Страхование в ипотечном кредитовании
Курсовой проект - Страхование
Другие курсовые по предмету Страхование
?окументов, предоставляемых страховщику для заключения договора комплексного ипотечного страхования
№Необходимые документы по Заемщику.1Копии всех страниц паспорта Заемщика(ов)2Анкета-Заявление по комплексному ипотечному страхованию3Документы, подтверждающие состояние здоровья Заемщика, в соответствии с запросом страховой компанииНеобходимые документы по квартире, приобретаемой на кредитные средства.4Копии правоустанавливающих документов на квартиру (договор передачи и заявление к нему (приватизация), договор купли-продажи; договор мены; договор дарения и акты приема-передачи к ним; свидетельство о праве на наследство; свидетельства о регистрации права собственности и т.д.)5Копии справки БТИ, экспликации с поэтажным планом6Копия архивной выписки из домовой книги7Характеристика жилого помещения (копия финансово-лицевого счета жилого помещения либо копия карточки собственника)8Копия выписки из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилое помещение, правоустанавливающих документах на жилое помещение, об отсутствии обременений по данному жилому помещению)9Копия разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (в случаях, предусмотренных законодательством)10Копия экспертного заключения из отчета об оценке квартиры, произведенной независимым оценщикомНеобходимые документы по Продавцу физическому лицу11Копии всех страниц паспортов (свидетельств о рождении) Продавцов квартиры;12Копия свидетельства о браке Продавца;13Копия нотариально удостоверенного согласия супруга/супруги на Продавца(ов) на отчуждение жилого помещения;14Справки из ПНД и НД в случае, если Продавец квартиры находится в пенсионном возрасте.Необходимые документы по Продавцу юридическому лицу15Копии учредительных документов юридического лица (устав, учредительный договор);16Копия свидетельства о регистрации юридического лица.17Копия свидетельства о постановке на учет в МНС18Копия справки юридического лица о том, что сделка не является крупной (с подписью руководителя и главного бухгалтера юридического лица);19Копия протокола общего собрания юридического лица о решении продать квартиру с указанием адреса, площади и суммы, за которую решено продать в случае необходимости);20Копия документа, подтверждающего полномочия представителя юридического лица (протокол/приказ/доверенность);21Копия паспорта представителя юридического лица; *Страховая компания имеет право запросить у страхователя иные документы, необходимые для заключения договоров страхования
Многие кредитные организации обязывают оформить страховку на случай потери трудоспособности и смерти. Эта норма принята во многих развитых странах и давно доказала свою целесообразность. Ведь в случае травмы или болезни заемщика банк серьезно рискует недополучить выданный кредит.
Тариф по этому виду рисков страховщики обычно рассчитывают индивидуально в зависимости от возраста, состояния здоровья, рода деятельности клиента. В целом, размер ежегодного взноса составляет 0,2% - 3% от стоимости квартиры (средняя цифра 1%, то есть около 10 тысяч при покупке 1-2-комнатной жилплощади).
2.2. Некоторые особенности в современном ипотечном страховании
Итак, в совокупности страхование добавляет до 5% к сумме выплат по ипотеке. Сейчас Правительство своей инициативой предлагает заемщикам самим выбирать добавлять этот страховой процент годовых к ипотечному кредиту или нет? В случае вступления закона в силу у каждого клиента появится возможность уменьшить ставку по ипотеке, тем самым сэкономив деньги и сделав покупку жилья более реальной. Однако специалисты советуют хорошенько подумать, прежде чем принять это решение.
Во-первых, сложно предположить, что может случиться с человеком за срок погашения кредита, тем более если он составляет 15-30 лет! К примеру, через пару лет после оформления договора ипотеки с заемщиком происходит несчастный случай и он остается инвалидом. Его семья проживает в залоговой квартире и в сложившейся ситуации не имеет средств для погашения кредита. От выселения и банкротства может спасти только страховая компания, которая возьмет на себя обязательства своего клиента перед бaнкoм. Другой, к сожалению не редкий случай когда умирает или становится нетрудоспособным один из созаемщиков. Выплачивать кредит целиком приходится второму. Выплата страховой суммы может значительно облегчить этот груз.
Таким образом, страхование жизни и здоровья обеспечивают гарантию как банку, так и самому заемщику. Вообще, специалисты страхового рынка советуют страховать по возможности максимальное количество рисков не только исходя из собственной выгоды, но и опираясь на свою многолетнюю практику.
В то же время есть другие способы сэкономить на страховке при оформлении ипотеки. Так, если у заемщика уже есть большая часть денег на покупку квартиры, то скорее всего ему требуется кредит, размер которого меньше стоимости залога (другой квартиры). Тогда лучше не переплачивать и застраховать жилье не целиком, а только на сумму кредита. Страховая сумма будет меньше, соответственно снизится и размер взносов. Как правило, банк идет навстречу такому пожеланию клиента.
Значительная экономия по страховке выйдет, если кредит будет погашен досрочно. В этом случае заемщик имеет право потребовать от страховой компании вернуть взносы за неистекший период. Необходимо лишь написать заявление и предоставить страховщикам документ