Структура аппарата управления банка, принципы его организации в Филиале АО "АТФ Банк" в городе Семей
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
6 месяцев с даты выдачи займа) - 2% от остатка ссудной задолженности.
Документы, предоставляемые клиентом:
Заявление на предоставление займа (включая согласие на получение отчета из ГЦВП и согласие о предоставлении и получении сведений из ПКБ);
Документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика;
РНН (документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки на учет) заемщика/созаемщика;
книга регистрации граждан/домовая книга;
СИК (свидетельство о присвоении социального индивидуального кода);
Справка с места работы о занимаемой должности и о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев заемщика/созаемщика;
другие документы по запросу банка.
Дополнительные документы:
скоринговое решение;
договор банковского займа.
Период доступности кредита - 30 календарных дней с даты принятия решения по банковскому займу.
Помимо кредитования физических лиц, АТФ Банком разработаны специальные программы кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса, ориентированные для предпринимателей, намеревающихся расширить или улучшить имеющийся бизнес. Как известно, АТФ Банк имеет ориентацию своей деятельности в пользу кредитования малого и среднего бизнеса среди отечественных банков, поэтому данное направление является стратегически важным.
При рассмотрении заявок клиентов на предоставление займа банк использует следующие критерии гражданства/места жительства/регистрации:
Индивидуальные предприниматели - граждане РК, проживающие в РК;
Юридические лица, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность в РК, с 51% акций (долей участия), принадлежащей гражданам РК.
Таблица 7 - Сегментация клиентов МСБ
СегментацияКритерииГодовой оборотСумма займаМалый бизнесДо 150,000 $ СШАСтандартный бизнес150,000-2,5 млн. $ СШАКрупный бизнес2.5-6 млн. $ СШАКорпоративные процедуры
Приоритетность сегментации основана на общем годовом обороте (продажах) клиентов. В случае отсутствия данных по годовому обороту применяется сегментация, основанная на сумме займа.
Заявки других клиентов не соответствующих данным критериям не рассматриваются.
Минимальный критерий по предоставляемым документам и соответствующей финансовой оценки заявителя определяются требованиями и инструкцией АФН РК. Кроме того, должна применяться процедура квалификации, утвержденная в соответствии со стандартами АФН РК. Требования законодательства РК, а также инструкции и положения АФН РК имеют преимущественную силу над всеми корпоративными нормативными документами группы и банка.
Общие условия и критерии отказа:
1)Клиент должен подать заявление на предоставление кредита и предоставить документы в соответствии с внутренними процедурами банка (Приложение 17);
2)Клиент должен иметь счёт в банке. Также рекомендуется, чтобы банк имел взаимоотношения с владельцами компании;
)Возрастные критерии для ИП: от 20 лет до 63 лет для мужчин, до 58 лет для женщин;
)24 месяца функционирования бизнеса для ИП и субъекта МСБ. Банк не принимает заявки на кредитование начинающий бизнес, за исключением нового бизнеса устанавливаемого существующим клиентом/заемщиком. В таком случае обязательно утверждение Департаментом кредитных рисков розничного и МСБ головного банка.
)Клиент не должен иметь в финансировании за последние 12 месяцев, отличного от ошибки ввода данных, за исключением случаев устранения ошибки причин отказа. Ошибкой ввода данных является некорректный ввод данных в систему обработки кредитных заявок, ошибка в истории клиента и информации о клиенте, допущенная персоналом банка, из-за которой было принято решение об отказе в кредитовании клиента.
)Клиенты, уже классифицированные во внутренних базах данных, отражающих ненадлежащее поведение клиентов. Например, клиенты, находящиеся в черных списках, списках террористов и других базах данных, должны быть отклонены.
)Запрещено финансировать клиентов, осуществляющих свою деятельность в определенных секторах экономики в соответствии с общей кредитной политикой группы.
)Особое внимание должно уделяться клиентам, являющихся клиентами банка менее 6 месяцев и не имеют соответствующих операций по счетам в банке.
Заявка должна быть отклонена и клиент должен быть внесен в черный список на основании результатов выявленной негативной информации о клиенте, в случае, если:
клиент представил сфальсифицированную документацию или вводящую в заблуждение информацию. Если данный факт был обнаружен уже после заключения сделки, то счет должен быть немедленно закрыт;
клиент совершил преступление любого рода против собственности, преступление средней и более тяжести, преступление в финансовой сфере, мошенничество;
компании или их владельцы/акционеры вовлечены в процедуру банкротства или ликвидации;
заявитель имеет опротестование счета.
Кредитная история клиента должна быть проверена в кредитном бюро. Клиент, имеющий списанный долг в других банках в размере, превышающем фиксированное пороговое значение и клиент с проблемными кредитами (с прострочкой более 30 дней) по данным внешних источников должен быть отклонен.
Пороговое значение для отказа в финансировании по сумме списанных долгов в других банках и просроченных платежей равно эквиваленту 100 долларов США в тенге для субъектов малого бизнеса и 1,000 долларов США для субъектов стандартного и крупного бизнеса.
Если просро?/p>