Страхование в ипотечном кредитовании
Курсовой проект - Страхование
Другие курсовые по предмету Страхование
ва на собственность, документы из компетентных органов.
Жизни и трудоспособности заемщика (нетрудоспособность) Оригинал полиса, письменное заявление, удостоверение личности, листок нетрудоспособности, заключение экспертизы о присвоении инвалидности, выписка из медкарты, акт о несчастном случае на производстве.
Жизни и трудоспособности заемщика (смерть) Оригинал полиса, письменное заявление, удостоверение личности, копия врачебного свидетельства о смерти, документ, подтверждающий статус выгодоприобретателя, свидетельство ЗАГСа о смерти, копия протокола о паталогоанатомическом исследовании, выписка из медкарты, выписка из протокола милиции или акт о несчастном случае на производстве.
Титульное страхование Оригинал полиса, письменное заявление, удостоверение личности, документы, подтверждающие права на собственность, судебные документы, доверенность представителю страховщика на право представления интересов в суде.
Когда клиент решил взять кредит на покупку недвижимости, выбрал банк и риэлтера, банк одобрил его кандидатуру на получение кредита. Следующим этапом на пути к новой квартире будет выбор страховой компании, т.к. обязательным условием получения ипотечного кредита является заключение договора ипотечного страхования.
Комплексная программа ипотечного страхования некоторых крупных страховых компаний включает в себя:
- страхование жизни и здоровья Заемщика (Созаемщика). Страхование проводится на случаи смерти Заемщика, постоянной и временной утраты трудоспособности;
- страхование приобретаемого имущества. Страхование проводится на случаи пожара, взрыва, повреждения имущества водой, кражи, грабежа, разбоя, умышленного уничтожения имущества другими лицами, стихийных бедствий и др;
- страхование риска возможной утраты права собственности застрахованного человека на приобретенную недвижимость (титульное страхование). Страхование проводится на случаи ограничения либо потери Заемщиком права собственности на недвижимое имущество.
Для заключения договора комплексного ипотечного страхования Заемщику необходимо:
- предоставить сведения о предыдущих сделках с квартирой для проверки юридической чистоты
- заполнить заявление-анкету
Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования определяется в размере выданного ипотечного кредита (по согласованию с банком-кредитором она может быть увеличена на величину процентной ставки по кредиту) и уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита.
В среднем ежегодный страховой взнос по комплексному договору ипотечного страхования составляет 1% от страховой суммы.
Величина страхового взноса зависит от:
- срока страхования
- пола, возраста и состояния здоровья Заемщика
- технического состояния объекта недвижимости
- юридической чистоты
При наступлении страхового случая страховое возмещение выплачивается банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы. Если размер выплаты страхового возмещения превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств Заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается Заемщику.
Без страховки ипотека дешевле, но рискованнее. Возможно, в скором времени страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотечного кредита будет необязательно. Правительство РФ направило в Госдуму законопроект, исключающий этот пункт из Закона об ипотечных ценных бумагах. Его принятие снизит ставку по ипотеке на 1-2%, и в результате покупка жилья для многих станет доступнее. Но прежде чем сэкономить, наши эксперты советуют взвесить все за и против.
В настоящее время страховка является непременным условием любой ипотечной программы. Банк стремится обезопасить себя слишком рискованно выдавать огромный кредит, не имея высокой гарантии его вернуть. Кроме процентов по кредиту заемщику придется выплачивать еще и страховку. Требования к ней у разных банков неодинаковые, но по закону в обязательном порядке необходимо застраховать предмет залога (обычно им является квартира).
Еще один вид страховки, требуемый кредитными организациями, - на случай пожара, затопления, взрыва газа. Страховая сумма, на которую претендует страхователь в случае несчастья, обычно равна стоимости квартиры. Тарифы составят от 0,5% в год (если это в новостройка) до 1% (за квартиру на вторичном рынке).
Часто кредитная организация обязывает клиента застраховать и свою гражданскую ответственность перед третьими лицами. Страховая сумма, как правило, составляет до 50000 рублей, и ежегодный страховой взнос будет 0,2 - 0,4%.
Титульное страхование (страхование права собственности на квартиру) достаточно новое направление. Оно гарантирует возврат средств в случае, если у купленной квартиры появляются неизвестные ранее собственники (лица, освободившиеся из мест заключения, или несовершеннолетние дети бывшего владельца). Тогда суд может признать сделку купли-продажи квартиры недействительной, и пострадают как заемщик, так и банк. Особенно важно страхование титула при покупке жилья на вторичном рынке. А вот приобретая новое жилье, вполне можно обойтись и без него. Тем более, что титульное страхование является одним из самых дорогих тариф колеблется от 1% до 3% от страховой суммы в год.
Сейчас страховщики разрабатывают и такой новый для России вид риска, как потеря работы.
Таблица 1
Перечень ?/p>