредитного рынка, уровня банковской конкуренции и возможностей самого банка. С учетом этого, приоритетными направлениями при кредитовании являются:
) по типу заемщиков:
юридические лица - компании, фирмы, имеющие адекватную капитализацию, хорошие финансовые показатели, менеджмент, продукцию/услуги, репутацию, финансовую и кредитную историю;
физические лица - предприниматели, развивающие и осуществляющие прибыльный бизнес, частные лица, способные открывать крупные депозитные счета, частные лица со стабильным уровнем денежных доходов;
) по целям кредитования- кредиты на расширение действующего бизнеса, на пополнение оборотного капитала (закупка сырья, материалов и других товарно-материальных ценностей, необходимых для производства), торговое финансирование (в зависимости от конъюнктуры валютного рынка), розничное кредитование;
) по видам залогового обеспечения кредита:
депозит, открытый в АО АТФ Банк;
жилые здания в черте города (квартиры, коттеджи, дома с выкупленным земельным участком) в регионах, имеющих достаточный спрос на жилье;
здания и сооружения производственного и административного типа, офисы, торговые павильоны, рестораны, гостиницы и т.д. в престижных районах города, при наличии в регионе достаточного спроса на них, ликвидные производственные площади и оборудование действующих промышленных предприятий и/или их структурных единиц;
автотранспорт;
высоколиквидные товары народного потребления (не бывшие в употреблении);
) по срокам кредитования:
долгосрочные (от 1 до 4 лет);
краткосрочные (до одного года).
Процесс кредитования включает в себя следующие этапы:
разъяснительная работа с клиентом;
прием заявления на кредитование, прием других необходимых документов (Приложение Э, Ю, Я, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7);
анализ возможности и целесообразности и кредитования заемщика (Приложение 8, 9);
утверждение проекта кредитования (Приложение 10);
оформление документации для предоставления кредитного лимита на карточный счет;
погашение текущих платежей по займу;
мониторинг предоставленных кредитных продуктов и ведение кредитного досье;
внесение изменений и дополнений в условия кредитования;
прекращение кредитования, работа с проблемными кредитными продуктами.
Общими требованиями к заемщику при любом из видов кредитования, предоставляемых АТФ Банком являются:
1)Возраст:
женщинам в возрасте от 21 до 56 лет при условии, что возврат кредита по кредитному договору наступает до исполнения заемщику 58 лет;
мужчинам в возрасте от 21 до 61 года при условии, что возврат кредита по кредитному договору наступает до исполнения заемщику 63 лет.
)Выдача кредита физическим лицам производится при наличии стабильного дохода - в виде заработной платы, пенсии (при совокупном доходе членов семьи), дохода от предпринимательской деятельности, достаточной для возврата кредита и уплаты вознаграждения по нему.
Сумма кредита зависит от ежемесячного дохода заемщиков/созаемщиков, стоимости приобретаемого имущества и залогового обеспечения.
Созаемщиками могут выступать супруги и близкие родственники заемщика, а именно: сын, дочь, мать, отец, родные братья и сестры; а также близкие родственники супруга/супруги заемщика. Созаемщик несет все обязанности и имеет права заемщика по договору банковского займа.
Параметры кредитования, минимальный размер первоначального взноса, требуемый перечень документов для заемщиков утверждаются Советом Директоров банка или иным уполномоченным органом банка по конкретным программам кредитования.
Сумма первоначального взноса:
вносится клиентом на свой текущий счет для последующего сн?/p>