Структура аппарата управления банка, принципы его организации в Филиале АО "АТФ Банк" в городе Семей
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
портфеля в соответствии с внутренним Положением банка по классификации ссудного портфеля, которая наиболее реально отражает состояние кредита.
Стратегия управления рисками базируется на соблюдении принципа безубыточности деятельности и направлена на обеспечение оптимального соотношения между прибыльностью бизнес направлений деятельности банка и уровнем принимаемых на себя рисков.
Одним из способов минимизации рисков и потерь от них является страхование, которое, в силу заключаемого договора страхования, берет на себя риск наступления страхового случая.
Личное и имущественное страхование осуществляется через АО Страховая компания Allianz Kazakhstan , при этом список страховых компаний может быть дополнен по решению уполномоченного органа банка.
К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных, связанных с личностью гражданских интересов. К имущественному страхованию относится страхование имущества и гражданско-правовой ответственности.
Выгодоприобретателем по договору страхования должен быть залогодержатель, то есть банк. В страховых полисах и договорах страхования должны быть указаны реквизиты выгодоприобретателя и номер счета, на который страховая компания перечислит страховую сумму при наступлении страхового случая.
Оформление страхового полиса производится страховым агентом в соответствии с процедурами, утвержденными страховой компанией.
При предоставлении обеспечения в виде автотранспорта предусматривает обязательное страхование:
от дорожно-транспортных происшествий;
угона и кражи;
от пожара.
Автотранспорт, предоставляемый в качестве дополнительного залога, подлежит страхованию только в случае решения Кредитных комитетов банка. Расчет страховой премии производится в соответствии с программой кредитования физических лиц на приобретение автотранспорта.
Страхование заемщика от несчастных случаев и потери трудоспособности осуществляется на весь период действия кредитного договора (Приложение 21). Расчет страховой прими за первый год страхования производится на сумму кредита, за последующие периоды страхования расчет страховой премии производится на остаток ссудной задолженности, на момент заключения договора страхования.
Страхование самовольно перестроенного имущества, то есть без разрешения соответствующих органов, либо приобретаемого имущества осуществляется на весь срок действия кредитного договора, в случае принятия данного решения кредитным комитетами банка:
от пожара;
удара молнии;
взрыва;
затопления водопроводной водой, вызванной разрывом труб;
падения пилотируемых летательных аппаратов, их обломков или предметов и грузов из них;
наезда транспортного средства.
Расчет страховой премии за первый год страхования производится на сумму кредита, за последующие периоды страхования расчет страхованной премии производится на остаток ссудной задолженности на момент заключения договора страхования.
Оплата страховой премии может осуществляться в рассрочку по годам, при условии заключения дополнительного договора страхования по истечении каждого года.
Сумма страховой премии в размере, установленном страховой компанией:
перечисляется заемщиком с его текущего счета, открытого в банке на банковский счет страховой компании;
наличными деньгами передается заемщиком кредитному работнику - страховому агенту для дальнейшего взноса на банковский счет страховой компании.
Страховой полис должен быть предоставлен в банк и храниться в банке в порядке, определенном для хранения документов.
О наступлении страхового случая банк узнает из источников:
от самого заемщика/залогодателя;
от страховщика;
из других источников.
При получении банком информации о наступлении страхового случая, кредитный администратор консультирует заемщика/залогодателя о предпринимаемых им действиях и проводит контроль:
за своевременным уведомлением страхователем страховщика о страховом случае. Срок оповещения страхователем страховщика о наступлении страхового случая оговаривается в страховом полисе;
за своевременным уведомлением заемщиком соответствующих служб, исходя из компетенции (полиции, дорожной полиции, органов госпожарнадзора, аварийных служб и т.д.) о наступлении страхового случая;
за поступлением страховой выплаты от страховой компании.
Одновременно с данными действиями кредитный администратор запрашивает у заемщика/залогодателя справку от страховой компании, в которой указана сумма причиненного ущерба.
На основании справки, предоставленной заемщиком/залогодателем, банк оценивает финансовую возможность восстановления имущества и возможность заемщика обслуживать свой долг. В случае значительного ущерба, низкой залоговой стоимости имущества после наступления страхового случая или изменения доходов заемщика в связи с происшедшим, сумма страховой выплаты должна быть направлена на погашение существующей задолженности по кредиту. Если заемщик оценивается как финансово устойчивый и имущество подлежит полному восстановлению, то сумма страховой выплаты передается заемщику/залогодателю банком для восстановления имущества.
При наступлении страхового случая страховая сумма направляется:
на погашение существующих обязательств по договору, в обеспечение которого было предоставлено застрахованное имущество;
на текущий сче?/p>