Структура аппарата управления банка, принципы его организации в Филиале АО "АТФ Банк" в городе Семей
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
?тия и передачи продавцу;
перечисляется банком с текущего счета заемщика для последующей передачи на банковский счет продавца (счета открыты в данном банке), в соответствии с валютным законодательством;
передается заемщиком наличными деньгами продавцу, при этом заемщик предоставляет в банк документ, подтверждающий передачу суммы первоначального взноса. Документ, предоставляемый для подтверждения передачи суммы первоначального взноса, определяется программой кредитования.
Допускается предоставление займа в размере 100% стоимости объекта кредитования при соблюдении условий:
1)Первоначальный взнос заменен обеспечением, предоставляемым в залог банку, при этом залоговая стоимость предоставляемого обеспечения должна быть не менее минимального размера первоначального взноса;
2)Залоговая стоимость предоставляемого в залог обеспечения покрывает основной долг и вознаграждение за три месяца.
По кредитам, выданным под залог денег, хранящихся на сберегательных счетах в банке, маржа (разница между процентными ставками по кредиту и депозиту) устанавливается Кредитным комитетом банка или Кредитным комитетом по проектам розничного кредитования или Кредитным комитетом розничного кредитования филиала банка, но не менее минимальной маржи по кредиту, установленной Правлением банка.
Принятие решения по кредитной заявке осуществляется на заседаниях коллегиальных уполномоченных органов и в рамках персонального лимита уполномоченного лица банка в рамках делегированных полномочий в соответствии с утвержденными процедурами.
Срок действия решения Кредитного комитета/уполномоченного лица, в течении которого заключается кредитный договор между банком и заемщиком, равен трем календарным месяцам. В случае незаключения кредитного договора в указанный срок, решение Кредитного комитета банка аннулируется.
Договоры и другие документы являются типовыми и утверждаются отдельно Правлением банка. Внесение изменений и дополнений в типовые формы производится после их утверждения Правлением банка.
Договор залога недвижимого имущества и иного имущества (Приложение 11, 12) регистрируется в территориальном РГП Центр недвижимости, договор залога автотранспорта регистрируется в территориальных Управлениях дорожной полицией, в порядке, установленном действующим законодательством РК.
Расходы по оформлению договора залога и страхованию оплачиваются заемщиком/залогодателем, при этом один экземпляр договора залога, после его регистрации в соответствующих органах передается в банк и хранится там до полного погашения заемщиком задолженности по кредиту.
Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита:
на текущий счет заемщика с дальнейшим перечислением на текущий счет продавца или с дальнейшей выдачей наличных денег;
на карточный счет заемщика.
Выдача кредита производится после регистрации договора залога в соответствующих регистрирующих органах и осуществления страхования, в случае принятия решения Кредитным комитетом банка. Предоставление кредита с последующим оформлением и регистрацией залога осуществляется только при наличии соответствующего решения Кредитного комитета банка, а также при наличии надлежащим образом оформленной доверенности, выданной залогодателем специалисту оценщика.
Предоставление кредита под залог депозита производится после блокирования денег на специальном депозитном счете.
Целевое использование кредита отслеживается кредитным работником по программам кредитования физических лиц на приобретение недвижимого имущества, автотранспорта и строительства жилого дома. Контроль за целевым использование кредита предполагает предоставление заемщиком правоустанавливающих документов на приобретаемое имущество, по кредитам, выданным на строительство жилого дома, - выезд на место строительства с последующим составлением акта целевого использования кредитных средств. По программам кредитования на прочие потребительские нужды (ремонт, лечение, обучение, проведение торжеств и т.д.) акты целевого использования кредитных средств составляются согласно Приложению 13.
Срок составления акта целевого использования составляет один календарный месяц со дня выдачи кредита.
Погашение кредита осуществляется следующими методами:
стандартный (основной долг равными долями);
аннуитетный;
дисконтный.
Погашение кредита и уплата вознаграждения производится в соответствии с графиком погашения кредита с текущего счета заемщика, открытого в банка.
При досрочном погашении задолженности по кредиту - по заявлению-поручению заемщика.
Не желательными направлениями при кредитовании являются:
стартовый бизнес, научно-исследовательские разработки, разведка новых месторождений полезных ископаемых, стартовые инвестиции (приобретение оборудования, производственных площадей);
выдача кредитов под залог: незавершенного строительства, зданий и сооружений, имеющих физический износ более 40%, объектов недвижимости, находящихся за чертой города, драгоценных камней и драгоценных металлов в ювелирных изделиях, предметов искусства, земель, памятников и объектов движимого и недвижимого имущества, являющихся государственной собственностью, патентов, лицензий и сертификатов, прав недропользования.
Запрещенными направлениями при кредитовании являются:
) по видам деятельности - торговля оружием (при отсутствии лицензии) и боевой т?/p>